没有授信额度 照样快捷融资

　　王磊每日经济新闻[2006-01-18]

　　你还在为没有银行授信额度，无法从银行快速融资而苦恼吗？交通银行2005年的一项业务创新为诸多从事国际贸易的中小企业解决了这一难题。

　　2005年下半年，交通银行将已经在国内逐步普及的出口押汇业务进行了一项小小的 “变形”：推出了同业授信出口押汇业务。别小看这个变形，这可能会让数以万计原先无法从银行获得资金支持的中小企业受惠。

　　交通银行上海分行一位资深的贸易融资专家介绍，出口押汇其实是一种短期外汇贷款，能使企业在开证行付款前先行从押汇银行处获得融资用于资金周转。和一般流动资金贷款相比，出口押汇手续比较简便，被看作是贸易融资的绿色快车道。

　　但传统的客户出口授信押汇业务中，出口商如果想叙作这种业务，必须要获得银行的出口押汇授信额度。这种授信额度分为循环使用授信额度和一次性授信额度。循环授信额度期限一般为一年，可以循环使用；一次性授信额度则只能使用一次。

　　然而，银行出于风险控制的考虑，在授予出口商授信额度时往往都非常谨慎。很多中小贸易公司由于规模不大，开展业务不长等多种原因，往往无法获得银行的授信额度。另一些公司，尽管有银行的授信额度，但由于业务规模迅速拓展，银行的授信额度时常不够用。很多公司正是由于这样的原因，白白丢掉了到手的订单，失去了商业机会。

　　交通银行在进行充分的调研和前期准备之后，于去年正式推出了同业授信出口押汇业务。这种业务，不占用出口商的授信额度，而是用交通银行的同业授信额度为出口商提供资金融通。使得那些没有银行授信额度，或者额度已经用光的公司也可以获得银行的支持。

　　不仅如此，出口押汇的办理手续也比较简便。按照我国现行的外汇管理规定，一般的外汇流动资金贷款必须事先到外汇局办理外汇贷款登记手续，而且超过一定限额的正常到期外汇贷款本金以及所有非正常到期的外汇贷款，在办理还款时还须先办理审批。

　　而出口押汇从押汇款的发放、回收，到逾期押汇本息的清收，都无须到外汇局进行审批。

　　币种的选择也比较灵活。一般的外汇流动资金贷款，只能以原币的形式供贷款者使用，银行发放的是美元贷款，贷款者就只能支取美元。如果要使用人民币的话，还必须到外汇局申请结汇核准件。而出口押汇在入账币种的选择上就相对自由，即可以现汇入账，也可以结汇成人民币入账，无须到外汇局审批。

　　如此便捷实用的业务，费用会不会很高呢？

　　这种担心是完全没有必要的。交通银行的专家介绍，出口押汇的成本并不高。其利率是根据各种外币的LIBOR利率加上少量利差制定的，并根据LIBOR利率的变化同步调整。由于出口押汇以出口商提交的全套物权凭证做质押，银行容易控制和把握风险，整体风险比较低，因此相对于其他流动资金贷款而言，出口押汇利率较低。

　　其实类似于交行的这种创新代表了一种趋势。去年中国银行业监督管理委员会出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，鼓励银行创新适合小企业融资的业务品种，以解决国内目前存在的中小企业“贷款难”这一难题。2005年也被众多媒体和业内专家称为小企业贷款元年。

　　而亚洲

开发银行旗下相关部门的研究也发现，只有1/6的中小企业需要传统的银行贷款。另外的5/6的中小企业，需要的则正是象出口押汇这种能帮助企业拓展业务的“高含金量”服务。

　　急需资金支持的你，还在等待吗？