车险综合改革三周年，你的爱车保费涨了还是降了？|长沙_新浪财经

转自：掌上长沙

　　长沙晚报掌上长沙9月21日讯（全媒体记者范宏欢实习生鲁钦轲）自2020年9月19日《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施至今，车险综合改革已走过三周年。不少车主感受到改革“诚意满满”，也有车主表示变化不大。在长沙，商业车险保费究竟是升是降？对哪类车主更有利好？记者对此进行了调查。

车险自主定价系数范围再扩大

“感受还是比较明显的，我的车险本来就是朋友给的最低价了，没想到还能再降。”9月底，市民何先生的私家车保险即将到期，准备续保时发现，保费竟比往年少了三成多，这一切都得益于车险综合改革的实施。

2022年12月底，原银保监会再发重要通知，提出进一步扩大财产险公司的定价自主权，将商业车险自主定价系数浮动范围由0.65－1.35扩大为0.5-1.5，并要求各地区执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。在无赔款优待系数等不变的前提下，自主定价系数下限、上限的扩大意味着车险价格浮动空间也将扩大。此举也被业内称为车险“二次综改”。

记者注意到，自车险综合改革实施以来，“降价、增保、提质”阶段性目标已全面达成，“巩固、优化、创新”工作目标正持续推进，车险市场总体维持基本稳定。

车型车况多种原因导致保费有起落

“为什么我的车去年没出险，今年车险保费反而还涨价了？赠送的服务也变少了？”不少长沙车主反映车险保费不降反升。

“确实有一些车主的保费涨了，但基本上是类似‘BBA’之类的高端车型，车辆维保成本就比较高，加上改革后新增的七项险种，价格自然上涨。”人保财险长沙市分公司邹经理向记者解答道，车险综合改革后，只要车主三年内出过险都有可能导致保费价格上调。此外，以往出险次数确实是影响单一车主保费升降的主要因素，保费高低还与车主的性别、驾驶证是否扣分，是否有理赔记录等70多个风险因子有关。

对于不少车主疑惑的出现轻微交通事故是否报险的问题，业内人士表示，只要双方没有人员伤亡，赔偿金额在2000元之内，不会纳入第二年交强险保费上调浮动的因素。

近几年，新能源汽车市场持续走俏。根据东吴证券的一项数据预测显示，2025年，新能源车险保费规模将达1865亿元，占车险总保费比例约为17.9%。目前，中国人保、中国太保、中国平安这三家险企在新能源车险市场的市占率接近80%。但由于新能源汽车维修费用高，像特斯拉、小鹏、蔚来等都采用了一体式铝合金车体，且新能源车的雷达、传感器等零部件价格昂贵，维修成本可能会达到上万块元，导致新能源车的保费集体走高。

根据公开数据，今年以来保险公司也普遍提高了新能源车保险的报价。其中，特斯拉的保费全国平均上涨幅度在10%左右；高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。小鹏汽车称，其全线车型保费涨幅在2.9%至18.2%区间。

安全文明驾驶有助享受政策利好

随着自主定价系数范围扩大，财产险公司的定价自主权得到进一步释放，行业竞争比较激烈，手续费恶性竞争现象也有所抬头。多位车主向记者透露，商业车险的“返利”现象仍然存在，而且“返利”的力度没变小。在一些社交媒体上，也有保险公司业务员发出“返利”促销的宣传揽客。

今年6月，为规范车险市场秩序，金融监管总局财险部下发《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》，要求险企守牢合规底线，同时也要求险企不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品等。从长期趋势来看，监管将持续强化车险合规经营，推动车险市场的健康发展。

不过，也有业内人士向记者直言，车险综合改革涉及了4亿多车主，但真正能享受到保费进一步下降红利的车主并不会很多。不同消费者，保费将有升有降，整体依然是奖优罚劣，对驾驶习惯好、车辆零整比低的车主来说，保费更便宜；但是对出险较高、车辆零整比高的车主，要支付更高的保费保险公司才会承保，从而引导车主更加安全驾驶。

当然，不论是燃油车还是新能源汽车，在选择商业车险投保的险种时，都应重点考虑自己车辆的用途、行驶区域、使用习惯以及自己的经济承受能力等因素，做到有针对性选择。