来源：风财讯
出品 | 凤凰网风财讯fengcaixun
作者 | W=T=T
诈骗年年有，今年特别多。
据最高检通报全国检察机关惩治和预防金融犯罪工作情况，2024年1月-6月末，检察机关起诉集资诈骗罪、非法吸收公众存款犯罪(简称“非吸”)共7763人，同比上升4.1%；而2023年1月-11月起诉非吸和资诈骗罪已达15590人。
（近期多地非吸和集资案集中爆发）
11月以来，凤凰网风财讯后台爆料量也明显增加。金恪集团及其旗下品牌艳阳度假的会员、含德基金的投资者、中宏涌晟控股的投资者、泛华控股的投资者等多人均通过爆料，斥诉上述公司暴雷、发行投资产品无法兑付等情况。
据了解，金恪集团和艳阳度假的相关问题，经市民报案，上海公安局已于11月19日立案；中宏涌晟控股已由宁波公安局通报“涉嫌非法集资犯罪立案侦查”；含德基金和泛华控股则处于投资者爆料、报案以及追究兑付方案的焦灼状态。
（公司人去楼空）
而上述案件以外，据网友爆料，当前还有华侨基金、山海慧、江海汇等多家公司因涉嫌诈骗或非吸被调查，大量投资者、消费者正努力通过各种方式争取自救，甚至华侨基金等公司的老板已经携款潜逃境外。
凤凰网风财讯注意到，上述暴雷事件，大多由于相关公司向投资者许诺高收益、辅以各类“画饼”，原本其转手以更高利率放贷能“赚取利差”。但随着经济下行，尤其房地产的暴雷和资产贬值，投资公司拿不回钱，更难以支付投资者本利，而这些公司缺乏底层资产，甚至是“空壳运转”的旁氏骗局玩家，终究在流动性周转压力下，隐雷爆裂。
浪潮退去，才知道谁在“裸泳”。当风险浮出水面，有限公司的老版们承担着“有限责任”，更有甚者可能已携款潜逃，最终收拾残局的主力，依然还是投资者自身。
投资者是如何被“圈套”又该如何自保？凤凰网风财讯展开了调查和采访。
康养度假骗局：
好玩又赚钱，“便宜”骗空老人积蓄
“拿回本金太难了，能拿到10%我们都接受。”金恪集团旗下艳阳度假会员张某的儿子无奈感慨，投资这类康养度假产品的基本是老年人，投资10万-2000万不等，普遍投资都在50万-500万元，许诺7个点收益，最高时候听说承诺25%收益。
“成为会员后，跟你签租赁、债权或应收账款权益三类合同，看起来很正规，相当于高收益理财了，而且艳阳旗下的酒店和度假村可以住、可以跟团游、积分可以兑换很多礼品和权益，老人家都很容易被诱惑。谁料现在钱拿不回来，最怕老年人接受不了发生什么状况。”受害人表示。
“一位70多岁的阿婆投了大概1000万，报案的时候手里都捏着护心药。”据称，像这样的老人并非孤例，而这些钱都是其存了一辈子或全家的流动资金。
据金恪集团官网信息显示，该司为一家投资布局“医食住行养娱”的产业投资运营集团。上海艳阳集团则成立于1999年，曾为原新三板上市公司艳阳国旅(871826，已退市)的主体公司。天眼查显示，2020年1月艳阳国旅的投资人变更为深圳金言恪行控制有限公司。在此前后，金恪集团已逐渐实控“艳阳度假”商标品牌及旅游、地产等资源。
金恪集团官网显示，公司布局了丹东滨江凯旋门、丹东未来城、金首府等地产项目；浙江桐庐溢美国际酒店，如皋艳阳国际酒店，黄山君禧酒店、上海杨浦夕阳美阁康养中心、桐庐富春江文旅康养度假村、苏州太仓宜何养馨公寓、南京浦口松香康养度假村等旅游项目，以及新疆葡萄酒庄园、浙江香榧全产业经营体、贵州种植加工产业园、上海福歆医药门店等多类产业。
不过金恪集团是否真实持股与掌握上述产业和资产尚存疑。天眼查显示，金恪集团及关联公司涉及30余宗被诉案，涵盖旗下多个酒店和度假村项目的房屋租赁合同纠纷、旅店服务合同纠纷、股权转让纠纷和劳务合同纠纷。由此可窥见，金恪集团旗下部分旅游资产为租赁，并非持股。
金融投资陷阱：
高收益“画饼”，股东梦沦为接盘侠
上市公司？实则亏钱。
资产雄厚？只有墓地。
凤凰网风财讯发行，和金恪艳阳、山海慧、江海汇此类以旅游独家康养为噱头集资的公司不同，含德基金、泛华控股、中宏涌晟控股等投资理财公司，是以上市公司、老牌大企业、上级背书等众多噱头为包装，以私募产品、高收益理财产品、员工持股计划等形式各异的金融投资品为标的，以远高于当前存款和货基的收益吸引投资人，最后无法兑付沦为骗局。
11月4日，含德基金向投资者发出了一封文件，表示公司因亏损无法及时兑付，正采取整改挽救措施。
公司官网显示，含德基金主要投资领域包括股权投资（PE/VC）、上市公司定向增发、上市公司可转债和可交债等。
不过据投资人爆料，含德基金投向的是雪球结构产品（即一种高风险金融衍生品），原本去年10月该雪球产品的敲出就出险问题，并且公司亏损严重，但依然告诉大家没问题。结果今年9月公司CEO出国了，老板称财务被机构总托管了。
“告诉我们公司现在有一个墓地项目，一个墓穴3万多（6万多个墓穴），可以用墓穴卖出去的钱补投资人一部分本金，但墓穴多久能卖出去不确定，而且这个项目已经作为标的募集过了，同样的借口谁会信？”投资人称，当前还在就兑付方案和含德基金“死磕”。
购买泛华控股理财产品的投资人也正因为本息无法如期兑付而焦虑。
据爆料，泛华控股一款名为“体育专项持股”的理财产品，投资基本都在30万元以上，对应持有1万股华普股票ADR，1年后可获得1000股华普股票分红，股票许诺可在2年后出售套现，获得18%-50%的回购收益率。一款名为“员工持股计划”的产品，投资期限为2-3年，约定年化收益率为7%-8%，据传涉及资金已将近90亿元。
公开资料显示，“泛华控股”是一家国内保险中介平台，创始人兼现任董事为胡义南。其曾持股一家名为“泛华金融”的小额贷款平台，泛华控股的新任股东“普益财富”则是一家第三方财富管理平台。
上述三家公司均为美股上市企业，有趣的是，其中两家公司都进行了更名，泛华控股更名为“智能未来”()，普益财富更名为“华普集团”()。
然而更名和换赛道，似乎并未扭转公司的经营。根据2024年半年财报显示，泛华控股的总营收同比下跌43%；普益财富的总营收同比下跌48%，净亏损规模同比扩大6%。业务基本面恶化和流动资金紧张，无疑再给如期兑付蒙上阴霾。
律师：保本高息理财不存在！
遇暴雷要积极多步自救
感情牌、口碑牌、资源牌......可以看到各类骗局套路不同，但相似的路数都是以“高收益”为终极诱饵，以投资者的财富焦虑、人生规划焦虑等为工具，引导人们放松对风险的警惕，投入大量资金。
北京金诉律师事务所主任王玉臣律师强调，不存在所谓“保本高息”的理财产品。这一点消费者需首先明确。
承诺“保本保收益”，“保本高息”、“专家保证”等均是虚假网络投资理财类诈骗的常见套路，应提高警惕。同时，谨慎选择投资平台和投资项目，消费者需要切记在选择理财项目之前，对于投资项目的计息方式、投资平台的资质、是否获批从事资产管理业务等进行充分考察；对于具体投资项目的资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等也需要进行了解。此外需要关注协议内容，关注理财项目信息披露走向。
如果已经暴雷，如何争取可能的利益？
王玉臣表示，首先消费者需要统计自身财产损失，并固定相关的证据，如协议、投资记录、暴雷原因等，并密切关注投资平台动向，防止人去楼空。
其次，积极和投资平台工作人员沟通，争取尽快弥补损失。如果投资项目暴雷，消费者需要及时和自己对接的理财经理沟通，明确后续理财项目是否有明确走向，是否可以提前终止投资，以及后续是否存在弥补方案等。
再次，如果暴雷是因相关机构的违法操作、或本就涉嫌圈钱诈骗等导致，消费者可以及时向相关监管部门投诉举报，要求对相关机构依法查处，也可以为进一步充实证据做好准备。最后，消费者根据前期对证据的收集、对暴雷原因的了解等，如果经过沟通、协调不能妥善解决，可以及时提起诉讼。
暴雷事件不同定罪和诉讼，是否影响追款程度？
对此王玉臣指出，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪、诈骗罪等有一个重要的区别在于“是否获取钱款的主观目的，是否扰乱金融秩序等”，因此会产生定罪的区别。
诉讼根据具体情况、严重程度、涉及人数等，可能分为提起民事诉讼要求承担违约责任、赔偿损失；或者刑事立案，追究相关主体刑事责任，并提起刑事附带民事诉讼，要求赔偿损失等。
而受害者可以拿回款项的金额是由多种因素共同决定的——如涉及的金额、人数、款项的用途、追回的金额，可变现的资产等，并不以10%或者固定的追款比例为限。
并且，在刑事诉讼过程，受害人也可以根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百零一条之规定，推进刑事附带民事程序，尽可能弥补自身因被告人的犯罪行为而遭受的物质损失。
预告：
在暴雷潮中，不少老板携款潜逃，然而当“润人”真那么容易？下一期，风财讯将深度解析当前最新格局下，携款潜逃润人将面临的三大风险。
完
作者|王婷婷
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