来源：法经网
泰达币的首席执行官保罗一种不受监管且规模庞大的虚拟货币，正在破坏美国的金融制裁。
它叫泰达币（Tether），已成功嵌入全球金融体系，日交易额逼近2000亿美元。
2023年，泰达币的网络流动资金量，已与Visa卡的交易额相当。不止于此，它的利润超过了世界上最大的资产管理公司，而雇员人数仅是其的零头。
泰达币本质上是一种数字美元，它的发行商Tether Holdings注册在英属维尔京群岛，由一群身份不明的人持有，没有上市，基本游离在政府视线之外。
泰达币因与美元1:1挂钩而被称为稳定币，早期曾被冷落，逐渐受到追捧，如今已经深入金融地下世界，在欧美监管之外另行运作一套经济体系。尤其在限制使用美元的地区，比如伊朗、俄罗斯、委内瑞拉，泰达币作为一种隐形美元取得了蓬勃发展，并被大规模用于受到管制的交易。
阿根廷和土耳其这样经济失调的国家，因高通胀和硬通货短缺问题严重，泰达币也成为了当地民众的救命稻草，它被用于日常支付并保护自己的储蓄不被贬值。
泰达币的“国王”住在法国乡间别墅
泰达币的首席执行官保罗·阿尔多伊诺（Paolo Ardoino）今年自豪地表示，泰达币在不到100名员工的情况下，每位员工创造的利润超过了任何其他公司。
早在2014年，泰达币的创始团队创建了这种加密货币，其中包括一名前整形外科医生詹卡洛·德瓦西尼（Giancarlo Devasini）。起初，它的接受度很低。创始团队成员之一、投资者威廉·奎格利（William Quigley）表示，靠积累数十亿美元获利的想法在当时是一个“幻想”。
不久，奎格利和其他创始人将股份出售给德瓦西尼，后者自此一直掌管泰达币。公司记录显示，这位亿万富翁住在法国里维埃拉乡间的一座现代主义别墅中。与德瓦西尼同为意大利人的阿尔多伊诺，目前是泰达币的公众代表。
泰达币拥有约1200亿美元的资产，主要是无风险的美国国债，此外还有比特币和黄金等头寸。去年，它创造了62亿美元的利润，比世界上最大的资产管理公司贝莱德还多出7亿美元。
泰达币背后的公司——Tether Holdings，将虚拟币发行给一部分特定的直接客户，这些客户主要是交易公司，他们通过银行转账的方式，用现实世界中的美元换取泰达币。泰达币公司用这些美元购买资产——主要是美国国债，以支持泰达币的价值。
进入市场后，泰达币可以通过交易所和本地经纪公司，与其他代币或传统货币进行交易。例如，在伊朗，一家名为TetherLand的加密货币交易所，允许伊朗人将里亚尔兑换成泰达币。
泰达币会对其直接客户的身份进行审查，但其庞大的二级市场大部分缺乏监管。这些代币可以在数字钱包之间迅速传递，掩盖资金来源。
冻结钱包的过程就像打地鼠游戏（Whac-A-Mole）。根据加密货币数据提供商ChainArgos的报告，从2018年到2024年6月，泰达币在其两大最受欢迎的区块链上列入黑名单的共有2713个钱包，这些钱包总共接收了约1530亿美元的资金。然而，泰达币公司仅能冻结其中的14亿美元，因为剩余的资金已经被转移。
“老朋友们”都在使用泰达币
俄罗斯研究中心编写的一份报告指出，泰达币是进口商将卢布兑换为外币的最流行方式之一。大型国有机构也参与其中：俄罗斯银行Rosbank为客户安排泰达币转账，以便向国外供应商支付费用。
一位名叫叶卡捷琳娜·日达诺娃（Ekaterina Zhdanova）的掮客，在2022年和2023年的Telegram消息中告诉合伙人，她为客户安排了巨额卢布兑换泰达币的交易。根据区块链数据，她分享的数字钱包已经转移了超过3.5亿美元的泰达币。
出生于西伯利亚一个小村庄的日达诺娃，现年38岁，曾运营一家为俄罗斯富人提供外籍签证的礼宾服务，并经营一家组织豪华游轮的旅行社。她的前夫曾是一位房地产大亨的高级助手。
俄乌战争以及随之而来的制裁大幅，增加了对日达诺娃服务的需求。
战争爆发两个月后，日达诺娃在Telegram聊天中，向一群大型俄罗斯加密货币交易员传达了一个客户的请求。她表示，这位客户有自己的银行，每月希望购买约1000万美元的泰达币，总共需要3亿美元，现金将在阿联酋或土耳其交付。
在找到交易员后，日达诺娃告诉这群人，她可以协调现金的收集。“他们会用飞机去取钱，”她说。
美国2023年年底对日达诺娃实施了制裁，指控她代表未具名的寡头转移加密货币。知情人士透露，同期，法国警方在一起独立的洗钱调查中，在法国机场拘留了她。目前她仍被拘留。
情报显示，俄罗斯寡头和军火交易商利用泰达币向海外转移资金，用来购买房产或支付受制裁商品的款项；委内瑞拉受制裁的国有石油公司以泰达币结算货物款项；贩毒集团、诈骗团伙以及哈马斯(Hamas)等，都利用泰达币转移资金。
在因制裁和经济管理不善而被孤立的委内瑞拉，泰达币找到了广泛的用户群体。
2020年，美国的制裁措施瞄准了委内瑞拉石油公司（PdVSA），此时马杜罗政府正处于困境。同年10月，马杜罗的议会通过了《反封锁法》，授权政府使用加密货币来保护其交易。
交易记录显示，PdVSA要求石油货物的支付以泰达币进行，它直接向买家提供泰达币转入的钱包地址。另一种方法是通过中介用现金换取泰达币，并将这些代币加载到预付旅行卡上，从而使持有者能够用加密货币进行消费。
委内瑞拉石油公司对泰达币的广泛采用，产生了另一个影响：中间商利用其出售石油的机会，将资金截留，而不是将石油收入返还给政府。这一操作最终引发了一场丑闻，导致石油部长下台。
30岁的加拉加斯毕业生吉列尔莫·贡萨尔维斯（Guillermo Goncalvez）运营着一个名为El Dorado的平台，为委内瑞拉人提供点对点的泰达币交易，直接连接买家和卖家。
El Dorado拥有超过15万用户，这些用户支付的费用仅为传统汇款服务的一小部分。用户包括将每日收入兑换为泰达币的本地商店、将钱汇回家乡的委内瑞拉移民，以及以泰达币支付薪酬的自由职业者。
“USDT就是所有委内瑞拉人的数字美元。”贡萨尔维斯说道。
在中国的法律风险及合规建议
最近的一系列事件，特别是泰国发生的多起绑架案，使得中国大陆民众对泰近币的合法使用和安全性产生了疑问。
在这些案件中，绑匪要求使用泰达币作为赎金交易，这不仅凸显了加密货币在非法交易中的匿名性和便捷性，也引起了监管机构对加密货币使用加强监管的呼声。
中国法律对虚拟货币包括泰达币（USDT）持谨慎和严格的态度，明确禁止虚拟货币作为货币在市场上流通，并对相关业务活动进行严格限制和监管。此外，金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务，这包括但不限于账户开立、资金划转和清算结算等服务。
杨坤律师撰文称，中国法律对虚拟货币的禁止体现在以下方面：
1、虚拟货币的法律地位：根据中国人民银行等部门的规定，虚拟货币，包括比特币、以太币、泰达币等，不具有与法定货币等同的法律地位。它们不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性，不能作为货币在市场上流通使用。
2、虚拟货币相关业务活动的定性：开展与虚拟货币相关的业务活动，如兑换、交易、提供信息中介和定价服务等，被视为非法金融活动。这些活动涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等，严格禁止并依法取缔。
3、境外交易所的服务限制：境外虚拟货币交易所通过互联网向中国境内居民提供服务，同样被视为非法金融活动。对于相关境外交易所的境内工作人员，以及明知或应知其从事虚拟货币相关业务，仍为其提供服务的法人、非法人组织和自然人，依法追究责任。
4、投资交易活动的法律风险：任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担。涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。
5、政策导向：中国政府对虚拟货币的监管政策趋向于严格控制，禁止任何形式的ICO、虚拟货币交易及相关金融产品。虽然个人持有虚拟货币在法律上并未被明确禁止，但政府对于数字货币的监管力度持续加大意味着个人在使用虚拟货币时应谨慎行事。
6、在司法实践中，涉及虚拟货币的交易合同通常被认定为无效。例如，在台州市黄岩区人民法院审理的一起案件中，因涉及泰达币交易，法院认为合同无效，全数返还投资款。此外，湖南省桃源县人民法院在审理一起因投资虚拟货币引发的合同纠纷时，也认为涉及USDT的交易不受法律保护，因此驳回了原告的诉讼请求。
杨坤律师还认为，在中国大陆使用泰达币可能涉及的刑事法律风险。
1、诈骗罪：如果泰达币交易涉及虚构事实或隐瞒真相，骗取他人财物，可能构成诈骗罪。《刑法》规定，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
2、掩饰、隐瞒犯罪所得罪：通过泰达币交易掩饰或隐瞒犯罪所得及其收益，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。根据相关司法解释，使用虚拟资产交易等方式转移、转换犯罪所得及其收益的，可以认定为掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
3、非法经营罪：泰达币交易可能涉及非法经营罪，尤其是当交易未经许可，擅自开展兑换、交易等业务活动时。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的，或者未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，构成非法经营罪。
4、洗钱罪：如果泰达币交易被用于洗钱，即掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，可能构成洗钱罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，为掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，提供资金账户，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，构成洗钱罪。
此外，根据涉案情形，可能还涉及帮助信息网络犯罪活动罪、开设赌场罪、非法吸收公众存款罪、组织领导传销活动罪，等等。
综上所述，泰达币交易在中国大陆存在多重法律风险，投资者应避免参与任何形式的非法交易，以免触犯法律。
同时，这意味着在中国大陆，泰达币的合规使用场景非常有限。可以从事诸如研究与开发、学术讨论、风险管理工具、艺术与收藏等，均不得涉及买卖或流通。㳒
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