来源：中访网财观
10月20日，贵阳银行发布公告，表示公司股东贵阳投控因与中铁二局第一工程有限公司的工程纠纷，被中铁集团申请司法冻结了其持有的约4636.73万股贵阳银行股份，冻结到期日为2026年10月15日。
尽管贵阳银行表示这次股权冻结不会对其治理、日常经营管理产生重大影响，但股东股权被司法处置，可能会对银行的交易合规性审核、股东资质等多个方面都造成不利影响。截至10月23日收盘，贵阳银行的股价为5.16元/股，与20日收盘价相比跌去2.09%。
股权质押比例较高
股权方面，东方财富网数据中心相关信息显示，截至2023年10月20日， 贵阳银行被质押的股权数为5.16亿股，占总股本的14.11%。虽然商业银行股东股权质押的并不在少数，但根据各银行最新的股权质押数据来看，贵阳银行的股权质押比例在上市银行中排名第5，比大多数银行都高。
早在2020年，银保监会便在印发的相关文件中指出，要强化银行的股权管理，确定合理的质押比例。从银行本身的经营来讲，一方面股东进行股权质押主要是通过质押股权获得资金，会向投资者传递出股东公司资金短缺的信号，对银行的股价会造成一定影响;另一方面，股权质押比例长期较高，也可能会产生质押股权没法收回的风险，如果股价大幅下挫，就可能会面临爆仓的情况，对银行的稳健经营产生一定影响。
除此之外，贵阳银行第一大股东持有的4.69亿股份中，有2.33亿股都处于质押状态，被质押股份占该公司持股的49.68%。而银保监会在2021年制定的《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》中有明确规定，股权质押比例超过50%的大股东，不得行使在股东大会、董事会的表决权。将近一半的大股东股权质押比例，同样也反映了贵阳银行股权的不稳定。
内控管理方面，2023下半年刚过去还不到4个月，贵阳银行及其分支机构已经多次收到罚单了。
7月，贵阳银行双龙航空港支行因为存在“贷款管理不到位”的违法违规事实，被贵州监管局罚款30万元。8月，贵阳银行因为关联交易管理不到位、理财业务管理不规范等3项违法违规行为，被国家金融监管总局贵州监管局罚款100万元;此外，贵阳银行白云支行因同样原因被罚款50万元，一名相关负责人被罚款5万元。10月17日，贵阳银行黔西南分行因为借款人与实际用款人不一致，收到20万元罚单。
据不完全统计，贵阳银行年内已收12张罚单，合计被罚款430万元，而相关违法违规事实几乎都与信贷业务有关，一定程度上也说明，贵阳银行在信贷业务方面的内控机制存在不小的漏洞。
关注类贷款达103.24亿元
信贷业务长期的内控机制漏洞，也会对银行的信贷资产质量产生一定的损害。
今年9月19日，贵州阳光产权交易所的官方网站披露了《贵阳银行158项抵债资产处置(降价)挂牌》，公告显示贵阳银行将处置的这158项抵债资产分布在贵阳、毕节、遵义等地，挂牌底价为2.83亿元，挂牌时间截至10月20日。
但由于一直没人出价，10月23日下午，该官网又发了一则《贵阳银行158项抵债资产处置(第二次降价)挂牌》，又一次降价处置这批资产，此次的挂牌底价则下降到2.55亿元，公告截止日为11月17日。
作为不良资产的一种，抵债资产是借款人无法偿还债务时银行以法律手段追讨的资产，但这么大一笔抵债资产，几次挂牌都无人问津以至于需要二次降价，一定程度上也说明贵阳银行的不良资产处置存在阻碍。
从半年报数据来看，截至今年6月末，贵阳银行的不良贷款率为1.47%，环比去年末上升了0.02个百分点;拨备覆盖率274.46%，环比去年末上升了13.6个百分点。此外，贵阳银行在中报里披露，报告期末该行逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额的比例为97.77%。从这一点来看，贵阳银行的不良率虽然有所上升，但整体较为稳定，且不良认定较为严格。
只不过，贵阳银行的关注类贷款却在今年上半年出现了大幅增长，截至6月末余额为103.24亿元，甚至远高于逾期贷款总额91.1亿元，在总贷款中占比3.31%，相比去年末上升 0.46 个百分点。
半年度业绩说明会上，有投资者就此提问“是否关注类贷款太多，风险还远远没有暴露出来?”对此，贵阳银行董事长张正海表示“关注率较年初有所上升，但整体仍处于可控状态。”并未具体解释关注类贷款上升原因。不过，2021年年报发表后，张正海对关注类贷款占比上升的市场回应是“关注类贷款占比上升，是因为客户办理借新还旧贷款增多，以及为做实资产质量，主动将一些无逾期欠息的房地产项目调入关注类。”
“借新还旧”也被称作“以贷还贷”，本质上是对借款期限法律契约上的延长，但也有一些银行通过借新还旧掩盖资产质量的违规案例。巧合的是，2020年6月贵阳银行就因为以贷还贷掩盖不良、贷款五级分类不准确等违法违规事实，两天内被有关监管部门开出了10张罚单。
结合2021年中期至今该行的关注类贷款、逾期贷款、不良贷款走势：逾期贷款与关注类贷款规模大且波动幅度较大，逾期贷款最高时高达237亿元，关注类贷款也保持在70亿元规模以上。而不良贷款余额却保持在50亿元以下，一直处于小幅波动的稳定状态。那么，贵阳银行稳定的不良贷款率，是否与该行始终居高不下的关注类贷款率存在某种关联?
今年9月，贵阳银行公开表示一方面要遏制新增不良产生，加强逾期贷款精细化管理，另一方面也要大力推动不良贷款清收、账销案存资产清收。面对股权被冻结与抵债资产无人问津的尴尬局面，内忧外困的贵阳银行，接下来的三季报与年报，会交出怎样一份答卷呢?
内容来源： 财经野武士
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