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以民营资本为主体的浙商银行股份有限公司简称“浙商银行”于8月18日正式开业，新中国第12家股份制商业银行破茧而出。尽管你仍然可以认为，他的血统不那么纯粹，他的高管人员仍系政府委派，但经过漫长的等待，人们已经懂得不必苛求。当外资银行业已经在中国金融的腹地长驱直入的时候，千金难求的银行准生证花落民营系，中国银行业又多了一条鲇鱼。
民营银行不是什么太新鲜的事物，建国之初，农村信用社的建立就已经允许民间资本进入银行业，但几十年后的今天，农信社的整体经营都已身陷困境，1996年1月，中国首家民营资本作为大股东的银行，民生银行成立，而如今几乎已没有人认为它是一家民营银行，2003年7月，60位专家三堂会审五家民营银行试点方案，上述方案报至银监会后无疾而终。
农信社之乱，乱在环境恶劣、监管不力；民生银行之变，变在多了官衣、少了民气；五家试点银行冲关未果，败在资本逼宫、心态过急，而浙商银行获准放行，则是顺水推舟、瓜熟蒂落。所谓的“真正民营银行”的悬念已解，但关于民营银行的疑问还有很多。
比如，在缺少存款保险制度的前提下，民营银行的信誉是商业信誉还是政府信誉？民营银行的经营一旦出现严重问题，国家救还是不救，对于储户的存款是全额补偿还是部分补偿？再比如，民营银行的经营区域是否有限制？如果经营区域放开，如何能保证民营银行能够为中小企业服务？甩开两厢走大路的民生银行正健步如飞，身负“民营银行”之累的浙商银行可会偏安于一隅？一项研究测算表明，在非公有经济活跃的浙江省，民间资本总额在10000亿元以上，这部分资金即使仅有一半进入市场，对那些“嗷嗷待哺”的民营企业来说，也足够了。但是，民营银行拿什么来吸引这些资金呢？利率市场化是否会从民营银行做起？民营企业不好监管，金融领域不好监管，让不好监管的民营企业进入到不好监管的金融领域，结果究竟会如何呢？
一切都还没有答案，但值得肯定的是，对民营银行问题的探讨终于从纸上谈兵到实战演练，这便是最大的突破。对于中国而言，10家、20家民营银行太少，100家、200家民营银行不多，中国的银行业改革必须要打破垄断，当政府主导的国有银行改革全力推进时，必须让国有银行感受到更多的市场压力，中国的银行业需要多来几条鲇鱼。与国有银行大张旗鼓的改革相比，草根金融的改革最多算是怡情小赌，赌输了蚀不了大本，试错了大不了关张。
作者：李学宾
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