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好处一：减少了借款人的保险费支出好处二：提前还贷无需履行退保手续好处三：计算公式简单，便于核实保费
记者获得最新消息，近日，中国农业银行宣布联合推出房贷保险创新措施：房贷险改成年缴。从7月18日起，凡到中国农业银行北京、上海、成都等24个省(市)分行办理个人住房贷款业务并向太平洋财产保险公司或太平保险有限公司购买房贷保险的，均可享受到新政策
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成都市：最先享受新政策
四川是否也要执行这项政策？具体什么时候实行？内容有些什么？在第一时间，记者采访了农行四川省分行房贷处处长刘田。
刘田告诉记者，房贷险改成年缴，这是农总行和太平洋保险达成的共识，目的是让购房者真正的享受到实惠。在四川地区，成都会率先执行。在成都的房地产销售市场中，有不少的购房者是采取按揭购房的方式，按最新的对按揭购房者收取保费方式，降低了购房者的资金压力。一般情况下，购房者买一套普通住房需一次性缴纳保险费几千元，而如果采用年缴方式，借款人第一年只需支付几百元保险费。
具体方案：双方正在洽谈中
农行四川省分行房贷处处长刘田告诉记者，农总行与中国太平洋财产保险股份有限公司、太平保险有限公司在北京已经签订合作协议，宣布联合推出房贷保险创新措施，本次活动的核心内容有两项：一是房贷保险创新，二是赠送保险。对于四川省农行而言，将尽快执行总行的规定，但是落实到四川，四川省农行要具体和四川的太平洋财产保险股份有限公司、太平保险有限公司协商按揭房保费年缴等许多具体的内容，目前省农行正在和太平洋保险洽谈有关事项，不久就将实行。不管怎样，大的方向是按照有利于购房者的方面去制定，保费计算更加科学合理。从农总行和太平洋保险签定的协议可以看出，年缴方案下，随着贷款按月偿还，保险金额逐年降低，保险费也逐年下降，减少了借款人的保险费支出。同时免除了各种复杂的退保手续。改用年缴方式后，若借款人提前偿还全部或部分贷款，由于以后年度保险费尚未缴纳，无需履行退保手续，尤其适用于经常提前还贷的借款人。而且年缴方式计算公式不如一次性缴纳方式复杂，借款人可以自行计算，便于核实保费。
重大突破：给购房者意外保险
记者从农总行和太平洋签定的协议看出，此次创新的另一新颖之处是房贷保险品种创新。以前的房贷保险品种主要是单一的财产保险，出险概率较低，对被保险人和贷款银行的保障程度有限，借款人主动投保意识不强。此次农业银行与太平保险有限公司合作推出的借款人意外伤害还贷保险将人身险作为房贷险的主险，当借款人因意外伤害导致还款能力丧失或下降时，由保险公司进行赔付，用于偿还借款人所欠银行贷款本息，改变了过去借款人发生意外伤害后仍需由其本人或其财产共有人继续供款的困境，给借款人及其家庭带来人文关怀，这是多年以来房贷保险的重大突破。本报记者胡龙友摄影刘陈平
记者观察
让给购房者来选择
不久前，建行四川省分行宣布首家在成都六城区全面推出“直客式”房屋贷款业务。其中最引以为豪的一个亮点就是，客户可以自主选择是否购买房贷险，而不再像以前那样，强制要求客户购买房贷险。四川省建行的该业务面市还没几天，中行四川省分行就紧急声称其早在2003年11月份就推出了“直客式”房贷业务，其担保费的收取标准仅为贷款额的0.4%～0.8%。中行正在抓紧时间制定新的规则，只要是该行认定的高端客户，选择“直客式”贷款购房，不仅可以不购买保险，“连担保费都可以免交。”但普通客户仍需购买房贷险。
现在，农行又推出保险费年缴等一系列新的措施，可以看出，银行原来许多强制性的和保险公司捆绑收取购房者按揭保费的做法，在市场的激烈竞争中正在逐渐向购房者靠拢，把更多的自主权、选择权让给购房者。同时，可以看出房贷保险创新活动正有力推动房贷保险市场的积极变化，使借款人更加自愿地投保，使房贷保险更加合理、优惠。赢得客户就赢取了市场，或许银行不断地改变住房按揭保险的目的是争取市场份额，但对购房者而言，合理的房贷保险方式和收费，就是购房者真正需要的。
记者胡龙友
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