截至8月30日,奇富科技、金融壹账通、宜人智科、信也科技、陆金所控股、小赢科技、维信科技、嘉银科技、乐信相继披露2024年第二季度财务报告。《金融时报》记者梳理发现,今年上半年,9家披露财报的上市金融科技公司整体呈现营业收入同比增长、净利润同比下滑的态势。
总体来看,2024年上半年,在9家金融科技公司中,实现营收最多的是陆金所控股,达到129.4亿元,不过其营收同比下降33.12%,净利润同比下降189.86%。营收位列其后的是奇富科技,实现营收83.13亿元。不仅如此,奇富科技2024年上半年实现净利润也最多,达25.37亿元,同时其营收同比增长10.65%,净利润同比增长25.41%,是为数不多实现同比双增长的金融科技公司之一。
增收不增利 资产质量承压
受复杂的宏观环境影响,大部分金融科技公司面临逾期率上升的问题。
据记者不完全统计,截至6月30日,小赢科技90天以上逾期率为4.38%,较上一年增加1.88个百分点;维信科技90天以上逾期率为3.82%,较去年同期增加了1.56个百分点;宜人智科逾期60至89天的贷款拖欠率为1.6%,较去年同期增长0.2个百分点。
相比之下,陆金所逾期率虽然较高但是较去年同期增长相对较少,为0.1个百分点。陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭表示,“在第二季度,对质量更多的关注使我们的资产质量显著改善。”
此外,报告期内,陆金所控股未偿贷款余额2352亿元,同比下降44.80%;小赢科技未偿贷款余额418.04亿元,较2023年同期的450.71亿元下降7.25%。唯一正向增长的乐信,报告期内未偿贷款余额为1150亿元,同比增长0.9%。可以看到,不少金融科技公司提到了“审慎经营”,在报告期内采用更加灵活的策略来适应不断变化的市场环境,根据资产质量主动管理贷款量。
整体而言,2024年上半年,大部分金融科技公司的资产质量承压,加强风险管理依然是经营关键。
支持小微 金融服务加力
今年二季度,金融科技企业持续支持小微经营主体可持续发展,在金融服务领域取得显著进展。
奇富科技二季度在贷余额总额为1577.78亿元,共撮合及发起贷款954.25亿元。截至二季度末,该公司已累计连接160家金融机构合作伙伴,并积累2.48亿名注册用户,累计具有获批授信额度的用户达到5360万名,较去年同期增长13%。
陆金所二季度贷款余额2352亿元,其中新增贷款452亿元,消费金融贷款余额为420亿元,相比去年同期增长27.9%,服务客户数增长17.4%。
陆金所联席首席执行官计葵生表示,普惠贷款实施100%担保模式对其未偿还余额的提取率产生了积极影响,同时,消费金融部分也继续增长,新贷款销售额同比增长23.6%。
乐信科技促成借款金额511亿元,季末管理在贷余额1152亿元,同比微增0.96%。
此外,小赢科技二季度共促成贷款总额227.49亿元,累计活跃借款人数量达到164.26万名,创下历史新高。信也科技的促成交易额和在贷余额分别为464亿元和642亿元,增速均超过2%。
布局海外市场 利用AI增效
从已公布的半年报来看,多家金融科技公司在业务拓展和创新方面取得了显著成效。不少公司积极布局国际市场,国际业务增长显著。
乐信把海外业务作为重要战略方向。数据显示,其墨西哥市场二季度放款规模环比增长61%,营收环比增长113%;嘉银科技在印尼的整体业绩和经营情况均超过了年初预期,在尼日利亚的业务规模相较上一季度也进一步增长。
2024年上半年,金融壹账通境外客户收入贡献同比上升14.8%,截至目前,业务覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼等20个国家和地区,累计服务186家境外金融机构,放款规模和营收均实现大幅增长。
二季度以来,多元化业务转型也是金融科技公司新的经济增长点之一。
陆金所控股财报显示,二季度消费金融新增贷款221亿元,同比增长23.6%,占总新增贷款的49%,形成了“消费金融+小微融资”双引擎协同发展。
随着消费结构周期的变化和互联网技术的发展,技术创新仍然是金融科技公司的核心竞争力。众多公司不断加大在科技研发方面的投入,推出新的金融科技产品和服务,提高客户业务访问数据的识别效率和准确性,进行精细化客户运营,实现降本增效。
财报显示,某金融科技公司自AI-Copilot启用以来,人效提升高达4.1%,坐席侧用户转化率攀升5.6%,管理效率实现了50%的大幅增长,同时,业务处理准确率也较使用前提升了1.2%。
还有金融科技公司为了进一步提升意图识别的准确度,通过自研AI大模型运用,使得电销应用场景下机器人意图识别准确率高达98%。
业内人士认为,大模型的出现,有助于帮助金融科技公司自动化处理数据和信息,提高数据处理速度,从而实现降本增效,为用户带来更易用、更通用的数智体验。
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