超级中国县丨记者手记：一颗珍珠背后的精准金融滴灌|农行_新浪财经

小珍珠带动大市场。

华东国际珠宝城内的千足珍珠门店里，工人正在穿珍珠。澎湃新闻记者权义摄

首次来到浙江诸暨山下湖的华东国际珠宝城是在一个上午，首先让我惊叹的是，尚未到商场人流高峰期，门口停车场已停满车辆。不少店主开始了一天的忙碌，也有各地的客人在店铺间流连。

这座珠宝城现已吸引近3000家门店进驻。以珠宝城为核心向外辐射，各类蚌塘、剖蚌场、珍珠加工厂、小作坊及珍珠产业园等一起构筑了诸暨独特的珍珠产业生态。小小珍珠不仅撬动了一个庞大的市场，还带动了相关产业的蓬勃发展。2023年，诸暨市珍珠销售额超过500亿元，持续保持高增长势头。

诸暨市，因大禹召集众诸侯汇聚于此而得名。当下，诸暨汇集了珍珠业、袜业、铜加工及新型材料业、机械设备制造业、纺织服装业、环保新能源产业等主导产业。其中，以淡水珍珠为代表的珍珠产业享有“世界珍珠看中国，中国珍珠看诸暨”的美誉。

珍珠，最初只是养殖户们培育的一种普通农产品。这些从蚌中取出的珍珠，大多是无法直接用作珠宝的。只有经过层层筛选，在形状、大小、光泽度、色泽等方面均达到优质标准的珍珠，才有可能成为珠宝级珍珠。

然而，无论是养殖，还是加工或销售，资金缺口始终是摆在从业者面前的一大难题。珍珠养殖作为一个靠天吃饭的行业，不仅存在诸多不确定因素，还有固定的生产周期和采收期。2-5年一个周期，春天是母贝植核的最佳季节，10-11月则是采收季，这就导致珍珠行业从业者的资金需求具有明显季节性特征。

诸暨市山下湖镇的蚌塘。澎湃新闻记者权义摄

对养殖户来说，春天是最需要资金的时间段，而对加工和销售环节的经营者而言，则需要在10-11月短时间内集中大量资金来收购原材料。在这种情况下，精准且便利的金融支持无疑是“及时雨”，为整个产业链提供精准滴灌的金融活水。

位于珠宝城不远处的农业银行诸暨山下湖支行，是在当地较早设立网点的金融机构。该支行在几十年的跟踪陪伴中，摸索出了精准面向珍珠产业链的各项金融服务举措。从农户贷款、个人生产经营贷款，到多币种出口收汇业务、出口商票融资，再到聚合码收单业务，农行的产品库不断优化更新，力求全面覆盖并及时响应珍珠产业链上农户、商户和企业的多样化金融需求。

千足珍珠副总经理詹淑平告诉澎湃新闻，农行对千足珍珠帮助很多，在公司前期有困难的时候扶持了不少，投桃报李，千足有金融需求也会首先找农行。

早在上世纪90年代，当时还只是一家小商行的千足珍珠，就是农行诸暨山下湖支行的合作客户。从账户结算服务、授信300万元起步，随着千足珍珠的规模逐渐扩大，农行对其授信金额也提升至4000多万元，金融支持也更为多元化、定制化。

不同于千足珍珠，成立于2006年的浙江长生鸟健康科技股份有限公司是一家主营保健品和化妆品的行业龙头公司。长生鸟财务总监阮浣飞始终记得公司成立没几年便从农行获得了第一笔贷款。农行客户经理主动上门讲解、根据公司需求给出了定制化方案，也让阮浣飞对公司未来的发展更有信心。

抓住了电子商务迅猛发展的风口，长生鸟凭借过硬的产品质量积累了良好的客户口碑。公司新投建了多条数字化生产线，又成为淘宝上首家开放生产环节让客户进厂参观的护肤品牌，并通过全程视频直播的形式让客户直观了解生产过程。这些创新举措的背后，离不开金融力量的默默支持。

长生鸟智能化生产车间内。澎湃新闻记者权义摄

千足珍珠、长生鸟只是农行诸暨山下湖支行支持诸暨珍珠行业发展的两个例子。放眼到诸暨市，农行诸暨市支行以珍珠行业产业集群为抓手，成立由“行领导+网点负责人+客户经理”组成的专业服务团队，通过走访市场管理方、商户及商户背后的公司，调研产业金融需求，目前已走访100多家中小企业及个体经营者。截至9月末，农行诸暨市支行已累计为256户珍珠产业经营者提供信贷支持4.05亿元。

为了将金融活水精准滴灌给珍珠经营户，农行诸暨山下湖支行还下了不少工夫。

该行针对珍珠经营户开启大走访行动，了解他们的经营状况和融资需求，自8月启动走访以来，已累计走访100余户珍珠经营户，并结合走访情况持续完善服务方案，满足不同市场客户需求。

此外，农行诸暨山下湖支行也把目光投向了珍珠经营者密集的村庄。该行深化银村合作，与山下湖镇中的4个村签订银村协议。根据协议规定，双方通过开展学习交流、廉洁教育、培训研讨的方式，积极构建亲清新型银商关系，将技术、方法、资源送进田间地头。

农行绍兴诸暨市支行走访珍珠养殖户，了解珍珠生长情况。

随着直播带货的兴起，更多的青年创客返乡发展。这些回乡创业者也被农行诸暨山下湖支行纳入到了精准滴灌的范围。如，2022年，王先生在华东国际珠宝城承租一间新的店铺，将传统的线下销售模式与线上直播相结合。但由于承租店铺、雇佣员工投入了大量资金，他面临着珍珠原料收购上的资金压力。农行诸暨山下湖支行得知情况后，将贷款时间从7天压缩至3天，为其发放了390万元的个人生产经营贷款，同时还提供无还本续贷服务，为这位创业青年解决燃眉之急。

一家珍珠批发零售店内，主播正在介绍讲解珍珠饰品。澎湃新闻记者权义摄

在走访中，不少人谈到了对珍珠产业未来发展的憧憬。最早一批从事电商直播的店主说，在尝试通过AI数字人进行珍珠直播，应该不久便能实现；主做外贸业务的工作室负责人说，希望外汇收款效率还能再高一些；浙江省珍珠行业协会秘书长何铁元表示，一定要创新，要拉长产业链、提升附加值。

珍珠产业的发展是诸暨经济发展的一个生动缩影，承载着几代人的奋斗与坚持。从小珍珠到大市场，这不仅是产业发展的轨迹，也是地方经济不断壮大的见证。大银行始终陪伴支持，为小珍珠提供成长所需的养料，而小珍珠也回馈以更广阔的市场空间。小小珍珠，在传承中创新，在坚守中突破，也必将继续为诸暨的经济发展注入活力，在全球舞台上绽放更加耀眼的光芒。