为什么不敢随意花钱了:上月刚贷款买房 这月就失业了

　　开年辩题：不是你不敢花钱了，是花钱逻辑变了

　　苗雪艳 来源：90度地产

　　左手工作，右手房贷，前者输血后者，一切方能正常运转。一旦左手崩塌，右手便瞬间一命呜呼。

　　“上个月刚贷款买房，这个月就失业了，房贷面临断供危机。”这是最近裁员潮来袭时网传的鲜活画面。

　　当裁员、工作难找、经济下滑、断供等这些关乎个人利益的事件接连发生在我们身边时，一种自然发酵的焦虑气氛便蔓延开来，不动声响地影响着每个人的预期。

　　由此而展开的“如今，人们不敢随意花钱了”的论调从春节期间延续到现在。

　　一问：

　　你还敢随意花钱吗？

　　2月26日，上午10：00，一个10人团队的某公司部门例会正常进行，每个人照常汇报着新一周的工作任务。整个会议安静而有序。

　　不过，会议期间，当一个“你现在花钱变得更谨慎了吗”的问题穿插其中时，立刻挑动了大家的敏感神经，现场你一言我一语的讨论声炸开了锅。相比较会议本身严肃的内容，这个话题似乎大家更感兴趣且有更多话想说。

　　虽然大家的碎语并没有什么条理性，纯粹有感而发，但细细梳理下来，还是能从理出一些逻辑。

　　10个人中80后、90后各占一半，我们将“不敢花钱的理由”总结如下：

　　第一， 80后中，两个人不敢乱花钱的理由是，每个月有“其他城市的房贷和在北京的房租以及信用卡还款”。“房”捆绑了他们的生活，导致花钱小心翼翼。小A的话很具代表性：每个月的工资还没焐热，就被拿走“还债”了。虽然每年都在还房贷的钱，但今年在收入未增加、外加裁员潮环境的刺激下，焦虑感尤重。

　　第二， 另外两个80后的理由是“要攒钱买房”，尤其是在同龄人已买房上车、90后时代奔袭而来的对比下，压迫感陡然上升。当然，他们也受到外部经济环境、楼市调控环境和就业环境的影响，进而影响预期。

　　第三，90后出现了分水岭。小组中，90年、91年（年龄即将奔三）的“攒钱意识”比95年、96年更强烈，花销也更懂得控制。压力来自结婚、买房和租房。

　　第四，95后在周遭同事的焦虑氛围影响下，也开始考虑“房子”问题，认为也应该且想拥有一套自己的房子。

　　综上得出两点结论：第一，上述不管80后还是90后，消费降级的一大原因都与“房”有关，房贷或房租，或两者兼有。在各种叠加的外部环境因素影响下，买了房要还贷的以及即将要买房的都开始“节省开支”；第二，个体之间会产生相互刺激、相互作用，从而生发出从众心理和行为，买房也是如此。

　　二问：

　　你花钱的逻辑变了？

　　不过，在这10人小组的讨论中，他们的一个“花钱”共性是：尽管花钱随意度不比从前，但在娱乐支出上是“必出项”。

　　看电影，一张60/70元的票价即便口头喊着贵，手上却已开始买的行动；一部好几千的智能手机肉疼也买买买；随时也可能来一场说走就走的旅行。

　　也就是说，一方面因为“环境+大宗商品”的牵绊，他们在消费降级，另一方面却在同时进行着消费升级。

　　从大数据看，这个小团队的“消费趋势”与全国整体趋势呈一致走向。

　　根据统计局数据，2018年全国社会消费品零售总额超过38万亿元，创历史新高，但增速放缓，出现自2004年以来的首次个位数增长。

　　这一高一低的背后原因是什么？ 

　　中国商务部新闻发言人解释，受国内外各种因素叠加的影响，2018年我国消费增速有所放缓，而我国消费市场经历了30多年的高速增长，已经进入消费规模稳步扩大、消费需求日益多元、消费结构不断升级的新阶段。这一变化符合经济社会发展的客观规律，也符合消费市场发展的阶段性特征。

　　上述负责人进一步说，按照目前的统计方法，社会消费品零售总额主要反映的是商品消费的情况。当前我国服务消费增长较快，比如全年国内旅游收入和旅游人次增速都超过10%，电影票房的收入首次突破600亿元，增速将近10%。这些都没有纳入社会消费品零售总额的统计中。

　　这说明了什么呢？从花钱的逻辑来分析这个问题，其实就是在消费升级下，人们在追求并坚守一种性价比的高端生活。即钱的总量一定的情况下，如果买房和买车等大件支出增加了，那么，整个池子里的花销必定要受到自我限制，尤其是在外部环境又不好时，更懂得节制这个道理了。但在能力范围内，还要追求一种性价比的高端生活，这也就是为什么大文娱大幅增长的原因。

　　换句话说，他们的消费升级和消费降级在同时进行着。

　　另一个数据或也可说明上述道理。中国汽车工业协会发布数据显示，去年中国乘用车年销量下降4.1%，这是自1990年来，中国汽车年度销量首次出现负增长。但是，豪华车却一枝独秀，逆势增长。

　　全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树曾向90度解释，这是消费升级和楼市挤压车市共同反应的结果，即普通百姓买房已经撬动了很大杠杆，更没钱买车，因此，一般乘用车表现欠佳。但富人有钱买房也有钱买车，在富人买车消费下，豪车的市场销量很可观。

　　而另有业内人士分析，这与豪华车价格的下探和亲民不无关系。比如，全新奔驰A级三厢版轿车，起售价仅为21.6万，此价格已下探到高端国产车的刚需梯队里，而这恰好符合国人寻觅的性价比高端生活。

　　三问：

　　2019你还敢买大宗商品吗？

　　花钱谨慎了，花钱逻辑也变了。话说回来，在各种因素变化万千的当下，你还敢买“房”这一大宗商品吗？

　　这个走势需要看接下来市场的交易量。但是各地方政府已经开始创造条件“引导你上车”。

　　从目前的大环境来看，房贷利率下调、落户放宽、房价回落等各方面都在释放积极的市场信号。

　　房贷利率方面，90度调查，合肥已有部分银行表示首套房贷款结清后，买二套房可按首套房贷利率执行。根据融360大数据研究院的数据显示，2018年12月，全国首套房贷款平均利率为5.68%（相当于基准利率1.159倍），环比11月份下降0.53%，这是全国首套平均利率23个月以来首次出现下降。

　　从城市看，2018年12月共有17个城市首套利率均值出现回调，北上广深以及多数热门二线城市首套利率均值均有不同程度下降，而一个月前四个一线城市中仅有广州、深圳首套利率回调。

　　从落户准入门槛看，2019年伊始，全国十几个城市落户宽松大戏就已开始上演，有些则直接将此前的落户政策有效期顺延一年，比如，南京将原本2019年2月28日有效期满的人才落户政策顺延至2020年2月29日。近来，发改委又发布新政，放开放宽除个别超大城市外的城市落户限制，在具备条件的都市圈率先实现户籍准入年限同城化累积互认，加快消除城乡区域间户籍壁垒，统筹推进本地人口和外来人口市民化，促进人口有序流动、合理分布和社会融合。

　　从房价看，根据国家统计局公布的2019年1月份全国70城房价，1月房价总体平稳。一二线城市新建商品住宅销售价格环比微涨，二手住宅销售价格下降，三线城市环比涨幅均回落。

　　在各种积极信号释放的形势下，接下来的楼市交易量会呈现什么走向呢？需要时间给出答案。不过，据闻，最近咨询买房的人又多了起来，中介经纪人也比去年底忙碌了一些……

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责任编辑：陈永乐