银行给贸企资金不畅“化瘀散结”_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□李敬伟李沐阳刘浩

解决包括贸易型企业在内的企业间产品在供需链条中的资金回笼难题，既是企业的期盼，更是金融机构创新和延伸金融服务触角的新领地。

政府指导供应链金融产品破茧而出

随着数字化、智能化技术的快速发展，供应链金融作为现代金融服务的一种新型金融服务模式，正在成为助力企业快速发展的重要力量。近年，越来越多的企业开始重视供应链金融的应用，以优化自身的资金流、物流和信息流，提高经营效率和竞争力。

2023年6月，辽宁省政府出台《关于支持供应链金融发展的若干政策措施》，国家金融监督管理总局大连监管局亦从多方面鼓励辖区银行机构深耕供应链金融，包括培育新型供应链服务企业、推动供应链金融服务实体经济、保障产业链供应链稳定。据此，民生银行大连分行推出包括“信融e”“采购e”“应收e”“民生快贷”“出口e融”等一系列线上化供应链金融产品，有效解决各类企业在日常采购以及应对节假日销售高峰产生的资金供给不畅问题。

在线金融为家电经营企业解资金不畅难题

大连某家电贸易有限公司是本地一家从事海尔、卡萨帝品牌家电的代理经销商，一直得到海尔集团的高度认可。民生银行通过与青岛海尔集团的战略合作关系，实现与其数据交互。再经海尔集团推荐，民生银行大连分行与大连某家电贸易有限公司取得联系，并向该公司提供线上化供应链金融融资方案。通过“采购e”产品，民生银行大连分行依据该家电贸易有限公司上游核心企业（海尔集团）的数据交互，以获取其合格采购订单为基础，为核心企业及下游经销商提供在线金融产品及服务。在双方配合下，民生银行大连分行利用1天时间实现了贷款的线上化审批。目前，为顺应市场需求，继续提升市场竞争力，民生银行已上线数据增信模式产品，即无控货、无抵押、纯信用的产品模式，有效畅通实体企业供应链渠道。

“民生银行以及高效、专业的金融服务，尤其是便捷的线上化供应链产品，对确保我们与上下游合作企业资金流有效匹配、货源稳定供给，起到了实质性作用。”上述企业负责人表示。

在线金融为医药供需疏通资金渠道

在医药供给产业链中，上游医药公司是各级医院医药的主要供给方，但在实际运营中，普遍存在医院采购医药回款周期较长的问题，一定程度上降低了上游医药企业的资金周转效率。

民生银行大连分行基于赊销交易背景下游优质、分散买方的交易场景，通过数据交互、发票线上验证、多维风险模型，实现智能化的一般应收账款融资，以此为医药企业提供稳定的流动性资金支持，有效解决长期困扰医药供需端供应链链条的资金错配问题。

重庆医药集团是我国西部地区最大的医药商业公司之一，民生银行大连分行上门拜访重药控股（大连）有限公司，向企业介绍民生银行供应链融资方案，得到重药控股（大连）有限公司的认可。

贷款提用当天，重药控股（大连）有限公司通过数据直联系统一次性向民生银行大连分行推送了用于增信的近451张发票，该分行仅用30分钟时间，就完成对发票的验真以及中登网登记，省去以往繁琐的纸质材料及人工审查流程，大幅提高放款效率。其最终获得民生银行大连分行供应链融资授信3000万元。

“通过对重药控股（大连）有限公司的多次拜访，我们认为这家企业非常适配我行供应链‘应收e’业务场景，在后续的授信审批及贷款投放中也充分证明我们的供应链金融产品给企业带来了较大的便捷性。”民生银行大连开发区支行行长助理王黎表示。

重药控股（大连）有限公司相关负责人表示，供应链金融线上业务的发展，对于单笔订单小、金额分散、发票繁多的医药行业来说是一种“解放”，较传统贷款模式相比，“民生银行供应链金融线上服务，就像中医学上的‘化瘀散结’，不仅减轻了医药企业财务工作的压力，也为企业资金使用的灵活性和及时性打通了脉络。”重药控股（大连）有限公司总经理马东说。

马东（右一）介绍线上供应链资金融资模式给该企业经营带来的有效帮助。李敬伟/摄

供应链金融提质扩面在路上

2023年，民生银行总行为推动供应链金融业务提质扩面，举办了“以链为基，绽放光芒”系列供应链客商大会活动共计79场，覆盖核心企业69家和37家分行，已开展融资的链上客户数量达到15472户，其中，截至2023年11月末，民生银行大连分行为166户链上中小微客户累计放款36.71亿元，贷款余额达12亿元。

民生银行大连分行负责人表示，下一步，该分行将继续深化供应链金融服务，通过不断创新服务模式，为大连地区的链上大中小各类企业提供更加高效、便捷的金融服务。在此基础上，织密供应链金融的风险防护网，以此推动金融供应链服务迈向高质量的发展轨道。