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尽管于弘元如今已经成为一家保险公司的总经理，但年轻的时候并没有认为保险是家庭的必备品之一，而在他的理财观里只有炒股才是理财，而保险只能是消费品。“３０岁才买了第一张保险。”
“我年轻的时候在财务的规划上往往采取先花再存的方式。可付了水费、电费后，等要存钱时，工资也所剩无几了。” 于弘元说，而且当时也认为理财就是投资，炒股是当时
我主要的理财方式。而这期间，他从未动过买保险的念头。“每年都交钱却不见回报，当时我觉得保险就是一种消费。其实，在保险的功能中，储蓄是很重要的一块，通过保险年轻人可以达到财务规划的作用强制自己开源节流。而且坚持一段时间后你就会发现，只有提前规划好了，投资才会更顺利。”
谈到养老规划，他觉得养老要从４０岁就开始。在人们的生活中，房子和养老是一生中投入最大的两块。在养老问题上，“有人选择保险，尽管保险是越早规划越好，因为年龄轻、保费低，但这时收入也比较低，因此要结合实际收入规划保险计划，同时还要有先后顺序。因此从４０岁规划养老比较合适。现在人的生活质量提高了，人的寿命也越来越高，因此人们可以通过保险作积极地投资，例如投资连接保险、定期定额的方式，通过专人的打理获得稳定的收入。
在国内提起保险代理人，很多人都要紧皱眉头。误导、夸大收益等问题，让消费者对保险代理人避而远之。在他看来每个人的保险需求各不相同，而代理人的作用就像裁缝，要量体裁衣，最好采取顾问式行销模式，这样可以提供量身定做的保险产品和方案，满足消费者人生不同阶段的保险需求。
信报记者 仇兆燕
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