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央行今年4月末贷款加息，建行5年期车贷利率上调为6.12。上汽通用等汽车金融公司观望后，将3年期和5年期车贷利率分别由7.35、7.50上调至7.69、8.05。在利息变化之前，如何选择车贷？
银行VS汽车金融公司
怎样安排车贷更合理？首先应比较银行车贷与汽车金融公司车贷的优劣。
汽车金融公司的车贷利率不占优势，但不收取公证费、抵押费、担保费、律师费等，首付费用也少于银行；银行车贷利率虽低，但总的费用支出却高，选择银行车贷未必划算。在放贷时间上，汽车金融公司也比银行
快。
除此，汽车金融公司还有一些客户比较喜欢的特色品种。如大众汽车金融提供弹性信贷服务，通过不超过贷款额25的弹性尾款，使购车者的月还款额，明显低于传统信贷的月还款额。在合约到期时，弹性信贷可为消费者提供多种选择：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权；或对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款；或以二手车置换新车等。
汽车金融公司车贷的劣势是大多数公司仅为母公司品牌的车办理业务，其他品牌一般不予办理。国内现有汽车金融公司包括上汽通用、大众汽车、丰田汽车及福特汽车，东风标致雪铁龙汽车金融公司最新获批营业。而银行车贷没有所购品牌的限制。
车贷方案量体裁衣
据银行介绍，私营业主约占车贷客户的70-80，其他多为收入较高、工作稳定的公务员、教师、医生、律师等。贷款购车首付比例一般为30-40，贷款期限1-5年，多数人选择1-3年。以购买一辆10万元的车为例，可选择不同的车贷方案。
方案一：月还款2000-3000元，适合公务员、教师等中上等收入者，可考虑3年期，总利息约7000-8000元，还款期最好不低于2.5年；方案二：月还款3000元以上，适合医生、律师、私营业主等较高收入人群，两年期较合适；方案三：月还款3500元左右，适合手中有一定积蓄的人群。先付7万元左右的车款，留下3万元左右的现金，办理各种手续。剩余金额月还3500元左右，一年就可还清，利息也不多。
贷款买车不妨办张汽车卡
建行推出的龙卡汽车卡，可给购车族带来不少实惠。理财专家算了一笔账，龙卡汽车卡年费是200元，以一辆18万元宝来轿车为例：团购保险优惠预计800元；加油优惠60元（一年用油2000升每升优惠0.03元）；消费积分换油70元（年刷卡消费3万元）；免费洗车250元（全年洗车60次）；赠送百万交通意外险150元；沃尔玛会员卡优惠87元（通过汽车卡购买原价为150元的沃尔玛会员卡只需62.5元）；全程代理年检优惠100元。总计，持卡人得到的实惠约有1517元。卜春艳
卜春艳 每日经济新闻
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