本报记者邹艳娟

　　先天失聪的3岁大连男孩孙川霖运气不错。5月25日，北京同仁医院院长韩德民为他成功地实施了人工耳蜗移植手术。高达20万元的手术费用基本上来自中国慈善总会的救助和一家电子设备公司———人工耳蜗供应商的无私援助。

　　小川霖的双胞胎哥哥同样先天失聪，却只能选择借助价格较低的戴普通助听器的治疗方案。对他们年轻的父母来说，20万元的手术费用实在太高了。而针对同仁医院耳聋患者的特定市场度身定做的医疗贷款，能否一解孙家的燃眉之急呢？

　　记者在采访中了解到的情况并不乐观。和小川霖兄弟一样，每年全国有许多耳聋患者涌向北京同仁医院。仅今年第二季度，同仁医院已做了50例人工耳蜗植入手术，几乎是去年全年的总数。但是，能够缴付20万元左右手术费用的患者毕竟占少数，大多数患者在高额医疗费用面前却步。由此，在韩德民院长的倡议下，深圳发展银行北京分行推出了的健康关爱计划———从7月份起，发放面向同仁医院接治的人工耳蜗移植手术患者的医疗贷款。

　　医疗贷款的消息被北京媒体冠以“全国首例”的字样一传出，推出这一计划的深发展北京分行立即接到了许多咨询电话。

　　耳聋患者需要借助贷款的医疗市场有多大？据介绍，从医疗角度而言，为了使失聪病人能够恢复正常生活能力，患者在1岁至5岁做手术系最佳时期。据有关报道，目前全国有2057万名耳聋患者，其中7岁以下的儿童约为80万人，且每年以8万人的速度递增。由于目前世界上只有3个国家能够生产人工耳蜗，国内医院采用的每个人工耳蜗成本高达14万元至17万元，再加上治疗费用一般支出不低于20万元。在国内，有学龄前儿童的家庭靠积蓄多半付不起这笔费用。在这种情况下，医疗贷款终于千呼万唤始出来了。

　　“虽然在小川霖的手术费中也有我们银行职工向慈善总会捐出的5万元钱，但作为一项贷款方案，我们自有一系列操作规程。”深发展北京分行个人业务室负责人刘雅君解释说，按照该行的规定，申请贷款人除有同仁医院的医疗证明外，必须有北京户口或其他有效居留证明，或以房产抵押，或以存单质押，再经单位出具5年以上的聘用合同及工资单或纳税单，经评估、公证、保险等手续，方有可能贷出。贷款期限仅设1年、3年、5年期，并且贷款人“要将月收入的60%用于还贷”。

　　“虽然来电话询问的人不少，但我们估计，真正符合贷款要求的人不会多。”刘女士表示，这项业务仅是该行准备开办的众多业务中的一小部分，考虑到有聋儿的家庭有可能收入低，还款能力低，银行对贷款人设定了更为严格的资格审查和贷款审批，也就是说，设置了更高的门槛。

　　显然，医疗贷款也同其他个人消费贷款一样，贷款人遭到了银行的“信用质询”。

　　那么，依靠医疗贷款治疗病患的普通消费者真实的信用状况怎样呢？

　　记者了解到，上海、银川、天津等地的商业银行早在一两年前就已推出了医疗贷款的业务，救治白血病、青光眼、白内障等特定病人。上海浦东发展银行陆家嘴分行负责医疗贷款业务的何先生对记者说，该行从1999年底推出了与3家医院眼科中心合作的医疗贷款，目前合作对象已扩大到全市的所有医院，范围从眼科扩大到了骨科和其他手术。发放的贷款从几千元到4万元，至今“还贷情况很好，没有发现月还款拖延或停止的事情”。

　　何先生也表示，医疗贷款的供求关系差距较大，要求贷款的人不少，符合标准的不多。因此，这两年该行只贷出去六七笔。

　　显而易见，和庞大的医疗市场相比，银行医疗贷款业务的开展仅仅开了个门缝。这其中，的确有消费者信用制度不健全的原因，但作为银行，是否把普通百姓重信守诺的程度想像得太低了？门槛太高，手续烦琐恰恰制约了银行对个人信贷领域的拓展。