广东发展银行努力打造民族金融品牌

　　据统计，在我国，民营企业的数量已达3000万户，占企业总数的95%以上，在所有企业最终创造的产品价值中，有51%是民营、中小企业所创造的，民营企业已成为目前我国最活跃的经济力量，在我国经济建设中正发挥着越来越重要的作用。但中小企业所获的金融支持与其对社会所作的贡献不成比例，融资难成为近几年来上下各级、社会各阶层呼吁的一个急待解决的问题。

　　广东发展银行凭着独到的经营理念和眼光，以敢为人先的精神，组织力量对市场进行深入调查、研究，及时调整自己的经营发展思路，提出“广发行与中小企业休戚与共”的响亮口号。与此同时，该行在进行市场调研中还发现了民营企业、尤其是中小企业虽受一些大金融机构冷落，但其实中小企业也是银行的一座“富矿”，只有善于开发，精心经营，便能达到银企双赢！

　　经过几年来对民营企业、中小企业的金融服务的经验积累，广发银行目前已形成了对民营、中小企业提供金融扶持的一套完整方案。但该行负责人表示，仅有产品还不够的，产品可以模仿，而品牌的内涵却不能克隆，深思熟虑之后，广发银行高层达成了一致的看法。于是，2003年广发银行进一步明确发展思路，把市场明确定位于中小企业，并一举把民营企业客户的占比数推到了80%以上。

　　“民营100”步步切中核心问题　

　　2003年4月3日，广发银行隆重举行了与广东省150家民营企业授信158亿元的授信仪式，并强势推出了广发“民营100”金融品牌，这创下了国内银行业银企合作的三个之“最”：一家银行同时授信的企业户数、民营企业户数分别最多，对民营企业的单次授信金额最大。会议还提出了支持民企的三大理念(与民营经济共进步；为民营经济服务，不仅要锦上添花，也要雪中送炭；为民营经济服务，要分秒必争，简化手续，提高效率)、六个“不限”(不限地域行业、不限规模大小、不限服务内容、不限融资方式、不限授信额度、不限抵押担保)和18种为民营企业专项服务的金融创新产品以及八项支持民企发展的具体措施。

　　据广发银行有关负责人介绍，广发“民营100”是指从2003年起，总行和优势分行每年都将选择100家以上民营企业，作为重点客户，重点服务、重点支持。她是从民营企业的创业阶段、成长阶段和发展阶段入手，针对民营企业在原材料的采购、产品的销售以及资金结算方面的特点，利用多种金融工具和相关资源，全新而有效解决了民营企业贷款难、担保难以及理财难的问题。　

　　随后，广发各分行也陆续开展了不同类型的支持民营企业、中小企业发展活动，如北京分行启动了“广发民营100---启明星计划”，汕头分行启动“广发民营100--引擎计划”等活动，广发“民营100”品牌初步树立，并被誉为政银企三界的最佳互动品牌。

　　“民营100”推出之后，引起了社会各界的强烈反响。国家发改委高度重视和热情关注，于去年9月30日与广发银行签署了合作支持中小企业融资发展计划的协议，双方联合推进中小企业融资发展计划特别是广发“民营100”活动计划。为了使活动行之有效，双方又于11月13日在北京钓鱼台国宾馆隆重举行了支持中小企业融资发展计划试点工作启动会。

　　有数字显示，广发银行2003年向民营企业各类信贷投放700多亿，占投放总额的近一半，投向占比较上年上升12个百分点；年末民营企业各项贷款余额达660多亿，比年初增加近300亿，增幅达81%；民营企业贷款占各项贷款总额的35%，比年初上升5个百分点。

　　目前，广发银行支持中小企业的步伐仍在继续加快。今年4月8日，国家发展和改革委员会中小企业司与广发银行在杭州联合举行了“民营100”企业财务顾问业务发布会。企业财务顾问业务是指向企业提供有针对性的经营、管理、投资、信息方面的专项服务方案，包括战略投资参谋、融资方案设计、企业文化策划、管理框架规划、财务分析及其它相关服务，满足企业经营管理和业务发展需要。银行直接参与企业的融资、投资、生产、经营活动，进一步密切了银行和企业之间的关系。由此，广发银行树立了企业财务顾问专业银行的形象。

　　6月30日，国家发改委中小企业司与广发行联合在广州隆重举行了中小企业融资创新产品推介会，隆重推出物流银行业务、企业财务顾问、网上银行、流动资金循环贷款、动产质押、仓单质押、厂商银授信、买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、国内保理、公路收费权质押、债市理财业务、法人按揭贷款、项目融资等20多项支持中小企业的融资产品，为中小企业、民营企业度身定做金融解决方案，解决其融资难、担保难问题，降低其经营成本，提高效率，提升竞争力。

　　据透露，下一阶段，国家发改委中小企业司和广发行今年将陆续在全国其他八个试点城市(包括北京、上海、大连、郑州、南京、武汉、昆明、深圳)深入开展“民营100”大联动活动。　　

　　“物流银行”应运而生

　　去年下半年开始，随着国家一系列宏观调控措施的相继实施，企业的融资环境再次发生较大的变化，这些政策直接影响到了相关产业整个产、供、销链的资金面紧张，加大了企业的资金困难。同时，由于投资渠道多元化及利率市场化的进程加快，银行资金成本增加，带来企业的融资成本的增加，影响了企业生产与销售，导致库存的不断增加。如何在新形势下解决企业的融资问题，推动企业更快发展，已经成为企业、金融机构和政府共同关注的热点问题。　

　　面对宏观形势的新情况和企业出现的新问题，一直致力于金融创新的广东发展银行，在“民营100”的金融平台上又及时推出了物流银行业务，有效解决企业融资与发展难题。

　　笔者了解到，物流银行业务以市场畅销、价格稳定，流通性强且符合银行质押品要求的商品质押为条件，结合物流公司的专业服务，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项服务于一体的银行综合服务业务。该业务通过广发银行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补，突破了传统的地域限制，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本，达到多方共赢的目的。

　　据介绍，物流银行业务的客户适应性较广，适合所有能提供动产质押的各类公司客户，如生产商与其下游经销商、批发市场与其各家批发商等，且不论所有制、规模、行业，只要质押品符合物流银行条件的，就可以从中获得高效融资。对于流动资金缺乏的厂商，物流银行业务可增加厂商流动资金；对于不缺乏流动资金的厂商，物流银行业务也可增加其经销商的流动资金；亦可二者有机结合，促进企业销售，增加利润。据透露，目前国内外有不少品牌厂家正在与广发银行亲密接触，讨论合作事宜。

　　据调查，我国一般的产品出厂经过装卸、储存、运输等各个环节到消费者手中的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%。并且，经销商用于库存占压和采购的在途资金也无法迅速回收，大大影响了企业生产销售的运转效率。而物流银行业务将经济活动中所有供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息流动等活动视为一个动态的系统总体，通过现代化的信息管理手段，对企业提供支持，从而使产品的供销环节最少、时间最短、费用最省。　

　　——一家已有成熟销售网络和物流配运系统的大型制造企业，其经销商遍布全国。广发银行物流银行业务标准化、规范化、信息化的服务优势，能给予企业经销商融资、资金结算业务支持，有效促进企业销售，拓展市场份额。　

　　--一家中型制造(商贸)企业，业务正处于高速发展阶段，销售网络和物流配运系统尚未成熟，物流银行业务可以帮助企业迅速建立销售、配运网络，提供集融资支持、资金结算、物流配送、仓储监管为一体的综合金融服务解决方案，让其迅速扩展全国经销网络。

　　--一家小型商贸企业，资产规模小，急需资金扩大销售，物流银行业务可以增加企业的流动资金，降低其营运成本，提高效率，扩大销售，提升竞争力。

　　--对于批发商来说，都希望扩大销售、降低仓储资金占用，物流银行业务则可以为他们解决库存资金占压问题，扩大销售。　

　　举个例子，一家商贸企业A，每次只有75万元可用于向集团厂商B现金购货，销售200万元商品需要56天。若采用广发银行的物流银行业务，A企业只需要提供60万元作为开立银行承兑汇票保证金，就可向B厂商购买到200万元的商品，且销售周期只需用37天，销售额扩大近50%。而对于集团厂商B来说，如果整个销售网络全面应用物流银行业务，就可以使其整体销售额扩大近50%。　　

　　文／朱桂芳　艾丽群