嘉兴银行 打造有辨识度的科创金融特色银行

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转自：嘉兴日报

　　■撰文 苗楠钰 钟雨欣 图片由嘉兴银行提供

　　金融引擎迸发活力，科创浪潮奔涌不息。

　　2022年，嘉兴作为全国唯一入选跨省域科创金融改革试验区的地级市，站上了科创金融改革的“潮头”。

　　作为改革试验区内的地方法人银行，嘉兴银行“入局”即是“弄潮儿”。

　　早在2009年，嘉兴银行便已开展科创金融业务探索。2015年，设立了行内首家具有科技属性、致力于服务科技企业的科技支行，是嘉兴市乃至浙江省区域内科创金融先行者之一。

　　试验区总体方案出台后，结合自身在嘉兴市科创金融改革中的定位，嘉兴银行坚定走科创银行的发展之路，努力成为试验区城市建设中的主力军。

　　嘉兴银行紧抓宝贵的发展机遇，将科创金融转型提升至全行战略层面，并将科创金融作为全行发展的先导方向，做新、做特、做优科创金融服务，将“科创金融特色银行”作为“十四五”战略目标，打造有嘉银辨识度的科创金融发展模式。在董事会层面，成立金融创新委员会；在总行经营层面，建立科创金融领导小组机制；在业务执行层面，成立全市首批科创金融事业部，设立第二家科创金融专营支行，在全部15家分支机构挂牌科创金融中心、成立17支科创金融专营团队，建立“1+2+N”的专业团队服务体系，即“一个科创金融事业部+两家科创金融专营机构+各分支机构科创金融专营团队”。

　　科技发展，源于创新，成于金融。

　　嘉兴银行以“科创赋能”为突破点，以“孵化成长”为着力点，以“培育新质生产力”为落脚点，坚定扶持“更早、更小、更新、硬科技”，明确“服务初创、成长”市场定位，拓宽金融覆盖，采取“分层分类服务、专人对接、全生命周期跟进”的服务模式，将更多金融资源向促进科技创新、成果转化和产业升级倾斜，为地方社会经济发展注入更多“源头活水”。截至今年10月末，全行科技贷款余额超240亿元，占全部贷款余额23.59%，占比超过大部分上市银行；服务嘉兴市科创企业培育库企业1356户，贷款余额超143亿元，其中，服务嘉兴市初创、成长期科创企业超600家，贷款余额超42亿元，初创、成长期科创企业贷款总量位居全市第一。

　　作为“领跑者”，嘉兴银行连续三年获评嘉兴市金融机构支持科创金融改革考核“A等行”；实践案例连续两年入选嘉兴市优秀科创金融改革创新案例；两家科创金融专营机构均获评嘉兴市“A类科技支行”。

　　勇当先锋 “拳头产品”展示金融硬核实力

　　基于科创企业在不同生命周期的多样化需求，嘉兴银行聚力打造科创金融全生命周期产品体系。针对种子期、初创期科创企业，结合创新创业属性，推出“人才嘉”产品，针对A-H类人才创业者，设立分类授信、差异定价、线上提款的便利产品。与科技保险公司开展银保合作，开发研发贷产品；针对成长期科创企业推广线上快捷“科e嘉”产品，快速响应科创企业的融资需求；推广银投联贷产品，与创投机构合作建立“你投我贷、我贷你投”的合作机制；针对成熟期科创企业，开发“并购嘉”产品，主要对优质科创企业大股东进行股权并购、回购提供融资服务。运用股权激励贷，用于满足员工持股计划/股权激励融资需求，借款期限长，可帮助企业吸引和留住优秀人才，防止外部机构过度稀释企业股权，维护企业长期稳定发展。

　　实现科创金融可持续发展最重要的课题，就是如何识别风险、进行风险定价与风险配置，以及如何实现风险收益平衡发展的市场化模式。

　　嘉兴银行率先破题，创新“认股选择权”和“延期付息”两种拳头产品，探索实现银企共赢合作模式。

　　浙江某电子有限公司是一家专业从事继电器研发、制造和销售为一体的国家高新技术企业，公司产品广泛应用于电力控制、智能家居、电动汽车及充电桩、工业控制及新兴能源等领域。从早期只有十几人的科研创业团队，逐渐成长为产品远销海内外市场的高新技术企业。

　　2016年，企业成立不久还处于艰难的爬坡期、投入期，后续生产扩大、订单承接都存在资金缺口。我行科技支行团队了解到情况后，通过小额信用贷款切入，快速为企业办理授信放款，并持续跟踪服务。

　　2022年，企业通过多年的经营发展，已形成完整的质量保证体系，其产品获得了市场认可，企业计划扩大生产规模、投建新项目，需要大量资金投入。了解到企业需求后，嘉兴银行科技支行为其量身定制综合授信方案，获得客户认可。在金融活水灌溉下，企业的发展步伐继续提速，实现快速发展。

　　2023年，嘉兴银行科技支行借助“南湖之星”创投联盟资源优势，为企业牵线搭桥对接资本，并在传统授信的基础上，为企业配套“共创嘉”认股选择权产品，为企业腾飞提供金融助力和服务。2024年1月，企业计划回购认股权，经双方多轮磋商，我行认股权实现有效退出，双方实现银企共赢。

　　此外，嘉兴银行在全国首创了科创企业延期付息产品，创新实施差异化收息方式，一方面助力缓解科创企业发展早期财务付息压力，另一方面在该产品模式下探索建立内部风险补偿机制。

　　截至今年10月末，嘉兴银行认股选择权累计服务签订376户，本年新增100户，签约数列嘉兴市第一。累计签订延期付息贷款379户，本年新增177笔，创新产品得到客户广泛认可。

　　专业专注 “量身定制”科创企业专属服务

　　担保物界定存疑、抵押方式不明、应收账款（收益权）尚未成立……面对重重困境，企业如何进行融资？

　　很难想象，嘉兴银行分布式光伏项目融资就是在这样的背景下展开的。

　　微型逆变器龙头某科技公司专注于光伏发电新能源领域，在收益权尚未成立和难以界定担保物抵押的情况下，嘉兴银行为企业开通了收益权质押和动产抵押的绿色通道，成功落实了该分布式光伏项目的抵押登记。

　　没有经验，就自己摸索；没有先例，就多方协调。

　　经过6个月的努力，2016年2月1日，授信金额为600万元的嘉兴市本级第一笔分布式光伏项目在嘉兴银行正式落地。

　　2017年，光伏行业陷入低谷，在内外部环境十分不利的情形下，嘉兴银行科技支行选择与企业共渡难关，仍然给予企业信贷支持，2022年3月初，该企业首发符合发行条件、上市条件和信息披露要求，即将正式登陆科创板，成为嘉兴银行第一家成功服务上市的科技型企业。

　　如今，该企业主要产品微型逆变器全球市场占有率第二，已经成为国内唯一一家可以同时量产微型逆变器和组件级关断器产品的龙头企业。

　　“不同的科创企业，面对的具体情况肯定不同。作为银行，我们能做的就是为其提供定制化的金融服务，尽最大努力帮助企业渡过难关。”忆及过程中的重重艰难，嘉兴银行科创金融部相关负责人历历在目。

　　“知产”变“资产”是一种怎样的体验？

　　某技术有限公司是一家专业从事无线传感器网络（WSN）和RFID技术开发的高新技术企业，通过产品的持续性研发和前瞻性开发，现已拥有80余项发明、实用新型专利以及软件著作权等，被评为国家级高新技术企业、国家专精特新“小巨人”企业、浙江省科技型企业、浙江省软件企业。

　　在企业发展的各个重要阶段，嘉兴银行始终坚守，一路扶持，根据企业发展情况和金融需求，量身定制金融产品和提供“一站式”金融服务，为企业知识产权质押融资授信1000万元，赋能企业新质生产力高质量发展。

　　“多亏了嘉兴银行的鼎力相助，才让我们不再为资金链而发愁，把更多精力放到产品研发上去！”提起这笔特殊的授信，该企业相关负责人记忆犹新。

　　近年来，嘉兴银行在助力中小企业科技成果转化应用中积极探索、先行先试，争当先锋，让企业变“专利”为“红利”，变“知产”为“资产”，极大缓解了初创型、科技型企业融资瓶颈，也为企业发展带来了源源不断的活力。

　　截至今年10月末，全行知识产权质押贷款余额18.99亿元，较年初净增3.68亿元。近期成功发放全市首笔国资企业数据资产质押贷款1500万元，成为嘉兴银行在数据资产价值化、市场化变革领域的积极探索，更标志着嘉兴银行在“数据要素×金融服务”领域的创新实践。

　　创新机制 “四联一补”体系开辟全新路径

　　“进入实质性运作阶段，嘉银创投将步入常态化运营，充分发挥投资引领带动功能……”10月25日，嘉兴嘉银创新投资有限公司（以下简称“嘉银创投”）正式启动，与嘉兴银行进行全面合作签约，嘉银创投首批项目正式启航，成为嘉兴国家级科创金融改革试验区建设的重要成果之一。

　　特密科（嘉兴）新材料有限责任公司主要生产超音速喷涂和等离子喷涂等产品，经过两年的发展，企业不断扩大供应链筹备，不断投入实验开发，多项技术取得创新突破，目前产品已经被国内两家飞机起落架生产商投入使用。

　　“作为一家初创型小企业，我们需要一个强大的技术团队来支撑，同时随着订单不断倍涨，企业还需要融资用于建设厂房。”该公司相关负责人表示，“此次嘉银创投启动发布恰好为我们这类初创期科创企业提供了融资平台！”

　　嘉银创投由嘉兴银行股东协调发起成立，是一家具备独立法人资格的投资公司，也是嘉兴在科创金融改革试验区建设中的一项重要创新实践。

　　该公司将联动我市地方法人银行——嘉兴银行，通过银投合作模式为全市科创企业尤其是初创、成长型科创企业，敞开投贷联动融资新渠道，提供强有力的金融支持，增强嘉兴科创属性的核心竞争力和吸引力。

　　勇探科创金融之路，嘉兴银行从未机械地埋头向前。

　　结合嘉兴科创金融改革试点的实践和探索，嘉兴银行提出了“四联一补”的体系，助力嘉兴科创金融“两地”的目标实现。

　　嘉兴银行早在2015年便开始投贷联动业务的探索。目前，已经初步形成了“四联一补”的机制。

　　“四联”是指“外部投贷联动模式”“孪生投贷联动模式”“银政投贷联动模式”“银企投贷联动模式”，“一补”是指内循环、市场化、可持续的风险补偿机制。其中，“孪生投贷”模式是全国首创，“银政投贷”模式为全市首提。

　　种种创新，无不是为了寻求建立风险补偿机制可持续的发展路径。

　　从实践来看，“四联一补”体系，将为嘉兴建设科技成果转化高地和科创金融一体化服务基地提供“嘉银方案”。

　　汇集金融“活水”，浇灌科创“沃土”。

　　放眼世界，传统行业正加快转型升级进程。内观自身，城商行如何在大行下沉带来的利差收窄、业务承压趋势下破局？

　　探索出一条差异化发展之路迫在眉睫。

　　站在嘉兴成为科创金融改革试验区2周年的新起点，嘉兴银行将继续勇担使命，不断发挥地方法人银行“敏捷高效”优势，秉持“处处着眼未来”经营理念，不断深化科创金融转型实践，创新科创金融产品，持续提升金融服务质效，全力推进“科创金融特色银行”全面转型，为科技创新、科创企业高质量发展贡献更多金融力量。

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