银行业乘“数”而行助经济迸发新动能|转型_新浪财经

转自：中华工商时报

“数字金融是推动金融业高质量发展，提升金融业服务水平的重要推动力。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部负责人表示，降低企业融资成本、提高企业融资效率，要从金融机构自身转型做起，以更加坚实步伐迈向“数智时代”。

建设银行深化金融大模型建设，落地87项业务场景应用；工商银行以千亿级金融大模型赋能金融业务场景；中信银行构建“链生态”体系，提升产业链供应链竞争力……近年来，多家银行深化体制改革，顺应数字化发展趋势，全面加快金融数字化转型，丰富数字化金融产品供给，更加坚实地迈向“数智时代”。

数字化动能不断涌现

加快从“可用”到“好用”转变

“过去是电网、银行两头跑，现在通过国家电网数字化产业链服务平台“电e金服”就能贷到款，还不需要抵押物，对我们十分受用。”一位国家电网供应商负责人感叹道。在兴业银行工作人员指引下，他成功实现了线上提款。

今年3月，兴业银行通过与国家电网系统直连方式，引入场景数据，企业可实现在国家电网数字化产业链服务平台“电e金服”在线发起融资申请，系统自动审批、线上按需提款，满足供应商在履约备货环节的融资需求，节约企业“脚底”成本，有效缓解小微企业缺乏担保抵押物、融资难等问题。截至目前，国家电网数字化产业链服务平台“电e金服”审批贷款金额超1.6亿元，贷款余额超5000万元。

除围绕产品线上化、场景数字化等方面构建金融体系外，近年来，各家商业银行更加重视数智化建设，并积极打造数智大脑、数据中台和数字底座，培养金融科技人才队伍，持续拓展数智金融生态场景。在浙商银行党委书记、董事长陆建强看来，数智化转型已成为银行顺应数字经济发展趋势、调整生产关系以适应新质生产力发展的必然选择。

从2024年上市银行三季报中看到，多家银行均提到要将数智化转型作为未来数字金融发展的重中之重，加快推动前沿技术落地应用。

例如，建设银行三季度报显示，该行不断增强金融科技自主可控能力，深化金融大模型建设，初步建成面向全集团的企业级金融大模型应用体系。持续推进手机银行和建行生活“双子星”融合，促进用户规模及质量双提升，“双子星”用户总数5.13亿户。支持数字经济核心产业贷款余额7955.75亿元，较上年末增长15.98%。

工商银行也在积极加快“数字工行”（D-ICBC）建设。从服务客户和赋能员工两端加快金融服务数字化、智能化升级。在服务客户方面，该行相关负责人表示，该行手机银行“e通办”服务一经推出后，大幅提升网点新客户在线联动办理业务效率。此外，为丰富线上服务生态，工商银行还推出原生鸿蒙版手机银行。

金融数字化与产业融合是当前经济发展的重要趋势，两者之间紧密结合也在持续推动经济结构的优化和升级。中国银行研究院研究员杜阳表示，银行在加强金融服务与产业链融合方面，应根据产业链的特性和企业需求，不断加强研发专属信贷产品能力，以满足不同环节、不同规模企业的融资需求。同时，也要完善金融服务绿色通道，为产业链上的企业提供快速、高效的金融服务通道，简化融资流程，降低融资成本，缩短资金到位时间。

改革赋能质效提升

金融服务与产业创新深度融合

“随着经济环境不断变化，数字经济和实体经济深度融合的时代内涵不断更迭，数字经济和实体经济深度融合不是简单地将现代数字技术应用到实体经济。”吉泰车辆技术（苏州）有限公司（以下简称“吉泰”）财务总监杨鹏认为，数字产业化和产业数字化的协同转型发展应基于数字产业规模化高质量发展和实体产业现代化转型升级的产业变革需要，抓住新发展格局中的战略重点，不断推进数字经济和实体经济融合发展、转型升级。

近年来，“改革”成为金融领域高频词。高质量发展必然催生体制变革。“改革”为科技创新提供了必要的制度保障和环境支持，为促进新质生产力长足发展，需不断完善企业治理机制，以此激发企业创新活力和市场竞争力。

调研中发现，许多民营企业在高质量转型中不断完善公司治理体系、优化机制建设，有效提升企业运营效能。

杨鹏坦言，吉泰的成功转型也并非随意性决策，企业在转型中，原有管理制度与公司运营实际情况不匹配，主要体现在工作效率及工作责任心等方面。为此，公司进行新一轮管理组织架构调整，以BU制（事业部制）及核心项目双管齐下的管理模式，有效地激发公司团队工作积极性及提升企业运营效能。历经3年砥砺前行，公司换来如今出色的产品开发成果及优秀的市场口碑。

健全完善科技金融体制，是加快形成同新质生产力更相适应的生产关系的重要内容。各家银行不断深化金融体制改革，提升金融服务质效。

2024年，为进一步支持钛产业链的高质量发展，提升产业链整体竞争力，陕西省制定《培育千亿级钛及钛合金产业创新集群行动计划》。其中，宝鸡市先进结构材料产业集群被列入第一批国家战略性新兴产业集群发展工程，并入选国家中小企业特色产业集群。

建设银行宝鸡分行以此为契机，探索出一种新的服务模式，实现科技型企业全链条覆盖。截至9月底，建设银行宝鸡分行围绕30余家“链主”核心供应商推出“脱核链贷”产品，解决中小企业订单融资阶段3000万元以下的融资需求，今年累计为5户钛企业提供贷款超1亿元。

“当前，我们的钛材加工综合能力从1万吨提高至3万吨。20年来，随着企业的发展壮大，建设银行对我们的授信额度也一步步增加，从5亿元、7.5亿元到目前的13.6亿元。”宝钛股份财务负责人介绍道。

在建设银行的支持下，宝鸡市众多钛企业专心耕耘，百花齐放，生产的300多个品种、5000多种规格的钛产品被广泛应用于航空、航海、新能源、化工、医疗健康等领域，远销70多个国家和地区。在宝鸡全市1000余家钛企业中，建设银行已为其中700余家提供金融服务。截至9月末，建设银行宝鸡分行钛产业链客户贷款余额超11亿元。

业内专家表示，当前我国经济基本面稳中向好，经济韧性强、潜力大的有利条件并未改变。金融业要抓住重点、主动作为，不断深化金融改革，加快构建中国特色现代金融体系，为经济高质量发展提供有力支撑。

（图）工商银行积极探索助力数字经济与实体经济深度融合的有效载体，创新打造满足客户数字化转型需求的数字化合作伙伴服务品牌——工银聚融。提供涵盖用户管理、账户信息、投融资管理、票据全链条服务、供应链金融、风险管控等一揽子个性化、综合化、定制化“金融+非金融”对公客户专属服务。工商银行供图