“懒人”也能享受理财乐趣

　　一月接一月的工资发下来，却把它们扔在活期账户里获取低利息；工作忙得晕头转向，经常忘了及时还房贷……在我们身边，不乏这样因为忙碌或不在意而疏于理财的“懒人”。现在，随着各家银行陆续开发出各种自动理财的产品，“懒人”们从而可以充分享受到便捷理财的乐趣，“懒要懒得有理”，就是聪明懒人的理财宣言。

　　■定期存款

　　约定转存自动支取

　　没时间经常跑银行但又想及时地把多余资金转存成定期的人，可以到一些银行开通约定自动存款的功能，以后只要账户余额超过一定金额，系统就按约定存成一笔笔的定期存款，至于存期，你可以根据需要灵活选择三个月、六个月、一年、两年等。而当消费、取款的金额超过账户活期余额时，系统就自动按“后进先出”的原则依次提前支取定期存款，达到利息损失最小化。

　　新鲜指数：★★★

　　出处：中信

　　案例：王小姐工作两年，一直没攒下钱，归结原因，她认为是工资卡的钱都放成了活期，导致花钱无节制。她反思后发现，其实日常手头保留1000元活期资金就够了，于是通过电话银行进行了约定定期规则设置，账户中超过1000元的部分就自动以每500元为一笔转存成一年期定期存款。现在，每月工资发下来后，除留够1000元外，其他资金就及时地沉淀了下来。

　　■短期投资

　　自动申购自动赎回

　　低风险的货币市场基金、短债基金是一年以内短期资金的投资好去处，收益较高、流动性很强。而如果因为忙碌没能及时申购这些基金，也会损失一些收益。针对这种情况，一些银行联合基金公司开通了自动申购货币基金或短债基金的业务。同约定转定期类似，每当指定账户余额超过一定金额时，系统就自动将超过的部分申购成客户指定的货币或短债基金。有的还具备自动赎回功能，自动赎回的条件为账户余额低于一定金额时，或是当连续若干个交易日收益率低于预先设定的收益率时。

　　新鲜指数：★★★★

　　出处：工行“利添利”账户、招行“溢财通”

　　案例：张先生近年来将短期闲置资金陆续申购了某只货币基金，也着实享受到了“活期便利、定期收益”的好处。为了更省心省力，他最近又利用了银行的相关业务，将发起申购余额设为2000元，发起赎回余额设为1000元，这样，每当账户资金超过2000元，超过的部分就于次日申购他指定的货币基金，余额低于1000元时，系统就自动赎回基金使活期余额补足到2000元，从而保证日常支出不受影响。

　　■中长期投资

　　定期定额申购

　　在财富积累过程中，每个家庭都需进行一定比例的中长期投资，以实现未来子女教育、养老等目标。这样不妨把每月收入的一部分，用来定期定额申购一只有长远赚钱能力的

　　新鲜指数：★★★

　　出处：工行、交行基金定投、招行“心定未来”长期增值计划

　　案例：李女士刚生完小孩，考虑到孩子6年后开始上学，需要储备不菲的教育资金。于是她经过比较，挑选了一只优质的股票基金，约定每月从账户中扣款500元申购这只基金。预计这只基金平均年收益率15％，那么6年后将积累教育资金超过6万元。

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　　自助借款自动还款

　　每月跑银行还房贷成为一些人的负担，稍不留意还会造成逾期还贷，为此还可能在个人征信系统中留下不良记录。如今，一些没有不良信用记录的房贷客户可以向银行申请相关业务，根据自己的家庭财务状况，通过网上银行或电话银行快易理财渠道，设定将部分年度奖金固定用于还款或双周还、周周还等，实现当天还款当日结息，次日即按剩余本金计息，最大限度地节约贷款利息。而如果急需用钱，也可以反过来，将还掉的钱再借出来，即时申请，资金即时到账。

　　新鲜指数：★★★★★

　　出处：招行房贷“随借随还”业务

　　案例：赵先生工作繁忙，过去常常为频繁还房贷而烦恼。为了防止逾期还贷，他干脆将每年的年终奖都留作下一年的还贷本息，这样方便下一年每月扣款。而现在，他可以将奖金卡设为自动提前还款专户，发了奖金就自动进行了提前还款，贷款利息就相应减少。期间需要买车、大额消费等，则可以自助借款，资金即时到账。而如果手头有余钱，比如垫付的差旅费报销了、某月工资结余较多时，也可以全部用来还款。本报记者刘莉