招行为什么焦虑？|招行_新浪财经

　　来源：信贷白话

　　一

　　这两天，朋友圈被两个关于招行的文章刷屏了。一篇题为《田惠宇招行内部讲话：若批评不自由，则赞美无意义》另一篇是《招行离冬天还有多远》

　　一时间全网叫好。零售之王、金融科技银行、中国最佳商业银行，又添了一个新的称呼：中国最具有反省精神的银行。

　　不得不说，这两篇文章确实好，它直指大型企业、金融行业的痼疾，使银行人深有同感而产生广泛共鸣。

　　在《招行离冬天还有多远》一文中，一名招行人谈到：

　　银行没有专利壁垒，没有供应链璧垒，几乎没有品牌壁垒，只有一点“特许经营权”可凭依，也被互联网金融肢解得七零八落。

　　之所以暂时还能舒服赚钱，是因为：1、支付宝一代还没有成长为社会中坚力量；2、企业金融整体上还没有实现数字化。两个条件再过几年就不复存在了。

　　过去几年，全行业转向以零售为中心，建行、平安在场景端高歌猛进，但我们对周遭变化似乎不太关心，认为大行体制僵化、平安急功近利，有几个人了解对手的真实战力？

　　商场如战场，多少领袖般的企业一步走错，两三年后就被按在地上摩擦，下一个会不会是招行？

　　我认为冬天即将来临，是因为已看到文化价值观的劣化和激励机制的僵化。

　　某App事件涉案金额不高，但卷入员工、客户，从根子上动摇信念，还给外界留下一昧抵赖的印象，堂堂“零售之王”颜面扫地。

　　今天基层一线的嘲讽、反抗，无不反映出组织能力已经显著折损，暂时不会影响财务数据，但比财务损失可怕100倍。

　　金融业务主要是同质化的简单业务，只不过诱惑很多、风险很大，所以要牌照管理--这就决定了，银行的核心竟争力来自“不作死”，耐得住寂寞、忍得住诱惑，坚持做正确的事，等同业动作变形了摔跤了，你就熬成了冠军。

　　“不作死”的能力实质是组织能力，组织能力来自人的行为，人的行为来自文化价值观和激励机制，它持久地鼓励好行为、惩罚坏行为。

　　在内部讲话中，田惠宇点出了招行所存在管理短板与违规违纪行为，并鼓励在内部大胆讨论：

　　我们长成了32岁的身体，但心理和技能上可能还停留在18岁，特别是在管理上还有很多短板。我们在业务经营总体上较为成熟，但企业级的管理水平亟待提升，管理的有效性不足，特别是总分行本部的管理能力和帮助一线解决实际问题的能力欠缺。

　　比如组织割裂、竖井重重，部门银行盛行。管理越位，管理部门拥兵自重，市场一线深受其苦。管理缺位，解决问题的能力欠缺，对市场一线的支持不够。管理不到位，许多管理流于形式，过程管理缺失。

　　从严治行这么多年，违规违纪行为依然是屡禁不止。我最不能容忍的一件事，就是员工收取保险公司的回扣。据我所知，这不是个别现象，对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断，对内谁收取回扣就开除谁，甚至是移交司法处理；对外取消相关保险公司准入资格，哪怕会影响我们的中收，也在所不惜，一个健康的组织文化，远比收入多少更重要。

　　招商银行成立32年，取得一些成绩、得到市场认可，但全行也因此普遍滋生了骄傲自满情绪。特别是随着组织持续膨胀，队伍不断扩大，大企业病愈发严重，各种“病灶”逐步显现。这些“病灶”就像生长在我们组织里的“息肉”，侵蚀着我们的健康，甚至有些地方已经不是“息肉”，而是“肿瘤”了，需要尽快铲除。

　　蛋壳上经常有尖锐批评内部各种问题的帖子，有同事看了接受不了建议删帖。我说我们创立蛋壳平台的目的，就是让员工大胆批评，蛋壳从来就来没有删帖的说法，不仅不能删，还要大张旗鼓地讨论。

　　若批评不自由，则赞美无意义。一个鸡蛋，从外部打破是灭亡，从内部打破就是新生，所以我们才叫它“蛋壳”。

　　我们今天也必须抛弃经验思维和权威主义的决策模式，让所有员工的所有想法，在数据面前人人平等，这才能构筑起我们开放、平等轻文化的坚实根基。

　　尽管招行这两篇文章引起全网疯转，纷纷叫好，但也有声音认为，这是招行一个精巧的公共操作。我们后面将做分析。

　　二

　　下面是招行员工文章：

　　招行离冬天还有多远

　　如果不出所料，我们的半年报会依然亮眼，又将成为行业标杆得到媒体宣扬。但根据个人观察及与周围同事的交流，明显感觉招行到了非常危险的时刻。

　　危机来源于缺乏危机感，自媒体热衷报道招行模式，我们也陶醉其中，看不到形势变化。

　　银行没有专利壁垒，没有供应链璧垒，几乎没有品牌壁垒，只有一点“特许经营权”可凭依，也被互联网金融肢解得七零八落。

　　就眼下而言，BAT和大行用B2B2C模式接触零售客户时，招行对公业务这个薄弱环节一旦攻破，零售优势也将无险可守。

　　商场如战场，多少领袖般的企业一步走错，两三年后就被按在地上摩擦，下一个会不会是招行？

　　很多人还认为银行旱涝保收，历史早就翻篇了。银行在业务层面不存在核心竟争力，有什么业务别人做不了呢？你有系统，别人可以买；你创新业务，过几个月别人就抄走了。

　　金融业务主要是同质化的简单业务，只不过诱惑很多、风险很大，所以要牌照管理一这就决定了，银行的核心竟争力来自“不作死”，耐得住寂寞、忍得住诱惑，坚持做正确的事，等同业动作变形了摔跤了，你就熬成了冠军。

　　“不作死”的能力实质是组织能力，组织能力来自人的行为，人的行为来自文化价值观和激励机制，它持久地鼓励好行为、惩罚坏行为。

　　从当年咖啡牛奶、穿州过省，到零售服务体系建立，既是战略的正确，更是落地层面组织能力的胜利，是文化价值观和激励机制的胜利。

　　我认为冬天即将来临，是因为已看到文化价值观的劣化和激励机制的僵化。

　　某App事件涉案金额不高，但卷入员工、客户，从根子上动摇信念，还给外界留下一昧抵赖的印象，堂堂“零售之王”颜面扫地。

　　ETC错失先机，3月份就有网友指出无感支付思路的漏洞，部门回复却看不出反思、吸收，只管讲自身逻辑，如今再推ETC已难服众。

　　悦跑圈本意很好，却没有考虑到政策的连锁反应，一旦排名就会引发各机构的竞争，进而下任务下指标，又使得造假成风，诚信为本的金融机构集体摇数据，是何等的“破窗效应”。

　　今天基层一线的嘲讽、反抗，无不反映出组织能力已经显著折损，暂时不会影响财务数据，但比财务损失可怕100倍。

　　招行的战略机遇期是财务面带来的，如果财务面的乐观使我们丧失了危机感，丧失了组织变革的动力，丧失了重塑文化和激励机制的决心，那么未来三年很可能成为招行“失去的三年”。爬得越高、摔得越惨，吹捧招行的自媒体，到时会黑上加黑地讲述我们的失败。

　　看了几个微提案，总觉得没打到七寸。今天的解决方案如果不震撼（甚至对某些人是震慑）到人心，不调整激励机制，难以见效；但以若以“系统工程”大而化之，也将无从落地。所以我们要找准方向，尽量用简单可重复的工作来解决问题。

　　谨以有限见识提两个不成熟的建议，抛个砖，至于可行性、实施后可能的连锁反应，请大家一起探讨。

　　1、研究失败

　　前几天看到一篇文章《倒下的14秒，日本人研究了1年》，介绍一部NHK的纪录片，研究日本足球在俄罗斯世界杯上兵败比利时的最后14秒，每个时刻球员怎么想、教练怎么讲、怎么跑位、怎么传球、怎么丢球……

　　我们现在特別需要这种自我剖析精神。做金融，只要不犯大错、少犯小错，就能跑赢别人；少犯错，就要研究错是怎么犯的，承认失败、正视失败、讨论失败，才能从失败中学习。既研究自己的失败，也研究别人的失败，再反躬自省，确保自己不作死。

　　现在别说研究失败，就连悦跑圈排在别的机构后面都受不了，心灵这么脆弱，林黛玉上前线，怎么打仗？

　　我理解蛋壳出世就是为了直面问题，直面失败。现在看来效果还不够。建议开专栏。大家一起来讨论失败、分析失败。失败是正常的，面对失败的态度比失败本身更重要，都失败了还不能给组织贡献点经验教训吗？

　　都说“知己知彼，百战不殆”，实际上能“知己就不错了，实在研究不了自己，研究别人也行，互联网这十年尸骸遍野，随便拎几个出来都有震撼作用。

　　谈失败谈多了渐渐脱敏，心理强大了，也就更敢于剖析自己，这不比研究猫次元更有意义吗（不是说猫次元写得不好哈）？

　　2、总行关键岗位推行价值观考核

　　古代打仗先算“道天地将法”，道就是得人心，那至少要保证关键岗位都是价值观OK的人。不能因为价值观考核做起来费劲，就不考核了，眼睛捂起来问题就会消失吗？

　　既然要上互联网战场，就要研究阿里等互联网公司的考核方式，确定招行的办法。

　　价值观考核应该是基于行为的，比如考核协同、考核担当，被考核人要讲清楚这个考核周期里做了些什么，在KPI外帮别的团队做了什么事，取得什么效果，做过哪些有风险的决策，是否开诚布公地分析过自己的失败（这也是担当）。别人地可以举例反驳你。

　　它未必和薪酬挂钩（也许应该挂），但必须和晋升挂钩。一个价值观错误的人晋升到管理岗会对组织造成数倍的伤害，业绩再好也补不回来。

　　阿里一年四次考核，有人觉得形式主义，马云说，人一年有四次帮助别人，总比次都没有好。再说，价值观从行为开始做着做着就成了习惯，就入了人心。

　　什么是关键岗位？这个要专门研究，个人想法是总行定政策、管准入等权力岗位的主管，辐射影响大，又直接面对基层员工。员工骂招行，七成原因都是骂自己的主管，只要“十夫长”们得人心，招行的价值观大盘就不会出问题。做成熟了，可以向其他岗位和分行推广。

　　先提这两个感觉好操作的，其实还有别的想法，比如内部腐败案子要全行通报等，不知道条件是否成熟。兵法说了，十杀其一三军听令，十杀其三威震敌国。

　　组织不清理腐肉，就是对正直员工的伤害；组织捂着清理腐肉，就没有警示意义。公开处置一人，能挡住上百双不干净的手。

　　好的价值观会促进机制优化，好的机制又会塑造好的价值观，保护干部员工。芒格认为，收款机大大促进了商业道德，而有的制度容易造假，就诱发了人性坏的一面。

　　我们能不能多一些类似“收款机”的制度，少一些让人在办公室摇数据的制度？

　　最后想说，虽然我觉得眼下很危险，但内心仍然相信我们会成功渡过，因为周围的同事都心怀改变动力。

　　三

　　《田惠宇招行内部讲话：若批评不自由，则赞美无意义》网上很容易搜到，此处不再贴了。

　　尽管招行这两篇文章引起全网疯转，纷纷叫好，但也有声音认为，这是招行精巧的公关操作。

　　从钱端14亿爆雷争议，到状告光大资本35亿，招行都采取了发个公告后不再回应的方式。也是，言多必失，很多公共事件就是越回应事越多。

　　但是，正如《招行离冬天还有多远》中说：某App事件涉案金额不高，但卷入员工、客户，从根子上动摇信念，还给外界留下一昧抵赖的印象，堂堂“零售之王”颜面扫地。

　　所以，不具体回应钱端这事，却发出内部正在反省、该行最具有反省精神这样的信息，也许是一种精巧的挽回形象的方式。而且，采用自媒体流露出的方式，可以在网上产生更大的传播量。

　　若批评不自由，则赞美无意义。这里把文中提到的某App事件介绍一下。详见当事者公众号@中年破产女文章《中年人的风平浪静，只能靠命》兹摘录如下：

　　5月28日，晚上11点多，我在床上玩手机。随手打开了钱端app。

　　惊呆了。

　　按钱端app在5月27日发布的公告，我持有的10多个投资项目，多则几万，少则几千，绝大部分逾期，且无法告之兑付时间。

　　第一个想法是：传说中的爆雷，居然爆到我的头上了？

　　第二个想法是：我靠！招商银行卖我的居然是P2P？

　　第三个想法是：居然还有5个点收益的P2P？

　　我完全不能相信这一切，手抖得厉害，输了三遍，才输对手机密码，拨通老公的电话。

　　他听了我的描述，迟疑了一下，但很快又轻松地说，放心吧，这么大的银行，还能坑你这几个钱？理财嘛，最多亏点利息！

　　说是那么说，整整两天，我都心不在蔫，不停地看手机，机械地加着各种投资人群，刷贴吧，搜各种各样的信息，不断寻找和佐证一种可能：我们的钱，还能拿回来！

　　然而，事态还是向最坏的方向发展了。

　　5月30日，钱端再次发布公告，大意是，因为招商银行不承认合作关系，正在与之诉讼，请用户协助提供证据。

　　按两方方的说法，钱端只负责技术上的运营，不清楚资金流向，招商银行早不再见证和监管钱端上发布的项目，更不清楚资金流向。

　　我们的钱不翼而飞了。

　　卖给我们的时候说是理财，说是官方的APP，爆雷时才风轻云淡的一句：与银行无关——感谢招商银行，让我们成了新闻里为了高收益铤而走险，最终血本无归的投机者。别人眼里无关痛痒，自己身上却是切肤之痛。

　　想不通的问题还有很多。

　　比如，如果没有银行的背书，只求安全的我们，怎么会把所有的积蓄，都投入到收益仅仅5%的钱端里？做私募做p2p不是收益更高？

　　9000多个投资者，基本上都是在银行网点或通过银行对公业务经理，才了解并下载了钱端APP。但按照招商银行的说法，我们不过是钱端的用户，他们与钱端解约，没有必要通知我们知道。

　　作者并提问招行：对于我们拿出的如下单页，你们承认真实性吗？上面对钱端APP的介绍：“钱端是招商银行委托第三方软件公司开发的，基于我行员企同心和票据见证产品的互联网移动端投资工具。钱端上所有理财产品均为我行资产，由永安财险承保，我行承兑，安全可靠，固定期限收益，可放心认购”，这些，都是真的吗？

　　招行这次事件，最难受的还有招行员工，特别是那些当初推荐亲友购买钱端的员工，出现这种事，他们很痛心。

　　据时代周报记者梁红玉报道，很多员工亲历或参与了招行对钱端项目的推广活动。推广期间，轰轰烈烈，热火朝天。但事件发生后，招行的领导说要去核实印发这些宣传单的是不是分行、支行自己的行为。

　　“这样收集信息，不外乎是为了证实说各个分行、支行、员工在推广钱端和员企同心的过程中违反了招行总行的规定，私自夸大宣传，没有按照招行总行的要求进行宣传。要真这样认定了，是不是就证实了招行总行对底下的分行、支行以及员工的管理不力、内部混乱？如果分行能如此高调地违规宣传钱端，招行的其他业务是否也值得质疑？”有招行员工说。

　　“招行想让我们来举报他们自己的员工吗？”不少人认为这样把员工和分行、支行推出去的行为，有“甩锅”的嫌疑。

　　据分析，钱端的大力推进与招行交易银行部的成立有关。

　　公开资料显示，2015年年初，招商银行成立交易银行部。互联网金融，是交易银行部的五大业务板块之一。作为国内首家成立交易银行部的银行，招行还因此获得了银行界的国际奖项。

　　交易银行是所谓“轻资产化”和“科技金融”相融合的业务，受到各银行的热捧，目前各大银行也在纷纷成立。招行钱端事件，有助于这些银行提前预警风险。

　　昨日，也有评论认为，招行的文章虽好，却也有甩锅给下面部门的感觉。这种层层往下甩锅的文化可不好。题为《只有一把手是可以批评的》文章认为，最应当接受批评的人，往往得不到批评。

　　四

　　在信贷白话看来，企业发展壮大之后，出现大企业病是难免的，即使作为标杆的通用电气、微软也未能幸免，关键看企业有持续无革新图变的能力。

　　网红文章刷屏后，招行获得一片赞誉之声。

　　可是，沸沸扬扬的“钱端”App事件就这样过去了吗？

　　或者，反思如此深刻，何以还发生这样的事？

　　按照最新的称号，中国最具有反省精神的银行，其蛋壳平台建立也有年头了。两篇文章中谈到银行的痼疾，并不是一日之功，相关的问题，可能二十年前就在大银行出现。可二十年来，改变了什么？

　　最怕的是，上头也知道问题之所在，下头也知道问题之所在，中间也知道问题之所在，但就是改变不了。