【财经分析】从山东潍坊实践看金融如何精准支持先进制造业高质量发展|潍坊市_新浪财经

转自：新华财经

新华财经济南7月18日电（记者贾云鹏）山东潍坊工业家底尤其是制造业实力雄厚：全国41个工业行业大类中，潍坊有37个；拥有规模以上工业企业4142家，已形成5个千亿级、10个500亿级先进制造业产业链；2022年全市规上工业产值、营业收入双过1.1万亿元，总量约占山东省的十分之一、全国的百分之一。

经济是肌体，金融是血脉。记者近日在制造业重镇潍坊调研发现，当地金融机构通过产品创新、流程再造、模式重塑等方式，将更多金融资源精准配置到先进制造业发展的重点领域和薄弱环节，为产业发展和企业成长提供专业化解决方案，金融成为潍坊先进制造业“加速度”发展的重要保障。

制造业成贷款投入最多的行业

为支持制造业转型发展，潍坊银保监分局2021年、2022年连续印发银行保险机构支持制造业高质量发展工作意见，要求集聚行业资源，以制造业龙头企业和单项冠军、专精特新“小巨人”企业、瞪羚企业为重点，加大对先进制造业的信贷投放力度。

“在政策引导下，各银行组建专门机构和团队，创新产品服务，在客户和项目准入、抵质押管理、授信审批、价格管理、考核激励、信贷资源配置等方面制定差别化支持政策，推动产业集群化发展，确保制造业信贷投放稳步增长。”潍坊银保监分局副局长闫莎莎说。

建行潍坊分行建立“制造业白名单客户”和“先进制造业名单客户”，依托省分行前中后台部门组成制造业专家团队，提供解决方案。工行潍坊分行将制造业相关指标纳入年度经营绩效指标，重点考核制造业贷款增长、中长期贷款增长及客户新拓情况，并成立制造业营销专班。“截至6月末，工行支持制造业企业1340户、融资余额199.93亿元，今年以来已累计为969户制造业企业办理贷款152.69亿元。”工行潍坊分行高级经理孙志韧说。

在一系列有力举措推动下，潍坊银行业支持制造业发展取得明显成效。数据显示，截至去年末，潍坊辖区银行业金融机构制造业贷款余额1877.76亿元，较年初增加220.32亿元，增长13.29%。截至今年4月末，辖区制造业贷款余额1968.35亿元，占全市银行业贷款余额的18.64%；较年初增加90.59亿元，是贷款投入最多的行业。

潍坊市银行业协会专职副会长张连春介绍，在制造业信贷投入总量保持增长的同时，制造业中长期贷款也明显增长。截至今年2月末，潍坊辖区制造业中长期贷款余额454.99亿元，同比增长48.95%；制造业中长期贷款用信总额522.79亿元，其中3年期及以上中长期贷款余额183.21亿元，占比40.27%，5年期及以上中长期贷款余额72.65亿元，占比15.97%。

“一企一策”服务制造业龙头企业

加快发展先进制造业集群，是建设现代化产业体系的重点之一。潍坊动力装备集群产值占全国动力装备行业的30%以上，2022年入选国家45个先进制造业集群。目前，集群已形成以7家龙头企业为核心、176家高新技术企业为支撑、315家上下游企业为配套的核心生态圈。在集群龙头企业潍柴集团相关负责人看来，各银行机构“一企一策、一户一案”服务，支持企业跨境并购、境外投资和转型升级，推动了动力装备集群的快速发展。

“潍坊动力装备集群企业中，有41户在工行有融资，融资余额37.61亿元，其中潍柴系有27.36亿元。”孙志韧说，工行与潍柴集团业务合作30余年来，通过票据、存款、国际业务、个人金融等一揽子金融服务，助力企业从一家当地柴油机厂成长为目前省内规模最大的装备制造集团。今年前六个月，工行向潍柴动力及其关联公司新增流动资金贷款18.4亿元，开立承兑19亿元。

中行潍坊分行则通过融资性保函、内保外贷、额度切分等形式，助力潍柴“出海”并购德国凯傲、意大利法拉帝，延伸产业链，实现产品国际化和品牌全球化，期间集团授信余额最高达60亿元。

歌尔股份是潍坊一家生产电声器件、电子配件的民营企业，是全球MEMS厂商十强中唯一一家中国企业，也是当地元宇宙产业领军企业。歌尔股份在快速成长壮大过程中，得到当地银行机构的全方位服务。截至2023年3月末，当地9家银行机构对歌尔集团的授信总额达101亿元。

“建行在人民币资金结算、国际结算、信贷融资、贸易融资等领域提供个性化服务，扶持企业扩大生产、创新产品。”建行潍坊分行副行长牟全义说。作为歌尔集团人民币资金结算网络、结售汇、国际结算等业务的主办行之一，建行目前为歌尔集团成员企业共计授信70亿元。

农行潍坊分行公司业务部副总经理方迪介绍，农行为歌尔量身定制金融服务方案，通过流动资金贷款、跨境参融通、出口商票融资等方式，2022年以来累计融资金额折合人民币64亿元。“我们还针对歌尔在香港、日本、越南等地设有分公司，有境内外联动融资需求的实际，为其建立境内外资金池，企业可在额度范围内相互划转资金，提升资金运作效率。”

科创金融助力产业梯次升级

走进位于潍坊高新区的山东天瑞重工有限公司展厅，专利墙上挂满了300多项专利证书。天瑞重工是磁悬浮动力装备和凿岩机械行业的领军企业，也是山东省制造业单项冠军企业。但发展中遇到科创企业普遍面临的融资难题：研发费用投入大，缺乏优质抵质押物，历史经营业绩较少，同时企业处于快速成长期，资产规模、销售收入以及应收账款增长迅速，经营资金需求大，在银行常规性信用等级评定中评级较低。

去年3月，天瑞重工因搬迁新厂区等原因产生资金缺口，工行启用科创企业评级模型，使天瑞重工信用评级提升四个等级，迅速以信用方式向其提供科创型贷款2000万元，同时追加专利权质押；建行采用信用方式为公司办理科创信用贷3000万元，用于日常经营周转。

天瑞重工董事长李永胜说，有了资金保障，公司全力投入生产，研发的国内首台磁悬浮制冷压缩机，解决了传统冷水机组中的行业难题，实现节能50%以上、噪音降低至80分贝以下。依托天瑞重工，潍坊提出加快打造千亿级磁悬浮产业，目前潍坊市磁悬浮产业园一期已投产，形成1万台磁悬浮系列产品的生产能力，产业园二期规划正在推进中，一个国内领先的磁悬浮新兴产业正在崛起。

聚焦科技型、成长型制造业企业发展，潍坊银行业根据各自特点进行金融服务创新，推动企业从高成长、创新型、科技型、专精特新“小巨人”到单项冠军梯次升级。

工行打破以抵押物为主要考量标准的传统融资测算模型，依托“专业评估机构、专属评级模型、专属授信模型”，合理确定科创企业的评级授信额度。建行推出科创企业“技术流”评价体系和科创人才“能力流”评价体系，设计了信用类、专利类、债权类、共担类和人才类五大产品体系。高密农商行探索契合科技型小微企业的授信评审要素，依托产业链供应链信息，发展信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单、动产等新型质押融资业务，创新“人才贷”“科技成果转化贷”等金融产品，加大对科技型小微企业支持力度。

目前，潍坊有国家级专精特新“小巨人”企业67家、省级“专精特新”中小企业392家，2022年新增省级制造业单项冠军41家，总数达到123家，占全省比重达到14.4%，新增数连续两年居山东省首位。

编辑：王春霞