本报讯 日前，记者了解到，南京一些保险公司正在推广保单质押贷款。投保人如因经济困难或急需资金周转时，可以把自己的保单抵押给保险公司，并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。这种新的融资方式表明，保险公司也开始尝试参与切分银行“个人信贷”这块蛋糕。

　　目前，南京市民融资渠道主要有银行贷款、信用卡透支、典当行寄卖，与这几种融资 方式相比，投保人用保单质押贷款被认作是操作简便、“风险性小”的又一新融资渠道。但是在众多的险种中，只有人寿保险单可作抵押贷款，这是因为质押是债权的一种担保方式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。

　　记者从平安保险和太平洋保险南京分公司了解到，两家公司用寿险保单作为抵押贷款的条件很接近。首先需要是投保人本人缴付保险费，并且保险费期限需满1年，贷款期限为6个月，金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例，该比例一般为80%。投保人只需持保单最后一次交费凭证、身份证，便可非常快捷地拿到所贷款项。至于利息，各保险公司也有不同的规定，但是必须参照银行同期贷款利息。

　　在南京的各家保险公司中，只有平安保险、太平洋保险等两三家公司开设有保单质押贷款业务。据平安保险公司南京分公司客户服务部有关负责人介绍，目前可以质押贷款的险种有60多种，自今年7月份推出，截至10月底，已经做了保单质押贷款共500笔，放出贷款近470万元。一位保险业内人士透露，促使保险公司做这项业务的主要动机是“不想放弃自己的客户”。因为一些保户可能遇到家庭发生突发事件或者急需周转资金之类的事，所以就想到保险公司退保；而保险公司也不想因此失去客户，与其坐等客户做出无奈之举，还不如“送个方便”。同时该业内人士还认为，保险公司不会对资金用途作任何限制，对投保户而言没什么风险，实质上是贷自己的钱，除了一些分红型保险贷款期间没有分红外，仍然可享受被保险的一切资格。而且贷款时不像银行贷款那样还需对抵押财产、担保作严格审核，手续繁琐。

　　有关专家认为，银行出于谨慎，习惯了面向企业贷款，对保单质押贷款不加重视。但是尽管保险公司保单质押贷款以保护为前提，同时贷款金额也较小，却为人们短期融资提供了一条全新的渠道，有着广阔的前景。

　　(李文)

　　《市场报》(2002年11月13日第三版)