随着人们生活水平的提高和观念的进步,消费升级大时代已经来临,在此背景下,居民投资理财的需求和策略在交易渠道、收益预期、投资期限和专业建议等方面都在发生转变。
首先,交易渠道线下向线上转变,手机银行、微银行、APP等手机端渠道成为投资者交易主渠道。其次,随着理财市场的不断发展,我国投资者对风险的认识越来越强,投资理财更加趋于理性,不再盲目地追求高收益。
对于投资期限,有统计数据显示,居民投资的期限主要集中在1个月至1年。由此可见,投资者的观望情绪还是比较浓的,在短期内没有合适的投资产品的情况下,更倾向于选择既能获取一定收益,又具有一定流动性的投资产品,在保证收益的同时,当机会来临时能及时抓住机遇进行投资。
另外,超过8成投资者希望在投资过程中得到专业理财师的投资建议,来帮助自己制定符合自己实际情况的资产配置方案。
面对来着投资者层面的一系列变化,杨柳表示,相比于一般金融机构商业银行掌握大部分理财产品的销售牌照,坐拥大量优质客户资源,销售渠道和能力强大,同时拥有专业的投资顾问、产品经理、理财经理队伍和严密的风控体系,这是银行具备的独特优势和正在迎接的机遇。
但值得关注的是,相比于互联网销售平台,银行的线上销售渠道便利性和友好性存在差距,需要不断进行系统升级,改善客户体验,这可能是商业银行必须要面对的一个挑战。