本报记者 单羽青

　　WTO给中国银行业带来的冲击已经不是一个新鲜的话题。几年来，随着中国加入WTO谈判进程的加快，相关问题的探讨与应对方略不时见诸报端。通常，在高呼“狼来了”的同时，媒体对于此类命题笼统的答案是：机遇与挑战并存。

　　细心的人不难发现，近几年，散见在大街小巷的银行在悄然变化着，不是为轻装上阵与外资银行竞争而剥离的不良资产，就是其金融品种的增加、电子信息化的加快、网上银行金融超市等带来的对私服务的便利等，都令人真切地感受到，中国银行业已进入“临战状态”。

　　9月16日至19日，2001年中国国际金融技术暨设备展览会在北京国际展览中心举行。商业银行、政策性银行、资产管理公司、保险公司等26家金融机构集团出击，186家参展厂商云集，展示精心打造的金融信息化技术。

　　也许是巧合，9月17日，世贸组织中国工作组第18次会议顺利通过了中国加入世贸组织的法律文件，至此，中国加入世贸组织谈判全部结束，年底前中国加入WTO已成定局。而围绕加入WTO，此间召开的“金融信息化发展论坛”则几乎成为每一位银行家梳理WTO后我国银行业面临竞争挑战的场所。

　　最直接的是人才和技术的竞争

　　根据协议规定，中国加入WTO后，两年内，允许外国银行对国有企业开办人民币业务；五年之内，允许外资银行开办中国居民的个人人民币业务；五年内，外资银行在指定地区享受与中国国内银行相同的国民待遇。中国人民银行已决定放宽外资银行在华的分支机构的地域限制，从现在的上海、北京等23个城市和海南省扩大到所有中型城市，并批准美国多家大银行的代表处设分行。可以预料，加入WTO之后，中国银行业将面临外资银行的竞争问题已迫在眉睫。

　　中国人民银行副行长肖钢在金融展上坦言，“我国加入WTO后，外资银行和我国银行首先展开的必定是人才的竞争，外资银行会通过各种渠道和我们争抢优秀的管理人员和技术人才。应当看到，我国目前银行系统科技部门的管理机制、人才机制和激励机制，都不能适应信息化建设任务的需要，这个问题越来越严重。”

　　人才竞争的观点在论坛上得到广泛认同。华夏银行行长助理李云霄分析，依目前的情况看，外资银行可能争取的人才主要有四种类型：一、现有银行的业务骨干，拥有丰富的业务经验、客户关系和社会资源；二、银行外派的归国人员；三、受过良好教育的大学毕业生和研究生；四、学成归国的中国留学生。

　　而在客户竞争方面，李云霄表示，中国人民银行对来华设立的外资金融机构有比较严格的限制和很高的标准，因此在中国设立分支机构的外资银行绝大多数实力雄厚、管理水平高，他们对海外客户的选择也有很高的标准，要通过外资银行的总行来确定。“可以预测，外资银行在中国争取的客户主要有三大类：一、公司客户，重要行业内的大企业、大客户，跨国公司，有规模、有发展前景的民营企业；二、同业机构客户，如银行、保险公司、证券公司、基金管理公司、投资公司的同业客户；三、个人客户，主要指中高级人士、有影响的人士、有海外经济关系的人士。”

　　最重要的是政策、机制和金融现代化的竞争

　　毋庸讳言，相对于中国特色的银行业，外资银行的优势明显，主要表现在：外资银行遵循国际惯例，基本上不受地方政府的干预；规模庞大，资金实力雄厚，资产质量相对比较优良；经营管理机制比较灵活，管理经验也较丰富；设备先进，科技化程度高，虚拟市场扩展较快；外资银行在我国的不少领域享受超国民待遇；国内部分的高收入阶层可能会优先选择外资银行。

　　而与外资银行比较，中国银行业的客观差距确实较大。据英国《银行家》杂志公布，从从业人员、员工的人均利润以及人均资本和人均资产方面衡量比较，远远落后于世界的平均水平。

　　分析原因，华夏银行行长助理李云霄认为，长期以来，中国企业自有资金普遍偏低，在直接融资市场上过分依赖银行贷款，缺乏财务安排的灵活性。另一方面，中国金融市场比较单一，信贷资金的投放与经济发展的结构变化不太适应，影响了优良客户基础的培养和巩固。同时，经营管理和内部控制的基础也相对薄弱，存在着人事制度和人力资源配置的问题。

　　当然，中资银行的优势和机遇亦不容忽视。

　　关于中资银行的优势，华夏银行行长助理李云霄指出，中资银行比较了解中国国情，拥有雄厚的客户基础和庞大的市场网络，建立的良好信誉等。

　　中资银行的机遇则在于，引入国外竞争，将为中资银行完善体系起到示范、激励和交流的作用，将促进国内银行业的改革和技术改造，有利于中国商业银行体系的完善。WTO的互惠原则，也有利于中资银行拓展海外业务。加入WTO后，有利于国内经营状况良好的商业银行进入国际市场，也有利于人才的引进和培养。

　　但是，马蔚华也承认，外资银行进入中国后，不会在中国银行业有明显优势的领域展开竞争，预计他们会凭借技术和管理优势，在所擅长的支付领域、结算领域、信用卡个人服务领域和中国银行业开展竞争。

　　五年时间赶上外资银行？

　　那么，面对中外银行的竞争焦点和外资银行的优势，中国银行准备花多长的时间赶上外资银行呢？

　　华夏银行行长助理李云霄的回答是，“随着WTO的临近或者进入，外资银行的大部分涌入，竞争势必趋于白热化。具备核心竞争力以开展充分竞争的时间，不是用想象就能完成的。华夏银行作为一家股份制商业银行，过去已尝试了按照国际化惯例经营的模式，从人才的末位淘汰，到竞聘上岗，在经营机制上开展了与银行同业的竞争。应该说，三年到五年，我们完全可以有能力，完全有信心和外资银行进行不同角度的竞争。”

　　中国工商银行行长姜建清也对五年时间表示了信心。他说，“经过未来的五年或者更多时间的努力，工商银行将建成技术高度集成、网络高度发达、营销高度一体化、管理高度集中，以现代技术为支撑的现代体系，实现跨区域的网络化的实时处理，满足客户个性化的金融服务需要。”

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