顺应大势 提升服务

　　日前，招商银行在各新闻媒体公布：自2006年1月1日起向济南地区的存折、“一卡通”客户按月收取账户管理费；自2006年4月1日起向济南地区的“一卡通”金卡、金葵花卡客户按月收取账户管理费。消息发布后，在广大客户中引起了一定反响。连日来，客户就有关收费事宜有到营业窗口直接咨询的，也有来电话询问的。大多数客户对收费表示认同和理解，但是，还有许多客户对收费的相关规定不太清楚。为此，我们于昨日采访了招商银行济南分行零售银行部总经理蔡其根(以下简称蔡)，请他就客户关心的有关问题作详细解答。

　　问：这几年，招商银行的社会影响力和优质服务客户有目共睹，为什么还同国有银行一样收取账户管理费呢？

　　蔡：招商银行做出这次收费的决定，主要基于以下三个方面的考虑：一是基于提高竞争能力的需要。我国加入WTO后，国内金融市场进一步开放，国外银行业竞相争取进入国内金融市场，在对外资银行人民币业务全面放开以后，国内银行业面临的将是资金实力充足、盈利能力强、管理先进、服务高效的国外金融机构的直接竞争。国内商业银行尤其是股份制商业银行如何在日趋激烈的竞争中求得生存发展，其根本就在于是否能不断提升自身的市场竞争能力，而盈利性是金融企业实现自身价值的最终体现，所以增强盈利能力成为国内银行在面临国外金融大鳄竞争时首先应该解决的问题。根据自身业务成本制定合理、有效的价格水平，可以有效地提高银行竞争力。二是可以节省资源，提高服务水平。我们知道，银行的账户资源是有限的，一些长期不用的睡眠卡(户)占用了大量资源，通过有效的收费措施，可以使一些长期不用的银行账户得到清理，使银行腾出更多的人力、物力、财力提高服务质量；三是从客户的角度讲，手中拥有较多的银行账户也不是一件好事，不仅管理麻烦，还很容易出错，通过清理，可以更好地提高资金利用效率。

　　问：账户管理费对客户实行差异化收费，是否存在歧视客户的嫌疑？

　　蔡：招商银行的收费政策，对名下总资产本外币折合在人民币1万元以上的一卡通及存折客户，暂免收取账户管理费，主要还是出于对银行经营成本和收益的综合考虑。由于存款或其他资产余额较高的客户，可以为银行带来更多的储蓄存款、其他中间业务方面的收入，从银行内部而言，可以通过客户的综合收益用于充抵账户管理成本。因此，账户管理费的差异化收费，并不存在歧视客户的问题，只是银行处于成本考虑的财务策略。

　　问：“金融资产日均余额低于1万元”的标准是怎么定出来的？为什么定在1万元这个槛？

　　蔡：招商银行的收费政策，对名下总资产本外币折合在全折人民币1万元以上的一卡通及存折客户，暂免收取账户管理费，主要还是银行出于对成本和收益的综合考虑。由于存款或其他资产余额较高的客户，可以为银行带来更多的储蓄存款、其他中间业务方面的收入，从银行内部而言，可以通过客户的综合收益用于充抵账户管理成本。招行通过内部测算和研究，1万元的收费标准是审慎而严谨的。

　　问：业界有评论称，招行收费的门槛定的太高了，此举是想清理一些低层次的客户，因为招行未来是要走“富人银行”的路线。请问招商银行方面是如何看待这一说法的？

　　蔡：相对于其它部分银行不区分客户区间按10元/年收取借记卡年费，招商银行的收费门槛并不高。

　　招商银行账户收费对客户名下的总资产达到1万元人民币进行优惠，首先是指客户在我行全行范围内同一身份证明下的资产；其次，资产范围不但包括活期存款，还包括定期存款、外币存款、

股票市值、基金市值、国债资金、受托

理财余额等诸多金融资产，从综合资产的划分标准来看，无形中大大降低了客户的收费门槛，同时鼓励客户使用招商银行多样化的理财渠道。

　　招商银行推出账户收费的根本目的是维系忠诚客户，减少无效账户的资源占用。因此，招商银行在收费时不但按照客户总资产标准进行优惠，同时对于代发工资账户、

企业年金个人账户和正在还款的个人资产账户、自助缴费账户和受托理财账户等与广大客户日常生活息息相关且经常使用的账户提供了账户管理费减免的优惠措施。客户是招商银行最大的财富，而并非富人才是招商银行服务的唯一目标。

　　问：请问客户在烟台办理的一卡通收费吗？

　　蔡：在招行烟台分行办理的所有个人账户(包括一卡通、存折、金卡、金葵花卡)暂不收取账户管理费。

　　问：金融资产的范围有哪些？日均资产是如何计算的？

　　蔡：我行界定的金融资产的范围包括本外币活期存款、本外币定期存款、股票、开放式基金、国债、受托理财等。客户上月日均总资产的计算范围为其名下所有账户资产，即该客户在我行所有行(部)资产的合计。客户每月最后一天的资产暂不计入月日均总资产，即客户月日均总资产=客户当月扣除最后一天的总资产累计/(月总天数-1)。为防止计算偏差带来客户收费纠纷，对客户日均总资产与收费基准(“一卡通”、存折为人民币1万元)相差10元(含)以内的，系统判断为满足免收费的条件。

　　(赵 轩)