银行业抢抓数字金融发展机遇_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□本报记者苏洁

近日，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家数据局、国家外汇局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》明确提出，到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。该方案为数字金融发展指明了方向。

当下，银行业正处在数字化发展的时代浪潮中，数字金融已经成为推动银行业乃至整个金融行业持续变革、高质量发展的强力引擎。在近期由中金金融认证中心有限公司（CFCA）、数字金融联合宣传年、中国电子银行网主办的“第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动”上，银行业科技部门相关人士围绕数字金融的发展进行了思想交锋。

大行走在前列

目前，数字金融迎来发展红利，银行机构紧抓发展机遇，纷纷响应中央和地方金融监管政策，谱写数字金融新篇章。

中国农业银行网络金融部总经理杨宇红认为，从银行自身视角看，数字金融是技术、数据、算法加持下，人机协同的运作模式。杨宇红指出，数字化转型的本质是应用数字技术赋能生产力提升，在积累到一定程度后，由量变到质变，完成生产模式的解构和重塑，形成新的生产关系，最大限度释放数字生产潜能，这包括两个方面：一是生产力的提升，通过“数据+算法”赋能业务经营和管理。二是生产关系的变革，通过“技术+数据”重塑生产经营模式。即一方面，顺应客户和客户经理行为方式的变化，改变“网点为主”的传统线下经营模式；另一方面，把线上的批量化经营和线下的个性化经营有机协调起来，推动线上线下流程、业务、策略，全面对接融合，建立全过程、全链路数据监测和评价体系，形成线上线下一体化协同经营的新模式。如农业银行坚持“移动优先”策略，实施掌银发展工程，已推出掌上银行10.0版。

中国工商银行网络金融部副总经理张安龙分享了如何构筑金融新动能和竞争新优势的观点。“首先是夯实数字金融发展的基础支撑，引入能效更强大的支付清算、数字身份认证等金融基础设施，依托新一代通信网络、人工智能等技术使数字金融迭代升级。其次是展现数字金融的普惠担当，大型银行与中小银行和小微企业分享发展成果。最后是筑牢数字金融发展的底线屏障，丰富智能化风控手段，从市场监管、行业自律、企业自治等层面关注和提升长链条数字金融生态风控水平。”张安龙表示。

交通银行网络金融部高级经理张奇表示，交通银行秉持“金融为民、服务实体、科技向善”的理念和初心，聚焦数字金融建设，发布了《交通银行数字金融行动方案（2024-2025年）》，布置四项重点任务，最重要的是提升数字金融服务实体经济能力，探索更多具有首创性、可复制推广的集成式金融解决方案，更好惠及百姓民生，推动经济社会高质量发展。

随着客户对金融服务的需求更加个性化、便捷化、智能化，银行业也在不断优化服务模式，提升服务能力。中国邮政储蓄银行网络金融部总经理张兰英介绍，邮储银行积极贯彻中央要求，围绕基础建设、经营管理、服务运营、产品业务、生态场景、风险防控六大数字化转型重点领域扎实推进数字金融相关工作，推进“数字化商业模式创新”和“传统银行智能化重塑”两条主线，通过“筑点、连线、扩面”的转型路径，全面提升全行数字化经营能力。同时，从“企业级—业务级—区域级”三大主体视角出发，构建行业创新的“I-Super”数字金融指数，以指数形式直观全面量化全行转型成效。

中小银行各具特色

融入式发展是数字金融的核心特征。一方面，数字金融发挥“领跑者”的作用，落地于金融业自身的数字化变革，融入服务数字经济新业态发展；另一方面，数字金融发挥“催化剂”作用，深度融入服务科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融的协同发展。

中国光大银行金融科技部副总经理史黎表示，过去十年，众多新兴概念和技术不断涌现，重塑了银行线上运营与服务模式。这些变化不仅体现在若干曾经耳熟能详的名词逐渐淡出人们的视野，更在于众多新兴概念和技术如雨后春笋般涌现，彻底重塑了银行的线上运营与服务模式。这一时期的电子银行，见证了科技力量的规模化应用如何深刻地影响了传统金融行业的每一个角落。

史黎认为，数字化转型关键在人。“在这场波澜壮阔的数字化浪潮中，人才成了决定转型成功与否的关键因素。企业的数字化转型不仅仅是技术层面的革新，更是对人才结构和能力的全面考验。”史黎表示，为了确保数字化转型的顺利推进，企业需要从认知、组织、能力三个方面入手，构建起适应新时代要求的人力资源体系。对此，中国光大银行建立了以七类关键人才为核心的数字化转型人才培养体系，包括技术专家、架构师、模型师等，为数字化转型注入了强大动力。

华夏银行副行长高波表示，当前普惠金融仍面临一些挑战，可以总结为：如何解决好增量扩面、降低融资成本、控制风险“不可能三角”难题。高波认为，应当通过数字普惠重塑普惠金融服务格局，其中最重要的是建设“数字化能力”。她呼吁商业银行保持开放包容的心态，将数字流程引入普惠信贷中。

在渤海银行副行长谢凯看来，数字金融是“五篇大文章”前四篇文章的基础和支撑，数字金融能够作为“五篇大文章”之一，是每一位从业者多年艰辛努力的成果与最高褒奖。

“数字化转型是数字金融发展的核心引擎，通过数字化转型，金融机构能够打破传统业务模式的束缚，实现业务流程再造和服务模式创新。”北京银行零售业务总监李建营指出。李建营分享了北京银行在数字化转型方面的探索与实践，通过科技创新、业技融合和零售转型，北京银行加速推进数字化转型进程，构建数字化DSC2R闭环管理体系，形成数字化经营核心方法论，在实践中取得了显著成果。