近日，央行发布了2025年第三季度支付体系运行总体情况。

　　具体从银行卡业务看，截至三季度末，全国共开立银行卡101.49亿张，环比增长0.8%。其中，借记卡94.42亿张，环比增长0.94%；信用卡和借贷合一卡7.07亿张，环比下降1.12%。与此同时，ATM机具数量持续缩减，三季度降至76.09万台。

　　值得注意的是，信用卡和借贷合一卡量下降趋势明显，今年三季度较上季度减少800万张，较去年末减少2000万张，较2022年的历史峰值8.07亿张减少1亿张，已连续下滑12个季度。

　　三季度信用卡再少800万张，

　　近三年已缩减1亿张

　　央行数据显示，截至三季度末，全国共开立银行卡101.49亿张，较上季度环比增加0.81亿张，较上年末增加2.36亿张。其中，借记卡94.42亿张，环比增加0.88亿张，较上年末增加2.56亿张。

　　与之相比，信用卡数量仍在持续走低，截至三季度末，信用卡和借贷合一卡7.07亿张，较上季度减少800万张，较去年末减少2000万张，较2022年第三季度的8.07亿张减少1亿张。

　　从近五年表现看，信用卡和借贷合一卡在2022年开始出现下滑，且降幅正在持续扩大。与此同时，人均持有信用卡和借贷合一卡也从2023年开始出现下降。

　　截至去年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.52张，同比下降3.7%。

　　与2023年相比，2024年末存量的信用卡量相较减少4000万张，降幅为近三年最大降幅。

　　由此可见，信用卡数量的持续减少，并非短期波动所致。德勤在《中国银行业2025年上半年发展回顾与展望》中指出，强监管政策使银行发卡更谨慎，居民消费需求不足和线上支付普及导致交易额增长乏力，发卡量与交易额“双降”，规模增速放缓。其认为，整体来看，行业正从“以量取胜”转向“以质取胜”。

　　银行卡数量持续攀升，

　　交易笔数环比增超12%

　　相比于信用卡，银行卡及借记卡数量正在稳步提升，截至三季度末，全国共开立银行卡环比增长0.8%；借记卡环比增长0.94%。

　　从银行卡交易情况看，三季度，全国共发生银行卡交易1652.78亿笔，较二季度增长12.69%；金额234.92万亿元，较二季度增长3.63%。

　　其中，存现和取现业务金额均较上季度有所下降。存现业务金额6.43万亿元，环比下滑2.58%；取现业务金额6.71万亿元，环比下降1.61%。另外，存现业务为8.04亿笔，较上季度下降0.37%。

　　此外，相较于上季度，三季度的银行卡转账业务、消费业务笔数及金额均实现了增长，其中，转账业务笔数环比增长超16%；消费业务笔数高达1035.94亿笔，金额33.19万亿元，分别环比增长10.95%、5.13%。

　　电子支付方面，三季度，银行共处理电子支付业务834.55亿笔，金额945.40万亿元。其中，网上支付业务193.93亿笔，金额792.59万亿元；移动支付业务606.31亿笔，金额137.53万亿元。此外，三季度，非银行支付机构处理网络支付业务3380.19亿笔，金额85.28万亿元。

　　支付系统方面，三季度，支付系统共处理支付业务4321.43亿笔，金额3499.98万亿元。其中，银联跨行支付系统处理业务1000.1亿笔，金额73.57万亿元。日均处理业务10.87亿笔，金额7996.74亿元。

　　此外，截至三季度末，我国ATM机具数量持续缩减，三季度已降至76.09万台。

　　多家银行上半年信用卡发卡量下降，

　　高端信用卡权益持续缩水

　　事实上，近年来，银行针对“沉睡卡”等清理风暴正在持续进行之中， 2022年7月，中国人民银行、原银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务经营管理、发卡营销行为、授信管理和风险管控、资金流向、信用卡分期业务规范管理、信用卡业务监督管理等方面进行规定。

　　而在今年，信用卡市场调整更为频繁，包括招商银行、光大银行、汇丰银行（中国）等在内的多家银行此前官宣，更新部分高端信用卡产品权益及活动，内含提高使用门槛、调整适用范围等。此前，农业银行、浦发银行、广发银行等也曾发布相关公告。

　　比如，光大银行信用卡中心发布公告称，自2025年9月1日起，万事达世界之极信用卡贵宾休息室权益将面临调整，其中服务商更换为本土企业，且无限次使用权也仅限于主卡持有人。

　　今年上半年，信用卡业务仍处于“寒冬时期”，多家银行信用卡流通户数或在册卡量下滑。比如，截至6月末，工商银行信用卡累计发卡量1.48亿张，较上年末减少200万张；交通银行境内行信用卡在册卡量6010万张，较上年末减少291万张；邮储银行信用卡结存卡量3858万张，较上年末减少140万张；平安银行信用卡流通户数4539万户，较上年末减少154万户。

　　资深信用卡专家董峥指出，银行主动进行战略调整：面对市场饱和与风险管控压力，银行自身也在主动“做减法”。在总量收缩的背景下，信用卡行业在进行一场艰难的存量竞争与价值重塑，银行的应对策略呈现出明显的分化与聚焦。

　　董峥表示，聚焦优质客群，实施精细化运营，一些头部银行正将资源倾斜至高净值客户和优质年轻客群。例如，有银行数据显示在新发卡客户中，优质客户占比已达82%。另外，深化场景融合，打造差异化优势，银行正努力将信用卡从单纯的支付工具，转变为深度嵌入消费生活的“场景入口”。展望未来，信用卡行业的“马太效应”将愈发显著——资源与盈利进一步向风控能力强、客户基础好、服务体验佳的头部机构集中。

责任编辑：王馨茹