多位明星豪宅被烧!保险损失千亿,气候威胁金融系统

多位明星豪宅被烧!保险损失千亿,气候威胁金融系统
2025年01月14日 21:46 环球零碳

来源:环球零碳

撰文 | 小博

编辑 | Tang

这是《环球零碳》的1368篇原创

2025年伊始,美国洛杉矶遭遇了一场美国历史上最具破坏性的大火,死亡人数达24人,至今没有熄灭的迹象。

目前美国官方尚未公布损失估计,但AccuWeather的分析师上周计算出经济损失在1350亿美元-1500亿美元之间。

整个大火覆盖了超3万英亩的土地,已经有18万人接到撤离命令,还有20万人处于撤离警告区,1.5万座房屋在这场大火中被烧毁。受影响最大的城市Pacific Palisades,75%的房子都被夷为了平地。

大火的卫星图像显示出洛杉矶的严重灾情 。来源:AP

大火的卫星图像显示出洛杉矶的严重灾情 。

来源:AP

在受灾区域内,众多明星豪宅也未能幸免。像好莱坞名媛帕丽斯・希尔顿位于马利布海滩的豪宅,就被大火无情吞噬。她在社交媒体上哭诉,眼睁睁看着自己心爱的家在电视直播中化为乌有。还有《城市骗子》的主演比利・克里斯特尔,也失去了自1979年以来一直居住的别墅。

这场大火烧毁了洛杉矶帕西菲克帕利塞兹近5000公顷的土地,那里是电影、电视和音乐明星的家园,房屋价值中位数高达450万美元。

有媒体报道,国内也有明星在洛杉矶的豪宅受损,包括导演冯小刚,以及孙海英和吕丽萍在洛杉矶的豪宅也疑似烧毁。

但1月14日,冯小刚在朋友圈发文辟谣:“连日来不断有朋友询问,一并在此辟谣。首先我一直在海口拍摄,身体无恙,再者本人也无房屋被烧毁,关心我的人请勿信谣言。”

房产被烧,大家第一反应是,保险公司应该赔付。确实如此,摩根大通初步估计,本次洛杉矶野火造成房屋住宅损毁,合计保险理赔金额将从200亿美元(约1400亿人民币)起跳。富国银行也持类似的看法。总之,这次美国保险业将面临住宅保险赔付的强大压力,不仅营运成本骤增,甚至可能陷入亏损破产局面。

但损失的不仅仅是保险公司,其实整个加州居民都深受野火之害,他们也要为此买单,房产保价费用不断上涨,甚至有些保险公司早已撤出加州,不再在这里开展业务。

笔者有一位居住在加州奥兰治的朋友表示,他家因为是新建社区,离山区不远不近,房屋保险的价格算中规中矩,2019年的价格是600多美元。2020年附近爆发过严重山火, 2021年的房屋保险就涨到了900多美元,2024年的价格涨到了1100美元。

对于居住在风景优美的山区居民来说,这个保费价格已经算是便宜了。例如附近一个围绕高尔夫球场建成的山谷城市Coto De Caza,很多市值500-1000万美元的高尔夫大宅已经买不到房屋保险了。

很多保险公司,直接放弃了加州市场。2018到2022年这几年,加州发生了43843起山火,对于如此频繁的火灾,房屋保险费上涨也是理所当然,但加州政府不让涨价,导致保险公司也吃不消。

美国国际集团(American International Group,AIG),2022年就宣布停止在加州销售房屋保险,AIG连老客户的保险也一律停掉。

此后,Allstate、Costco、State Farm等保险公司也相继宣布停止在加州销售新用户的房屋保险。

2024年1月,加州政府甚至不惜批准State Farm在2024年将加州房屋保险的平均保费提高20%,才把State Farm请了回来。

更神奇的是,还有保险公司在Pacific Palisades大火发生前几个周,取消了火灾保险。著名演员James Wood发推说,一个大的保险公司在4个月前,取消了他们社区的所有保险。

这个举动,引发了网络上的阴谋论猜测,网友评价说,这次烧得最狠的地区,保险公司几个月前都预测到了。

也有网友说,保险公司赔的都是自己的钱,功课做得最足,他们会实地调研,收集各种数据,汇总之后发现这个地区发生火灾的概率大,但由于提高保险价格是违法的,他们不得不放弃了客户。

随着私营保险公司拒保和退出之后,加州居民不得不选择去买政府管理的Fair Plan保险(公平保险准入要求计划)。这是加州政府给“无保险业主”提供的有限保险项目,名字有“公平”二字,其实一点也不公平。这个保险的理赔范围仅限于最基本的财产损失,还计算折旧,而且保费高于商业保险,有些保费上涨了3倍。

这次洛杉矶大火,又是一个气候危机对金融系统打击的生动案例。

各国监管当局和学者越来越深刻意识到,气候变化是导致经济和金融系统不稳定的重大因素,气候变化已成为系统性金融风险的重要来源。这里既包括气候变化带来的物理风险,也包括转型风险。

这次洛杉矶大火,不只是保险公司需要赔付200多亿美元这么简单,也可能会对银行产生连锁影响。

首先,抵押贷款的房产被取消可能会给银行带来损失。如果加州的部分地区无法投保,且保单无法续签,银行也无法在那里发放抵押贷款。抵押贷款活动的减少意味着利息收入的减少,这会回流到实体经济和商业活动的衰退中,包括拥有银行贷款的企业。

其次,由于保险和其他金融公司之间的紧密联系,可能出现更多的间接损失。假设一家破产的保险公司清算资产以偿还债权人,这些资产的价值会降低,而银行可能无法预料到。硅谷银行的破产就是一个例子,一家自认为很稳健的公司在金融环境发生变化时突然破产。

一些保险公司的交易对手——其中许多是大型银行——它们可能会在破产时承担责任。正如美国2008 年金融危机看到的那样,保险公司为居民的财产、房屋和汽车提供保险,但他们也是大型多元化资产管理者。因此,保险偿付能力会影响金融稳定。

第三,核心银行系统也直接面临气候变化的物理风险。在美国各地,抵押贷款、商业房地产、商业和农业贷款以及与这些市场相关的衍生工具,都容易受到恶劣天气事件和其他环境变化造成的损失。

例如,飓风、干旱、洪水、火灾和其他环境变化的严重性和频率增加,可能会降低受损资产的价值,并给借款人偿还贷款的能力带来压力,从而导致这些信贷组合的违约率和损失增加。

据《经济学人》智库估计,目前全球私人投资者因气候变化的物理风险而遭受的直接损失价值在 4.2 万亿美元至 13.8 万亿美元之间。

此外,如果保险公司选择退出某些地区和业务线,银行和其他金融中介机构可能会发现其物理风险敞口进一步增加。因损失高于预期而面临财务压力的银行可能会通过资产清算和风险敞口传导渠道传递压力。

气候变化风险正在向金融领域传递,但具有讽刺意味的是,洛杉矶大火尚未结束,美国华尔街的金融机构迫于特朗普上台和共和党压力,开始纷纷撤离“净零银行联盟”或其他气候倡议组织。他们又开始回归银行遵守利润最大化、燃烧地球的目标。而气候危机却不断向这些金融机构靠近。

首图来源:Unsplash

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参考资料:

[1]https://prospect.org/economy/2025-01-10-big-banks-inopportune-moment-ditch-climate-commitments/

[2]https://www.americanprogress.org/article/climate-change-threatens-stability-financial-system/

[3]https://finance.sina.cn/2025-01-13/detail-ineevrat1970041.d.html?vt=4&cid=76729&node_id=76729

[4]https://mp.weixin.qq.com/s/rG9DM4zUPTTtYs25apA64A

[5]https://mp.weixin.qq.com/s/EskNQsrtqdDC24lglctENw

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