原标题：姐妹们，钱留给谁这事儿，你说了算
作者|猫妹
最近，一个失去妻子和三个孩子的丈夫备受人们的关注。或者说关注都不确切，更多是谴责或唾弃。
猫妹当年是从新闻里知道那次纵火案的，非常震惊。
后续也看过报道，这位丈夫开网店卖童装，开直播，生意做得红红火火。
没想到，在一个特殊的时间点的一条微博，成了导火索。
这位丈夫自爆再婚生子，然后，很多人发现，事情好像并没有那么单纯。
后续的事儿，猫妹也不知道到底会挖出些什么。
但说实话，这事儿让很多姐妹们，已婚的、未婚的，心寒了。
一个小友，大学在读，她妈说让她找个男朋友，她就提最近新闻上的几位“知名丈夫”，包括上面这位，她妈被怼得不知说啥好。确实，这样的婚，还不如不结。
猫妹也不是情感博主，没法教大家怎么辨识人心，只能从保险的角度，给姐妹们点儿建议了。
最近这件事儿里有一条“爆料”，说这位丈夫给去世的妻子和孩子购置了大额保单，且受益人都写了自己的名字，甚至有传言说，大火把家里烧的干干净净，保单却丝毫没有损伤。
是不是有大额保单，这事儿猫妹不知道，但给孩子买大额保单获得高额死亡赔偿，说实话，操作难度很大，因为未成年人的死亡保险责任有限额：
被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
就是防着道德风险。
如果是买投连险、万能险，虽然赔付的现金价值可以突破这个限额，但是这也得交很多很多保费才行的。而且如果投保时间不够长，顶多也就是把自己交的钱拿回去罢了。
另外，大火是不是把保单烧光光，都不影响保险公司的赔付。
保险公司的系统里都有投保信息，并不是拿着那几张保单就能获赔，拿不出就不能获赔的。
还是那句话，猫妹希望大家多掌握点专业知识，这样不至于被轻易蒙蔽。
接下来，猫妹想跟姐妹们说说保险受益人这件事儿。
简单说，就是你出事儿，谁获益。
大部分情况，你的保单的受益人是自己。
比如百万医疗险，报销的医疗费，你自己收着。
比如意外医疗保险金，报销的医疗费，你自己收着。
比如重疾险，得了重疾理赔的钱，你自己收着。
再比如，意外险伤残保险金，还是你自己收着。
而且，这些钱，即便离婚，对方也分不走一毛钱。
但也不是所有保险，受益人都是你。
比如涉及到死亡赔偿的保险金，受益人就是别人了。
这个“别人”是谁，分两种情况，一种是“法定受益人”、一种是“指定受益人”。
“法定受益人”这个情况就比较复杂，《保险法》并没有明确规定，只能按照继承法来，分为不同顺位的继承人，还有一定的继承比例。比如第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母。
在实际操作中，麻烦还是挺多的。
即便内部没有争夺，领取时的流程也挺复杂的，需要全体到场，少一个人都不行。
一旦出现内部纷争，那就更难理顺了。保险公司也不负责断家务事。
另外，如果再有债务的话，可能这笔理赔款要先被先拿去偿还债务，如果有剩余才能被当做遗产分割。
所以，建议大家，尽量不用“法定受益人”，而是“指定受益人”。
简单说“指定受益人”就是你在最开始，就想好，万一你没了，这笔钱都给谁，给多少。
指定受益人可以不止一个，每个人的受益比例也可以不同。
一般来说，有孩子的姐妹，肯定最放心不下的是孩子。
受益人，大部分会写孩子，想着妈妈不在了，也能让孩子日子过的好一点。
但是，问题是，如果孩子未成年，那么钱还是在监护人，也就是爸爸，手里。
万一爸爸再娶，再生孩子，这个钱还能不能花在孩子身上，那可就……
所以，这个时候，有些人会把受益人写成自己更信任的人，比如孩子的姥姥、姥爷。
但是，如果自己是独生子女还好说，如果还有兄弟姐妹，那么这笔钱，到底是留给谁的，又可能会引发官司。
当然，现在有些保单能连接信托基金，就是把理赔金变成信托基金，按照信托设立人的要求，定期定额支付给指定受益人。但是这样的保单一般额度比较高，涉及的钱比较多，又不是一般人能买得起的。
哎，真的是太难了。这时候就到了考验大家家庭感情的时候了。
另外，女婿没有赡养岳父岳母的义务，这个大家是知道的吧？
所以，要不要留钱给自己的爸妈养老，也是大家需要考虑的事情。
尤其是独生子女，更要为失独老人的晚年做点打算。
没钱又没孩子的老人，晚年真的是太惨了。
最后，再提醒一下，保单受益人写谁，要想好。
如果留给了不该给的人，死不瞑目啊。
另外，保单受益人也是可以变的。
如果受益人写的是父母，父母走了，那么就变一下。
如果写的是丈夫，丈夫换人了，也要变一下，要不给前夫留一笔钱，也挺说不清道不明的。
如果写的是孩子，二宝降生了，是不是也要分一份给二宝？
所以，受益人这事儿也要定期检查一下的。
当然，还是平平安安最好。
责任编辑：邓健
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