保险中介再迎严监管 重点清查“三无”机构

　　本报记者 郭婧婷 北京报道

　　近日，《中国经营报》记者获悉，银保监会中介部下发《关于印发保险中介机构“多散乱”问题整理工作方案的通知》（以下简称《通知》），要求全国范围内的保险中介机构进行自查整改，对“多散乱”机构将加大清退力度。

　　事实上，自去年以来，监管部门就已经开始对保险中介乱象加大处罚力度。普华永道数据显示，2021年全年，银保监会及其派出机构共开出2182张罚单，涉及307家保险机构，其中有184家为保险中介机构，占比接近60%。2022年一季度，中介机构收到罚款583万元，占比11%。其中，利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益受罚罚金最多，共计191万元，占比32.76%。

　　值得一提的是，在一些中介机构被清退的同时，外界资本仍在不断涌进保险中介市场，而严监管仍在继续，未来保险中介机构的格局将会怎样？

　　监管意在提质增效

　　银保监会中介部《通知》显示，为进一步优化保险中介结构，按照保险中介机构法人总数及分支机构只减不增的原则，将对三大类无法正常展业的问题机构进行清理。

　　具体来看，一是对“无人员、无场所、无业务”等无法正常经营的法人机构、分支机构进行清核、清退。主要是对长期没有有效业务、高管人员失联，导致无法进行正常的监管沟通和信息报送，不符合监管要求的营业场所的机构进行出清。二是对不符合现行监管要求的法人机构、分支机构进行清退。主要包括机构信息化制度不健全、信息化治理不完善、信息安全机制不完备、信息系统建设不符合监管要求。三是对分支机构管控失序、存在“加盟”“挂靠”等行为的法人机构严肃查处或清退，同时对相关分支机构查处或清退。

　　对于性质严重、影响恶劣的机构和个人，《通知》强调依法采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等措施。

　　《通知》之下，各地监管已经着手落实。近日，深圳、湖北、黑龙江等多地监管部门相继发文整肃保险中介市场，要求对“无人员、无场所、无业务”的保险中介机构进行清退。

　　首都经济贸易大学保险系副主任李文中告诉记者，《通知》落实后将会有大量规模小、治理不完善、业务开展不规范、市场竞争力差的保险中介机构退出市场，实现清虚提质的目的。也会推动保险机构规范化经营，与保险中介机构之间建立起健康的合作关系。

　　李文中认为，保险监管机构希望通过加强监管推动保险中介机构加强企业治理和内控，强化合规管理。这样的监管方向将会促使众多小型保险中介机构从市场退出，适度规模化、集团化经营将是未来保险中介机构的发展方向。

　　对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟告诉本报记者，保险专业中介本来应以专业著称，但过去由于诸多原因，中介躺着吃牌照红利，通过非正规业务获得生存空间，破坏了市场秩序。监管治理，是让中介回归本来的面目。

　　淘汰清退或将持续

　　2021年底，新华人寿原董事长万峰在业内交流会上表示，监管部门对经代（保险中介机构，下同）渠道开始“严监管”。一方面，抬高准入门槛、强化专业化经营、提升信息化管理水平、改善专业中介市场“小、乱、散”现状成为主要方向，这些都将导致经代公司经营成本的增加。另一方面，组建个人代理人队伍前期需要巨大的资金投入，一般经纪公司、代理公司注册资本金很低，承受不了这笔巨大的投入。

　　事实上，保险中介公司的利润来源只有一个费差。要想维持自己的利润，既要控制开支，又要增加收入，考验经营者的智慧。

　　“如果说过去经代渠道只需要简单地代理保单销售，那么，从监管新规的约束到经代公司长期发展的战略，未来都将向精细化管理转变，包括销售队伍的管理、客户信息的管理以及信息化系统的建设。”万峰进一步补充。

　　万峰预测，《保险中介机构信息化工作监管办法》提出自2021年2月1日起实施后一年整改自查期内，若不完成信息化系统建设，将不得经营保险中介业务，这被业内认为是“一票否决”，或将淘汰一批保险兼业代理机构和一些保险中介机构。

　　清退并非初衷，高质量发展才是监管本意。

　　记者注意到，黑龙江省银保监局局长王柱也曾撰文讲述黑龙江省保险中介市场清虚治乱专项工作的主要做法和成效。他指出，尽管清虚治乱后辖内保险中介市场变化明显，但深层次矛盾并未彻底解决。

　　王柱认为，当前保险中介市场主要面临三方面问题：一是专业中介经营不专，形式上加盟、实质上独立经营，通道业务在一些领域依然存在；二是兼业代理机构管控不严，银保小账仍然存在，违规搭售保险以及非法代理保险；三是个人代理人队伍不精，通过虚增人力套利或是自保件套利，关键指标不容乐观，队伍快速扩张带来质量下降，投入产出效率低下。因此，王柱建议，应持续清虚治乱，倒逼行业转型升级。

　　资本入局

　　在监管部门清退“三无”中介机构的同时，一些资本进入保险中介机构。保险中介领域频现股权交易。

　　比如，新能源车企纷纷设立保险经纪公司。从2018年起，多家新能源造车新势力开始试水保险中介领域，2018年7月，小鹏汽车就成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司。2019年4月，特斯拉收购了美国马克尔公司，获得保险经纪牌照，2020年8月又在中国注册成立特斯拉保险经纪有限公司。2022年1月和3月，蔚来保险经纪有限公司和比亚迪保险经纪有限公司相继成立。

　　除了新能源车企，互联网平台业、大健康企业亦设立保险中介机构大潮中，备受市场关注的共享出行平台哈啰也全资入股了一家保险经纪公司。5月31日，四川亿安保险经纪有限公司发生工商变更，原股东全部退出，新增全资股东为上海钧丰网络科技有限公司，新增股东是哈啰出行的关联公司。

　　在哈啰出行之前，美团、滴滴等互联网平台均已入局保险中介机构。

　　此外，代表大健康企业的美年健康收购了广东德晟保险经纪股份有限公司。5月18日，广东德晟保险经纪进行工商变更，公司新法人和多位董事均出自美年健康。

　　在李文中看来，新能源车企和大健康企业之所以积极设立保险中介机构，加入保险行业，一个重要的特征是这些企业能够拥有或者控制相关保险业务资源，加入保险业之后能够在风险管理与理赔服务上发挥自身优势，发挥协同效应。

　　“当前，保险中介市场的进出都比较频繁，这是一个快速发展市场应有的现象。同时，这也说明进入保险中介市场的门槛并不高，竞争比较激烈，因此牌照价值并不大。而且，这种进入与退出都比较频繁的局面更能够有效发挥市场机制的作用，通过中介市场的优胜劣汰促进那些质量好、市场竞争力强的中介机构不断发展壮大并使结构渐渐趋于稳定。”李文中认为。

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责任编辑：李桐