私营业主的投资改良方案

　　陈先生自己经营了一家家电维修公司，一度生意十分兴隆。但近年来由于家电市场结构转变，同行竞争加剧，陈先生公司的利润开始呈下滑趋势。陈先生通过努力经营，虽然每年有近30万元的收入，但这样的收入在未来几年却未必能够有保证了。他希望通过资本市场的操作，帮助自己保住这笔来之不易的财富。

　　专家建议：虽然目前陈先生的收入较多，但理财结构明显不合理，近50%的资产都在银

行里，建议陈先生进行以下财务规划：

　　1、留出月支出2.5倍的活期存款，作为一级流动保障资金，约5万元。2、购买月支出5倍的货币基金，作为二级流动保障资金，约10万元。3、基于对股权投资长期回报的稳定性和高收益性，我们设计了这样一种股权投资方案：在前5年里，让陈先生的股权投资比例逐步增加，在第5年达到40%这样一个顶峰，并在后15年里将这个比例逐步减少到30%，从而使陈先生年老时，有一个风险较低的投资组合。4、同时进行低风险的债券投资：前5年内，让陈先生的债券投资比例逐步达到总资产的25%，并在后15年里，将这个比例逐步增加到50%，这也是为了让陈先生年老后，投资组合的风险较低。