作者：Marshall Loeb【CBS.MW纽约29日讯】无论是再融资还是首次购房，寻找最适合本人预算和财务状况的抵押贷款才是最重要的。下面三种基本抵押贷款方式中哪一种最适合你呢？

　　一、固定利率抵押贷款(Fixed-rate mortgage)。在贷款期限内(通常为十五年、二十年或三十年)，这种贷款的利率是固定不变的。十五年期或二十年期的抵押贷款与三十年期抵押贷款相比利率较低，但每月的分期付款额相应较高。比如，一笔10万美元利率为7%的三十年期抵押贷款，每月的分期付款为666美元；而利率6.5%的十五年期抵押贷款的每月分期付款为871美元，好处是十五年后业主便完全拥有房屋的产权。

　　二、可调利率抵押贷款(Adjustable-rate mortgages)。大多数可调利率抵押贷款为十五年期或三十年期。虽然可调利率抵押贷款第一年的利率水平低于固定利率抵押贷款的利率，但第二年就基本赶上了固定利率抵押贷款的利率，因此第一年能省多少钱便显得尤其重要。

　　如果拿不准可调利率抵押贷款和固定利率抵押贷款何者更适合自己，则最好选择可转换利率抵押贷款(convertible mortgage)。这种贷款的起始利率低于固定利率贷款的利率，但如果未来利率水平下降，则业主可在第二至第五年之间将贷款转换成固定利率贷款，且贷款利率仅略高于转换当时的固定利率。

　　三、期末整付抵押贷款(Balloon mortgage)。这种贷款类似于三十年期抵押贷款，但第一年的利率较三十年期贷款低0.25%至0.75%。然而，业主必须在三年、五年或七年内偿清贷款的本金(或再融资)。

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