贷款“统借统还”中小企业融资安全

 

　　“统借统还”贷款已成为沪上中小企业融资的“绿色通道”，有的最快3天就能资金放贷到位。国家开发银行上海分行高级客户经理助理朱容透露，去年该行共发放了中小企业贷款4.98亿元。另据去年9月末的数据，国开行在沪累计发放小企业贷款6.72亿元，贷款余额5.68亿元，支持小企业229户。

 

 

　　据了解，“统借统还”重点支持对象包括：科技型中小企业；促进城乡居民就业、创业的中小企业；农业产业化龙头企业；地方政府重点关注和扶持的其他中小企业。

 

　　目前国开行已在沪搭建了4大“统借统还”融资平台：以上海大盛资产有限公司作为运作主体的市级“科教兴市”融资平台；与科技部和市科委合作搭建“上海市科技创业中心”和“浦东生产力促进中心”两个平台；与杨浦区政府合作的“杨浦高科技创业服务中心的融资平台。朱容称，“统借统还”中的一个重要环节是担保公司，国开行现已认可融真担保、华宁担保、浦发永达、住房置业担保等8家担保公司。

 

　　申请“统借统还”贷款，企业的成本包括2.5%至3%的担保费、1%的平台管理费以及基准贷款利息支出。对于得到贴息的客户，收取2%的风险准备金。朱容表示，国开行希望小企业“统借统还”的贷款成本不高于商业银行，做到基本持平。

 

　　据介绍，各大“平台”对小企业都给予一定的扶持，以降低贷款成本。符合创新基金支持条件的企业利息补贴，最高可享受2年年内的全额贴息，一般最高贴息总额不超过100万元。

 

　　若考虑到一般小企业申请商业银行贷款需要上浮10%至20%的利率，即使“统借统还”多付出1%的平台管理费，获得政策扶持的小企业，实际贷款成本还是比较低的。

 

 

　　“统借统还”的最大优势是，帮助金融机构减少和防止不良贷款，确保信贷资金安全，并解决了中小企业融资难。对银行来说，借助于“平台”的作用，省略了客户信用评审，减轻了部分贷后管理的工作量。“平台”发挥“融资中间人”角色，既有助于控制贷款风险，又能避免审批多头化、程序复杂的弊端。

 

　　从国开行上海分行的操作来看，极少发生贷款逾期现象，未影响到资金收回。朱容称，国开行把贷款“统借”给“平台”，不是说不对贷款进行管理。国开行也有经常性管理，跟踪企业的经营情况，且对风险“预警”的比较早。“平台”的专管员每月走访企业，每3个月与国开行沟通一次。若发现企业情况不稳定，国开行信贷员与“平台”专管员及时到企业共同“会诊”。同时，担保公司每个月也对企业进行跟踪。据悉，“统借统还”目前要求由国开行认可的担保公司提供双重担保。

 

　　朱容介绍，如还贷逾期时间较长，由担保公司先代偿,到目前为止，担保公司也没有发生过坏账，逾期资金都在稍后几个月安全收回。此外，杨浦科技创业中心还与区财政共同出资设立代偿金，区财政承诺承担最终还款责任。

 

 

　　朱容表示，明年“统借统还”的放贷量有望增加，但外部环境有待完善，使“平台”工作人员的能力逐渐向商业银行靠拢。而目前“平台”的贷款审查与管理能力，与商业银行还有差距，关键在于提高人力。“平台”的管理费用只是贷款额的1%，要维持日常开支有一定难度。如浦东新区去年贷款1.24亿元，提取的管理费用只有120万元。

 

　　业内人士指出，“统借统还”的融资“平台”的工作由政府购买服务，能够更有效缓解小企业融资难，增加企业资金来源。在目前地方政府非常重视改善

 

　　小企业经营环境的背景下，政府购买服务应该有可能性。通过政府购买服务来做强“平台”，可使“统借统还”的“蛋糕”做得更大。朱容称，从国开行的角度来说，如果有情况比较好的非“平台”服务的企业提出贷款要求，也可以给予支持。即便多了1%的“平台”管理费，与商业银行上浮贷款利率相比，也是急需资金的小企业非常盼望的。

 

 

　　“统借统还”是指国开行向有借款资格和承贷能力的企事业法人，即“统借统还”借款平台，发放中小企业贷款，指定借款人运用国开行贷款资金，以委托贷款等资产运作方式，向中小企业提供资金支持的贷款方式。贷款额度为单笔不超过3000万元。贷款期限一般3年以内，最长不超过5年。也可发放期限一年以内的短期贷款。