央行出手规范个人收款条码，涉赌“跑分平台”将遭整治|银行卡_新浪财经

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　　原标题：央行出手规范个人收款条码，涉赌“跑分平台”将遭整治

　　10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（下称《通知》），进一步对银行卡受理终端、条码支付受理终端，及特约商户加强管理。针对个人收款条码使用中存在的不规范，以及不法分子利用“跑分平台”，使用个人静态收款条码与赌客线上远程转移赌资等乱象，《通知》要求对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，原则上禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款。

　　央行有关部门负责人表示，《通知》的出台有助于防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险，从而更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全。

　　关于银行卡受理终端

　　当前，支付受理终端及相关业务管理面临一些新问题，如部分市场主体变造交易的手段不断翻新，通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易，导致交易信息难以还原真实消费场景，为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。

　　于是，《通知》对支付受理终端业务管理做出了规范。关于银行卡受理终端及相关业务，《通知》压实了清算机构和收单机构的责任。

　　1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号。清算机构应建立银行卡受理终端注册管理平台，银行卡受理终端合作生产厂商向管理平台报送银行卡受理终端序列号及序列号密钥、对应的银行业金融机构和非银行支付机构等收单机构名称。

　　1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户。收单机构应建立银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地理位置的关联对应关系。

　　对于《通知》发布前已办理入网，但不符合本通知规定的银行卡受理终端，收单机构应进行改造或更换。

　　关于条码支付受理终端

　　《通知》遵循同类业务同等标准的原则，对特约商户的条码支付受理终端实施分类管理。

　　对于与传统银行卡受理终端类似，可采集主要支付信息、参与发起支付指令的条码支付受理终端，如卡码复合智能终端等，执行与银行卡受理终端同等的监管要求。

　　对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付辅助受理终端，如扫码枪或盒子、显码设备、静态码牌等，考虑条码支付的普惠性，要求通过建立商户与收单核心要素对应关联关系、加强监测手段等方式强化风险防控。

　　此外，对于不具备定位功能的条码支付辅助受理终端，要求通过付款人的交易位置或其他关于移动终端实际位置的推算方式进行终端交易位置监测，防范终端滥用风险。

　　考虑实施前述监测需收单侧、账户侧机构进行合作衔接，要求由清算机构会同收单侧、账户侧成员机构建立终端位置联合监测标准和规则，在确保信息安全的前提下，共同确定核验频率、标准、模式等操作路径。

　　规范个人收款条码

　　央行有关部门负责人指出，近年来，个人收款条码得到广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。例如，部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。

　　还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌资金链追溯机制的实效。

　　因此，《通知》提出四方面要求。

　　首先，对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量。

　　其次，要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。

　　再次，对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。

　　最后，要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，《通知》将条码支付也纳入管理并且做了明确的分类，弥补了之前可能被洗钱利用的比较多的条码支付通道的漏洞。特别是对个人收款码的管理，要求具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，并为此类个人用户提供商户收款条码，要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，都会有效的避免个人收款码通道被交易平台利用。

　　王蓬博指出，欧美等发达国家，实际上把反洗钱、风控、消费者保护等合规成本都在第一时间算到了支付费率里，这也是其支付费率偏高的原因。可以预料的是，早已建立了合规系统和商户识别系统的持牌第三方支付机构有了更大的发展空间，真实商户的价值将得到更大的体现。不重视合规性的机构，将在成本升高和费率持续降低的夹缝中艰难求存。

　　此外，《通知》还对特约商户管理、收单业务监测等作出规定。《通知》显示，收单机构作为特约商户管理的第一责任主体，应加强对特约商户的审核，并进一步明确了商户身份审核方式。对于具有固定经营场所的实体特约商户，要求收单机构应现场核实商户身份；对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户，考虑到其现场核实难度大、成本高，要求收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。

　　《通知》自2022年3月1日起施行。