新浪财经讯 由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”于5月24日-25日召开。本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。 在5月25日的重塑全球交易分论坛，亚洲银行家国际资源总监Bill Chua、上海市浦东新区金融服务局机构处调研员隋丹、中国建设银行国际业务部副总经理胡波飞、上海证券交易所国际发展部副总经理杨金忠参与“跨境金融和区域金融基础设施和服务的强劲需求”的主题讨论。 以下为发言实录： Bill Chua：大家下午好！来看一下今天我们谈什么，关于“一带一路”。什么样的区域金融服务、基础设施是我们的所必要的，才能增进跨境的金融服务。看一下“一带一路”覆盖的地区，覆盖了全球超过60%的人口，超过20%的全球的GDP，但还在增长，因为中国和印度都在“一带一路”的框架下。还有，中国政府已经成立了亚洲基础设施建设银行、丝路基金，用于促进“一带一路”倡议下面多个方面的发展。 看一下“一带一路”涉及到的国家，有澳大利亚、尼泊尔、阿联酋、卡塔尔、新加坡等等。我们的倡议是希望促进每一个人的发展，每个地区、每个国家的经济发展和繁荣昌盛，基于一带一路”周边国家的多元化，政府应该做的事情在政府和自由市场之间划清一条比较明确的界线。发展是一件长期的事情，需要花很多时间，需要有很多成本。如果全部都是私人公司来做会比较困难，所以，现在我们有很多需求是希望让政府参与进来，让政府出资，也有许多政府间的政策，政府间的合作框架协议，来落实很多“一带一路”上面的项目。 现在已经是下午了，我们请到了三位非常有名望的演讲嘉宾来探讨这个话题，他们是： 隋丹，上海市浦东新区金融服务局机构处调研员 胡波飞，中国建设银行国际业务部副总经理 杨金忠，上海证券交易所国际发展部副总经理 下面先有请胡总。 胡波飞：非常感谢亚洲银行家邀请我来参加这一次讨论会，我讲的题目是银行在“一带一路”当中发挥的作用，多元化、金融合作与交流。今天我主要跟大家交流三个看法，关于“一带一路”里金融的作用。到目前为止，我们已经建立了关于“一带一路”非常良好的合作框架。作为银行，尤其是建行，在“一带一路”整个倡议里，我们提供的金融服务。在投资与发展过程当中，投资“一带一路”沿线一些需要关注的问题。 我们知道，“一带一路”作为一个伟大的倡议，伟大的战略工程，对中国来说，确实有很深刻的体会。在过去两百年里，中国近代发展史，在世界上的地位发生了翻天覆地的变化，我们能深刻地体会封闭与开放、锁国与融入全球经济的不同，尤其在近三十年以来，中国的经济建设取得的非常显著的成就，从这一点上来说，中国现在很愿意分享经济建设的经验，世界上其他的国家也是很愿意听的。 从经济增长来说，我们从1988年人均收入1300元人民币，到2017年已经达到了59000元人民币，增长了43倍。所以，虽然我们人均GDP排名70多位，但是我们整个经济体已经成为世界上第二大经济体，这个发展的成效是非常显著的。4月11日易纲行长在博鳌论坛当中提出了，中国在金融领域会加大开放，包括各个行业，包含、银行、资管，都会对外资进行更大的开放。另外，在五通方面，我们也取得了很重要的成就。不知不觉，我们已经从国家的层面、从整个世界的层面，我们交流已经非常深入了。贸易方面，2017年的贸易总额，跟“一带一路”沿线国家已经达到了1.4万亿美元，占中国进出口总额的36.2%，累计货物贸易5万亿美元。 在设施畅通方面，在“一带一路”沿线国家，他们确实急需要在基础设施方面的改善和投入，这也是非常显著的。中欧班列，这几年来已经开通了12个国家，34个城市，已经开了7000多个班列，涉及35个始发城市，在费用和效益方面已经显现出了很大的优势，我们对这块也寄予期望，后面会有更多的经贸交流。 在资金的融通方面，涉及到已有的政府层面，亚投行、丝路基金，已经有很多的成效，扩大了成员的范围，包括基金涉及的项目和投资总额，已经积累了一定的数量。其实在商业银行这边，也已经开始了很多的投入，现在6家中资商业银行，已经在沿线的19个国家设立了80多个机构。我们的银联卡，已经覆盖了50多个国家，人民银行倡导的人民币的结算系统，已经覆盖了50%以上的国家。保险，在后面的投资和经贸交流当中会起到非常重要的作用。 从我们对沿线国家的投融资角度来说，我们深刻理解到沿线国家对资金的急迫的需要，资金缺口很大，融资会成为一个非常关键的问题。我们希望看到的是一个非常多元化的融资机制，这里面包括了融资方式是多元化的，包括政府的援助，像亚投行、丝路基金，还有开发性金融，包括进出口行、国开行，有很大的参与。 还有一个非常重要的，就是商业银行的参与。这块有更大量的资金，但现在还是处于一个相对起步阶段，这是一个多种融资方式的概念。另外，我们希望融资参与者更加广泛，包括中国的和东道国的金融机构，也希望能够邀请更多的第三方国家的金融机构参与。像一些国际金融组织，希望大家在“一带一路”的大的战略和项目里多加合作。 需要特别注意的是市场化的运作，“一带一路”的倡议基于共商、共建、共享的原则，无论从投资还是从战略方，都希望是长期可持续性的发展。投资方要看到效益，债务方要能够在合理的时间内有序的偿还。 我简单介绍一下建行在这方面的尝试和现有的实践。我们已经在22个“一带一路”的国家实施了71个项目的金融支持，涉及资金140亿美元，我们现在已经储备了200多个项目，涉及资金1100亿美元。建行在海外29个设立了机构，包括自设的机构，也有一些在当地参股的机构，涉及的海外资产已经超过了3000亿美元。建行对“一带一路”服务，其实是伴随着企业走出去，里面有一些传统的银行产品，包括结算、项目融资等等，我们更多的是做一些金融创新、金融科技，能够让更加高效、更加安全的方式协助“一带一路”的投资。举一个简单的例子，叫建行的跨境e+电商平台，实际上我们跟一些城市的服务于跨境贸易的综合贸易服务台做系统的对接，跟这个平台上数量很大的中小企业，提供结算、汇兑、融资服务。 简单说一下，在“一带一路”里需要关注的三个问题：第一、东道国的国家风险问题，涉及到一些政治风险、经济基础、制度法规的问题。第二、投资和债务本身应该具有长期可持续性。第三、作为金融机构要信息共享，机构合作，这对我们整个事业都非常重要。“一带一路”最终还是促进区域经济增长，共同繁荣的项目，希望国内外的人士能够贡献自己的智力，投身于其中。谢谢大家！ Bill Chua：谢谢波飞的演讲。我们知道，在A会议厅有一个关于金融科技的竞赛，如果大家对金融科技竞赛感兴趣的话，可以去A会场。有请下一位演讲嘉宾。 隋丹：大家好，我很高兴能参加亚洲银行家举办的2018年未来金融会“一带一路”金融论坛。我也想借这个平台与各位分享一下，上海浦东新区在推进上海国际金融中心和新功能区建设、服务“一带一路”建设当中一些亮点和成果。我讲三个方面的内容：第一，浦东金融发展的最新情况。第二，浦东新区增长“一带一路”金融服务的实践和做法。第三，把我们努力方向跟大家做个分享。 众所周知，今年是中国改革开放40周年，也是上海自贸区建设的25周年，改革开放发展了浦东，也成就了浦东。1990年浦东开发开放之初，是没有金融产业的，到了2009年，国务院发布了上海两个中心建设以后，浦东的金融业开始起飞，当时浦东金融业的增长值是708亿元，占浦东的生产总值17.7%，拥有各类金融机构603家。2017年，这个数字已经实现了增加值2699亿元，接近了2009年的四倍，占新区的生产总值28%，拥有各类金融机构已经超过了1万家，接近2009年的17倍。从这组数字上可以看出，开放对浦东金融业发展带来的一种驱动力。 浦东金融业的特征之一是，拥有了较为完善的金融市场体系，经过多年的发展，浦东已经拥有了股票、债券、货币、外汇、商品期货和金融期货等市场，主要的市场包括上海证券交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、中国外汇交易中心、全国银行间市场，上海股权托管交易中心，以及新落户的上海保险交易所，首个国家级的信托登记平台中信通公司等等。从交易量的地位来看，2017年，上交所的股票交易额全球排名第四，投资总额排名第二，总市值排名全球第四。上海期货交易所总成交量已经排名全球第一，银行间市场债券的存量排名全球第三，其中公司信用债的排名已经全球第二。可以这样说，浦东已经成为全球金融要素市场最密集、交易最活跃的地区之一。 浦东金融业发展特征之二是，形成了丰富多样的金融机构体系，在一万多家的金融机构当中，各类新兴的金融机构已经达到了7784家，经过多年的努力，浦东新区已经形成了完整的金融产业链，金融机构的集聚程度高、能级高，实现了较多领域的全国第一和全国率先。比如浦东的外资法人银行，外资保险公司，公募基金，期货公司的聚集度是全国第一。 2013年9月，国务院决定在浦东建设上海国际自由贸易区，对标国际最高标准，最好水平，浦东形成了金融业开放创新的领先局面。浦东在监管部门的大力支持下，不断扩展金融服务业对内对外的开放，建设面向国际的金融市场和不断加强金融监管等领域取得了一定进展。一批创新成果也得到了复制推广。另一方面，浦东积极配合拓展自由贸易账户功能，深化自由贸易账户本外币一体化的业务，支持金融机构依托自由贸易账户开展金融创新服务。截至今年3月末，已有56家金融机构共开立了71200多个自由贸易账户。自贸区境内的跨境人民币业务结算的总额已经达到了4063亿，已有786家企业开展跨境双向人民币资金池业务，95家企业取得了跨国公司总部、外汇资金集中运营试点的备案通知书，其中52家企业已经开始试点。 去年3月，国务院又发布了全面深化中国上海自由贸易区改革开放方案3.0版，明确上海自贸区要建设“三区一保”，浦东作为服务国家“一带一路”建设，推动市场主体走出去桥头堡的承载地区，在自贸区建设和增强“一带一路”服务功能的联动上，不断推动金融的改革创新。比如金融市场的国际化水平得到了快速的提升，上海上交所推出了沪港通，上海国际黄金交易中心的黄金国际版平稳运行，银行间债券市场和外汇市场的境外投资者主体氛围进一步扩大，约80家境外主体参与外汇市场。金融市场的国际化也为“一带一路”建设提供了有力的支持，比如新国家银行、中国银联，包括建行在内的各类金融机构，也在“一带一路”建设中发挥了积极的作用。 未来，浦东将一如既往地推动金融业的开放和创新，与服务“一带一路”建设紧密联动。一方面，我们将继续完善金融要素市场的建设，着力提升配置全球金融资源的功能，进一步拓展金融市场的广度和深度，不断增强金融核心功能区的辐射力和全球影响力，我们将发挥桥头堡的作用，打造“一带一路”投融资中心，扩大熊猫债的发行规模。另一方面，我们也将争取金融业服务开放举措在浦东先行先试，在一些重点推进的项目上，主要围绕拓展自由贸易账户功能和主体范围，支持全国其他的自贸试验区和“一带一路”沿线的国家地区运用自由贸易账户，为参与“一带一路”建设的企业等提供相关的跨境金融服务，完善面向“一带一路”的投融资服务体系，支持沿线国家和地区在上海发行熊猫债等人民币证券产品，这是境内外优质企业利用上海的资本市场发展。 另外，支持各类金融市场与沿线国家和地区的交易所登记结算机构间开展双边业务和股权合作，深化黄金国际版建设，支持上海保险交易所再保险平台探索建立“一带一路”再保险共同体，支持中央结算公司上海总部建设人民币债券跨境发行平台等等。 未来浦东新区的发展和“一带一路”的建设是紧密连接的，我们认为金融的交流离不开融通，融通能够带来商机和机遇，我们期待随着“一带一路”建设的不断推进和浦东金融业的开放和拓展，希望有更多的机会请大家到浦东来发展，享受共赢。 杨金忠：女士们、先生们，中午好。非常有机会分享上交所服务“一带一路”的实践和愿景。分两方面：第一、上交所服务“一带一路”建设的基本的实践情况。第二、上交所服务“一带一路”的愿景。 从2013年提出“一带一路”以后，我们就设立了有关项目，做沪港通。推进了资本市场的交流，提升投融资服务水平，强化信息与技术合作，完善配套保障措施。 实践交易所间合作，在沪港通建设的同时，我们和德国交易所合作建立了一个中东的交易所，这个交易所交易的是以中国元素和人民币元素的产品，前期交易的是债券和基金，目前有新的产品，就是股票。我们现在看到的就是青岛海尔7月份有第一支的股票销售，交易品种从债券资金开始，以后还会有别的产品的安排。 另外，联合入股巴基斯坦证券交易所，我们派驻了相关董事参与到交易所中。然后是上交所参股了阿斯塔纳国际交易所，上交所派驻了副CEO和相关的技术团队，这个交易所会在今年7月份正式开业。另外，深交所投资了达卡交易所。 上交所和“一带一路”交易所签署了38个国家与地区的交易所谅解备忘录。 第二，推进资本市场交流。采用的方式是合作论坛，我们举行了7次论坛。第一次是2015年在阿拉穆图举办了中亚的资本论坛。2016年在上海举办了服务“一带一路”的服务论坛。2017年，举办了中国—东盟资本市场的交流分论坛。11月份，和莫斯科交易所办了一个投资机遇的论坛。今年8月份还有一个论坛。同时，还有交流培训，上交所有几十年成功的经验，对周边的交易所可以有些经验的传授，我们给胡志明交易所进行了一些人员的培训。这是在推进“一带一路”交流方面所做的实践活动， 第三，提高投融资的服务水平。前面隋司长讲过我们推出了熊猫债，发行规模是15个亿，分两期发放。我们还会推动“一带一路”主权债的安排。里面还有一些专项公司债，最大的安排是沪伦通，符合条件的上市公司在对方交易所发行上市存托凭证。 在强化信息和技术的合作方面，上交所子公司和俄罗斯的一个信息公司有一个授权，我们子公司负责俄罗斯的有关信息在中国的发布，主要包括股票、债券等。 完善配套保障措施，我们发布了《上海证券交易所服务“一带一路”建设愿景和行动计划（2018—2020）》。实地走访“一带一路”沿线多个国家和地区。发布“一带一路”主题指数。 在未来，我们会落实沪伦通的安排，沪伦通在今年内会正式推出。加强几个交易所的合作，加强与巴交所的合作。推动阿斯塔纳交易所的运营，我们在技术咨询、业务规划和产品设计方面都会进行安排。进一步加强投融资的建设，我们还会带一些会员参与建设，把会员带到“一带一路”地区去，打造“一带一路”资本市场的命运共同体。 Bill Chua：谢谢各位嘉宾。请问一下，中国在推广微信及支付宝方面很成功，这里讨论的都是用资本促进发展，来促进“一带一路”的一些项目，我想知道中国的公司在这些领域做了哪些事情？你们是否可以评价一下中国公司在“一带一路”方面的交流？ 胡波飞：都知道，我们在互联网+方面的发展很快，在整个社会当中，新的企业产生出来很快，充满活动。所以互联网产业往外发展，也是一个不可避免的过程。建行最近有几大战略，其中有一个是金融科技，专门设立了金融科技公司。贸易金融服务方面，我提到了跨境e的平台，其实就是一种新科技的应用，目前是针对国内的中小贸易商可以做一个非常有效率的快贷服务，今后它可以跟海外其他国家的贸易商，开展类似的结算和贸易融资服务。我们银行在区块链方面也有一些应用，用区块链的技术把一些跨境贸易的业务连起来，所有的信息放到区块链的平台上，在这上面，我们提供综合的银行服务。 隋丹：刚才您问支付宝和微信在“一带一路”走出去的时候发挥了什么样的作用？政府对他们走出国门的支持力度？现在大家都知道，微信支付被称为中国新四大发明之一。支付宝在东南亚的一些地区，包括印度地区、日韩地区，中国的旅友出去的时候，找WIFI的需求和移动支付的满意度都在大量提升。对于浦东新区来说，是非常支持新兴技术走出国门，包括支付宝、阿里金融、蚂蚁金服，在浦东新区都有注册，我们的角色就是做好营商环境，扶持他们在国内的市场有序发展，同时在规范市场的角度，也要对互联网金融当中的一些乱象给予一定的梳理和治理，我们是规范有序的发展，同时希望他们能够把服务国内的经验和技术跟“一带一路”沿线国家进行有序的合作和交流。 杨金忠：微信、支付宝，尤其微信，不光是交流工具，后来变成了一个支付工具，实际上是互联网的技术在支付环境中的应用，其实企业在供应链环境等都用了互联网的技术。现在明确提出来，资本市场对于创新性公司的上市是优先的，这对于运用高科技、新兴技术的企业，在资本市场是优先支持的范围。 Bill Chua：谢谢三位，对于我这样的外国人，来到中国感觉微信、支付宝是一种新的体验，而且他们是非常流行的，因为今天手机成为每个人最重要的工具，中国的互联网普及度，以及中国的手机普及度，很多国家都是非常羡慕中国的，他们也在不断拓展移动手机的使用，中国如何能够帮助我们进行更好的实现移动的应用呢？ 胡波飞：您更多说的是2C端，确实在国内移动方面是非常领先的，我觉得这是一个综合的体系，中国在互联网金融发展这么快，有很多基础，首先，中国政府、中国市场给予相对宽松的环境，鼓励新兴的互联网企业的发展。其次，中国有非常好的物流技术。我们国内是受益于一个非常综合的体系，促进了我们互联网行业的发展，也改变了人们的生活。当它再往外影响的时候，肯定需要有一些企业更勇敢、更辛苦的承担责任，先要去开拓这个市场，慢慢支付的方式先出去，金融的服务先出去，然后电商、贸易出去。我相信，这是一个不断深化的过程。 隋丹：我觉得从三个方面来看：从政府的投资来看、从市场的主体来看、从其他国家如何借鉴或合作的角度来看。从移动发展的角度来看，政府对基础设施大量投入是必不可少的，中国政府始终是把建设智慧城市放在首要地位的，我知道一个信息，就是我们现在已经准备开发5G，这个标准制度的安排是需要大量投入的，举国家之力和政府之力，也包括市场的力量，来一起推进。我相信一些发达国家，可能原有的电信固化的基础设施已经非常完备，但这部分既有的力量对新的投入来说，可能会带来一些挑战，所以这需要一种制度的安排。 从企业的角度来讲，新一代的科技企业，或者叫科技金融企业，他们是有一种非常强大的创新动力的，他们可以通过自己的实践跨出国门。另外，也取决于我们希望能够发展自己的移动端，还要注意在其他国家的本土化。 杨金忠：比如德国，还是习惯用现金的，但如果在中国生活，他会感觉挺好的，因为比较方便，不会丢钱。我们中国能够做成的一个重要原因，就是我们有众多的人口，重大的需求，支付的同时带动了其他行业的发展。像美国那么大，即使是移动支付，也得不到那样的效果。 Bill Chua：的确是如此，消费习惯很重要，基础设施和技术、政府的投入，都很重要。刚才你也分享了中国的发展，以及中国与世界的沟通，我相信除了有资金投入，还需要一种远见卓识和创新，我们必须要创新、培养人才，这是一种好的标准。中国是如何提升人才的培养的，尤其是教育？我相信教育能够让一个国家更加强大，能够促进这个国家的创新。我们的讨论即将结束，感谢三位专家分享了这么多的真知灼见。他们分享了中国在资本市场方面的努力，以及中国在“一带一路”方面的服务。我们还共同探讨了微信和支付宝走出国门的重要努力，这是一种非常切合实际的讨论，谢谢大家。[详情]

　　新浪财经讯 由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”于5月24日-25日召开。本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。 在5月25日的重塑全球交易分论坛，亚洲开发银行行长Ayumi Konishi、欧洲复兴开发银行Richard Jones、包商银行首席经济学家Hwa Erh-Cheng与主持人Mathew Welch在分论坛围绕一带一路主题，探讨中国经济新机遇。 以下为发言实录： Mathew Welch：大家早上好，我想邀请大家参加领导力对话这个环节，这个环节会把世界和中国联系在一起，尤其是通过“一带一路”这样的一个平台，“一带一路”的倡议已经成为中国经济发展的一个主题，今天我们也要讨论它意味着什么？对中国以及对中国的机构来说意味着什么？今天我们的日程安排是首先我要介绍我们今天的主题，随后会向大家介绍发言人，我们有两位发言人发言，随后我们展开讨论。首先，我们今天的话题，我看到这个的话题，我发现其实它是一个非常有趣的话题，我还是一个年轻学子的时候，在英国求学，很多年之前我学习了中国的历史，我们学的第一件事情就是学习古代的丝绸之路，古代丝绸之路有着悠久的历史，已经有几年前的历史了，法国有这么一句话，它的意思是说，改变越来越多，其实最终回到原来的位置和方向。“一带一路”其实并不是一个什么新的东西，它可以追溯到汉朝，也就是2000年之前，那是第一次中国人和罗马人进行了互动，当然，在哈萨克斯坦有战争，中国彻底打败了罗马人。 还有一个有趣的事情，在2000年之前的罗马帝国中，人们常常会抱怨，也就是中国的贸易顺差，因为罗马购买了丝绸，但没有什么东西卖回中国，这就是他们的一个抱怨。而且这些银子大量的流入了中国，是通过了丝绸之路。随后丝绸之路在唐代又复兴了，基本上是900年到600年的时候。在元朝，也就是蒙古人统治的时候，其中有一个非常著名的皇帝说，在我的国度，一个10岁的女孩，我的过度一边到另外一边不会受到任何的阻挠，这就是000多年之前发生的事情，可以从韩国到匈牙利，一直不会受到任何的干扰，其实这是因为最近历史的发展，包括道路的发展以及物流的发展，给我们带来了飞速的变化。现在中国的政府非常乐意打开这种具有历史意义的贸易之路，我们有非常优秀的发言人，他要和我们一起讨论“一带一路”这个话题。 现在我简单介绍一下，我们的发言人，首先，你们看到我的右手边是Ayumi Konishi，小西步先生，小西步先生是亚洲开发银行行长，高级顾问，他在亚洲开发银行工作的历史非常得久，从1988年就开始了，而且他几乎的工作领域涉及到“一带一路”最主要的方方面面，而且他也是负责东亚部门的事务，这是亚洲开发银行最重要的一个部门，东亚的部门，包括中国的业务，之前在亚洲金融危机的时候，小西步先生在东南亚国家工作，是负责泰国以及印尼的工作，那就是80年代末期的时候，而且他也在越南生活过。因此，他对泰国、越南以及印尼及其他的东南亚国家有深入的调查，之前他在联合国工作，在巴格达工作，也就是西亚工作，而且在南非工作过，所以他涉及的“一带一路”的各个领域、各个方面，非常荣幸邀请到您。 下一位发言人是Richard Jones先生，他是来自于英国，他来自欧洲复兴开发银行，一位驻扎在北京的高级工作人员，而且是负责亚投行，也就是AIIB共同发展项目的发展总监。我们知道，亚洲开发银行是巨大的多边发展银行，Richard他负责这些项目之间进行协调，包括涉及中亚，稍候他也会和我们介绍和亚洲基础设施开发银行一起合作的项目，他与英国政府和欧盟政府之间进行协调。他也是欧洲复兴开发银行塔吉克斯坦的总裁，如果大家不带了解塔吉克斯坦都可以向他请教，它应该是在阿富汗的北部，大家可以了解更多的信息。 下一位发言嘉宾也是非常资深的嘉宾，Hwa Erh-Cheng博士，Hwa博士有着非常丰富的工作经验，他目前是包商银行的首席经济学家，之前是建设银行的首席经济学家，同时还有在IMF工作的经历，他有康乃尔大学的学位，北京大学以及其他学校的一些学习经历，所以请大家和我们一起来欢迎几位嘉宾。 我确实觉得对于“一带一路”这个话题来讲，这是三位最适合不过的嘉宾了，我们这一部分会有两个发言，一个是来自于小西步先生，有请。 Ayumi Konishi：谢谢Mathew先生，早上好，我非常荣幸能够代表亚洲开发银行来和大家分享一下，我们对于亚洲开发银行，就亚洲开发银行如何和“一带一路”倡议合作这个话题分享观点，这也是很多人经常问到我们的一个问题，亚洲开发银行究竟是否以及如何可以和“一带一路”进行合作？这里我被邀请来发言的题目是“亚洲开发银行如何促进区域的互联互通以及其他多边机制发展”，要谈及这个话题，首先给大家介绍一下，我今天发言的概要，我会讲一讲，亚洲开发银行ADB以及我们次区域合作活动以及亚太地区的合作项目。第二部分，给大家介绍一下在中国的财政部和六个多边开发银行之间签署的谅解备忘录，这包括ADB世界银行等等。第三部分，由ADB支持的次区域合作项目。最后我想谈一谈有关于我们的资源利用方面的内容。 第一部分，亚洲开发银行和在亚太地区次区域合作项目，首先来看一下这张地图，这是一张包含了我们一些次区域合作项目和倡议的地图，主要是涉及亚太地区，就是让大家了解一下，我要说这张地图肯定不是一个穷尽的清单，它只是涉及了一些次区域在亚太地区ADB参与的项目。在左边会看到有中亚区域经济合作，在南部还有南亚次区域经济合作。从南部到泰国，这是东盟东部增长区，东部是大湄公河次区域合作项目。我也希望大家都了解这个项目，在南边我们可以看，有印尼、马来西亚、印度的合作项目，像菲律宾、环孟加拉领域经济合作组织，这边是有东盟，东边的有太平洋岛国。刚才我说到的这些并不是一张次区域合作项目穷尽的名单，只是其中的一部分。实际上今天早上我从南宁飞过来的，因为我在参与举办的合作经济论坛，中国也是这个论坛的重要成员之一，它就涉及了有北部湾，有多少人了解北部湾？大家可以看到这个湾区，北部湾也有一个相应的北部湾合作机制，这也是由中国大概在五年前发起的。 而在这一部分，还有其他中国发起的澜沧江湄公河合作机制。所以我们需要一个更宏观的环境，大家可以看到，有各种各样的合作机制，像上合组织，我们看到中国和韩国边界也有一个UNDP支持的项目，叫做JTI倡议。大家可以看到，这里有多多少少重叠的合作机制，我们想让大家看到，没有哪两个项目是相互排斥的，对于合作伙伴、对于“一带一路”来说就是要确保在所有的这些次区域合作项目之间形成合力。 亚洲开发银行参与到了在中亚、西亚以及部分东亚的项目，包括中亚区域经济合作、南亚次区域经济合作、大湄公河次区域，我们还有南亚区域合作联盟，在右边我们看到也有刚才提到的一些其他的倡议。这里我想说的是，说到亚洲开发银行的业务，亚洲开发银行是在51年之前成立的，我们有着非常明确的章程，要求我们要促进区域合作和一体化，实际上这个章程当中的语言说到，亚洲开发银行是要促进整个该区域国家的相互合作以及各国家的发展。所以我们的使命之一，要去支持区域的发展项目，而且我们也作为湄公河次区域以及中亚区域经济合作和南亚次区域经济合作的秘书处。所以“一带一路”倡议，确实也提出了要提高互联互通，要实现共享的繁荣，我们相信我们也应当与“一带一路”加深合作。 这是背景介绍，接下来谈一谈在中国的财政部和六个多边开发银行之间签署的谅解备忘录。大家都知道，在今年5月“一带一路”论坛在北京召开，有超过130个国家的代表参加，还有多个国际机构的参与，当时中国财政部长和六个多边开发银行签署了谅解备忘录，包括亚洲开发银行、亚洲基础设施投资银行AIIB，欧洲复兴开发银行、欧洲投资银行EIB以及新开发银行，大家所说的金砖银行、世界银行集团。至于系列的谅解备忘录，它是要和各自机构进行多领域的合作，包括在区域、次区域的项目上进行战略合作，这些多边机制都意识到，六个多边开发银行和“一带一路”的合作是顺应了各自机构的使命和章程的。 说到合作的领域，给我们提出了非常具体的领域，当然，有基础设施互联互通项目，这是第一个合作的领域，第二个是稳定的、多样化、可持续的开发融资机制，这是我们需要合作的第二个领域，第三个领域是改善商业环境，而第四个是加强合作和能力开发。 下一项是支持各方工作，实现联合国的可持续发展目标以及《巴黎气候变化协议》，所以在中国财政部和六个多边开发银行之间的谅解备忘录已经提出了多个我们需要合作的领域，大家可以看到，不单纯在基础设施互联互通方面。我们看到这些合作的优先领域，非常有趣的一点，实际上这些领域也是亚洲开发银行和我们的发展中国家成员国合作的最主要的领域。所以毫无疑问，我们会进一步加强与成员国的合作，这也是我们和“一带一路”合作的一个必然结果。而且谅解备忘录也呼吁我们要进一步加强合作，来建立多边开发融资合作中心。所以我们有这样一个体制性的机制，在中国财政部和六家多边银行之间进行合作的促进。 第三个我演讲的内容是亚洲开发银行支持的区域合作倡议，我之前讲到了，我们签署的这些谅解备忘录，很明确的指出，亚洲开发银行以及其他五家多边开发银行，我们都可以共同开展合作，来开发“一带一路”倡议相关项目。通过我们的国家项目以及区域和次区域的合作项目来实现。 我知道大家可能看的不是太清楚，但是这里有一个列表，是我们2017的项目列表，考虑到次区域的合作以及融合，这是2017所签署的项目，我们有37个项目基本上达到了60亿美元，致力于推动区域的合作以及融合，其中三分之一的项目是ADB给我的会员国提供帮助的项目，所以给会员国提供帮助是我们非常重要的内容。 这张幻灯片的内容比较多，我就不再详述了，我想主办方会把这个幻灯片发给大家，这样的话，你们可以随后再看。 我是想给大家展示，在四个主要的区域合作方面，我们做什么样的工作？包括大湄公河次区域、中亚区域经济合作、南亚次区域经济合作以及太平洋岛国论坛，我会和大家分享一下，我们所开展的一些项目，比如说，在中亚地区以及中亚区域经济合作的项目，这是目前中亚区域经济合作的走廊，包括6个中亚区域经济合作的走廊，东部的蒙古以及中国和俄罗斯的部分，当然，中亚地区它也是有很多的走廊。我们认为，如果我们要谈加强互联互通的话，尤其是中亚地区的互联互通，我们要基于现在中亚区域经济合作的框架上开展更多的工作，尤其是开发一些铁路的互联互通项目。 最重要的一点是，去年中亚区域经济合作在塔吉克斯坦召开了部长级会议，并且采纳了六个战略，以推动中亚区域经济合作的发展，其目标是锁定在2030年。中亚区域经济合作对2030年有这样的一个愿景，呼吁在它的各个合作层面上有更多的合力，过去的项目只是限制于能源、交通、贸易便利化以及贸易的政策方面，现在它已经扩展到了更广阔的领域，甚至说教育、人力资源以及医疗等等这方面都已经包括进来，同时中亚区域经济合作也会支持区域性的活动，以帮助各国实现他们的可持续发展目标，也就是联合国气候变化大会上所达成的协议，这是中亚地区的情况。 在谈到大湄公河次区域地区，大湄公河次区域地区包括了中国的两个省，包括柬埔寨、越南，以及中国的云南和广西自治区，包括中国的两个省份以及其他的几个国家。我之前和南宁的同事也沟通过，现在ADB亚行给中国各个省提供了很多的帮助，广西自治区获得了最多的亚洲开发银行的支持，云南是获得亚行支持第二多的省份，这就是大湄公河次区域。大湄公河次区域有不同的开发项目，它也致力于进一步发展，有一个峰会，也就是这几个国家今年3月份在河内召开的峰会，他们再一次重申了区域投资框架，也就是RIF的宏伟计划，其中涉及660亿美元，目标是2022年。大湄公河次区域的领导他们同意了河内行动计划，是2018到2025的一个行动计划，也就是未来五年的行动计划，河内行动计划非常关注绿色发展以及各个领域可持续的发展。 这是南亚次区域经济合作走廊的情况，我们把它叫做SASEC走廊，已经有很多的道路建设，包括新修的公路以及公路的升级改造，我们现在有一个新的期待，尤其是在南亚或者是东南亚地区，包括南亚地区，有更多的互联互通，包括缅甸。也就是说，缅甸从1992年已经成为了GMS的成员，在2016年成为了SASEC的成员，南亚次区域经济合作的成员。缅甸也可以作为大湄公河次区域和中亚区域、南亚次区域合作论坛的一个纽带和桥梁，甚至是连接了东亚、东南亚和南亚之间的一个桥梁国家。 我现在讨论一下资源的话题，如何把资源利用起来？去年亚洲开发银行发布了在亚太以及东亚地区的基础设施建设情况发布，我们预测，在亚太地区的基础设施方面融资会达到1.7万亿美元，是一个很大的数字，和ADB、EBRD和世界银行、亚洲开发银行相比，是一个很大的数字。其实我们可以开展合作，并不是说开展竞争，这样的话，我们能够满足所有人的融资需求，而且非常重要的一点，我们要更加密切的合作，尤其是和私有部门的合作，来尽量减少这种融资方面的鸿沟，也就是说，我们要更多的利用PPP的项目或者说非主权的项目开展融资的活动，要充分的利用资源项目的质量，高质量的项目也是一个重要的前提。高质量的项目一般来说，首先是需要所有项目参与方积极的投入，如果这个项目有两个国家参与，融资的国家，包括这两个国家他们一定要有积极性，这样的话，才有成功的可能性。 第二点，经济和金融的规划可行性以及它的债务可持续性也是非常得重要，因为在区域合作框架下的融资，它还是要关注到回报，如果这个项目没有任何的回报，这样的话，我们就没有任何理由向这个项目融资，包括两个层面，一个是经济可持续发展，另一个是金融的层面，所以一定要有相应的回报。 第三点，同时在环境以及社会保障方面要开展更多的国际合作，如果一个项目会带来严重的环境问题或者说社会问题的话，就没有信贷能够提供给这些项目。因此，我们要确保按照国际的惯例来进行环境的保护或者说社会的保障，这样的话，也有利于提供更多的资金渠道。 最后一点，这个项目应该有非常好的管理实践和操作，包括财务的管理和采购的管理，我想说的主要内容，在利用融资渠道方面为了推动区域合作包括“一带一路”的合作，现在我想融资其实是一个问题或者说一个好的项目管道的短板。我认为如果有好的项目建议的话，这些资源就能够得到很好的调动，尤其是融资方面的资源。 我的发言结束了。谢谢！ Mathew Welch：非常感谢小西步先生，我是在1983年第一次来北京，我是中国的学生，学中国的历史，中国那时候还是比较的贫穷，能够再次回到中国，30年之后看到中国这么飞速的变化和发展，让我感到非常新奇的一件事情。当然，中国的发展主要是因为有好的政府的治理，以及中国人民的勤劳，同时很多年以来，亚洲开发银行花了数十亿美元来支持，并且援助中国来进行建设，现在中国已经变得富有了，而且习近平主席“一带一路”的目标也就是要把中国成功的经验能够扩展到亚洲的其他地方，小西步先生和我们大家分享了亚洲开发银行所做的一些事情，已经开启了南亚地区或者说中亚地区、东南亚地区，包括西亚地区一些合作的范例，而且现在目前有很多的合作项目，如果AIIB或者亚投行、“一带一路”能够带来更多的融资，这个区域能够有更多的可能性。因此，从这个角度来说，亚洲开发银行已经在这方面做了很多的工作，小西步先生想说的，并不仅仅是钱的问题，这些国家可以投入钱来开展项目，同时这也是一个高质量项目的问题。 我们也可以讲一讲对于委内瑞拉的项目，可能很多项目资金都浪费在腐败上了，我们需要做这个项目能够帮助经济、帮助环境发展，而不是浪费在腐败上，像小西步先生给我们介绍了，当我们有了更多的资金，很重要的一点是要确保我们项目有良好的质量。另外一点，小西步先生所提到的是，亚洲开发银行非常欢迎“一带一路”倡议，也希望所有人可以一起合作来实现更多机构的合作，我们希望实现更加积极的结果，让更多的国家富有起来，让更多的国家享受到产品和服务。亚洲开发银行已经有50多年的经历了，刚刚讲到的是每年有320亿美元来支持亚洲的发展，而我们比较先进的一个机构，尤其在中亚进行项目支持的机构，近期在中亚地区进行支持的机构是欧洲复兴银行，我们请Richard介绍一下他们在中亚的情况。 Richard Jones：大家早上好，作为Mathew所讲的多边开发银行的代表，而且中国也成为了一个成员，我今天非常荣幸能够来到这里给大家介绍一下，将中国与世界连通，我要感谢亚洲银行家提供的机会，我首先给大家简要地介绍一下，欧洲复兴开发银行，我们是谁？我们做什么以及我们和中国的关系，尤其是与“一带一路”倡议的联系，在后半部分给大家介绍一些例子，支持中国的企业连通世界一些项目。 这里第一页幻灯片大家可以看到，是对于欧洲复兴银行的介绍，右边是我们的持股结构，我们主要是由欧盟国家来持股，也包括欧盟本身有相应的股权，我们并不是一个欧盟的机构，这也是为什么即使在英国退欧之后，总部仍然位于伦敦，还有其他的持股股东，包括美国、日本，非常重要的是，所有我们有支持的国家，也就是38个国家都有相应的股权，而从2016年开始，我们也获得了中国成为我们新的股东。 我们是在1991年成立的，当时也是在中东欧进行了经济社会的变革，一开始致力于支持私营部门的发展，主要是中东欧的国家，同时要支持这些国家来朝着市场经济的方向发展，而我们是通过对于项目的投资，尤其是私营企业建立的项目，我们会提供融资来确保他们的投资能够实现更高质量的市场经济发展。 这里大家可以看到，我们涉及的区域在不断壮大，当然，我们有中东欧国家，从1991年开始，我们的股权，我们之前一个非常重要的股东是苏维埃，也就是前苏联，苏联解体之后，它的成员国都成为了我们的股东。现在我们在中亚也有一些新的成员，我们很遗憾在过去三年，俄罗斯没有新的投入项目，主要是基于当地的地缘政治的考虑，但是我们在俄罗斯的投资总量还是不小的，而在零几年的时候我们也开始投入于蒙古、土耳其，之后当阿拉伯之春崛起的时候，我们也对于地中海周边国家，像突尼斯、约旦和黎巴嫩以及加沙地区进行了项目的支持。 大家可以看到，我们的分布可能和大家最初的认识不太一样，不都是在中东欧，我们在土耳其，埃及是我们投入最大的地区，乌克兰和波兰、哈萨克斯坦、希腊这都是我们投入最多的国家。 我们作为一个基于市场的投资者，非常积极的在和该地区的主要投资者进行合作，这里也列出了我们的部分客户，同时非常重要的一点，我们要强调，我们和很多小型的投资者也进行合作，包括一些地方的公司，我们会有直接投资，也有可能通过当地的银行来进行间接投资，而且我们也和该区域的市政进行合作。比如说，像对于废水的处理、城市交通的建设等等。 我们的优势有哪些呢？和其他多边开发银行有相似地方也有不同的地方，我们有着非常广泛分布的股权结构，我们可以以比较低成本的价格可以在世界资本市场进行借贷，我们和参与的相关国家有紧密的合作，我们可以和非常高层的政府进行直接接触，而且我们也有很好的信誉评级，我们可以更好的获得外汇来应对市场危机。非常重要的一点，动员和推进对于私营部门的投入。 我们来看一下运营的模式，我们对当地有非常深入的了解和认识，我们了解当地的市场，我们有专业的银行家们，有来自于该国非常熟悉当地经济、当地风险的专业人士，我们可以去更好的为我们自己以及为我们的客户减小风险。我们还有非常高标准的投资采购环境，所以像我之前所说的，我们可以更好的进入国际市场以及当地市场，成为私营部门的合作伙伴。而我们的金融工具也是非常广泛的，这里非常关键的一点，我们对于每一个项目会专门制定金融机构，20%的投入在政府项目上，但是大部分的投入是在私营部门，所以不会存在有主权风险的问题，而且我们也会根据不同的项目来制定不同的解决方案，我们的货币还有期限等等，都是可以进行个性化的定制。而且我们也有进行项目筹备方面的技术支持和咨询顾问等等。 我们的捐赠方也会给我们提供相应的支持，这张幻灯片给大家介绍的，我们和中国的合作伙伴关系，从2016年开始，如果大家回顾一下该区域的发展，我刚才也给大家介绍了，大家可以看到，我们是在我们经常投入的区域和“一带一路”倡议的沿线区域有紧密的联系，我们和中国政府、中国的企业都有着密切的合作。而我接下来想给大家介绍花几分钟的时间介绍一下，我们如何看待“一带一路”倡议的重要性，我们认为“一带一路”倡议会促进增长和一体化，通过建立联系，尤其是金融服务的联系，我们已经在该区域看到了一些初步的成果，而且我们认为“一带一路”倡议也会给我们带来挑战，包括有效的资源使用以及环境、政府治理的标准、所有权、问责制方面，这些事情的实现需要在投资环境当中进一步的加强监管，与政策相协调。所以这些也是我们欧洲复兴开发银行所关注的。 为什么“一带一路”对于欧洲复兴开发银行很重要？首先我讲到了它的地理位置，基本上我们有一半的成员，也就是17个国家都是“一带一路”的范围之内，像刚才讲到的欧洲复兴开发银行也是从90年代早期就开始投入于该区域，时间越长、规模越大，比其他的多边开发银行机构都更要多。而且如果我们来仔细的看一下这个“一带一路”的五通的目标，实际上我们会发现，在我们欧洲复兴开发银行的运行原则，包括像高质量的发展，这都是我们所共同追求的，我们在发展市场经济当中最强调的是这些领域。 除了地理的因素和我们的使命，我们也发现，现在中国是全球该区域最大的FDI的投资国，我们也是非常积极的想参与到这一活动当中，我们希望能够在中国的对外投资当中发挥更大的作用。我们认为，如果可以克服相应的挑战和障碍，我们是可以实现这一点的，所以我们希望尽多的参与到中国的项目当中。 我还想提到四个问题，这对于“一带一路”项目的成功是非常重要的，我们欧洲复兴开发银行非常重要的一点，首先，像小西步先生所讲到的，项目筹备和实施非常关键，我们要有专业的人员、有相应的法规体系、可行性研究、设计、采购、监测，这些都是至关重要的，如果这些出现问题可能在效率上、融资上以及实现上、商业上遭受影响，有一些共同的原则，但是每个项目都不一样。所以我们有一个基础设施项目的筹备原则，稍候讨论当中我也会提到。 第二，我们要关注投资的软实力，也就是说，要应对像世界银行商业环境报告当中所提到的，贸易摩擦等等。我们有着广泛的网络，我们对这些问题都很熟悉，虽然每个国家都有区别，但是我们有着资深的经验，我们希望和像亚洲开发银行这样的合作伙伴一起来合作应对这些问题，通过我们的合作和良好治理项目，而对于成功的投资者飞机重要的是，要对于这些障碍的清除，我们要实现良性循环。 第三，我们需要实现绿色投资，我们了解了大环境，要实现巴黎协议的目标，就需要对于碳排放实现巨大的变化，这意味着什么？这意味着在项目层面上，我们面临更加大的复杂性，我提到两点需要注意，一是可持续能源发展上，二是同样关注在能源的效率上，中国也要强调新能源、强调绿色投资，政策和金融框架是非常复杂的，这确实需要多边开发银行和商业借贷者一起合作，对于能源效率也是一样，我们在很多这方面的项目都处于领先的地位，我们消除了很多低效的能源。 第四，标准，我们之前有些项目在可行性、在成本等等方面出现了问题，它不能够满足相应的标准，我们需要建立相应的更高的标准来执行“一带一路”的相关项目。所以我们必须要在标准上加强合作，而这四个领域是我们非常愿意和相关国际机构一起合作的领域，实际上像小西步先生所提到的和中国财政部签署的谅解备忘录的活动就是非常好的平台。我们和中国银行、机构开展了合作，在上面显示了一些合作的公司，中国工商银行、招商银行等等我们希望有越来越多这样合作的项目，同时我们也要支持他们的一些项目。在这里可以看到，中国的承包商，这些承包商曾经参与过我们的一些项目，而且获得了国际招标的项目，是基于他们的质量以及融资的充足性获得了这些项目。我们知道，很多这样的公司，他们并不仅仅只是局限于EPR的承包商了，我希望跟他们有更多的工作和合作。 最后五分钟的时间和大家分享一下三个EBRD的项目，欧洲复兴开发银行的项目，希望让你们能够更好的了解我们的目标以及我们如何融入到“一带一路”的建设当中，我们所面临的一些挑战，在哪些方面可以开展合作应对这些挑战？我非常简短地把这些项目分享给大家，这是一个塔吉克斯坦，中国一个邻国的项目，它是连接乌兹别克斯坦边境的一个道路，进行道路的改造，EBRD进行了融资和AIIB以及亚投行一起来开展合作，这是一个主权融资。因此，我们要考虑这个项目的持续性，以及和IMF开展了合作，中国的公司参与了，并且被选来参加这个项目，这些道路会按时完成，而且预算会大大的节省，承包商他们也会按照高的环境标准来执行项目，我们跟他们也开展了很多关于安全的沟通，要符合亚投行的要求。 第二个项目，不太一样，它是一个行业的公司，Angel的项目，“一带一路”并不仅仅是关于基础设施建设，Angel这个公司在上海证券交易所上市，也是全球酵母第三大生产商，是最大的酵母提取物生产商，它在2010年有这样的项目，并且把这个工厂的项目有了扩张，从我们这儿获得了资金的支持，这是我们的第一个项目，和中国的支持者开展合作。而且也它的贷款是来自于一个非中国的公司，这可以让合作更加多元化，尤其是也可以让海外的中国人参与这个项目。 第三个项目，Hareonsolar，我们和约旦的政府开展了对话在2012年，帮助他发展可再生能源以及可再生能源合作框架上的合作，它是一个固定的电价项目，在2016年第一次在这个区域，我们用了竞争性的可逆转的、可拍卖的方式来操作这个项目，而且这是对地区可再生能源最低价格的一个项目，非常具有竞争力，尤其和传统的能源相比。中国的汉能也是一个太阳能电厂，太阳能公司，也参与了这个项目，同时还有沙特阿拉伯的公司进行参与。 我想再次向大家介绍一个高规格的论坛，我们和中国人民银行在11月14日召开中国人民银行欧洲复兴开发银行的高端会议，会在北京举办，所以欢迎大家参与这个会议。谢谢！ Mathew Welch：非常感谢Richard，我认为您的发言非常得精彩，而且也非常有趣，亚洲开发银行以及欧洲复兴开发银行和亚投行投入了很多的资金来运作项目，我们作为银行家，也会把他们介绍给我们的客户。当然，其实我们说的是两方面，一方面是一个很宏观的画面，很高兴看到这种非常大的多边组织帮助推动亚洲地区和平和发展的建设，而且还有一个更现实的意义，亚洲开发银行和欧洲复兴开发银行他们也参与了项目的融资，比如说蒙古，对这些国家来说，他们如果能够参与项目是非常好的，而且他们把项目的质量提升，并且能够跟你们的客户提供一些非常重要的融资手段，可以看到EBRD参与了贷款的项目以及和中国的工商银行、农行等等开展了合作。Richard所谈的EBRD和小西步先生所谈的亚洲开发银行有很多类似的经验，而且他们在这方面每年有数十亿美元的投入，其实钱并不是那么难的事情，我们希望这些项目能够正确的执行，并且是可持续的发展，最终对我们所有人来说都是受益的。 现在我想有请Hwa先生谈一谈，刚才我谈到了他毕业于康乃尔大学的一位博士，他是包商银行首席经济学家，Hwa先生可不可以请你谈一下，你如何看待“一带一路”？并且从长期的角度来说，它有哪些正面的影响以及和其他的机构进行合作？请你谈一谈，之后我们可以进行提问了。 Hwa Erh-cheng：有一次，我在一个多边机构工作过，“一带一路”最开始由习近平主席在2013年提出来的，如果没有记错的话，它有什么样的影响呢？对全球经济能做到什么样的贡献呢？我想从全球的角度来说，这是一个很好的开始，我们知道，这种多边的趋势在逐渐的削弱，而且在人口老龄化等等方面，多边合作方面削弱了，全球的发展主要是发展中国家所驱动的。也就是说，我们还是有非常大的潜能来充分的利用发展中国家的经济发展来推动全球的经济发展，“一带一路”的建设，计划确实是恰逢其时，可以加强发展中国家的发展，尤其是把中国和欧洲的国家以及欧亚大陆的国家联系在一起，很多的国家是发展中国家。还有一点，我们也谈到了一些多边机构，谈到了六家多边机构，可能还有更多的参与了“一带一路”的建设，我们会和他们开展密切的合作，这也是很自然的一个事情。 刚才我谈到了，其实多边机构参与了开发的项目，已经有很长时间了，今年中国是改革开放40周年，从1978年邓小平提出开放中国的政策，吸引更多的外资开展贸易，中国的改革开放已经有40年的历史，在过去40年里，中国已经积累了非常丰富的经验，如何发展它的经济？从一个非常贫穷的农村经济发展成一个产业化的经济，而且从这点来说中国是独具特色的，中国和发展中国家有很多经验可以分享，尤其是从多边的角度来说，“一带一路”建设主要是集中在基础设施建设方面，中国有很多的基础设施建设的项目，中国的经济发展已经到了这样一种状态，中国要越来越多的输出它的资本来推动全球经济的发展，而不仅仅是吸收全球的资本，在过去的40年里，我们的政策是吸引外资，来吸引他们的资金以及他们的技术，而且现在已经是在发生了，我们有走出去的项目。 因此，基于中国，尤其是在基础设施建设方面的一些基础积累，所以中国可以和亚欧地区的发展中国家开展非常好的合作，这是非常好的规划。从项目的层面来说，肯定是要依每个项目而定，中国可以帮助各国进行基础设施的建设，并且和他们分享发展中国家发展的经验。我认为这可能和某个单个项目来说起到更重要的影响，中国的这种经验是独特的，基本上这是我的意思。 Mathew Welch：非常感谢Hwa博士，我从中获得了一个重要的信息，Hwa博士指出中国有一个非常好的过去30年的经验，从一个非常贫穷的国家，实现了相对小康社会的国家，中国也是现在有一些盈余，像钢铁、铁路等等，如果能够进一步的在“一带一路”沿线国家项目当中吸收这些富余的资源，中国也会成为更加繁荣的国家，使其他国家受益。 提问1：我是来自于英国驻中国大使馆，非常感谢您非常好的介绍，我感兴趣的是听到了Richard Jones说到了，EBRD和中国银行、中国承包商之间的合作，我这个问题小西步先生也可以从亚洲开发银行角度来讲一讲，是不是和中国的银行、中国的承包商有相应的合作，而且对于两位 我都想提个问题，中国的政策如何向国家开发银行，他们在“一带一路”沿线项目当中是最重要的政策性银行，他们和你们的合作以及共同开发的项目，可不可以介绍一下？ Richard Jones：我们确实和中国的政策性银行有过沟通，我们知道，他们在很多国家也很积极，这些国家我们也正在采取一些积极的态度，我们有着共同的兴趣点，目前还没有进行联合融资的项目，但是我们确实进行了对话，获得融资的方式以及标准，我们如何在未来进行合作的方式。 Mathew Welch：Hwa博士您有没有相关的补充，问题是中国的政策性银行，他们的合作如何可以纳入到“一带一路”的项目当中？ Hwa Erh-cheng：中国银行，中国银行更多的是“一带一路”沿线国家提供一些融资的支持，他们更多的做融资方面的项目，这和刚才两位嘉宾介绍的项目没有太大的区别，当然他们也会帮助中国的企业走出去。我想没有什么特别的地方，和其他多边银行相比，他们主要也是在做融资的支持，目前为止是这样。 Mathew Welch：实际上我觉得有一点很有意思，这是一场资金的战争，AIIB有一亿多的资金，最终会有一万亿，像亚洲开发银行也有很多的资金，所以这就又回到了小西步先生所讲到的，这个问题不在于资金了，而在发展“一带一路”项目的时候，我们需要找到更好的可支持的项目，小西步先生您刚才提到了这一点，是不是可以再补充一点？ Ayumi Konishi：说到这个项目的准备或者筹备程度，我讲到了大湄公河次区域的项目，它是在中国的南部，我们现在讲到了21世纪海上丝绸之路，东南亚的发展项目，目前他们已经识别出了很好的项目、很好的方案，大概是有660亿的一个总量，现在也在做可行性研究，这个在未来的投资者，多边开发机构来讲，是不是可以把这个最初的想法转化为一个可行的项目，我想这个可能是我们应该最关注的问题。所以我确实相信，这里一个关键的问题是要准备好这个融资的力量，准备好有这样好的项目。 Mathew Welch：亚洲开发银行有多少年的历史的？ Ayumi Konishi：51年的历史了。 Mathew Welch：告诉我们的是，有时候找到银行愿意资助的项目，现在的多边开发机构，他们希望看到有良好的治理，不希望看到有腐败、不希望看到有劳工安全的问题、不希望看到对环境的影响，有的时候中国也是朝着这个方向发展，可持续发展，有的时候在这个领域看到中国还有多边机构都是有共识的。但是我们更关注的是，看到像在塔吉克斯坦、巴基斯坦这样的国家如何去发展这样的项目，因为他们对于社会的治理有着不同的模式。 我有一个问题提给嘉宾，我之前讲到，当我研究中国历史的时候，我看了丝绸之路，它是在中亚的一条路上的丝绸之路，更多的是有关于贸易，涉及了汉朝、唐朝、元朝等等，而在明朝的时候，它被分解了，这个大概是在1500年代、1600年代的时候，人们现在提到了“一带一路”，我们也有了海上丝绸之路。而实际上我来自于新加坡，在新加坡很有意思，我们有一个区域是政府机构的聚集地，这也是当时英国人所建立的，我有一个朋友他是新加坡国立大学的考古学教授，他也做了一些研究，他发现，在地下有大量的明代的陶器，说明了在14世纪、15世纪、16世纪的时候，路上的丝绸之路也转向了海上丝绸之路，中国也延伸到了中东、南亚来涉及这个陶瓷的贸易，而新加坡也是这中间的一个重要节点，从15世纪到现在500年、600年的时间，我们现在提到了“一带一路”，我们看到新加坡有很多的高速路、有很多的高楼大厦，看上去全世界三分之一的石油流过了新加坡，更多的从新加坡到中国。我想问一下，从现在开始10到20年之后，所有的这些货物是会通过海上来运输，还是更多的通过路上、通过铁路来运输，会不会从北京开车到巴黎了？Hwa博士可以先回答一下，我请其他几位嘉宾回答一下，20年之后的“一带一路”是怎样的？ Hwa Erh-cheng：你知道在中国有一个小商品集散地是义乌，在浙江省，他们已经开启了从义乌到伦敦的班列，需要多日才能到达，它经过了丝绸之路的多个节点，它也是通过路上的铁路运输。 Mathew Welch：这是值得我们研究的，20年之后会回到路上运输方式吗？ Hwa Erh-cheng：回到路上，因为海上丝绸之路，必须得是沿海的城市才能联系起来，通过全球化的发展需要40年、50年，但是路上发展更快，我们现在也有更多的铁路项目将不同的地方联系在一起。 Mathew Welch：我们欧洲的代表，是不是也要建更多的基础设施，实际上从小西步先生的发言当中，铁路建设的项目和天然气管道的项目，15年、20年之后回到路上运输吗？ Richard Jones：这取决于具体情况，很多的情况也会继续，我们有一些战略性，从海上到路上的转变，应该不会完全是这样，我们现在可以看一下海上运输的数量，有多少是可以通过铁路来运输的，即使我们现在有了非常强大、非常复杂的路上运输体系，实际上是不可比的，还没有向路上转变。另外一点，很很多的困难，有一些会影响投资，有一些还是很复杂的，官僚的问题、监管的问题，在不同铁路之间对接的问题。所以说要把货物从一个地方运输到另外一个地方，通过铁路需要去保证各个阶段中间的质量，而回到小西步先生提到要有可以盈利的项目，是不是有足够的资金发展路上的项目，现在还并不足够，我们还没有足够的资金和力量发展路上的体系，现在还有很多空白的地方，当然，这随着时间会发生变化。我还是想做一下广告，11月份我们那个会议上以此为话题进行讨论。 Ayumi Konishi：要回答你的问题，我的答案是，从可行性的角度来讲，“一带一路”倡议给我们描绘了一个更广泛的互联互通和共同繁荣的愿景，显然，货品和人员的流动都会增加，习近平主席也说到，要不断的开放经济，而且也呼吁世界经济更加开放。在这一背景下，我相信这个海上丝绸之路将会进一步的发展，因为它有自身的优势，而路上通路现在已经从中国到欧洲开启了中欧班列，仍然需要花一周左右的时间，这个比航空运输要慢，有一些货物不适合这样的运输。所以我相信各个领域的货物运输都会增加，而在我们开发的过程当中也会有更多的陆路的项目方案提出，航空运输也会进一步发展，我们需要发展的是多模式的交通运输体系，包括陆路、海上都会继续不断的发展下去的。 Mathew Welch：非常感谢，我们今天获得了很多信息，总的来说，我们听到的是现在来自于不同的多边开发机构，包括EBRD和ABD，有一场现金的战争，现在中国的亚投行也发挥了重要的作用，现在我们讨论的是“一带一路”还在如火如荼的进行，中国会把它的资源投入到“一带一路”的建设中，其实我想我们都同意这是一个非常长期的项目，它是真正的能够改变中亚地区，尤其西亚地区，在贸易模式上，我们的发言人有不同的观点，有的说路上交通会逐渐兴盛，而且小西步先生会说，多式联运的方式发展等等。我认为主要的观点是要推动“一带一路”经济建设的发展，在基础设施建设方面，包括贸易、路线以及经济繁荣方面有很多的事情要做，但是要找到一些可融资的项目，也是具有挑战的，尤其是中国想要实施绿色以及可持续发展，对融资来说也是一个更高的挑战，我们刚才展开了非常热烈地讨论。 再次感谢我们的发言嘉宾，来自于亚洲开发银行的小西步先生，EBRD的Richard Jones和Hwa Erh-Cheng先生，他是包商银行的首席经济学家。谢谢你们的参与！希望大家能够享受下面的几个环节。 （茶歇） “一带一路”沿线PPP模式下的基础设施和能源项目融资 Hwa Erh-cheng：大家好，现在我们到今天早上第二个环节，我先介绍几位参加的演讲者，他们分别是曹远征老师，陆振荣先生，Richard Jones，Shen Min女士。 我们这个环节的话题是“一带一路”，尤其是PPP模式下的基础设施和能源项目融资，为什么说PPP模式融资这么重要？针对基础设施建设项目特别重要呢？这是两种不同类型的基建项目，第一个，公益性的，也就是说公益性的项目，他们有非常有限财务和金融的回报，主要作为一个公共产品来进行项目的运作。第二个，它是有两个特点，第一个是公益性，第二个是有市场的回报。一个地铁的项目，这PPP融资项目，它的潜力非常得巨大，因为它是基于市场的基础设施建设项目，它有一个方式可以更好的利用基础设施、利用私有部门的资金来进行基建项目，我们如何进行项目的设计？也是我们这一个话题的环节，我们要激发更多的私有部门的基金来参与公共的项目，从企业的角度来说，我们谈到了双底线，第一个是社会责任， 第二个是基于利润的项目回报，PPP的项目打开了一个渠道，让企业可以实现这样的双预算规划或者说双目的的规划。 现在我简单介绍一下我们嘉宾的背景，他们在这些领域有非常丰富的经验，首先是陆振荣先生，来自于世界银行，他就坐在这儿，他目前是全球基础设施建设基金主任，在华盛顿总部工作，他加入了JIF，并且他在这方面是一个领先的专家，他在一个多边机构工作十年，支持世界银行、发展中国家的工作。陆振荣先生之前在世界银行工作的经历是参与了全球不同的项目，包括能源的项目，尤其是全球的能源基础设施建设，因此，他在管理以及再支持融资方面有着丰富的经验，有着丰富的新兴市场的经验。 第二位发言人是Richard Jones，他第一个环节也发言了，他的经验也非常得丰富，今天早上我们已经介绍过他了，他是EBRD欧洲复兴开发银行工作，他是一个开发的总监，目前他也在亚投行工作，现在他是在北京工作。Richard是一个业务发展总监，目前在亚投行负责业务发展的工作，他的工作主要是推动亚投行和欧洲复兴开发银行之间的合作。他在欧洲复兴开发银行的工作，其实也是要和亚投行有更多的对接工作，他之前在欧盟委员会的欧洲财务部门工作。 第三位发言人是曹远征老师，他之前在中国银行工作，经验非常得丰富，他是中国银行的首席经济学家，在学术研究方面主持不同的工作，包括系统体制改革，他也在很多的知名大学任教。 第四位是Shen Min，她之前也是在工商银行工作，她是工商银行的副总经理，她做过很多关于投资方面、金融方面的研究，她在英国很有名的大学毕业。 我把今天的演讲者介绍了一下，首先第一位帮我们做报告的是Richard Jones，他的题目是PPP，他有一个非常丰富的PPT给我们讲怎么用PPP来做这些投资的工作。 Richard Jones：大家早上好，我的发言会比较简短，和大家谈一下PPP项目的总结工作，在这个图表中总结了EBRD一些PPP的投资项目，而且我们一共有54个项目是价值34亿欧元，从1993年开始在这方面已经有25年的历史，事实上我们从国家的集中度角度来说，我们的项目大部分都是在土耳其、匈牙利、斯洛伐克和俄罗斯，其实我们要做PPP的项目很难，小的项目，它可能针对小的市场，有一些市场条件并不是那么成熟，现在我们会讲一些PPP潜在的管道项目，我们站在一个IPPF，也就是基建项目准备的基金，是来自于EBRD基金的资源来把这些公共项目进行一些商业化的运作，而且我们有主要的EBRD的团队成员参与，它的框架可以看到咨询是事先已经准备好的，而且可以很快的发动起来，是通过三个窗口，第一个是可持续基建窗口，第二个是PPP的窗口以及政策对话的窗口，这些都是非常重要的窗口。 如果大家看一下我们的IPPF做的工作，对于公共部门我们一起来筹备PPP项目，我们的工作流程有两个阶段，第一个阶段，筹划和结构化我们的项目，也就是制定商业方案进行净值调查提出可行性研究，来识别我们潜在的投资者。第二个阶段，我们做出决策之后要支持招投标的进程等等，这是一个非常全面的一揽子的项目措施，包括筹备到执行PPP的项目。 我们的方法认为，这个费用应当能够得到补偿，而且我们目前这个结构也是很成功的，所以我们从IPPF会提供一笔资金来做我们前一页当中所说的这些工作，政府提供一个小型的费用来支持我们的工作，来支持对于基金的生成，而最终我们财务方面的工作结束，会进行招投标，胜标者将会对于基金、对于政府提供的资金进行补偿。所以大家可以看到，在短短两年的时间里面，我们这个项目支持了很多的项目，包括像可持续基础设施，这是我们所说的基础设施窗口，同时我们还有提供公共债务融资来支持这样的项目，同时我们还有小部分的PPP项目提供咨询。这里我提到的是我们和全球基础设施GIIF进行了合作，也说明我们有一个非常强大的机制保障，在交通运输领域也进行了很多投入，  也会很快对于能源领域加大投入。 这里大家可以看到，我们看到一些案例的分析，这是我们最近的很有意思的，10月6日无水港项目，不知道为什么叫这样的名称？这是在埃及的第一个联运码头项目，它是将铁路线和亚历山大港进行连接，它的预计资金支出达到1亿美金，IPPF的资金支持将近200万欧元，现在这个项目也在筹备过程当中，已经进行了招标，这样的阶段是在5月18日开始，在年底将进完成合同的相关事宜。 下一个项目是在土耳其，它是一个有关于医院的项目，是我们和土耳其的卫生部一起合作的PPP项目，这包括有世界银行的合作，他们提供风险共担，我们复兴开发银行提供一个刺激流动性资金，我们这个三方的合作能够提高这个证券的评级，而且对我们的评级是BAA的评级，比土耳其的主权评级高了两个等级，这是非常卓越的一个成绩。这个投资研究服务公司把它认定为绿色社会债券。 这是我们通过窗口来进行支持的一个项目，它是一个全球PPP的认证项目，是由APMG来共同支持的，我们支持提供PPP项目方面的培训工作，涉及多个国家的政府官员，但是这个培训是可以给所有人提供的，任何人如果获得PPP方面的专业知识感兴趣，都可以使用这样的基金去通过登录这个网站就可以进行申请，获得相应的培训课程。 这就是我今天给大家介绍的内容。谢谢！ Hwa Erh-cheng：谢谢Jones，非常简洁的介绍，但是是非常重要的话题。接下来请允许我介绍曹远征先生，他会给我们讲一讲中国有关于PPP的相关信息。 曹远征：谢谢主席，我的话题是中国PPP对于“一带一路”的分享，我们看到，有很多的观众是来自于中国，我可以讲中文，更好的表达我自己的观点。 我讨论的题目是中国PPP的经验和对“一带一路”的启示，我们知道，“一带一路”国家60多个国家，其中大多数都是发展中国家，都是内陆国家，基础设施的建设是国家发展的关键，对此中国有深刻的体会，到在40年前，我们说“要想富，先修路”。但是基础设施又是一个很特殊的领域，基础设施投资很大，同时周期非常长，一般的商业性融资机构难以承受，基础设施需要专业团队来营运，专门的人力资源，这是一般的商业机构也难以进入和难以负担的。基础设施的融资安排问题，一直构成发展中国家的核心问题，在中国也是这样，我记得在40年前当中国刚刚改革开放，那个时候广东地区是中国最发达的地区，但是没有电力，于是所有的小企业、小商户都自备柴油发电机，那会儿到广州去看，效率低下、但同时不能可持续的供应，电力问题成为中国当年发展很核心的问题，好在当时采取了PPP，而且PPP在全球的兴起，它的技术也日益成熟，中国是最早引进PPP，最早的行业是电力行业。 中国政府以承诺上网电价，兆数补益（音）来鼓励外资进入这个行业，由于这种兆数补益现金流是稳定的、收益是稳定的，外资企业愿意进入这个领域，中国的金融机构以及国外的金融机构愿意来帮助对他们进行融资安排，这就构成了中国最早的PPP。如果你讨论中国PPP的历史会看到两个，一个是广西的来宾，第二个是深圳，随着PPP的运用，开始扩展到各个领域，也扩展到民营，其他基础设施领域，公共方面非常之广泛。我们旨意到首都机场的高速公路是亚洲开发银行和BOT安排。此外，我们发现它扩展到其他的各个领域，包括公用事业，你看公用事业当中，水来说，中资、外资、民资同台竞技，外资有泰晤士，也有中国著名的企业首创股份。如果你看燃气领域，除了中国的民营新奥以外还有很多其他民营企业，但同时有外资，香港中华煤气。如果你看地铁行业，北京四号线是中港地铁，深圳地铁是完全的PPP安排，是香港在运营的，在公交领域更加普遍。PPP与此就在中国遍地开花，为什么PPP在中国有这么大的运用？为什么PPP在中国基础设施有这么广泛的发展？我想它是有它的经验，这经验可供“一带一路”借鉴的，其中最重要的经验是如何更好的发挥政府的作用。 我们谈到了两方面，一是在初期阶段，基础设施大规模建设初期阶段政府发挥作用，二是成熟阶段，政府怎么更好的限制自己的作用？这是中国最重要的两个方面。我们来谈第一方面，如果讨论第一方面，我们首先看到中国有特殊的模式，这就是开发区模式，也是背后的地方融资平台，在80年代中国刚刚改革开放的时候，中国城市都非常之落后，基础设施非常之差，不但不能支持工业发展，同时连老百姓的生活也难以维持。 在这种情况下，很多地方选择了开发区，在旧城旁边拿一块土地，土地担保融资，拿了钱开始对这个土地进行整理，水电气、道路，有了初步基础设施投资，我们说就把生地变为熟地，招商引资，当企业进来之后，这个基础设施就可以收费，满足了PPP第一个要求，付费的要求，产生了基础设施内部的现金流。更重要的是随着企业的进入，土地在增值，地价在升高，于是政府又获得第二个收入，就是土地增值的收入，政府称之为外部现金流，内部现金流、外部现金流同时充足化，使基础设施的更大规模的展开。在“一带一路”上，如果能考虑政府在这样基础市场发挥更好的作用，它会是基础设施规模更加扩大，尽管这种经验看起来很简单，其中我们看香港地铁，那是一个企业，那仅仅是一个项目，但就中国开发区这种模式变成了一个政府介入基础设施建设领域的一个新的案例，这是对全球PPP安排提出了新的经验。 第二方面，这个经验也有它的弊端，大家讨论现在地方融资平台债务过高、风险过大，政府变成土地财政，这种情况下怎么办？又在PPP这儿创新，PPP在发觉政府债务方面怎么安排？拉贾德担心是不是这个国家负债更重？中国正在努力化解，化解的方式把过去的BOT倒过来做，变成TOB，也就是说，首先转让，在转让的基础上讨论营运，营运的基础上再讨论是否可以再建。你会注意到，在很多地方的实践中间，他们说如果你承担了全部债务，同时可持续运营，政府所有权转让价格是可以谈判的，是可以讨论的，甚至在极端情况下是零转让，也就是说政府不要任何收入。政府通过变卖资产来缓解自己的债务负担，我们叫变现还债，这是构成了中国PPP项目库中间，除了发改委的项目库，就财政部的项目库，财政部的项目库设计基本上是变现资产还债。 随着中国政府现在讨论防范金融风险，讨论地方债务问题，我们认为这种新的PPP安排就会更加常见，也就是说，把过去的BOT变成TOB，这是一种新的安排。这种安排可以缓解政府的债务，这对于未来在“一带一路”和PPP的安排也有借鉴意义。 总的说来，我们认为在过去40年中间，中国基础设施大规模发展，其中PPP功不可没，这个功不可没中间一点是在PPP营运中间中国更注重了Public的作用，规制，它是否作为投资者进入，怎么样来安排的问题，这是导致了大规模基础设施建设的高潮，而且是中国崛起的一个原因，这一点经验是可以归“一带一路”所讨论、所借鉴。谢谢！ Hwa Erh-cheng：谢谢曹远征先生讲的中国的经验，在发展中国家非常突出的，把中国经验能够传播出去，非常有价值。现在我们两位主讲者结束他们的发言，现在请两位研讨嘉宾谈一下他们的看法，我们先请Jason，Jason负责世界银行新的项目，主要是集中基础设施建设的发掘、设计，今天早上讲的时候，发展中国家基础建设问题，不是缺钱的问题，缺项目的问题，ADB代表说的，能找到好的项目是关键，世界银行Jason负责这个工作。 Jason Zhengrong Lu：谢谢Hwa先生，首先，我想就刚才曹先生的演讲做一个反馈，中国是一个非常创新的国家，这是我第一次听出了TOB这样的词，后来听他的内容又让我想起了另外一个词或者说术语，我们经常用的，回收，在澳大利亚也做了类似的事情，政府想要主管或者说垄断现在已经运行的项目或者说在建项目，对中国来说或者发展中国家如果要谈私有化是一个非常敏感的话题，这对政府来说是可以充分利用的平台，或者说对现有的资金进行一个变现，而且进入到了建设领域里面，基建领域有很大的风险，而且成本也非常高，一个项目到了商业运作的时候，它就会成为了一个现金流，政府能做的事情是利用这样的现金流，并且对它进行变现，把这些通过证券化的形式进行转移，而且有一个新的基建，一种新的基建模式，非常具有创新性，而且在发展中国家和发达国家都很常见，中国是领先于发展中国家的，有趣的是，多边银行应该在这个领域里面是一个领先的机构，但是很多多边银行还没有捕捉到这样的趋势和机会，其实这也是我所学的内容。 我想谈两点，回到“一带一路”，我们来看金融方面的一些鸿沟，从经济学的角度上来说，估计我们目前还没有官方的说法，BI有多少个国家？有人说65个国家，有人说69个国家，但是我们看一下整个基建融资的需求，对“一带一路”来说，应该是相当于4万亿到8万亿美元，来自于亚洲开发银行、亚投行、丝路基金、中国开发银行等等所付的资金大概是不到1万亿元左右，也就是说还需要3到7万亿美元的差距，我们如何来缩小这种差距呢？非常重要的一点，我们要通过公共的资金融资的渠道，刚才Hwa先生提到了政府起的作用是非常重要的，最终政府是要负责任的，提供基础设施的服务为公众提供公共的产品。 另外一点的一点是PPP能够发动或者利用私有部门进行长期融资的工作，对于世界银行、EBRD、亚投行等多边机构来说，对他们来说钱不是最重要的，他们能够所使用的钱是有限的，最重要的一点，如何来准备项目，是通过其他的流程来推动它好的治理，它的安全性，也就是说，社会以及环境的保护，包括居民的迁移工作等等，在这方面多边的机构有很多的经验，这整个过程可能比较复杂，如果你的做法是正确的话，可以让你保持资产的长久可持续性，因为基建本身需要很长的周期，我们谈的甚至100年周期，我们确保这个项目有非常好的经济以及融资的可持续性，并且能够满足项目可持续发展的要求，以确保它是环境友好型的项目，而且是公众可以购买得起的项目，同时对政府以及公共政策角度来说都是合理的。我们要有合适的一些咨询，通过一种公众咨询的方式，以确保这个项目获得公众的支持，长期可持续发展非常重要，在这方面多边的银行能有很多的经验。 也就是说，我们刚才谈到了政府的作用也非常得重要，但是遗憾的是，很多的“一带一路”国家，他们并没有这些专长或者说没有金融的资源如何给他们提供帮助，他们有好的宏观经济环境以及监管的制度帮助他们来进行能力的建设，来支持这些项目的开发是非常重要的。只有这样，这个项目才可以有长期的可持续性发展的可能性。最重要的一点，最终你有了钱，这个管道项目是来自于哪儿？刚才Richard Jones、Hwa先生，之前的发言人谈到了项目准备工作非常重要，这是我想说的第三点，也就是JIF能够起到的作用，全球基建基金是G20的一种倡议，要应对缺乏可融资的管道项目，这样的一个挑战。 我们经常会听到，有这样一个术语，全球的领导会讨论我们如何让更多的私有部门参与投资，因为刚才我们谈到了有很多的养老金，以及保险公司，他们也在这个市场上运作，但是投资者会说，我们愿意进行基建的投资，但是很多项目并没有做好准备，因此JIF是G20国家和政府以及捐赠者开展合作，这是第一次我们用了1500万美元来注资，这样的一个基金，澳大利亚、日本、新加坡这几个国家共同努力和多边开发银行一起合作，创建了全球合作的平台，我们之前谈到的EBRD、世界银行、亚行、EIB、非洲开发银行等等，他们都可以和政府一起合作来进行一些项目的运作，同时我们也有私有部门的参与，基本上是有50个合作伙伴，包括养老基金、区域的银行以及保险公司和开发融资的机构等等，基本上他们有30亿到50万亿的资金支持。因此，我们所准备的项目，考虑到从私有部门的反馈，也确保这些项目是可融资的，这是因为我们的目的最终是要有一个长期的私有部门的参与，如果国有的公司他们也能够长期的融资，我们也帮他们进行这样的融资，来进行交易，包括市场的研究、工程的计划、可行性研究，帮助他们找到一些律所帮助他们准备招投标的材料，参与招投标的工作等等。 通过两年半的运行，我们已经有了非常好的广大项目，哪些是世行的、哪些是复兴银行的项目等等，我们40个项目中有24个项目是“一带一路”的国家，而且他们特点都各不一致，有些项目非常具有挑战性，有些项目非常小，是来自于小的国家或者说会是2000或者5000万马拉维的水电站的项目，也可以是巴西的一个比较大的项目。因此，我们可以提供多元化的支持，24个“一带一路”沿线的国家是分布于14个国家，整体达到了四千万美元，我们希望最终能够发动500万美元的参与，在全球可以调动300亿美元的参与，可以进入我们网站了解更多的信息，如果感兴趣可以在网上找到更详细的内容。 Hwa Erh-cheng：谢谢，现在有请Shen Min，她在全球融资方面有非常丰富的经验，请您谈一谈PPP的创新，尤其在国际全球融资方面的。 Shen Min：刚才我们听到其他发言人的发言，EBRD有很多的项目，中国的经验，对我是一个非常好的学习过程，因为我本人在我们工商银行的专项融资部，其实可以理解为是一个海外融资部，我们这个部门专门做工行集团所有走出去的海外项目融资，都在我们这个部门。目前占比比较多的是“一带一路”和走出去的项目，我们不仅仅是做跟“一带一路”，有中国企业参与的项目，我们更多的，更愿意支持中国企业如果跟“一带一路”沿线国家和愿意跟中国一起来参与“一带一路”沿线国家建设的这些国家的企业合作，而且工行不光是做双边的或者跟中资银行，我们更愿意和国际很多多边机构，包括国际上在这方面比较有经验的银行，大家有多边的结构，我们之前跟EBRD有合作过很多PPP模式的项目，跟中国银行联合牵头了一些银行。所以我们一直是对于海外的，包括特定国家的，他们发展历程我们相对更有经验一些，看到他们一步一步的发展过程，倒是对中国自己的发展，曹总讲了很多经验，“一带一路”沿线国家，很多国家都可以借鉴。 刚才几位嘉宾也对PPP模式的好处，能够跟银行，包括政府怎么发挥它的作用，曹总说的在一开始开发阶段怎么能够发挥政府的优势，到成熟阶段又怎么来一定程度上限制政府的作用，在这些方面政府需要充当合适的角色来提供比较好的，有利于PPP模式的项目开发的这么一个环境，无论从政治上、经济上还是法律环境上，以及一些风险点，刚才陆总谈到了很多。 我不再赘述了，我想说一下，大家如果有什么问题，我们可以有针对性的来解答一下。工行也非常开放，在全球有40多个国家，有400多家机构，我们在当地各个国家也有很多没有中资元素的本土项目，如果中国走出去的项目融资金额比较大的情况下，可能就会由总行，我们这个部门来参与协调牵头一起来做。 Hwa Erh-cheng：好的，非常感谢四位嘉宾和我们分享了他们的经验，接下来进行提问环节，如果有问题请举手。 提问1：谢谢，我来自于英国大驻华大使馆，我想继续谈一谈可以盈利的项目，大家都提到了这是一个很重要的关键点，我也想把今天的话题，“一带一路”联系起来，每一位嘉宾，包括主持人是不是都可以讲一讲，你有什么想法，“一带一路”如何可以被利用起来，来开发更有吸引力、盈利性的项目，有人讲到，是不是有一个“一带一路”项目的数据库，可以提高对于投资者的透明度？或者其他的一些想法，你们觉得有什么想法或者是对于中国的企业，他们目前有一些没有太多的激励去参与到这些项目当中，未来有怎样的激励措施提供给他们？我非常想听听大家的意见，可以有怎样的措施来更好的去开发这样的值得银行投入的，包括像国家开发银行或者其他国外的金融机构。 Jason Zhengrong Lu：对的，对于项目筹备阶段非常得重要，我们也听到了Richard 讲到了这一点，如果我们看一下基础设施项目，关键是风险的分配，去筹备一个项目，尤其是基础设施项目，挑战，第一，周期长，我们讲到道路项目或者电力项目，通常来讲，它需要三四五年的时间来筹备，有可行性研究和建立项目框架。私营部门，如果你看一下这些企业他们通常没有这么多的资金去做，如此长的周期，对于他们来说非常得昂贵，风险又高。尤其是在一些新兴国家，他们没有这么多的资金，政府可能也在不断更替，这也是为什么风险很高，如果他们投资于这样的项目是不是可以持续推进？所以政府也是类似的，很多国家政府没有这方面的技术，没有这方面的资金来去投入到早期的项目筹备当中，我们也不断的听到政府官员参加不同的会议，他们可能有50个项目、100个项目，欢迎投资人到他们的国家，实际上你去看一下，他们提供的项目，他们做得很少，他们研究做得很少，这是一个长期的问题。 这也就是我们多边开发可以开发作用的领导，全球基础设施基金，这是管理的基金，我们要去探索一些新的方法，帮助拓展这些项目库，我们也和多边开发银行工作，和政府工作，看一下他们的优先发展点是什么，探索一下他们的项目，我们通常是一个自上而下的方式，对于很多的情况，小的项目，发展中国家会去跟政府先去签一个MU，再去寻找资金，我们的模型更加有可持续性，我们也看到了一些初步的成果，我们有一个早期的项目就是在菲律宾的机场这个项目，和EBRD的项目也相似，我们有类似的机制，我们有这样的商业模式，我们实际上已经看到了资金的回流。所以我们也在改善我们的商业模式，我也讲到了我们现在有24个在“一带一路”沿线国家的项目，之前了解到的数据，有14个国家，这些项目必须要经过很好的筹备，很多人说没有足够多好的项目，没有多少人愿意投入资金、投资精力、投入技术，在这些领域多边开发银行可以发挥这些作用，我们和所有多边开发银行一起来合作、来探索。中国的财政部也有基础设施项目库。 曹远征：有两点非常重要，第一点，PPP理论上应该放在商业基础上，商业上不可持续性，它就不可持续，PPP的全部核心是未来的收入、未来的现金流能覆盖到现在的债务，只是它期限过长、专业性过高，这需要做一些特殊的安排，但是它的商业本质是不能改变的，这是PPP最核心的，使用者付费。第二点，在项目中间，很很多项目是综合设施，一部分需要财政投入，另一部分可以商业性安排，你们看到北京4号线，北京政府和港铁投资的， 营运是盈利的。也就是说，这中间民间和政府可以合作。你的问题银行可以融资，实际上建立在商业化的基础上，才变成真正的PPP，否则它一定是政府财政投入。 Hwa Erh-cheng：PPP跟传统百分之百政府融资的那些公益性的项目，我认为最大的差别并不是多了一个融资的渠道，从民间拿钱进来，这些项目经过市场的检验，它是有效的项目，提高公益性，民间资本能够参与的公益项目，投资的效率提高，除了资金之外，我们讲效率，但有些项目没有办法用民间的资金进去的，百分之百公益项目，还是政府来投入。 我们到这里结束了。谢谢大家的参与！[详情]

　　新浪财经讯 由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”于5月24日-25日召开。本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。 在5月25日的重塑全球交易分论坛，亚洲银行家国际资源总监Mathew Welch、YES Bank银行商业和数字科技解决方案高级总裁Kiran Bajaj、Kasikornbank执行副总裁Silawat Santivisat、Kotak Mahindra银行全球交易负责人&高级副总裁Shekhar Bhandari、甲骨文金融服务全球业务部公司银行解决方案实务高级解决方案顾问Lessing Wang进行了关于“去中心化世界里的代理银行——开放式银行，API和区块链的应用”的讨论。 以下为发言实录： Mathew Welch：大家好，我想先请专家直接上台。欢迎大家来到这个环节，在区中心化的过程中共同探讨世界里的代理银行，开放平台KPI，以及区块链的影响。在1996年的时候，我加入了银行的业务，在当时我们一直在思考银行会有什么样的变化，现在代理银行业务不断发展，在很多不同的领域里人们都在探讨。可以说一百年来，第一次目睹了银行业的具体转变，尤其是金融科技带来的影响，还有对我们业务模式的转变，从开放银行到API，到区块链，我们都要去探讨这些具体的话题。今天我们邀请了专家和我们一起探讨在去中心化过程中的代理银行业务。 我们都要去思考开放银行到底是什么，以及如何利用技术、利用新的工具促进银行业务的转变。与此同时，在P2P的过程中，如何实现更好的管理，包括大宗的清算、结算，以及如何利用技术给客户带来更多的益处。我们有非常卓越的专家组在台上，而且他们都有很强的资质，来一起探讨这些丰富的话题。他们是：   Kiran Bajaj， YES Bank银行，商业和数字科技解决方案高级总裁 Silawat Santivisat， Kasikornbank执行副总裁 Shekhar Bhandari， Kotak Mahindra银行全球交易负责人&高级副总裁 Lessing Wang，甲骨文金融服务全球业务部公司银行解决方案实务高级解决方案顾问 相信，在座的各位至少都有超过20年到30年左右的银行从业经验，我们这里会有一篇主要的演讲，下面有请演讲嘉宾Kiran Bajaj先生，与我们分享去中心化过程中的代理银行业务，KPI，以及区块链带给我们的影响。 Kiran Bajaj：一个非常简短的幻灯片，主要是三个部分：一是开放银行的概念，它是不是代理银行的另外一个名称，还是更好的方式？二是技术和新的参与者会怎么样带动跨境付款方式和跨境银行业务的发展。三是P2P的付款模式，还有一种付款的生态系统，这样的一个网络是怎么样形成的，我们需要做什么才能让更多的金融机构参与进来，做相关的结算和P2P的一种付款处理，以及设计的相关解决方案。 背景。代理银行业务在过去发生了什么样的转变，有哪些遗留下来的遗产？在不同的国家发展是什么样的，不同国家差异是什么样的？还有，付款方式、信用方式。过去的9—10年都是这个程序，并没有太多的变化。红色的部分是服务供应商，绿色的部分是客户，客户的数量在持续不断增加，这是其中一个非常大的变化，使用代理银行业务的客户正在增加，会有越来越多的支付公司参与其中。这里有两个红色的小点，就是付款系统。付款系统的基础设施发生了非常大的变化，在过去的几年当中，有非常多信息开始透过这样的渠道进入到付款的体系当中，我们现在有两种方式，受到了人工智能和大数据的支持，现在的付款可以更加快速的处理。还有其他的一些机构开始质疑代理银行业务的整个流程，一方面质疑我们过去的方式，一方面又希望能够积极参与进来开发新的方式。有的人会觉得，代理银行业务按照过去的模式做下去就完全没有存在的意义，而不如直接找银行，而不要找代理银行业务。所以，如果我们的业务要继续向前发展，有一个概念必须要引入，那就是开放银行。 看一下开发银行的目标是什么。在欧洲，英国，开发银行是干什么的？一般会是融科技公司作为合作伙伴，和传统的银行进行合作，提供一些在线的或者基于移动终端的服务。在印度，金融科技公司使用传统的国家银行的支付产品，这样的合作方式，所以，我们发现整个银行的生态受到了开放银行概念的冲击，主要是因为技术的崛起，让银行以开放的态度和金融科技公司合作。另外，银行业非常清楚自己是取代不了金融科技公司的，金融科技公司能做的事情他们做不了，所以他们现在是以开放的态度和金融科技公司合作，这也就是为什么开放银行的概念会越来越壮大。 在开放银行的概念下，我们可以提供各种各样不同的解决方案，我们有新兴银行，可以看到，之前这些银行做代理业务的时候能力是非常有限的，但现在因为金融科技的赋能，他们能做更多的事情，这就是代理银行概念的升级变成了开放银行，他们能够变得更加擅长于他们擅长做的事情，也能积累越来越多的专业知识。 开放银行的特色，它并不是非常特殊的，也不是非常具有美国特色或非常具有英国特色，其实在哪个国家做开放银行，开放银行就会有本国的特色。我们现在越来越多，希望做的有效率，有一些要求，首先是它的透明度、可追溯性、确定性、可预测性、成本效率，他们还非常专注于速度，以及使用的便捷性。所有的这些特点都可以在我们的生态链当中得以实现，如果我们提供一种金融科技的开发银行解决方案，基本上能够满足所有的需求，就像可追溯性和透明度，可以用API来实现交易链条的对接，通过后台的处理，通过自动化的处理方式都可以实现这一切。 这些金融科技的公司，非银行的实体，他们希望加强和银行的合作伙伴关系，其中非常重要的一个手段就是运用API来实现和银行的集成，同时他们还提供一周七天，一天24小时的快速处理服务，这是银行做不到的，他们基本上解决了支付的最后一公里问题，他们是非常具有本地化的一种远见。另外，他们还希望和银行进行合作，增加自动化电子密室和身份的安全性，所以跨境的银行业务，也可以越来越基于数字银行来实现，所有的东西都会在线上，也不需要代理银行的出现了。 有一些银行可能会放弃这一部分业务，他们会慢慢退出市场，他们在这项业务当中能提供的附加值，也就变得非常低了。尤其是P2P的，还有实时结算的结构，我们有客户、有银行，中间的部分是产品，比如ESP，股息是如何进行结算的，投资回报是怎么样的，下面的部分可以看到它的流程。首先是从MTO或者金融科技到API的网关，再到ESB，再到产品的引擎，最后是银行业务的核心，再是清算的转换。我们为了加速这样的流程，需要进一步增加API和ESB的使用，但快并不是唯一的目标，而且还要取决于我们做的是B2B还是C2B，如果是B2B，我们可以做的非常快。我们可以设定一个快速转帐的功能，快速结算的功能，当它涉及到房地产或者基础设施，就需要更长的时间，需要把这些信息做成标准化，做成不同的信息链条，我们需要花更多的时间做风险的管控，我们还需要有的时候签署股东决议书，来确保我们可以对这笔款项进行结算。所以，从这个角度来说，不同的交易背景，交易速度也是不太一样的。 最后，我想要给大家一个大概的介绍，就是我们在市场上看到的关于API的一些新的趋势，有很多银行都开始在整合API，把它放到自己基础产品开发的最前沿，有很多共同基金也在使用API的技术。比如电商的公司，80%多的公司都在使用API，他们可以从第三方接收货款的时候提前对这样的身份进行认证，最后还可以实现实时的转账，这是API可以带来的切实价值。 区块链，在这方面有很多的讨论，在印度，这也是非常热议的一个话题。现在很多产品都是从线上慢慢到了非常具体的用户场景当中，这也是为什么很多公司和我们结成了战略合作伙伴关系，来推区块链的技术，我们的公司在印度也成立了一个平台，协助跟区块链相关的交易。我们现在已经有11家银行加入了这个平台，这也是印度区块链在国内最大的一个交易平台，有很多资产管理公司，也能够在我们的平台上找到他们的运用场景。谢谢！ Mathew Welch：我之前认为自己很了解银行业务，但是它的变化太快了，已经完全不懂了。但您提到了很多非常有趣的点，一个是过去银行的业务非常酷，一种是接受存款，一种是放贷，一种是支付。现在支付业务已经从银行这边脱离了，就是因为有很多新的金融科技公司出现，银行要怎么样对它进行回应呢？YES银行是怎么处理这样一个改变的，付款的这部分业务被别人抢走了，银行要怎么样进行回应？在中国去星巴克买咖啡，大家都是用微信或者支付宝支付，没有人用现金的。我们这边有来自泰国和中国的专家，我想先了解一下两位的看法，在支付方面，泰国和中国有什么样的趋势？银行是否快要消失了？ Lessing Wang：说到支付在中国的变化，大家已经非常习惯于在中国可以没有现金去做所有的事情，包括旅行、购物，大家已经非常习惯了，以致于如果不是这样就不是中国了。但这还是更多的在零售的领域，在服务消费者的领域。在代理银行的领域，目前做的怎么样呢？还远没有在零售领域看到的那么神奇，哪怕是在中国，在代理银行领域的支付变化仅仅是刚刚开始，像微信、支付宝，也在开发这些应用场景，但总的来讲，还是在一个刚刚起步的阶段。 总的来讲，在中国代理银行的领域，一个很显见的事实，就是已经并且正在经历的一个重大的变化。非常简单的事实，就是中国现在已经是世界一百多个国家的最大的贸易伙伴，全世界一半以上的国家最大额的商品交易都是跟中国发生的，在这背后，就意味着有海量的进口和出口，意味着我们的银行为我们的客户和客户的伙伴做很多汇款的服务、货币兑换的服务，所有这些都意味着交易银行，所以在这些方面业务量的增长是惊人的，所以，我们必须要有相应的科技手段，相应的系统改造，来适应这样一个需求。更不用说在这样一个海量交易背后，还有着更海量的、更复杂的东西，比如要了解客户，要反洗钱，还有一些合规的要求，比如A国家和B国家吵架，CDEF所有的国家都要小心，所有这些都给我们的交易银行带来更多的复杂性。 与此同时，中国的银行还在经历一个特殊的时刻，就是人民币的国际化，人民币在国际支付中扮演的角色越来越重要，交易量越来越大，但它现在又没有完全可自由兑换。现在我们还是在一个基本上分开的两个不同的系统中去处理本币的支付和境外的支付，但一些新的改革已经开始，比如上海自贸区的自由贸易账户，这些账户对于代理银行的服务肯定要发生银行，肯定需要相应的技术改造，功能改造，来丰富满足未来客户的需要，这部分也是中国银行在代理银行业务方面所经历的变化之一。 综合这些因素，我会觉得中国的银行在最近一段时间的技术改造的需求是很大量的，就像刚才的嘉宾演讲所提到的新的软件系统，新的应用系统，对于中国的银行，也会有非常大的借鉴意义，包括一些新的服务方式，比如快捷支付、第三方支付延伸到企业领域，一些虚拟账户的管理，乃至一些银行的API平台开放给第三方开放给企业让支付更快捷，所有的这些技术课题，对于中国的银行来讲，都会是这几年的一个主要关注点。 Mathew Welch：谢谢。我相信，最后这些改变会要求我们有技术上的提升，毋庸置疑，我们在座的各位都需要提升这些支付的基础设施。我们知道，印度和中国都是世界上的大国，你们都采取了新的支付方式，在印度，你们对于区块链是如何应用的？以及你们的观点是什么呢？ Shekhar Bhandari：事实上在这样一种背景下，你会发现全球的支付体系中有很大一部分都是通过数字支付实现的，我们需要分析背后的成本，以及20%的交易量是如何产生的，如何通过新的技术来使用这些新的交易，包括区块链技术，它可以帮助我们处理一些新的支付模式，帮助我们处理安全问题、透明性的问题。在印度，前八大银行都在采取新的技术，他们和金融伙伴进行合作。其中有九家银行已经和这些技术公司进行合作，来研究区块链技术的部署和应用。关于区块链给我们的应用，我们需要考虑最大的交易量是多少，如何提升我们的效率，如何利用区块链的优势实现24小时全天后的服务。 Mathew Welch：区块链技术在印度主要是应用于国内的支付还是国际化的支付？ Shekhar Bhandari：国际贸易有时候需要九天的处理时间，很多时候，有些文件都是要人工处理的。关于监管，还有技术方面的问题，我们都可以携手解决，所有的银行都在研究区块链，都在应用区块链，我们希望把客户和区块链进行对接，更好地分析我们的系统，保证这些监管者有及时的访问权限，更好地了解我们的业务体系。我相信这种好的系统是非常重要的。数字银行也在不断发生，我们希望技术能够应用到银行业，技术本身是好的，但不可能是唯一的平台，我们要依靠多个平台。 Mathew Welch：你们银行也在银行这些区块链的技术对吧？ Shekhar Bhandari：在印度进展是非常之快的。 Mathew Welch：在泰国，移动支付处于什么样的现状？ Silawat Santivisat：在泰国跨境业务方面，我们需要思考这些数据，需要认真对待这些比较长周期的付款，还有交易成本的问题，交易时间。还要考虑到账款如何接收，以及如何保证他能够真正接收到这些付款，这些是我们今天要考虑的主要话题。在这样一个世界之中，人们都希望能够利用新的技术进行贸易和交易。简而言之，在不同的市场细分领域有不同的交易模式，包括B2B模式，这样的模式会要求银行利用当前的基础设施来节省时间，而银行所做的就是通过API，通过GPI，帮助我们更好的了解这些数据，了解数据的转移过程，我们可以告诉客户，在某个时间节点产生了这些数据。除此之外，在P2P的业务模式之中，即使在今天，我们必须要开始创新P2P的业务模式平台，包括信用卡、借记卡平台的不断创新，能够利用区块链促进支付的效率和降低成本。 展望未来，我相信我们可以减少交易的成本，和不同的银行进行合作，包括和不同银行携手处理这些交易的复杂性问题，实现实时的支付。我们希望银行能够不断地增强他们的收益，但在这样一个世界之中，交易和资金转移本身就需要一种安全性的保障。所有的银行必须要携手在某个区域范围内展开合作，能够进行一些资金的安排和合作，他们要保证这些银行开户的便利性，包括在自己国家，以及在其他国家银行开户的便利性，能够保证这些资金的自由流动，促进跨境的交易，降低交易的成本。我相信在零售业方面，支付至关重要，有些支付巨头也在使用区块链的技术。 关于零售业，我相信大家都知道数字货币、加密货币也在使用，我们可以使用这些加密的数字货币，如果有一定的KOY的了解，有一定的KYC的了解，就可以使用这些数字化的工具，我相信你们也需要考虑如何和电信公司进行合作，还需要考虑到ICO不同的业务模式，它是一种不同的渠道，每个人都会说ICO的应用。我们也注意到，其中有一半都是关于汇款，人们希望通过ICO的模式进行更好的汇款，以及怎么样从付款的模式慢慢扩张到其他的一些服务当中去。 还有一项央行的措施，像英国、挪威、中国、新加坡、香港地区、加拿大，包括泰国，我们都有相关的项目，我也在相关项目的委员会当中。项目就是央行发起的数字货币，这也意味着我们可以使用一些虚拟货币来进行交易，但它有一个什么样的挑战呢？挑战就是央行可以跟每个人谈话，这意味着在未来我们看到区块链、区块链货币、虚拟货币能够替换掉美元、替换掉英镑的一些通用货币。 Mathew Welch：这就是数字货币、虚拟货币。但现在我们谈的是付款这一块，您刚刚提到了很多有趣的点，就是银行内部会发生什么，金融科技公司内部会发生什么。对于金融科技公司的崛起，银行有什么样应对的对策？自己开发一套系统，还是和金融科技公司进行合作。Kiran先生有什么样的看法呢？ Kiran Bajaj：我们最终还是一家银行，并不是一家拥有银行牌照的科技公司，这是我们要自己定位的一点。我们还需要清楚认识到自己的市场定位，清楚的认识到自己在市场当中扮演什么样的角色，我们其实可以得到金融科技公司的支持。有很多公司对金融科技进行投资，成为他们的控股股东等等。我们也拥有金融科技公司的股份，在全球范围内大概有500多项不同的投资。我们也做初创公司的投资，做VC的投资，孵化器当中的金融科技公司，如果有潜力，我们也会进行投资。从金融科技公司出现的第一天起，我们就已经和他们达成了战略合作伙伴关系，我们非常愿意和他们进行合作，向他们学习，他们也可以向我们学习，这才是合作的意义。我们也对金融公司进行融资，帮助他们筹措资金，还给他们提供非常好的建议。在未来，有可能有一些金融科技公司会变得越来越成功，但这也不好说。为什么我们去投资，是因为我们非常感兴趣了解他们去做什么，作为银行，这是我们的出发点。 Mathew Welch：中国有微信、有支付宝、有金融科技，还有电子商务，他们都变得非常有竞争力，我的问题是，银行可以自己找到一套应对的方案吗？还是说必须要做出一些妥协？我之前在蒙古的金融科技公司做过相关的调研，金融科技非常火。在中国，有很多银行愿意孵化一些金融科技公司，希望他们能够尽快成长起来。 我们讨论了非常多有趣的内容，从我个人的角度来说，提了很多问题，好像答案并没有非常多，Kiran Bajaj提供了一个非常好的经验，他讲了开放银行的概念，以及银行要怎么样才能和开发银行的概念进行合作，怎么样用API，怎么样提高效率。在中国，面临着人民币国际化的问题，怎么样才能在中国推出更加国际化的付款方式呢？怎么样才能避免出现付款的延迟。我们也听了听来自泰国的一些看法，每个人都有自己不同的处理方法，Shekhar是用区块链解决这些问题。非常感谢各位的加入，也非常在座的嘉宾。[详情]

　　新浪财经讯 由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”于5月24日-25日召开。本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。 在5月25日的重塑全球交易分论坛，亚洲银行家国际资源总监Richard Hartung、亚洲开发银行供应链财务顾问Jovilyn Cotio、开鑫金服总经理周治翰、曼迪利银行交易银行高级副总裁Adinata Widia与Capital Bay CEO Ang Xing Xian一起畅谈传统与技术相遇，讨论供应链金融与物流的创新。 以下为发言实录： Richard Hartung：早上好，欢迎大家回来，希望大家昨天度过了愉快的晚上。今天上午的会议会非常精彩，我们谈一谈传统预见技术，供应链的融资，物流融资，我们会谈很多的技术。因为在供应链上要做一些融资的话，尤其中小企业是非常困难的，现在因为有了技术可以攻克一些难关，今天我们会介绍一下，在新一代的技术当中，怎么样去协助供应链的融资。我们的嘉宾是： Jovilyn Cotio， 亚洲开发银行供应链财务顾问 周治翰，开鑫金服总经理 Adinata Widia， 曼迪利银行交易银行高级副总裁 Ang Xing Xian， Capital Bay CEO 今天上午有一些演讲，这些演讲将会是我们今天的框架，然后我还会提一些问题，也会让观众提一些问题，尤其是你们感兴趣的东西可以提问。下面有请周先生演讲。 Ang Xing Xian：大家上午好，我是Ang Xing Xian的CEO，也是联合创始人，也是跨银行的供应链融资解决方案供应商，来自马来西亚。在马来西亚也是一样的状况，中小企业融资非常难，在中国也有同样的经历，我先给大家介绍一下马来西亚的情况，这是我出生的村庄，我就是在这个房子里出生的。我们当地不会对这些贫穷的人提供融资，为什么呢？因为我们的保险不会对我们的生活有保障，所以我们怎么样融资呢？融资的时候，有时候会付出非常高的成本，甚至高达25%，非常昂贵，尤其是在这样的一个交易当中，AR2也是非常低的。在几年之后，我们开始做渔业了，从当地的渔场购买新鲜的鱼类，销售到当地的海鲜市场，很多人在这个业务当中需要融资，我们也会有银行一部分贷款，但因为我们的信用系统不太完善，而且收款流程是非常昂贵的，没有非常正式的发票，也没有非常正式的账期。我们算了一下，年化融资成本高达40%。所以，我想要说的是，机会非常大，非常有潜力，目前传统的金融机构在马来西亚还没有在供应链方面开展业务。 之前我在伦敦的一家初创金融公司工作，后来回到了马来西亚，在伦敦的时候，我看到有很多人去在线金融服务平台获取更多融资，这时候我们认识到了一个概念，叫做金融科技，我了解到金融科技可以对当地的经济，对人们的信贷提供非常多的便利。所以，在回到马来西亚之后，我就创立了这家公司，叫做Capital Bay，在马来西亚政府也想利用金融科技推动在线的供应链融资的平台，所以我们公司设立的非常顺利。我们有几个特征，就是我们的借款方是一系列不同的组织，包括银行。我们更像是一家软件服务的供应商，银行通过我们的软件直接对中小企业进行融资。我们的平台能够保证现金流和交易流是源源不断的。 为什么我们要设立这样的平台呢？为什么要做软件的服务呢？请看，这是我们的手机App。我们都知道，当中小企业去向银行借款的时候，他们往往会做一个尽职调查，这样一个过程是非常昂贵的，要去搜集很多资料，对于中小企业来说，压力也非常大，对于不同的交易，资料搜集的过程非常繁琐，成本也非常高昂。所以，我们要做的是对数据进行融资，因为缺乏数据，我们去搜集数据，提供数据，也对不同的交易进行处理。在马来西亚，所有的数据点都是连接在一起，银行是互相孤立的，不愿意跟别人进行分享数据，他们的交易处理基本上是人工完成的，每个人处理好自己的工作就完了，也不去相信别人，一会儿我们可以讨论一下，区块链技术怎么样能帮助到我们。现在银行非常难了解这一张账单有没有抵押给别的银行，放款给这家公司。这就是我们要解决的问题。 为了解决这个问题，我们需要跟监管层谈判，让他提供更多的资料和数据。一方面我们会和信贷机构进行联系，这样的话，我们可以了解借款人的资信，把这部分做成数字化，和这个公司的ERP系统进行对接，有一个接口我们就知道在供应链里面，他们的状态到底是怎么样的。我们和银行的系统也关联起来，这样的话，我们的数据可以直接对接给银行，发送给银行。所以，中小企业的供应商，只要是上线5分钟之后，马上就能了解到整个状态，包括中小企业的身份是什么，背景是什么，目前的资信状态是什么，以及他的账单是否已经进行了融资，等等。 为了获得所有的数据，为了证实这些机构是否合规，我们会把所有的发票做成数字化，对于每一笔交易，我们都用OCR的技术来处理发票和账单，然后搜集这个账单里的关键字，去鉴别这张发票对应的交易是什么，对应的内容是什么，也确保避免一些敏感的交易和敏感产品的交易。 说到信息系统，我们自己也设立了一个私人的基金，可以做一些相关交易的融资，也可以对此进行投资，还有很多家族办公室的钱也可以拿过来放到我们的私人基金里，对一些供应链的中小企业进行融资，我们把它做的非常灵活。我们会先期做尽职调查，这样的话，在银行拿到我们的信息之后，就已经有了提前的保障。 在马来西亚，很多公司都在用ERP系统，而且他们也有自己的账单系统。我们现在也在越来越多的使用API的技术，也就是说让数据更多的连接在一起。在马来西亚，我们也发现全球化是一个非常大的趋势，整个格局变得越来越成熟，也越来越复杂，所有的业务都会越来越需要投资，也越来越需要银行的支持，供应链融资，希望大家在这个会议的后期，在供应链融资方面能够学到更多的内容。我的分享就到这里。 Richard Hartung：非常感谢，我非常喜欢您刚刚展示的小村庄的图片，还有渔业的图片，其实它反映了一个很大的问题，就是很多公司目前都面临着融资的困难，他们期待着更多的技术能够被引入进来。欢迎下一位演讲嘉宾。 Jovilyn Cotio：请问一下各位，在供应链融资的链条当中，你处于哪一个点，你是从哪些机构获得信贷的。我之前去了一个不能说名字的国家，在那个国家我见了五家银行，没有一家银行了解什么是供应链融资，我感到非常震惊，因为在中国，供应链融资是非常通俗的一件事情，但是那个国家的人对此一无所知，所以我问一下大家，如果大家听说过供应链融资可以把手举起来。谢谢大家，我非常快的介绍一下供应链融资的概念。我是来自于亚洲发展银行的，它是由60多家政府支持的银行，我们不是盈利的银行，而是发展银行，发展银行的焦点是支持发展。比如供应链融资，也是我们的一个重点，或者分享一下关于供应链的一些知识。 供应链融资当然跟供应链有关，了解一件商品在链条当中经历什么样的周期，它的流转过程是什么样的，如果有产品的话，我们要把它交付到哪里。比如我们穿的衣服，像Zara或者优衣库，他们在衣服上设立了三粒扣子，供应链就包括了纽扣的供应商，这些供应商有可能在越南，有可能是在孟加拉国，经历过一段时间的生产之后，他们就可以交付了，基于不同的供应商，有的供应商做的快，有的做的慢，有的是30天就能做好一件衣服，有的可能是90天。最后会运输到目的地国家，这是比较低附加值的产品。如果是高附加的产品，可能要走空运，低附加值的产品就走海运。三粒纽扣在这边，公司不会说你交付我100件，我就缝100件的纽扣，他会去看这个产品的质量做的怎么样，还有这家代工厂的资质怎么样。在中国，我们也有很多代工工厂，如果他们说这个产品和我想象的是一样的，没有质量问题，90天的账单周期内我会付款。如果供应商是中小型企业就要等待付款，等待订单，这可能要花费很多时间，幸运的话就会得到银行的融资，但是很多情况下，我们要感谢这些专家开展的调研，中小企业能获得这些银行的支持，你没有资金开展业务，就需要从别的地方借钱，从父母那儿借钱，从银行借钱，但有时候你把货发出去之后需要等付款，然后再进行投资。这是一个比较特别的关于中小型企业的流程，它是关于你要投入更多的资金，等待奇迹发生。 供应链金融是如何实现的呢？它是一种什么样的金融方式呢？这里有三个箭头，它是在运输之后，以及在承兑付款之后的内容，比如我们卖的是衣服，90天付款，银行给中小型企业提供资金支持，我们等待公司付款，他们及时付款你就获得一些资金，在这种情况下，这些银行可能会考虑买家和卖家之间的关系，这是供应链金融的主旨所在。举个例子，假如每个月有20笔交易，看一下他们之前的历史交易是否良好，还要考虑是否在某些时间节点对他们进行调查，保证交易的品质和高质量，他们是否能及时付款，供应商要保证货品是否及时发出去，这就是供应链金融。还要考虑交易商和分销商金融，比如医药公司，他们从药厂购买药物进行分销，有些大的公司提供一些优质的产品，银行可以看他们的历史交易记录是否良好，以及他们的市场策略。 我们简单看一下供应链金融系统，它是能帮助中小型企业从银行获得资金的支持，获得贷款。这些中小型企业的信贷记录是什么样的，作为金融机构，也需要开展自己的业务，不需要承担太多中小型企业带来的风险，需要考虑资金还款的时间，两年、三年，还是90天。大家可以看到，这些信息的发布，信息的安全。分享这么多之后，我想待会儿向大家进一步探讨，像亚马逊、PayPal都提供这样的支持，他们是合作还是竞争，我相信大家会有更多的选择。 Richard Hartung：谢谢你的观点。请下一位演讲嘉宾。 周治翰：非常感谢，这是第二次参加亚洲银行家的活动了。去年我们在新加坡的时候也讨论了关于未来金融的很多话题。刚才亚洲开发银行的专家也提到了关于供应链金融的重要性，对于当前中国为什么那么关心供应链金融这个话题？上上周我去参加一个关于资产证券化的活动，热门的议题之一就是供应链金融。可以看到在2016年世界银行的全球供应链绩效指数排名中，中国只排在27位，这与当前我们产业的发展背景是不相匹配的。全球供应链领先的企业，大多数都会集中在欧美的发达国家，中国供应链管理的领先企业，前25名中上榜的只有联想。所以，在供应链的管理和运行中，已经成为了国家产业发展的竞争优势，我20年前在读书的时候，就去研究供应链管理。但在供应链管理过程当中，市场上也涌现出了很多供应链管理公司，但是在供应链金融方面，我们为供应链上游的供应商和下游的经销商，包括中间的一些库存提供的融资服务，相当一段时间以来还是非常缺位的。开鑫金服作为一个金融科技企业，经过了五年的尝试，目前也正在探索使用金融科技的手段，为供应链上下游的中小企业提供金融服务。去年10月份，国务院出台了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，供应链创新已经上升为了国家的战略，商务部今年也发了一个八部门的联合文《规范开展供应链金融的业务》，可以说供应链金融的创新上升到了国家战略的高度。 对于我们来说，我们要做什么？我们在市场上也看到了很多企业在尝试着利用科技的手段为供应链的上下游提供更多、更精准的服务，我们做两块：第一、科技输出。一些中型的供应链的核心企业，其实具备了很多开展供应链金融的基本条件，但他们在自身的ERP系统方面投入了很多精力，如何提高供应链的运行效率和融资方面，科技化的程度会相对比较低一些。如果要全新开发一套供应链金融系统的话，成本是比较巨大的。所以，我们通过科技输出的方式，提升供应链企业的服务能力，给他们能够以更优的流程、更低的成本、更快速的时间提供服务。成立五年以来，我们累计为4万多+次的中小企业提供了融资服务，而且成本相对比较低。大家也知道，近期资金链比较紧张，中小企业的融资成本，基本上攀升到了10%以上，包括融资、小贷等等，成本都在不断攀升。但我们一直以来，我们开鑫提供的成本大概在8%到9%之间，平均是7.89%。同时，中小企业面临资金垫付的压力，面临融资渠道少等问题时候，我们能够在24小时之内给他提供融资的服务。所以，对于小微企业来说，供应链金融是解决他们融资非常有效的方面，能够有效降低信息的不对称。但用传统的方式解决这个问题的话，似乎心有余而力不足，如果手工的方式去操作，一笔一笔的十几万、几十万，大一点几百万的融资，无论是在效率上还是在成本上，基本上都是不可承担的。解决的方法，要不就是增加企业的融资成本，要不就是科技的方式，我们在科技方式的运用上效果不错，而且通过提供金融科技服务，融资的中小企业没有为资金的提供机构造成一笔逾期的损失，风险控制上非常有效。 目前我们金融科技的系统，主要提供两方面的改进：一是运营效率，二是风险控制。运营效率的改进可以实现线上实时的资金对接，风控的改进是通过直联企业的ERP系统，实现了比较好的效果。目前我们的供应链金融的生态圈，我们会选择两到三个行业进行深耕。我们和中国最大的第三方整车物流企业——长久物流建立了合作关系，我们为它的承运商，就是那些卡车车主们提供融资服务。在卡车车主接到订单，并且完成订单以后，可以随时把应收账款在我们的开鑫中心上面进行融资，可以把回款的周期从三个月降低到一个礼拜，甚至更快一点，两到三天的时间，就可以实现融资。后续我们还会做长久物流的仓储，为在库的车辆提供融资，同时也可以为经销商，下游汽车的销售商提供融资，目前我们为长久相关的供应链上下游融资的金额在两个多亿左右。 从供应链金融的发展趋势上来说，可以看出来线上化、自动化、动态化、智能化。这件事情的价值是非常非常巨大的，对于产业的发展，对于核心企业更高效率的运行，价值非常巨大，但也要看怎么做。我们目前的理解是，一定要做深做透几个行业，做供应链企业不可能做到大而全。做深以后，进入壁垒非常高，别人很难轻易破坏这种建立起来的客户黏性。高度定制化，2B领域的没办法简单复制，必须进行高度定制化的服务，针对每个企业不同的特点进行数据的筛选和清理，并且能够进行不同的风控模式的设计。工匠精神，专注于细节。流程的改进、运营的改进都要专注于细节的，在帮助别人之前，首先自己公司的运营做怎么样，对于我们开鑫金服来说，大概100多个人，一个非常小的团队，但用比较低的成本实现了科技金融的创新服务，效率非常高。长期经验的积累，一定要做到比你的客户更加理解业务，要基于对行业的深入理解实现有效的风险控制，来实现最有效的资金支持，供应链金融前景巨大，但路漫漫其修远，这条路注定是一条非常艰辛的苦活累活的路，但是我们觉得既然产业有这样的需求，中小企业也是嗷嗷待哺的状况，也是一直激励着我们在这条路上深入下去。谢谢！ Richard Hartung：非常感谢。我们一定要从您的经验当中学习更多成功的雅俗，还有失败的教训。现在回答一下观众的问题吧。刚才谈到了效率、数字化，科技能够给我们带来更多效率，现在我想请教一下，技术的应用快不快，从监管的角度来说，有没有鼓励技术的运用，还是在阻碍技术的运用？ Adinata Widia：在印度尼西亚，监管层是在支持相关技术的，我们也谈供应链融资，它是自上而下的一个流程，从分销商到供应商再到消费者，就像刚刚周总提到的，银行不能贪婪，需要选择哪一条供应链是希望专注去做的。现在印度尼西亚用手机的人也越来越多了，至少有1%的人口是拥有两台手机的，这个数量还是挺高的，非常简单的就能下载手机App，所以对于供应链融资来说，这也是一个促进的作用。 再谈一下跨境的供应链融资，我们还是用传统的方式做的，比如去外国开一个银行账户。跨境这一块，并没有太多的创新。 Richard Hartung：是因为监管的原因吗？ Adinata Widia：不是的。就我个人的经历来看，我们还是专注于本土市场，因为本土市场还没有饱和。 Richard Hartung：差距有多大呢？对于中小企业来说，他们有差很多吗？中小企业融资还是一个问题吗？ Adinata Widia：还是差很多，比如我们没办法完全搞清楚整个供应链，很多银行根本不知道什么是供应链。你说供应链的话，他们会说像联合利华的分销商，他可能就是这个系统之中的，但是我们谈到的是第三、第四、第五层级的经销商，是一些中小企业，还有一个认知的问题，供应链现在还没有形成一个规模，认知也没有形成规模。 周治翰：供应链金融来说，对于具体的金融业务的监管，目前中国还是非常严格的，但在金融科技的应用上，大家做了很多很多尝试，包括用一些互联网金融的新的融资方式，比如网络借贷等，监管对此保持的非常大的容忍度。为什么说需要做一些监管上的创新呢？大家都提到过，对于传统的金融机构来说，供应链金融需要的是一种完全以客户为中心，完全基于客户的需求，基于供应链的特色，去为他定制产品的能力。我们在做供应链金融服务的当中，需要客户经理、风险经理、科技的产品经理，三个人组成团队来为一个客户设计方案，这种运营的方式、组织的方式，完全是不一样的。风险控制的节点把握和传统的方式也有所区别。所以，在这个过程当中，我们非常希望用新的方式，甚至对金融服务的方式做一些改进，所以我们也在和监管部门积极沟通，希望能够以更加有效率的科技的方式为中小企业提供服务。 Jovilyn Cotio：我在亚洲开发银行管理的事情是开发整个亚洲，有很多中国、印度的项目，对有些国家来说，他们知道供应链融资，比如中国。有些国家根本不知道这个概念，这个差距还是很大的。即便是在中国，也是有差距的。像周总的公司，已经在做数字化、自动化，已经非常了解供应链了，已经在用大数据做分析、做决策了，他们其实承担了很多风险，但是正确的道路。在中国还有一些比较传统的公司，不知道这个方向。印度尼西亚是挺先进的一个国家，至少在趋势上认准了，对于监管的障碍，我觉得还是要看国家，印度尼西亚变得越来越开放，我从印度尼西亚获得的反馈是，监管层觉得应该要有供应链融资的系统。比如菲律宾，需要更多的开发。如果你希望把数据放在云端是可以的，但需要向政府进行汇报，为什么放在云端，放在云端干什么，它有哪些潜在的风险，需要跟政府报备。在中国，银行业是监管最严格的一个行业，如果银行倒闭了，每个人都会受到影响，但一家公司倒闭了，只是公司的股东和员工遭殃，所以，我们需要创新的办法监管银行，保证大家的安全，同时又能够在业务方面更加有效率。银行也在自己做一些创新的事情，有一些银行会跟一些公司合作，所以，在不同的国家，不同的利益相关方慢慢走到一起，有的时候可能是跨境的，就是其他的国家来中国学习先进的经验。 Ang Xing Xian：在马来西亚，监管也出了很多政策，越来越严格，很多银行也受到了影响，它的要求现在是成立的，我们需要使用电子版本的QIC，也就是了解客户的系统，这样才能规避相关的风险，才能做到合规。但是，我们在这方面也不能只去怪监管方，他也是处于善意的出发点来制定这些规则的，我们应该自己找到一套非常高效的办法，满足政府的要求，同时又不降低效率，这是银行要去做的。 在马来西亚也有一些相关的平台在做创新的事情，现在出现的新平台越来越多，基本上是做电子方面的资料搜集。 Richard Hartung：我们提到了很多不同的解决方案，希望观众也能够从我们的讨论当中获益。到目前为止，大家看到过影响最大的创新是什么？为什么它会有这么大的影响？从现在开始，一到两年之内，我们应该关注供应链融资当中的哪个环节，或者哪一件事情？ Ang Xing Xian：我们非常兴奋得一件事情是人工智能，我们非常喜欢供应链融资，因为我们可以在这个环节当中获取很多的数据，也可以教育我们的客户，人工智能在这方面可以帮助我们特别多。最终人工智能会怎么样协助我们？我觉得应该是一个提前融资的概念，这就是它的价值，尤其是对于中小企业来说，尽管他们的附加值比较低，下一步应该更多的使用大数据，并且开发很多先进的模型，让这些数据变得有用，这样的话，就可以帮助到更多的中小企业。 Jovilyn Cotio：创新肯定是新的东西，但是这个新的概念怎么去界定呢？比如说刚刚治翰说到的这些东西，都非常具有创新精神，在其他的国家可能不存在，他们想都想不到，其实是非常具有创新精神的观点。但我觉得创新的东西又不应该是虚的，如果不能落地，是没有意义的，也不能称之为创新的东西。所以，从创新的角度来说，我觉得应该是行为分析，用过往的一些行为来分析这家公司，以次决定是否对他进行放贷，尤其是可以用手机上记录的用户数据来分析这个人到底违约的概率高不高，这是非常具有创新的。如果把主要的用户行为数据进行关联呢，有时候要采取一些创新的方式，把数据和信用进行匹配。另外，自动化、数据分析，这些都是基于目前的平台可以使用的工具。当然从零开始建立一些平台很难，有时候需要很多的投资，有时候你还不知道在某些市场建了某些平台之后是否会有效，所以说，你不能完全为这些市场建立一个新的体系，要利用当前的基础设施，在更广泛的背景和框架下进行使用。比如，我不会花五年时间建立一个新的系统，我们不想等五年再抓住这样的机会，因为机会不会存在五年时间，在这个过程中，我们需要利用好的技术，必须要明白金融科技的重要性，以及需要了解金融科技的逻辑所在，需要马上开始，需要知道金融科技是如何应用的，以及如何能够最大化的使用金融科技，必须要知道自己有哪些选择。 周治翰：其实在科技领域里，我也非常赞同刚才两位嘉宾的想法，因为我们做事情还是要做到非常务实，要实实在在的把新的技术手段应用好，我们在具体做业务的过程当中，供应链金融有一个非常好的地方，就是它有场景，有上下游的交易背景，中间我们可以积累很多交易的数据，这种交易数据对于风险控制来说是有非常重要的直接价值的，所以这些数据必须先分析好，在此基础上，我们有一个基本的风险判断了，比如对于授信额度，如果他有几年的稳定的交易记录，就有了一个基本的判断，另外，从行为经济学去看他过往的行为，行为的数据是真正的大数据。但这里面模型的训练，包括相关系数的选择，权重的设计，是需要学习的，人工智能也好，包括我们的模型师也好，会在里面发挥非常重要的作用。所以，目前来说，我们利用现有的手段可以在风险控制上做很多优化。 现在大家经常去讨论区块链技术，我们认为区块链技术在解决核心供应商的交易问题上作用不是那么明显，但它有个非常好的地方，如果供应链拓展到了供应商的供应商，或者它的供应商的供应商的供应商，第二层、第三层的时候，区块链智能合约的技术，不能篡改的技术，有可能会给供应链确权，包括隐私保护等等方面，在这上面能够发挥非常重要的作用，所以，我们也是在不断地跟踪这类的新技术，我们应用的是大数据，探索的是人工智能，跟踪的是区块链。所以，未来技术的手段会给我们带来很不一样的创新，也可能我们现在想不到创新是什么，但未来一定是非常值得期待的。 Adinata Widia：谈到创新，我们应该知道，一切都是关于新的事物，让我们感到激动人心的就是在印度尼西亚使用金融科技的时候，能够帮助我们优化供应链的系统，银行有可拓展、可管理的金融链体系，但在此过程中，我们需要考虑到市场的细分，某一个细分领域，根据银行的经验，我们要受到监管，不能像金融科技那样迅速发展，正如专家指出的那样，我们需要非常谨慎了解金融科技如何支持我们的业务。事实上，有时候我们也需要不断地向前发展，要开展一些新的分支，进行投资，购买新的金融科技的技术，金融科技可以帮助我们在供应链开展业务，能够帮助我们银行的核心业务。如果我们自己着手这些金融科技的事情，效率会非常低，因为在开发研究方面，银行会相对缓慢一些，因此，我们需要和同行进行合作。每年我们都会举办一些会议，邀请一些应用的发明家，让他们获得一些银行提供的资本，优化更好的应用和App程序。银行是希望参与到供应链金融的，必须要选择某一个具体的行业，因为你不可能覆盖所有的行业。根据我们的经验，如果你想要进入某个行业，要考虑到某些行业的产品序列有哪些，产品类别有哪些，还要考虑到我们的竞争者，作为银行需要了解如何针对某一个具体的行业量体裁衣的投资，像石油天然气、医药公司，可能比中小型企业发展的更好一些，而且很多企业需要现金，在印度尼西亚仍然使用现金，不像中国，使用微信支付。在印度尼西亚刚开始建立数字支付，我们在使用苹果支付，银行业在发明一些数字货币，利用手机实现移动支付。我们有石油天然气的供应链金融，我们在所有的加油站方面进行投资，让他们接受数字钱包的支付方式。 Richard Hartung：你们认为区块链目前的发展是什么样子？以及供应链、区块链在今后几年有什么样的机遇，在未来区块链的发展趋势在哪里？ Adinata Widia：我觉得区块链需要我们花时间进行分析，区块链是一个比较好的平台，让我们进行追踪，但问题是如何接收付款，如果这些银行能够携手，我之前说的，全球化的银行成立了一些好的倡议，研究了用区块链实现支付，问题是如何把资金投入到区块链里面，是数字货币，还是加密货币？我们如何保证这些平台是高效的，能够迅速的完成这些交易，但是支付本身也是一个问题。在今后五年，我相信我们仍然要解决这个问题。这些话题在过去五年都在进行探讨，我听到了很多关于区块链的技术以及想法，也看到了一些曙光，如何利用区块链进行支付，接收付款，可能很快就可以实现。 周治翰：其实现在很多人在用区块链做很多有意思的事情，比如城市废弃物的处理上，用在学历的认证上，等等领域。其实我们觉得在金融的服务过程当中，很多时候会涉及到权益的确认，包括交易结构的设计，比如一些抵押品的管理，如何确保在供应链金融里的应收账款仅仅在一家机构进行了融资，区块链技术使用进来的话，对于确权，可能有一种场景，核心企业有可能不想让他核心的数据过于广泛的传播，这就涉及到加密技术的使用。所以，这里面需要的技术创新会非常多，区块链技术不仅仅是在金融资产交易环节里发挥作用，在抵押的管理，可能也可以发挥更多重要的作用，而且这种作用一旦发挥出来，会极大的降低我们的成本，比如我要确认这笔交易是你亲自完成的，传统的方法要面签，看着你盖公章，如果有的区块链技术，这种成本会极大的降低，所以我觉得想象空间还是很大的。 Jovilyn Cotio：我完全同意您的观点，从概念上讲，这一点很重要。银行不想被整个世界抛弃，不想被主流技术抛弃。我们看到有很多技术在发展，但目前需要一些动力，每个人都在说尝试一下，但没有刺激因素，在这个时候，我们需要一些刺激。假如有某家银行首先使用了区块链，它迅速发展了，展现出使用区块链的益处，其他银行也会使用，我目前无法预测临界点在哪里，我相信在今后五年我们仍然会谈论这个话题，但我们更需要一些人着手去做。我们知道，在印度有一家银行在利用区块链追踪一些交易，之前他们也做了比较好的推介。对于演讲来说，它本身是具有吸引力的，在演讲中展现出使用区块链的益处和魅力，我相信从广泛角度来看，这些区块链可以带来很多益处，我们利用区块链可以实现很多银行业务效率的提升，他们也希望能够在全球使用区块链。 Ang Xing Xian：区块链意味着我们要去思考不同的资产所有制的问题，很多银行都在这么做，我们要怎么样实现这一点呢？我觉得应该从金融科技的角度来看，我们看到了有很多新的倡议，金融科技让银行变得更加简单，通过API实现区块链技术，这样的话，我们可以看到很多潜力，很多银行都在使用这样的方案，最终我们各行各业都是受益者。 Jovilyn Cotio：我要加一句，大家都说到除银行之外的一些区块链应用，在有的国家利用区块链做不动产的登记，通过这套系统，他们可以知道这个房子曾经交易过多少次，卖给了谁，这个房子是否已经抵押过等等，这是第一步，它不是跟金融密切相关的，但它是相关的。就像中国的微信支付，最开始的时候没有完全替代现金，但慢慢的大家都不用现金了。 Richard Hartung：我还注意到一件事情，看一下美国的融资，比如亚马逊，他们做非常多的融资。中国，支付宝也在做融资，做信贷，还有其他的一些公司也在做，现在我们有亚马逊支付，有阿里的支付宝，印度也在慢慢跟进。对于供应链的融资，不管是通过银行还是公司，我们是否也应该考虑金融科技呢？比如亚马逊、支付宝能不能给我们提供更多的技术，更好的给供应链提供融资？ Adinata Widia：还是要回到银行的策略，如果我们银行选择和亚马逊或阿里巴巴合作，我们有一些在线的电商平台，和金融科技的公司进行合作，他们能够给电商平台上的卖家提供供应链金融的服务，如果他们自己做会觉得比较困难，所以就找到一个本土的银行进行合作，这样会比较简单一点。还有一个网站，是网上订酒店、订机票的，他用我们银行的清算业务。 周治翰：我们可以观察到很多这种案例，阿里巴巴也好，亚马逊也好，很多是中小经销商在这些上面向普通消费者进行销售，我们同样也观察到，有很多是专业的电商平台，比如化工品、钢材，专业的电商领域同样空间也非常大，我们也尝试和这种专业的平台去合作，利用他在交易过程中产生的数据，结合对于这个行业的变化，能够对这些供应商、经销商做出一些授信的决策，我觉得这方面的潜力非常大，因为它非常明显的解决了中小企业风险定价中的信息不对称的问题。 Jovilyn Cotio：我觉得我们需要了解自己，需要了解市场，需要了解客户，我们要了解自己的能力，要了解这个市场是什么样的，我们服务什么样的市场，就像PayPal、亚马逊、阿里，他们是非常了解市场的，他们针对的市场并不是银行看中的市场，他们做了一个市场的区分，比如中小企业，很难从银行拿到贷款的，如果他们能够从银行拿到贷款，就不会想到通过在线的平台进行融资，也不会想到去大的科技公司进行融资，正是因为他们在银行拿不到融资，所以打开了自己的视线，去探讨其他的可能性，在哪里可以再拿到融资呢？有可能是金融科技公司，有可能是大的互联网公司，等等，所以他们针对的市场和银行针对的市场是不一样的。比如京东、阿里巴巴，他们专注于自己平台上的商家，如果你卖的东西并不是他们平台上的东西，是没办法拿到他们的融资的，这也是他们做区别化的一个非常重要的特征。如果拿不到银行的融资，就用这边的融资，等达到一定的规模再回去找银行，因为我规模上去了，银行就会给我授信了，银行的授信价格还比较低，服务还更好。所以，没有人是独家的，没有人是排他的，大家应该找到自己区别于别人的地方，这样可以通过金融科技让更多的人拿到授信，即便是银行都倒闭了，我们还是不用担心融资的问题，因为我们可以借助科技的力量，让我们的授信更加快速、更加便捷，而且更加低成本，就像银行下班了，但我可以通过在线平台借贷，明天一早就能拿到授信了，这种便利是银行无法企及的，像宝洁、联合利华这样的公司，也是可以提供供应链金融的，给他的一级、二级供应商。 Ang Xing Xian：我可能有一个不太一样的观点，我们应该去看一下为什么所有的金融科技会到金融的行业，他们最开始是向做金融服务吗？不是的，他们只是想增长自己的业务，他们希望能够让消费者得到更多的金融服务，银行没有做这些事情，金融科技公司开始做这件事情，他们找到一个变现的方式。 再说一下竞争，和银行怎么竞争？我觉得他们已经赢了，银行再去做增值服务的话，这个增值的部分非常薄弱，价值不会很高，因为金融科技公司的反应速度非常快，而且运营资本比银行更低，并不是从存款储备金的角度来说，而是从整体运营的框架和流程来说。所以，对于他们来说，自己做更合理，而不要和银行进行合作。 现在问题是，银行这边是否有空间和金融科技公司进行合作？除了他们客户目前的业务之外，金融科技公司是否愿意和银行开辟另一块的业务，这是我们的问题。就像和亚马逊的合作一样，我觉得越来越多的人会使用这些平台来做数据平台，会用这些平台测试他们的新的科技，仅此而已。 Richard Hartung：关于这一点我们有什么问题吗？ 提问：非常感谢。我在银行业时间非常长，印度尼西亚、菲律宾、中国、印尼、马来西亚，我基本上对这些国家都有所了解，在他们的银行业发展方面。在中国，我是一位外国人，大家都没有谈到这一点，就是区块链正在出现，给我们带来了便捷和效率，我们现在已经有很多种不同的供应链融资的方式，但并没有关注到一点，就是我们应该用保险公司，保险公司对于供应链有非常深厚的知识积累，尤其是对他们保障的行业，所以保险公司应该参与进来，然后用区块链的技术。 Richard Hartung：我知道保险公司也在做供应链金融。 Jovilyn Cotio：是的，有很多全球的银行是依赖于保险公司，依赖于他们对于行业的支持，来做供应链金融的。这些保险公司确实是拥有更多落地的知识，而且这些知识很少被银行所利用，所以保险公司可以自己使用区块链技术，来做一套供应链金融的模式，自己把这块业务发展出来。所以，我觉得这个竞争是开放的，银行可以来做，保险公司也可以做，并不是说保险公司做了银行瞬间就活不下去了。就像最开始我们有模拟手机，后来才出现了智能手机，也有人之前预料到了智能手机的时代将会到来，就像现在我们预测到了，保险公司也会介入到这块业务当中，不是说到底是哪家银行获胜，哪个行业获胜，我们探讨的是哪些解决方案是我们可以提供的，而且这些解决方案有什么不一样的地方，互相的特征，区别于对方的是什么，因为这个市场非常大，并不是说你输我赢的游戏规则。 提问2：大家好我来自泰国，有一个问题是关于供应链和区块链的，昨天我们谈论到了很多关于技术的内容，我想分享一下，在这样的环境中，是否有一些关于区块链的争议呢？因为这些数据都是存在于网络上的。一旦有些争议出现，我们如何去处理呢？ Richard Hartung：监管机制如何和技术进行匹配，之前有EKYC这些不同的机制，很多金融家需要受到法律的保护。 Adinata Widia：在印度尼西亚，监管者花了很多时间管理金融科技，管理最新的技术，以及技术的提供者。与此同时，印度尼西亚的监管者也在研究一些可能性。也就是说，数字合同如何使用。在印度尼西亚，监管者也在进行争端的解决。 Richard Hartung：在印度尼西亚一些银行已经在解决这些争端了是吧？ Adinata Widia：是的。 Ang Xing Xian：我们的确有数字化的工具，而且它的表现非常之好，对于某些合同来说，电子版就足够了，对于银行来说，有时候有些文件基于某些原因，是必须要有纸质版的，在马来西亚有很多银行都有类似的要求，我相信监管者也明白主要的内容，而且监管者也要做出一些努力，不同的供应商都在思考如何推动数字化的进程，如何更好的通过数字化的方式管理风险，需要让监管者相信数字化的过程，比如一旦有欺诈出现，必须要通过创新来解决。 Jovilyn Cotio：在菲律宾，有亚洲开发银行业务的开展，我不能直接评论菲律宾在解决问题机制方面的条款，因为我本身也是一名律师。全球有很多大的银行，都在利用这些技术和平台，他们希望在全球部署业务，为什么这些银行没有无处不在呢？在亚洲，每个国家都有自己的法律法规，每个国家都有自己具体的管理规定，银行必须要去了解这些国家具体的管理规定是什么，银行必须要了解哪些管理条件对自己是适用的，有时候必须和监管者进行沟通，因为监管者也是对整个银行业秉承一种开放的态度，不仅是当地的银行，我相信当地的监管者希望当地的银行能够不断地实现繁荣发展，而且要保证电子合同和纸质版的合同有同等的法律效力。我觉得大家可以携手一起来解决这些问题，一起协商。 周治翰：最近一段时间，中国也特别去关心基于数字信息的保护，包括在法律合同签定的过程当中，怎么样使用电子化的方式。现在有很多公司专门做这方面的事情，包括电子签名、人脸识别、OCR，还有一些基于发票鉴别真伪的平台，来做保护的工作。在数字的使用方面，之前发生过泄密或乱用的情况，但最近对于这块的法律法规，特别是个人信息的使用，做了很多限定的条件。比如行为数据，需要经过清洗以后出来一个结果。现在技术手段那么先进，完全可以用技术的手段解决传统所需要做的东西。对于区块链，也听到不少的批评或争议，它现在更多的是私有链，在一个小的区域内使用，但在更大范围内，公有链需要具有公信力的机构，需要比较强的基础设施去维护，但我觉得这些在发展中可以解决。 Richard Hartung：谢谢大家，各位希望大家学到哪些知识点，在公司的发展中如何使用供应链金融和区块链？ Adinata Widia：你必须要了解你的市场，了解你的能力，而且要注重你需要经营的某些范围和内容，不可能覆盖所有的行业，因为市场虽然巨大，但必须要深耕细作，而且我们需要成为竞争者的时候，更多的成为协作者，这样可以节省一些时间。 周治翰：对于未来的金融服务来说，可能也是有去中心化的过程，可能会有越来越多的机构能够有机会在金融服务当中提供很多有益的创新的点。供应链金融的创新之中，无论是传统的金融机构，还是金融科技的企业，都应该真正专注，真正去了解每个细分行业，每个领域，了解客户的痛点，在这个基础上，为他们提供更精准更有效率的服务。 Jovilyn Cotio：我想简单回应一下，竞争虽然是比较好的，但是我们要从竞争中学习，然后和同行进行合作。 Ang Xing Xian：对于银行来说，我们需要展望未来，金融科技需要我们认真的了解，需要花很多时间研究金融科技的细节，有自己的评价，而不是在任何领域都要使用金融科技，必须要有量体裁衣的使用。 Richard Hartung：今天了解了很多各位专家的洞察，学习到了很多内容，相信在今后我们可以有更多的交流。谢谢你们的分享。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。美国信息产业机构（USITO）政策事务总监Ying Han参加“数字时代的网络安全”分论，并对中国数据隐私，尤其是在政策方面进行了详细介绍。 Ying Han：非常感谢，很荣幸和大家分享一些中国的政策，并且也感谢亚洲银行家的邀请，首先，我想介绍USITO以及我们的工作，我们是一个非政府组织，是美国信息产业的一个机构，我有点担心，因为刚才的发言人谈的非常得精彩，我谈的是政策。因此，对我们来说，我们会对网络的安全进行一个追踪，尤其是中国的情况，了解到它对行业的影响，对我来说，我们了解的是中国政策的发展以及动态，我们知道网络安全它不是一个区域性的话题，刚才的发言人也谈到了这一点，这是在数字时代背景下一个全球的问题，每个国家都有这些问题，比如说，数据的安全性以及网络安全，如何应对这些风险，当然政府起到非常重要的作用，尤其在政策和监管的层面，而且中国在最近也采取了非常多的举措，设立了一个网络安全框架来关注数据安全性的这个话题。 对于我们来说，我们是实地和监管者一起合作，尤其在科技方面，我们一些会员们，大家可以看到是很大的科技公司，他看到了在信用卡方面很大的变革，还有其他的科技公司，在金融服务以及汽车行业的大公司，在实地上追踪我们在产业政策方面的变化。同时我们也积极的接触一些监管机构，我们希望能够促进行业当中的最佳做法、最佳实践，希望他们能够实现自己的政策目标，同时促进一个创新的科技环境，让我们的科技行业蓬勃发展。 我的PPT重点是在新的2017年刚刚实施的《网络安全法》方面，《网络安全法》大家可能都已经听说过了，如果在座的有中国合规方面的同事，大家肯定都非常熟悉了，因为中国想要有一个简单的，但是统一的安全领域方面的法律法规，大家可以看到，图上给大家的一些例子，这个字非常小，但是我可以给大家解释一下。比如说，第22条，它要求网络产品服务具有收集用户信息功能的话，其提供者应当向用户名并取得同意，摄取用户个人信息的还应该遵守法律和有关法规关于个人信息保护的规定。另外，《网络安全法》当中37条，关键信息基础信息的运营者，在中国境内运营中收集和产生的个人信息和重要数据应当在境内存储，如果是需要向境外提供的话，应当向国家网信部门会同国务院有关部门制定的办法进行安全评估。 所以在这样两个条例之下，我们有一些具体执行的方法，《网络安全法》是一个非常大的框架，在这样一个框架之下，我们可以看到有很多单独的执行方法，它不仅跟科技行业相关，跟其他行业也息息相关，有的是关于网络安全等级保护制度，有的是关于关键信息基础的运营者采购网络产品和服务的时候，他们可能会经受国家安全审查，包括数据流方面的规定，其中一些条例还有更改的空间，但是总的来说，一个框架已经被设定了。 我们来进一步看一看，我们的国家标准，中国正式的发布了《信息安全技术个人信息安全规范》这样一个标准，它确定了数据的收集、储存、使用以及转移方面的规范，这是一个国家自愿规范，它是政府级别的标准产业规范，它是一个指导性文件。人们可能会质疑了，我们这样的规范，它的定位是什么？当我们在做合规工作的时候，它是我们必须要遵守的规范还是说它是有一定约束力的呢？在中国很多的规范，其实都是自愿性质的，我们建议行业当中的企业要进一步的研究，然而政府在处理一些案件的时候，尤其是私人数据泄露案件的时候，政府会进行参考。去年支付宝，在第三方的支付系统方面出现了一些问题，他们想要分享第三方的个人信息，他们的芝麻信用服务方面有一些问题出现，监管者利用或者参考了这样的个人信息安全规范，看支付宝的做法是不是违反了或者是遵守了这样的规范。所以这不是强制性的，但是对于政府或者企业来说是我们强烈建议他们去参考的。 很有意思的是，我在准备PPT的时候，中国银保监会管理委员会正好发布了一个新的《银行业金融机构数据治理指引》，它直接提到了我们刚才所说的国家标准，希望他们在银行或者是金融业方面能够有一定的借鉴作用。这样的规范经常被引用，在官方的文件当中是被引用的很多的。所以在数据隐私方面，全球有很多的条令或者是指令，最出名的是欧盟GDPR通用技术条例，明年正式生效，中国的法律法规也是在发展当中，所以中国一直在追踪欧盟GDPR实施的进展，但是中国在合规方面还是有很多事情需要去做。像GDPS的很多细节，它其实和中国的发展也是有参考意义、借鉴意义的，不管是在金融还是科技行业，我们行业想要看到的是国际上通用的关于数据保护方面的法律法规，这也意味着在跨境数据流领域当中能够受到保护，我们能够受到通用标准的制约。中国政府也和其他地区的政府有紧密的沟通，在数据保护和数据隐私方面。 我之前稍微提到过一点，很多的数据或者是网络犯罪方面的法律法规，它在银行业方面是非常严格的，即使在中国、在《网络安全法》之前，有很多的条例和法规，它都提到了银行业方面的数据安全和数据本地化的条例。尤其是在跨境交易当中，怎么样保护个人数据。所以我们的行业不管是在中国还是美国，尤其是在纽约，比如说，他们在金融行业都有非常严格的条例，所以这是我们更细节的跨境数据流的一个法规草案。有一些问题，我们行业还是在质疑的问题，我把它列在上面了，我们还是有进步的空间，在中国数据流条例不只规范的是个人信息，还有更重要的一个标准，重要数据，重要数据的定义是怎么定义的？有的时候对你的企业来说不是重要的数据，但是对别的企业、别的个人来说，可能就是重要数据了，所以定义怎么定义，是非常重要的。 这样一些法律法规当中，它没有对重要数据定义做出清晰的界定，对于我们来说，我们想要一个非常重要的定义框架，但是我给大家展现出来的条例还在草案阶段，有进步的空间和改变的空间。所以重要数据是什么？在草案当中，我们有一个列表，尤其关注的是金融行业，这是非常广泛的一些领域，它涵盖方方面面的数据，大家可以仔细看一下，也可以给我们提出一些意见。这就是我对中国数据隐私方面的一个介绍，尤其是在政策方面的介绍。谢谢！[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。法国兴业银行全球首席信息安全官与董事会成员Stephane Nappo参加“数字时代的网络安全”分论坛，并介绍了金融领域数字时代的网络安全。 Stephane Nappo：我的名字Stephane Nappo，我来自法国兴业银行，我是全球首席信息安全官，这是非常大的一个银行集团，在这样一个集团之内，和一个特定的一个团队一起工作，我们的工作范围覆盖了67个国家，我想跟大家方向一些比较务实的案例。首先，非常荣幸来到这里，因为我是从法国来到了中国，跟大家分享我自己今天的想法，而在世界范围内，我们可以看到中国方方面面的进步，但是中国在进步的时候，其实也可能面临着一些威胁，中国来说对金融的发展是非常重要的，我们的视觉范围、我们的焦点是在中国。 今天我的主题是“数字时代的网络安全”，尤其把重点放在金融方面，我们来看一个短片。 （短片播放） 这是我们精彩的今天，这不是过去、不是未来，是今天，我个人相信，我们安全领域的工作者是非常重要的，我也是全球首席信息安全官，我在很多国家工作，我想今天给大家分享的是我们非常务实的一些案例。 第一个，创新，创新是一个新的服务，但是创新必须要以遵守我们安全方面的法律法规为基础，同时要有可持续性，我们必须要记住，我们四个领域的创新现在已经受到了黑客的攻击。所以我们任何的创新，它都可能受到网络威胁，但是有时候也会有更多欺诈的行为，因此，我们要更好的保护我们的安全，其实这并不是某一个小的工具。我们在这方面的投资必须要包括预防欺诈的行为。技术是一个可用的仆人，但是它会是一个危险的主人，这就是我们的挑战，其实在美国、非洲、中国、澳大利亚等等在全球层面，我们必须要掌握这样的一个技术，我们必须要维护客户的信心。因此，安全是最重要的一个工具，其实它并不是企业主要的目的，但是并且是他们最重要的目标。 我们也经常看到，比如说创新，就像是一个乌托邦，恐惧的乌托邦一样，我们现在面临着安全的重要问题，在这方面我们做了很多的工作来阻止这样一种恐惧的心理，其实它并不仅仅是乌托邦，其实它是一种软件的应用和它息息相关。还有一个小的问题，最主要的网络风险会是什么呢？一个很简单的问题，比如说，对政府来说，对董事会来说，对我们人来说，他们认为，这个风险是不存在的，所以觉察非常重要，我们要了解这种风险的现实。因此，我们要能够应对所有的风险，如果我们认为这个风险不存在的话就很危险，我们要意识到这种风险，而且可以进行一些选择来保护自己。当然，安全它并不仅仅是一个IT的话题，很多的高管不应该参与其中，很多大的CEO，他们在网络安全方面其实已经达成了一致，这点确实非常重要。 金融是基于什么呢？金融它不是基于数字，它并不是基于金融本身，金融是基于信任或者说客户的信心，如果没有信任的话，就没有客户，也就没有业务了。今天安全也就是对金融行业的一个信息，我们需要花20年的时间来打造一个好的生意，但是只需要几分钟的时间，如果发生了网络安全事故，所有的名誉毁于一旦了。还有另外非常重要的一点，我们来看一下中国、美国、法国，IT情况怎么样？个人身份怎么样？我们要保护我们自己，对我们来说在金融行业，要做到防御，其实它有非常多的目的，并不仅仅是一个话题，我们要实现数字转型，也就是说在镜子的另一面，作为服务方面，比如说俄罗斯、罗马尼亚、法国等等，50美元就可以买到某一个东西，但是30到50美元就可以来进行攻击，这是我们要考虑到的。可能会攻击银行，甚至你个人，而且它的成本基本上没有，很低，这是一种新的犯罪在防御方面非常重要，其实它并不是直接的攻击，如果不是银行家的话，你就是目标，他们要的不仅仅是钱，他们想要这些信息，把这些信息卖给别人来挣钱，包括你孩子的一些信息，还会有这些造假的卡片等等，这些人他们是需要一些信息，并且把这些信息卖出去。对于这些黑客来说，信息具有巨大的价值。因此，我们如何获得创新呢？其实这并不是不可能的事情，也就是共生，一方面要安全，同时也要创新，这是共生的，可以达到平衡的。 什么是数字的业务呢？我们会有政策监管，同时也是服务、也是创新，信息也非常重要，如果不这么想的话，其实就会有麻烦，我们都了解到了Facebook的问题，我们要保护个人的隐私，比如说银行的法律监管，怎么样获得客户的信任，在你的层面或者第三方的层面以及合作者的层面都做到这一点。其实这也并不是那么复杂，你、我、我们都有机会来进行防卫，或者说也会进行一些攻击，如果你的预算安全不好的话，就会受到攻击。其实我也想和大家分享一点，现实的风险方法，并不仅仅是威胁或者说你的房间、在银行里的一个问题，比如说业务的发展合规，技术的发展以及威胁，这些都纠结在一起，我们怎么样有一个好的框架，其实预防非常重要，我们要了解可能存在的这些风险，并且进行管理、进行预防，探测或者是了解有什么样的风险，这也是非常重要的，我们遭受风险之后能够重建我们的公司。 在风险方面，我们不要采取一种追溯的方法，对网络安全来说，所有的这些事情好像在汽车前面一样，比如说，索尼这些公司来说，我们要根据过去发生的一些事故来吸取教训。所以我们要考虑到这个风险是在正前方的，而不是采取一种追溯的方法。安全和敏捷性也是息息相关的，我们要了解到我们采取什么样的保护方式，有什么样的法律法规来遵守，它像是一个循环一样，因为有很多的客户他们会接受我们的那些服务，涉及到很多钱的问题，其实我们要有一个线性的项目模式，我们要采取持续的、连续的、安全的措施，就好像是某个银行卡的安全性一样，如果有好的安全措施，我们就可以很好的保护我自己，同时必须要采取一些迭代的措施，其实这种安全问题并不仅仅是警察的问题，包括很多，包括风险的分析以及了解风险的影响，了解到风险哪些是可以接受的、哪些是不能接受的。 最后一点，我们要必须在整个供应链上到我们的价值链上渗透，包括上游和下游公司，我们要有一个正面的、安全的文化，今天基本上90%的网络攻击都是和觉察相关的。但是我们仅仅是在IT上面进行投资，我们没有在人的方面进行投资，我们有觉察、我们有规则，我们同时也要有行为，以及有一个框架，我们有一个流程来阻止事故的发生。感谢大家的聆听。我想和你们分享一些实用的想法，现在我们都是面临同样的威胁，而且我们要共享一些应对的方法，谢谢。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。网络安全专家Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman参加“数字时代的网络安全”分论坛讨论并发表演讲。 Abdul介绍，不管是IOS还是安卓系统，手机软件上受到威胁，可能会试图获得根目录访问的最高权限，它可能会去复制或者是偷窥你的邮件或者短信的内容。所以，在这样一个领域威胁越来越大，必须要采取措施，增加大家的洞察力，响应网络犯罪的剧增。 Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman：早上好，之前主持人已经说到了，我是来自于马来西亚科技创新部门下属网络安全公司战略研究及咨询部门的负责人，我负责的不仅是战略，还有政策等等，在政府以及需要去执行的一些政策。今天因为我们的主题是跟数据相关，所以我演讲的重点是在网络安全方面，尤其是在网络犯罪方面所使用到的一些工具，待会儿会给大家讲到，我们来看一下第一张。我在进入主题之前，我想让大家注意到，我们现在的网络安全领域的形势，大家可以看到图上我们展示的是一些新的网络领域方面的技术，比如说IoT、物联网、工业4.0、大数据、区块链、人工智能等等，这些刚才谈到的新技术，它是承载于现有技术基础之上的，它也是在科技金融发展之上的。所以在未来我们可以看到，其实不同的技术迭代会给我们带来更多的挑战和问题。很多年前我们看到单个的小规模的一些犯罪的实施者，他们都是一些独立的个体，通过单独的来实施这样的袭击，而在时间的演进过程当中，他们所实施的危害是规模较小的，他们为什么要实施这样的危害呢？他们想要出名，他们有一些病毒或者一些恶意软件之类的，进行网络犯罪的实施，随着时间的演进，我们攻击规模越来越大。 比如说，几年前大家可能记得一些例子，我们经常听到网络战这样的说法，是国家对国家之间的，如果大家有看过一些电影，这是一个很有名的电影，这个电影的背景用IT的技术来袭击美国，这样的技术让这样的国家不堪重负，而引起了网络战争。所以几年前我们就有相关的电影来展示网络袭击的种种危害。但是从商业的角度，我们现在已经看到，2018年网络犯罪在全球危险的排名当中，排名第二。五年之前，它排名第五，但是现在它已经到了第二的位置。所以我们可以看到，网络犯罪的演进是非常快的。而令人惊讶的是，在这个调查当中，54%来自网络袭击的危害，现在是没有受到人们的重视。所以很多企业他们不知道面对网络犯罪或者网络安全领域事件的时候，应该采取什么样的措施去进行响应，没有正确的认识到网络犯罪的危害。现在我们可以看到，这个机构调研的一个结果，也就是在2017年，泄露的一个数据，尤其在金融行业，我们看到金融行业的数据泄露是最严重的。 这张幻灯片上看到的是当代的威胁，当代的网络袭击，它的复杂性，不论从攻击界面、威胁缘起方或者网络犯罪带来的经济损失来，我们的危害都是非常大的，就我们的信用卡数据流失所带来的危害，每一千个账户当中它的危害达到50美分到20美元，所以我们要看一下这些数据是非常严重的。 我现在给大家展示的这张图是为了说明我们网络犯罪带来的经济损失在剧增，大家可以看到，第一条新闻题目，他说全球范围来说，网络犯罪带来的经济损失已经从2015年3万亿美元到了2021年所预计的每年损失达到6万亿美元。我们在各种报刊杂志当中都可以看到，报道相关网络袭击当中的新闻。这是一个信用数据机构，很多的消费者他们的数据都遭到了泄露，这是最近一个比较大的事件。 而2017年麦克非实验室所监测到的数据显示，有150万新的移动电话恶意软件这样一个数据，他们监测到了150万这样的案例，这其实数据只是在2017年的第一个季度，总共来说，2017年移动电话的恶意软件所产生的网络袭击事件达到了1600万。尤其是在Wifi方面，如果大家在公共场合的话，一定要避免运用公共场合的Wifi，这是移动支付当中的漏洞之一。所以我们可以看到四个象限，代表了移动领域的漏洞，第一个是基于APP的威胁，比如说你从谷歌商店或者是苹果商店里面下载的一些APP，可能携带一些病毒或者恶意软件，它会盗窃你的个人身份、个人数据，甚至去复制你的个人数据。除了APP之外，第二个是基于网络的威胁，比如说，Wifi或者是你们电脑上联网的时候，可能有一些漏洞，让犯罪分子得以利用。第三个是基于你的浏览器，网络方面的威胁，比如说钓鱼威胁或者隐蔽强迫下载。最后一个是我们的实物，东西丢了或者被盗了这样一种威胁。 我们现在可以看到，我们的移动手机恶意软件的例子，给大家列出来了一些，不管是IOS还是安卓系统，我们的手机软件上受到了这样的威胁，它可能会试图获得根目录访问的最高权限，它可能会去复制或者是偷窥你的邮件或者短信的内容。所以大家可以看到，在这样一个领域威胁越来越大，我们必须要采取措施，增加大家的洞察力，响应网络犯罪的剧增。 我们可以点击一下这样的链接吗？因为它这是连接到一个网站，我想给大家展示一下这个网站，这个网站给大家展示的是一个非常全面的世界范围内的数据泄露的案件，我们来看一下，你可以看到，各个数据泄露事件造成的危害，我们有一个图像和数据，大家可以用手机照个照片，回去访问一下这个网站，是非常有意思的，这个网站给大家展示的是实时的数据和图像。总之，我们希望大家通过这样的一些事件能够去更多的意识到，我们现在所面临的威胁。非常感谢！[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。美国信息产业机构（USITO）政策事务总监Ying Han、法国兴业银行全球首席信息安全官与董事会成员Stephane Nappo、RovaZ.com全球网络安全战略专家Roeland Van Zeijst与Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman参加“数字时代的网络安全”分论坛讨论。 以下为发言实录： David Gyori：现在介绍一下我们的发言嘉宾。今天我们谈的是网络安全。我们有四位发言人，简单地介绍一下，第一位是Ying Han，美国信息产业机构（USITO）政策事务总监； 第二位是Stephane Nappo，法国兴业银行全球首席信息安全官与董事会成员； 第三位是Roeland Van Zeijst，RovaZ.com全球网络安全战略专家、前新加坡国际刑警组织数字犯罪警官，他是银行业网络安全的专家，主要负责南美、欧洲和俄罗斯、非洲的市场，他也是风险监管的专家，网络安全保护的专家，同时也是远程银行业服务的专家。 第四位发言人是Roeland Van Zeijst，他是之前的数字犯罪办公室的专家，主要负责数字犯罪方面的工作，也是这方面的专家，他有一个非常前瞻性的工作，尤其是在他职业生涯中，比如说，建立了荷兰的第一个数字犯罪相关的平台，而且他也获得了荷兰国家电台的奖项。虽然今天谈的是网络安全的问题，但是他做了很多的研究工作，尤其是在人工智能方面的工作，这是非常重要的一部分内容，他不仅仅代表的银行业，其实我们要和人工智能开展合作。因此，从Roeland那儿我们可以获得一个非常广阔的视野。 第五位发言嘉宾是Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman，他是战略研究以及顾问部的同事，在来自于马来西亚，是马来西亚科技和创新部工作，但是他在游戏行业也有非常丰富的经验，包括IT的安全以及系统整合方面，同时他也在不同的政府组织部门工作过，他是一个战略顾问，为网络威胁提供战略的服务，也是国家网络安全的机构，也就是马来西亚的一个国家网络安全的机构开展过合作，他主要是关注和人相关一些信息处理的技术。从他的观念分享中，我们可以更好的了解马来西亚网络安全的状况，也不仅仅限于马来西亚。所以我们今天四位发言人都非常得接触，现在我想跟我们的听众提一个问题，其实这个问题也是很简单，你如何看待在未来的五年时间里，网络安全的威胁在银行里面有什么样的发展方向？有巨大的上升还是说处于一种停滞的状态，下降的趋势，逐渐下降还是迅速下降的趋势？我想了解你们的观点，也就是网络安全的威胁在未来的银行业是什么样的发展方向？谁认为网络安全的威胁会在未来五年时间里面急剧下降，尤其在银行业，如果认为是的话请举手，第二个是会有下降，停滞或者是保持目前状态，会有所上升，大大上升。 好，所以大部分的人都举手了，因此，我们可以看到，80%的受访者，也就是我们的听众认为，网络安全的威胁在未来五年时间里有急剧的上升，还是有些人认为，网络安全对银行的威胁，在未来五年时间里会大大的下降或者说有所下降，其实我对这个观点也是非常有兴趣的。随后我们可以就这些进行一些详细的挖掘，我觉得他们还是非常勇敢的，因为他们和其他人的观点不太一样，他们相当于少数民族一样，有自己的观点，和大众的观点不一样。 现在我有一个开放性的问题，在聆听四位发言人发言之前，我会提一个开放性的问题，这个问题请你们和我们分享一下，你认为银行家或者说政府的决策者可以根据你们自己的一些背景，这是目前在IT安全以及网络安全方面，银行或者说政府机构做了哪些正面的事情，现在我们来谈谈这样一些事情，您可以选择性的回答。 Roeland Van Zeijst：我先说一下，我们刚才听到了他们的发言，他的发言非常精彩，现在在这个领域里面还有很多未确定的事情，对这些未知的事有一些盲点，或者说这些盲点在存在，对不同的觉察，我们了解到这是风险，没觉察到的话，这是非常得危险，政府机构，包括金融机构也知道有风险，但是他们也知道有不知道的东西。因此，他们需要更好的了解这一点，并且能够更好的处理这些问题。也就是说，就好像这些金融机构的董事会一样，或者说各个部门可以就此展开讨论，大概几年之前，IT的安全问题，把它提到董事会的层面可能很难，CSO或者CIO的问题，在运算的问题上面，我们说可能更便宜一点，但是我们需要在这方面更多的投入，当然也有一些其他的挑战。但是我们知道要为此做好准备，所以这是一个非常健康的发展趋势。我想在过去的一段时间都是这样。 David Gyori：现在我们是在一个觉察的阶段，意识到了，开始有意识了，这是一个正面的趋势是吗？还有其他的回答吗？ Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman：我同意刚才他所说的，其实安全的问题，不仅仅是IT部门的问题，它涉及到更多的部门，任何机构的高管他们也应该能够起到重要的作用，比如说，形成一个战略来应对安全的问题，要提供一个技术，而且这个技术要给不同的业务部门提供支持，万维网上我们要跟上技术发展的趋势，否则就没有办法在这个竞争中生存下来。还有一点，我们朝着更先进的技术，比如说IoT物联网的技术以及金融技术，包括工业4.0等等方向发展。所以我们要很好的应对现在所面临的一些脆弱性的问题，如果不能很好应对的话，就能把这些问题带到未来，其实这是一个董事会应该考虑的问题，网络安全应该是在董事会每年战略中讨论的话题。 David Gyori：是的，我们已经有很大的觉察，也了解到网络安全以及IT的安全，上升到了董事会层面或者成为战略性的层面。 Ying Han：我认为还是可以的，我想补充一点，从我们的观察来说，我是来自于技术行业，我们提供服务或者是产品来支持银行业、金融业，我们的观察银行业以及金融行业是在网络安全风险方面最具有觉察性的，这是因为这个行业对安全的要求需要一些无缝的链接，尤其是在数据保护方面，保护最终用户的信息。从技术角度来说， 我们在谈到网络安全风险的时候，其实大部分的时候，我们在这个领域有非常严格的法律法规监管，这是因为这个行业的敏感性以及这个行业的重要性，网络安全的重要性，很多相关的政策和监管，其实也是和其他领域相关的，其他的领域也认识到网络安全的风险。因此，金融行业在这方面确实是做得不错的，而且他们有能力来推动这些政策在其他行业落地。 David Gyori：在这个方面来说，银行业是处在一个非常不错的地位，可以对其他行业起到好的引领的作用。 Stephane Nappo：我也想补充，我认为其实这是一个全球的话题，它并不仅仅是一个区域的话题，现在大部分的人，我们都可以联网了，因为全球超过51%的人已经联网了，其实这是和我们所有人相关的，并不仅仅和金融相关，并不是从银行角度来说是最重要的，同时在我们生活方面也是息息相关的，今天我们讨论的这个话题也是主要的话题，和世界经济论坛上所讨论的，我们现在人类所面临的主要风险是什么，其实这是一个人类范围内要讨论的话题，因为我们人类在进入一个新的数字化的时代。 David Gyori：是，除了银行家们本身，客户他们也在这方面获得了一些教育，我们已经听到了四点，这四点现在在不断的改进，而且是朝着正确的方向发展，这是让人非常振奋的。现在我也想让第一位发言人，Abdul先生请你发言。 Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman：早上好，之前主持人已经说到了，我是来自于马来西亚科技创新部门下属网络安全公司战略研究及咨询部门的负责人，我负责的不仅是战略，还有政策等等，在政府以及需要去执行的一些政策。今天因为我们的主题是跟数据相关，所以我演讲的重点是在网络安全方面，尤其是在网络犯罪方面所使用到的一些工具，待会儿会给大家讲到，我们来看一下第一张。我在进入主题之前，我想让大家注意到，我们现在的网络安全领域的形势，大家可以看到图上我们展示的是一些新的网络领域方面的技术，比如说IoT、物联网、工业4.0、大数据、区块链、人工智能等等，这些刚才谈到的新技术，它是承载于现有技术基础之上的，它也是在科技金融发展之上的。所以在未来我们可以看到，其实不同的技术迭代会给我们带来更多的挑战和问题。很多年前我们看到单个的小规模的一些犯罪的实施者，他们都是一些独立的个体，通过单独的来实施这样的袭击，而在时间的演进过程当中，他们所实施的危害是规模较小的，他们为什么要实施这样的危害呢？他们想要出名，他们有一些病毒或者一些恶意软件之类的，进行网络犯罪的实施，随着时间的演进，我们攻击规模越来越大。 比如说，几年前大家可能记得一些例子，我们经常听到网络战这样的说法，是国家对国家之间的，如果大家有看过一些电影，这是一个很有名的电影，这个电影的背景用IT的技术来袭击美国，这样的技术让这样的国家不堪重负，而引起了网络战争。所以几年前我们就有相关的电影来展示网络袭击的种种危害。但是从商业的角度，我们现在已经看到，2018年网络犯罪在全球危险的排名当中，排名第二。五年之前，它排名第五，但是现在它已经到了第二的位置。所以我们可以看到，网络犯罪的演进是非常快的。而令人惊讶的是，在这个调查当中，54%来自网络袭击的危害，现在是没有受到人们的重视。所以很多企业他们不知道面对网络犯罪或者网络安全领域事件的时候，应该采取什么样的措施去进行响应，没有正确的认识到网络犯罪的危害。现在我们可以看到，这个机构调研的一个结果，也就是在2017年，泄露的一个数据，尤其在金融行业，我们看到金融行业的数据泄露是最严重的。 这张幻灯片上看到的是当代的威胁，当代的网络袭击，它的复杂性，不论从攻击界面、威胁缘起方或者网络犯罪带来的经济损失来，我们的危害都是非常大的，就我们的信用卡数据流失所带来的危害，每一千个账户当中它的危害达到50美分到20美元，所以我们要看一下这些数据是非常严重的。 我现在给大家展示的这张图是为了说明我们网络犯罪带来的经济损失在剧增，大家可以看到，第一条新闻题目，他说全球范围来说，网络犯罪带来的经济损失已经从2015年3万亿美元到了2021年所预计的每年损失达到6万亿美元。我们在各种报刊杂志当中都可以看到，报道相关网络袭击当中的新闻。这是一个信用数据机构，很多的消费者他们的数据都遭到了泄露，这是最近一个比较大的事件。 而2017年麦克非实验室所监测到的数据显示，有150万新的移动电话恶意软件这样一个数据，他们监测到了150万这样的案例，这其实数据只是在2017年的第一个季度，总共来说，2017年移动电话的恶意软件所产生的网络袭击事件达到了1600万。尤其是在Wifi方面，如果大家在公共场合的话，一定要避免运用公共场合的Wifi，这是移动支付当中的漏洞之一。所以我们可以看到四个象限，代表了移动领域的漏洞，第一个是基于APP的威胁，比如说你从谷歌商店或者是苹果商店里面下载的一些APP，可能携带一些病毒或者恶意软件，它会盗窃你的个人身份、个人数据，甚至去复制你的个人数据。除了APP之外，第二个是基于网络的威胁，比如说，Wifi或者是你们电脑上联网的时候，可能有一些漏洞，让犯罪分子得以利用。第三个是基于你的浏览器，网络方面的威胁，比如说钓鱼威胁或者隐蔽强迫下载。最后一个是我们的实物，东西丢了或者被盗了这样一种威胁。 我们现在可以看到，我们的移动手机恶意软件的例子，给大家列出来了一些，不管是IOS还是安卓系统，我们的手机软件上受到了这样的威胁，它可能会试图获得根目录访问的最高权限，它可能会去复制或者是偷窥你的邮件或者短信的内容。所以大家可以看到，在这样一个领域威胁越来越大，我们必须要采取措施，增加大家的洞察力，响应网络犯罪的剧增。 我们可以点击一下这样的链接吗？因为它这是连接到一个网站，我想给大家展示一下这个网站，这个网站给大家展示的是一个非常全面的世界范围内的数据泄露的案件，我们来看一下，你可以看到，各个数据泄露事件造成的危害，我们有一个图像和数据，大家可以用手机照个照片，回去访问一下这个网站，是非常有意思的，这个网站给大家展示的是实时的数据和图像。总之，我们希望大家通过这样的一些事件能够去更多的意识到，我们现在所面临的威胁。非常感谢！ David Gyori：好的，网络事件，刚才我们的发言人说了全球威胁当中的是头两位，而且移动电话，手机恶意软件的事件激增，一个智能手机就可能带来多个威胁。所以在功能方面可能受到很多的威胁，我们现在面临着很多的风险，这是对于我们来说非常重要的事情，必须要引起重视，谢谢Abdul。现在我们请Stephane Nappo，法国兴业银行的代表。 Stephane Nappo：我的名字Stephane Nappo，我来自法国兴业银行，我是全球首席信息安全官，这是非常大的一个银行集团，在这样一个集团之内，和一个特定的一个团队一起工作，我们的工作范围覆盖了67个国家，我想跟大家方向一些比较务实的案例。首先，非常荣幸来到这里，因为我是从法国来到了中国，跟大家分享我自己今天的想法，而在世界范围内，我们可以看到中国方方面面的进步，但是中国在进步的时候，其实也可能面临着一些威胁，中国来说对金融的发展是非常重要的，我们的视觉范围、我们的焦点是在中国。 今天我的主题是“数字时代的网络安全”，尤其把重点放在金融方面，我们来看一个短片。 （短片播放） 这是我们精彩的今天，这不是过去、不是未来，是今天，我个人相信，我们安全领域的工作者是非常重要的，我也是全球首席信息安全官，我在很多国家工作，我想今天给大家分享的是我们非常务实的一些案例。 第一个，创新，创新是一个新的服务，但是创新必须要以遵守我们安全方面的法律法规为基础，同时要有可持续性，我们必须要记住，我们四个领域的创新现在已经受到了黑客的攻击。所以我们任何的创新，它都可能受到网络威胁，但是有时候也会有更多欺诈的行为，因此，我们要更好的保护我们的安全，其实这并不是某一个小的工具。我们在这方面的投资必须要包括预防欺诈的行为。技术是一个可用的仆人，但是它会是一个危险的主人，这就是我们的挑战，其实在美国、非洲、中国、澳大利亚等等在全球层面，我们必须要掌握这样的一个技术，我们必须要维护客户的信心。因此，安全是最重要的一个工具，其实它并不是企业主要的目的，但是并且是他们最重要的目标。 我们也经常看到，比如说创新，就像是一个乌托邦，恐惧的乌托邦一样，我们现在面临着安全的重要问题，在这方面我们做了很多的工作来阻止这样一种恐惧的心理，其实它并不仅仅是乌托邦，其实它是一种软件的应用和它息息相关。还有一个小的问题，最主要的网络风险会是什么呢？一个很简单的问题，比如说，对政府来说，对董事会来说，对我们人来说，他们认为，这个风险是不存在的，所以觉察非常重要，我们要了解这种风险的现实。因此，我们要能够应对所有的风险，如果我们认为这个风险不存在的话就很危险，我们要意识到这种风险，而且可以进行一些选择来保护自己。当然，安全它并不仅仅是一个IT的话题，很多的高管不应该参与其中，很多大的CEO，他们在网络安全方面其实已经达成了一致，这点确实非常重要。 金融是基于什么呢？金融它不是基于数字，它并不是基于金融本身，金融是基于信任或者说客户的信心，如果没有信任的话，就没有客户，也就没有业务了。今天安全也就是对金融行业的一个信息，我们需要花20年的时间来打造一个好的生意，但是只需要几分钟的时间，如果发生了网络安全事故，所有的名誉毁于一旦了。还有另外非常重要的一点，我们来看一下中国、美国、法国，IT情况怎么样？个人身份怎么样？我们要保护我们自己，对我们来说在金融行业，要做到防御，其实它有非常多的目的，并不仅仅是一个话题，我们要实现数字转型，也就是说在镜子的另一面，作为服务方面，比如说俄罗斯、罗马尼亚、法国等等，50美元就可以买到某一个东西，但是30到50美元就可以来进行攻击，这是我们要考虑到的。可能会攻击银行，甚至你个人，而且它的成本基本上没有，很低，这是一种新的犯罪在防御方面非常重要，其实它并不是直接的攻击，如果不是银行家的话，你就是目标，他们要的不仅仅是钱，他们想要这些信息，把这些信息卖给别人来挣钱，包括你孩子的一些信息，还会有这些造假的卡片等等，这些人他们是需要一些信息，并且把这些信息卖出去。对于这些黑客来说，信息具有巨大的价值。因此，我们如何获得创新呢？其实这并不是不可能的事情，也就是共生，一方面要安全，同时也要创新，这是共生的，可以达到平衡的。 什么是数字的业务呢？我们会有政策监管，同时也是服务、也是创新，信息也非常重要，如果不这么想的话，其实就会有麻烦，我们都了解到了Facebook的问题，我们要保护个人的隐私，比如说银行的法律监管，怎么样获得客户的信任，在你的层面或者第三方的层面以及合作者的层面都做到这一点。其实这也并不是那么复杂，你、我、我们都有机会来进行防卫，或者说也会进行一些攻击，如果你的预算安全不好的话，就会受到攻击。其实我也想和大家分享一点，现实的风险方法，并不仅仅是威胁或者说你的房间、在银行里的一个问题，比如说业务的发展合规，技术的发展以及威胁，这些都纠结在一起，我们怎么样有一个好的框架，其实预防非常重要，我们要了解可能存在的这些风险，并且进行管理、进行预防，探测或者是了解有什么样的风险，这也是非常重要的，我们遭受风险之后能够重建我们的公司。 在风险方面，我们不要采取一种追溯的方法，对网络安全来说，所有的这些事情好像在汽车前面一样，比如说，索尼这些公司来说，我们要根据过去发生的一些事故来吸取教训。所以我们要考虑到这个风险是在正前方的，而不是采取一种追溯的方法。安全和敏捷性也是息息相关的，我们要了解到我们采取什么样的保护方式，有什么样的法律法规来遵守，它像是一个循环一样，因为有很多的客户他们会接受我们的那些服务，涉及到很多钱的问题，其实我们要有一个线性的项目模式，我们要采取持续的、连续的、安全的措施，就好像是某个银行卡的安全性一样，如果有好的安全措施，我们就可以很好的保护我自己，同时必须要采取一些迭代的措施，其实这种安全问题并不仅仅是警察的问题，包括很多，包括风险的分析以及了解风险的影响，了解到风险哪些是可以接受的、哪些是不能接受的。 最后一点，我们要必须在整个供应链上到我们的价值链上渗透，包括上游和下游公司，我们要有一个正面的、安全的文化，今天基本上90%的网络攻击都是和觉察相关的。但是我们仅仅是在IT上面进行投资，我们没有在人的方面进行投资，我们有觉察、我们有规则，我们同时也要有行为，以及有一个框架，我们有一个流程来阻止事故的发生。感谢大家的聆听。我想和你们分享一些实用的想法，现在我们都是面临同样的威胁，而且我们要共享一些应对的方法，谢谢。 David Gyori：Stephane非常感谢你的精彩发言，有很多的信息在里边，我想指出一点，刚才你谈到了20年所搭建起来的一个名声，可能20分钟就要毁于一旦了，也就是和欺骗者息息相关的，欺骗者可能会来的更快，保护安全不应该只是一个项目，它会有一个开始或者说就结束了，不应该是这样的，它应该是一个连续的过程，就好像是一个不断连续的过程，在文化或者说人方面，我们要加强这方面的意识，这一点非常重要。预防、探测、反应、并且恢复，就好像是他们每一个都是和危险息息相关的，但是最大的风险，您认为风险根本就不存在。第二大风险，基本上都是绝对正确的，在风险理解方面，我们是绝对正确的或者说我们有一个完美的安全体系，这样的话，会导致很大的灾难，这些信息非常得重要。谢谢你的发言。 下面有请Ying Han来发言。 Ying Han：非常感谢，很荣幸和大家分享一些中国的政策，并且也感谢亚洲银行家的邀请，首先，我想介绍USITO以及我们的工作，我们是一个非政府组织，是美国信息产业的一个机构，我有点担心，因为刚才的发言人谈的非常得精彩，我谈的是政策。因此，对我们来说，我们会对网络的安全进行一个追踪，尤其是中国的情况，了解到它对行业的影响，对我来说，我们了解的是中国政策的发展以及动态，我们知道网络安全它不是一个区域性的话题，刚才的发言人也谈到了这一点，这是在数字时代背景下一个全球的问题，每个国家都有这些问题，比如说，数据的安全性以及网络安全，如何应对这些风险，当然政府起到非常重要的作用，尤其在政策和监管的层面，而且中国在最近也采取了非常多的举措，设立了一个网络安全框架来关注数据安全性的这个话题。 对于我们来说，我们是实地和监管者一起合作，尤其在科技方面，我们一些会员们，大家可以看到是很大的科技公司，他看到了在信用卡方面很大的变革，还有其他的科技公司，在金融服务以及汽车行业的大公司，在实地上追踪我们在产业政策方面的变化。同时我们也积极的接触一些监管机构，我们希望能够促进行业当中的最佳做法、最佳实践，希望他们能够实现自己的政策目标，同时促进一个创新的科技环境，让我们的科技行业蓬勃发展。 我的PPT重点是在新的2017年刚刚实施的《网络安全法》方面，《网络安全法》大家可能都已经听说过了，如果在座的有中国合规方面的同事，大家肯定都非常熟悉了，因为中国想要有一个简单的，但是统一的安全领域方面的法律法规，大家可以看到，图上给大家的一些例子，这个字非常小，但是我可以给大家解释一下。比如说，第22条，它要求网络产品服务具有收集用户信息功能的话，其提供者应当向用户名并取得同意，摄取用户个人信息的还应该遵守法律和有关法规关于个人信息保护的规定。另外，《网络安全法》当中37条，关键信息基础信息的运营者，在中国境内运营中收集和产生的个人信息和重要数据应当在境内存储，如果是需要向境外提供的话，应当向国家网信部门会同国务院有关部门制定的办法进行安全评估。 所以在这样两个条例之下，我们有一些具体执行的方法，《网络安全法》是一个非常大的框架，在这样一个框架之下，我们可以看到有很多单独的执行方法，它不仅跟科技行业相关，跟其他行业也息息相关，有的是关于网络安全等级保护制度，有的是关于关键信息基础的运营者采购网络产品和服务的时候，他们可能会经受国家安全审查，包括数据流方面的规定，其中一些条例还有更改的空间，但是总的来说，一个框架已经被设定了。 我们来进一步看一看，我们的国家标准，中国正式的发布了《信息安全技术个人信息安全规范》这样一个标准，它确定了数据的收集、储存、使用以及转移方面的规范，这是一个国家自愿规范，它是政府级别的标准产业规范，它是一个指导性文件。人们可能会质疑了，我们这样的规范，它的定位是什么？当我们在做合规工作的时候，它是我们必须要遵守的规范还是说它是有一定约束力的呢？在中国很多的规范，其实都是自愿性质的，我们建议行业当中的企业要进一步的研究，然而政府在处理一些案件的时候，尤其是私人数据泄露案件的时候，政府会进行参考。去年支付宝，在第三方的支付系统方面出现了一些问题，他们想要分享第三方的个人信息，他们的芝麻信用服务方面有一些问题出现，监管者利用或者参考了这样的个人信息安全规范，看支付宝的做法是不是违反了或者是遵守了这样的规范。所以这不是强制性的，但是对于政府或者企业来说是我们强烈建议他们去参考的。 很有意思的是，我在准备PPT的时候，中国银保监会管理委员会正好发布了一个新的《银行业金融机构数据治理指引》，它直接提到了我们刚才所说的国家标准，希望他们在银行或者是金融业方面能够有一定的借鉴作用。这样的规范经常被引用，在官方的文件当中是被引用的很多的。所以在数据隐私方面，全球有很多的条令或者是指令，最出名的是欧盟GDPR通用技术条例，明年正式生效，中国的法律法规也是在发展当中，所以中国一直在追踪欧盟GDPR实施的进展，但是中国在合规方面还是有很多事情需要去做。像GDPS的很多细节，它其实和中国的发展也是有参考意义、借鉴意义的，不管是在金融还是科技行业，我们行业想要看到的是国际上通用的关于数据保护方面的法律法规，这也意味着在跨境数据流领域当中能够受到保护，我们能够受到通用标准的制约。中国政府也和其他地区的政府有紧密的沟通，在数据保护和数据隐私方面。 我之前稍微提到过一点，很多的数据或者是网络犯罪方面的法律法规，它在银行业方面是非常严格的，即使在中国、在《网络安全法》之前，有很多的条例和法规，它都提到了银行业方面的数据安全和数据本地化的条例。尤其是在跨境交易当中，怎么样保护个人数据。所以我们的行业不管是在中国还是美国，尤其是在纽约，比如说，他们在金融行业都有非常严格的条例，所以这是我们更细节的跨境数据流的一个法规草案。有一些问题，我们行业还是在质疑的问题，我把它列在上面了，我们还是有进步的空间，在中国数据流条例不只规范的是个人信息，还有更重要的一个标准，重要数据，重要数据的定义是怎么定义的？有的时候对你的企业来说不是重要的数据，但是对别的企业、别的个人来说，可能就是重要数据了，所以定义怎么定义，是非常重要的。 这样一些法律法规当中，它没有对重要数据定义做出清晰的界定，对于我们来说，我们想要一个非常重要的定义框架，但是我给大家展现出来的条例还在草案阶段，有进步的空间和改变的空间。所以重要数据是什么？在草案当中，我们有一个列表，尤其关注的是金融行业，这是非常广泛的一些领域，它涵盖方方面面的数据，大家可以仔细看一下，也可以给我们提出一些意见。这就是我对中国数据隐私方面的一个介绍，尤其是在政策方面的介绍。谢谢！ David Gyori：非常感谢Ying Han，我们了解到中国数据保护的政策在不断的发展，而且中国在通信领域的保护也是发展非常迅速的，除了法律的监管之外，比如说，《网络安全法》在2017年6月1号已经实施了，此外还有一些话题，国家自愿的标准以及监管者他们会不会参考这些标准，尽管他们不是必须的，但是是高度建议的，希望能够遵守这些规则。刚才你提的一个案例，其实也非常具有代表性，也说明有时候标准是应该具有前瞻性的，而且能够创造一个框架，标准它也能够进行不断的优化，这都是让人非常振奋的信息，我们必须要承认、并且要尊重，现在在中国这方面的发展是非常迅猛的，谢谢Ying Han。 现在我邀请另一位，也就是最后一位发言人来进行演讲，Roeland，他没有幻灯片，但是他是获得了全球广播领域的一个大奖。 Roeland Van Zeijst：好，非常感谢您的介绍，大家早上好或者说下午好，已经过了12点了，今天早上我们展开了讨论，也就是说，我们认识到了这里面有一个潜在的威胁，在我去上学的时候，你没有材料，你可能会说，这是狗，把我的家庭作业做了，现在我也没有狗，这个狗把我的PPT吃了，开个玩笑。现在回应这样一个非常有趣的话题，女士们、先生们，谁来自中国？请举一下手。谁来自欧洲？谁来自于伊朗？我们知道，伊朗其实就像旁边的邻居一样，现在伊朗对中国来说是邻国了，包括哈萨克斯坦、南非等等其他的国家，我们都是若比邻，这些网络的犯罪者他们有一个自己的网络，他们有全球的视角，而且他们有自己的商业模式，之间开展一些商务的交流和沟通。他们相互之间合作了，来攻击你所在的机构。 还有另外一个问题，也就是，我们今天的主题是未来的金融峰会，很多人都是来自于金融领域，我们可以看到有些人是老朋友，有些人是新朋友，有些是没见过，来自不同的素质，也许你是了解和认识的，请举一下手，谁认为其他的听众是你们的竞争者？我们被竞争所环绕吗？我们是朋友吗？是这样的吗？为什么我这么问你们？丹妮尔今天早上谈到了有一些我不喜欢，中国已经成为合作和竞争的温船了，这是我所指的意思，我认为这种峰会，也就是我们可以开展合作，尤其是在网络安全以及预防犯罪方面，竞争对我们来说是不好的，他们会有自己的一些事情，想从你们这儿分了一杯羹，竞争是不好的。 我们如何开展合作呢？比如说，可能有针对你们组织的犯罪，针对的是伊朗或者说中国、欧洲等等，所有的这些偶然或者说巧合，在欧洲处于什么样的情况呢？GDP发展了，我们就合规了。刚才谈到中国的情况，我们所做的事情，中国来说有一些是非常重要的信息是我们必须要考虑到的，在欧洲一些敏感的个人信息能够进行额外的保护等等，我不确定这两个如何可以达成一个平衡，主要是我们80%可以是共享的一种合作的方法。 刚才跟大家开了一个玩笑，伊朗就是邻居，如果我们从伊朗的角度来说，问他们网络安全对他们带来什么样的影响？伊朗的想法可能跟我们的想法不太一样，对德黑兰来说，他们80%的网络安全犯罪都是和金融相关的，银行被袭击，我们全球所共同面临的问题，我们需要找到一个方案，来共同努力，并且共同应对。刚才我也谈到了，我来自于国际刑警组织，其实孟洪伟是我们来自于中国的总裁，我们在刑警方面开展合作，他的官方称呼是国际刑警组织，我们也有一个网络安全中心，它就是位于新加坡。昨天有人问我一个问题，说在国际刑警组织方面你们国际刑警组织能做什么样的事情？其实国际刑警组织什么都不能做，国际刑警组织是一个交流的平台，可以在执法机构之间进行信息的交流，每个国家的执法机构都有自己的能力，在国际方面进行一些信息的交流和沟通，有一些国家发现他们人的护照被偷了，他们会发出警告，这样的话，这护照如果在其他的国家被使用的话，由当地的执法部门要采取一些措施，这就是简单的一部分，也就是说，有人护照被偷了，可以理解，但是有其他不同的犯罪，而且可能也会有不同的惩罚。 我想给大家举一个例子，如何可以相互的合作？随后我会谈到银行业，不用担心，最简单的一个话题，就是刚才我谈到的，在网络上的儿童虐待，很遗憾它也会发生，不同的国家有不同的规则、不同的法律来确定，什么是儿童虐待？这个孩子应该多大具有法人的地位？每个人的想法不一样，这好像是一个机械一样，我们有一些共同的方法。比如说，我们都同意，如果是做这样事情的话，就是儿童虐待了。这让国际刑警组织他会有一个数据库，任何的执法机构可以用这些数据，他们没收一个罪犯的财产，看一下这些图，看一下这些数据，并且把它和数据库里的数据进行一个比对，这在任何国家是不允许的，我们可以发起国际的合作，因为我们知道任何国家，这个人进行一些信息的共享，所以他们已经犯罪了，而且是需要进行惩罚的，可以看到在国际方面的合作。 在行业方面，我们有许多合作的机会，其他朋友也谈到了监管者会监管你所做的事情，必须要合规，尤其是没有合规的话，其实我们要和我们的竞争者要进行密切的合作，当然会有平衡的问题。我也想谈谈我的国家荷兰，荷兰是通过网络和美国最先联系上的一个国家，我们有一些合作的经验，其实也有一些非常创新的做法，我们主要的一个成功之处在合作来说，我认为其实我们是从澳大利亚那儿学来的，这是一个信息分享的中心，也就是说，在CIO和CSO之间，这两个大的组织要开展合作，在金融行业或者说在通信行业，我记得在通信行业，他们会有一个董事会进行安全方面的信息交换，包括安全的战略，并不是谈他们所看到的事件、事故，而且是谈他们能够采取什么样的措施，其实我也是这个他们的会员，我们有很多的讨论，比如说反垄断等等。因此，他们会签署额外的协议，只是分享和安全方面的信息，在荷兰这么做也是蛮不错的，因为它可以进行相关的数据交换，并且也能够对未来可能事件进行一个预防，同时我们非常愿意和大家一起共同努力了解所发生的一些事情。 之前也谈到了其中的一个问题，如果发生了针对你的网络攻击，你是不说出来吗？你的投资者、监管者，他们可能都不想知道这一点，对的生意来说是不好的。其实这阻碍了荷兰执法机构的执法，我们有一些大的银行，让他们采取一些措施是很难的，他们也会有问题，只是不知道警察这块来进行一个报告，大概几年之前，我们有联合办公室，把这些不同银行的联络办公室的人聚集在一起，包括执法人员以及公安的人员聚集在一起，他们可以怎么做呢？当然这边不是说每天都这么做，这些银行他们之间展开讨论，看看有什么样的威胁，有什么样的人对他们进行日常的攻击，或者需要有防火墙。但是如果多余一个机构受到了威胁的话，他们可能就会提供一个报告，最后可能会带到法庭，不仅是一个银行的问题了，而是两个银行、多个银行的问题了，这是一个非常严重的问题了。这不是说一个银行本身的数据或者网络安全的问题了，而我们现在有一个很好的法律基础，让不同的机构之间能够互换信息，所以我们能够有很多的细节可以分享。 最后，想跟大家分享一下，有协调的漏洞方面的合作，它是一个什么样的协作呢？与黑客来进行协作的概念，最后我想给大家分享这样一个想法。我们在荷兰，多年以来都有这样一个想法，我们有很多人想要尝试不同的方法和系统，几年以前，我们的网络安全受到了很大的侵害，有一个未成年人，那个时候他袭击了我们的移动电话系统，我们的法律系统用了很多时间想要找到这样的一个青年，因为他实施了对移动电话的侵害，当警方发现，其实这个小孩他就住在警察局附近，花了很多的时间去找他。我们这个黑客罪犯就在身边，他甚至是未成年人，我们要做的是怎么样预防和发生事件以后怎么样快速的响应。 我们的政府也是发布了一个指导文件，很多企业都采用了这样的一个方法，这好像就是一个自愿性质的规范了，我们很有信心，我们相信一个组织或者一个企业如果不采用这样的方法的话，他可能就会遇到很多的问题。所以对于我刚才说的那个未成年人，其实法院是不愿意起诉他的，但是我们可以做什么呢？我们可以做的是，你可以来侵犯我们的网络，但是你不要做非常极端的事情就好了，这是我们政府现在想要大家去做的一件事情，你把这个信息通过你的浏览器、通过你的网站发布给潜在的黑客，这些黑客一看，你的网站说，我知道你要来进行攻击了，但是不要攻击我们的关键运用，不要采取过于极端的手段。所以我们现在把这个方法叫做有协调的漏洞暴露的方法。 我们现在在做什么呢？我们给这些潜在的黑客正送黑色的体恤，这个体恤上面写的字是我侵害了政府系统，这是很有意思的反制措施，一些年轻的黑客他愿意穿这样的体恤，他们想要炫耀自己，很多人来自于印度，在印度他们受到了专业的通讯方面的训练，他们跃跃欲试，想要去向世界证明，他们是有能力的，他们是可以去攻击政府系统的。现在这样的体恤甚至变得非常受人欢迎，我们这样一个方法其实是更多的去接触黑客，甚至与黑客进行合作，反过来保护我们自己的网络安全，所以这是一个非常有意思的方法，因为不要把他当做敌人，把他当做一个调皮的小孩，怎样教化这样的小孩，我们跟他协作的关系，而不是敌对的关系。我们在网络安全方面必须要合作大于竞争。谢谢！ David Gyori：我来总结一下，来解读一下您刚才的想法，我想说，国际刑警组织他是用发放体恤的方法来打击犯罪，这是非常有意思的。非常有意思的是，人们可能想向世界证明，我侵害了荷兰政府的系统，而由此他们想要穿上有这样代表性的一种体恤，他们甚至更想要体恤，而不想要现金，你可以把这个体恤放在自己的履历表当中，你获得过这样的体恤，甚至比现金还要更金贵。你刚才提到了竞争和合作，不仅要有竞争，更要有合作，我们的很多银行家他们都非常担心，他们不想要卡特尔垄断的形式，在中国、伊朗、波兰、瑞士、巴西等国，他们都是在网络领域有合作的空间，非常感谢您的方向。 现在我想请在座的各位问一下问题，因为我们现在听到了很多的想法，可以问一下问题。 Chu Chengyun：我想问一些非常困难的问题，第一个，我们看到了全球很严谨的GDPR通用数据条例，还有《中国的网络安全法》，美国的法律条规，我想问，在今后的五年，这样的趋势是不是还会继续？我们是不是还有更强有力的、更严格的网络安全方面的监管？第二个，实际上来说，这些法律条规是怎样促进我们网络安全的？很多企业，在他的履历表中打一个勾呢，是一个表面现象呢还是真正能够解决问题呢？ Roeland Van Zeijst：你的第一个问题是什么？ Chu Chengyun：在今后五年，更强有力的、更严格的网络犯罪方面的法规是会成为一个趋势吗？ Roeland Van Zeijst：是的，在网络安全方面的法律法规监管，肯定会越来越严格，尤其是像GDPR这样的例子，但是我认为，它是一个自愿性质的方法，给大家一个例子，《布达佩斯公约》，它其实是一个条约性质，源自于欧洲，但是世界上任何国家都可以加入，这是跟网络犯罪方面有关系的，第一，它定义了一些网络犯罪的案例，任何批准条约的国家都会把它纳入到自己国家的法律，它是为网络犯罪进行了一个基本的定义，比如说，非法入侵是什么意思，它进行了一个定义。第二，在国家之间和国家之内我们如何能够进行合作？尤其是在第三方的合作方面，法律的执行，全天24小时如何在世界范围内促进国家之间的合作。 在欧洲，比如说，人们有一种希望，全球各个国家都会遵守这样的条约，但是我个人认为，对于一些国家，出于一些政治目的，它可能会加入，这样一些国家就自愿的把这样的框架纳入自己国家的法律，他们采用了跟这个条约当中类似的方法，而且他们也会有全天24小时的一个连接人员，大家可以联络的一个地方。所以在国家批准这样的公约之后，更多的国家进行了效仿，而国家之间有更强有力的合作了。我们的公约上面还有很多的地方需要去更改或者去更新，因为它已经15年了，这是我想给大家分享的一个例子。 Stephane Nappo：我也想给大家分享一个例子，比如说有一个汽车，你想在中国赛车的话是不可能的，我们必须要有车、有司机、还有其他的因素，在你的问题当中非常有意思的是，监管只是一个大范围内的，我们要看到的一个情况当中的冰山一角，就像开车一样，我们不仅要有车，也要有司机、要有道路，要有红绿灯。所以我们要采取一个全面的观念来看待这样一个问题，要有一个全面观，所以不管是有监管还是没监管，我们都会面临着网络方面的风险，我们不仅要保护车，我们必须要教育我们的司机。所以在网络安全方面也是一样的，我们要看到各个方面的细节，我们今天的道路是数据分享的道路，我们今天谈到开放式银行，我们开放式银行引出的就是敏感数据、敏感信息的问题，它也是我们的一个增加值，但是我总的想说，监管只是网络安全当中一个很小的部分。 Ying Han：在中国《网络安全法》肯定会越来越严格，而且会增加，这是一个趋势，但是如何执行有效的《网络安全法》呢？只是很多机构合规做了一些表面性工作还是说真的要去付诸实践呢？很多的条例，其实并不是描述性的，而且也不能实质性的增加您的组织或者企业在网络安全方面的进步。所以我们现在要教育监管者，让他们知道，最有效的方法是什么，最有效的措施是什么。有的时候在数据方面，中国的例子是比较特有的，我们会问自己一些问题，数据权是什么？谁有权拥有数据？这是在中国经常去问的一些问题。 Wan Zulhamli BiWan Abdul Rahman：看一下它的影响，我想谈谈数据被另外一个组织购买的一些影响，比如说，如果一个组织说来自于马来西亚，从公民那儿收集信息，从我的角度来说，GDPR是一个好的平台，因为我们会用这个GDPR让中东或者是亚洲的国家来参照看看怎么往前走。 Roeland Van Zeijst：我也想谈这个话题，如果你谈监管的问题，其实有趣的问题，大家可能害怕，你罚款的话会有几百欧元，可能占到你收入的2%，但是其实他也说了，他也会进行一个权重，看看你采取什么样的措施，做什么样的努力来增强你的网络安全，这样可以自己算一下，你愿意怎么做，其实他并不是说那么严格，从监管的角度来说，对公司来说也是非常具有实际意义的。但是很多人对GDPR并不是那么了解的，可能是多元化的，而且根据你自己的情况来决定的。 David Gyori：这个话题会继续下去，不断的要讨论下去，我总结一下，刚才有激动人心的讨论，IT的安全以及网络的安全，现在已经上升到董事会的层面了，这非常好，可能会给我们带来什么样的威胁，我们已经意识到非常重要了，比如说，可能有5万美元的罚款，如果有现实的前瞻性的做法，能够帮助我们减少很多这方面的损失。因此，我们刚才所说的更快非常重要，因为这些年轻人，他们是迅速发展的一代，更快并不意味着带来更多的欺骗，体恤、包括团队合作都可以打击犯罪，遗憾的是，数字犯罪在全球化和数字转型得到了成功的扩张，政府和银行应该赶快跟进上来，我说的是在数字转型方面有更大的举措，而不是在犯罪方面有更多的上升。现在中国有了网络安全的措施，同时中国也建立了一些标准，这并不是必须要执行的标准，但是它能够让你有更好的业务发展，以及获得更多、更好的声誉，尤其道德上来说，GDPR一开始来自于欧洲，主要是为了保护数据，其实它也有全球的影响力，我们要了解这个世界对GDPR会产生什么样的反应，其实在欧洲有一点纠结的，我们很喜欢它，因为它非常重要，另外一方面也害怕它，我们要看其他人士有什么样的反应呢。所以非常感谢各位发言嘉宾，感谢我们的听众，祝大家午餐愉快。谢谢！ ——结束——[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。亚洲银行家国际资源总监Richard Hartung、德意志银行亚太区市场管理负责人Jan Luebke、中国建设银行渠道与运营管理部副总经理李月希、巴克莱集团大中华区股份银行负责人Daniel Hu、泰华农民银行高级副总裁Silawat Santivisat与Fiserv 公司支付策略高级执行 David Chance参加“重塑全球交易”分论坛讨论。 Richard Hartung：接下来我会问台上的嘉宾一些问题，接下来我们会有一个互动，刚才所有的发言都说实时支付的问题，一些新科技极大的促进了交易的实时化，泰国、澳大利亚也有新兴的技术。关于交易的实时化和及时性，不管各国的技术，请Jan Luebke和Daniel Hu来说一说，你们觉得实时支付有怎样的前景？ Daniel Hu：我来自巴克莱银行，我负责的是企业银行业务，主要负责大中华区的企业银行业务。我们经常会为企业提供支付方面的服务，我经常从客户那边收到的反馈是希望支付的过程可以变得更快更安全，而且更加的便宜，现在无论是企业还是个人，他们的需求其实是一样的，他们希望整个交易流程更加的清晰，甚至是可视化。刚才有发言人提到了这一点，他们想知道交易此时此刻到了哪个处理的流程，已经到了哪个银行，到底什么时候可以到账。这样的信息对于付款人和收款人来说都是非常重要的。 另外是管控的问题，现在我们经常说大型的跨境支付的情况，作为做企业银行业务的人来说，这些企业知道什么时候这个款才能到帐，中间经历了什么样的过程，而且这也跟企业的投资战略、融资机制密切相关，他们都会考虑到这些方面的信息。说到迅速交易、即时交易都跟这些密切相关。 接下来说一说中国企业的情况，因为我经常跟中国的企业打交道，背后有很大的是经济因素的驱动。最近中国和美国有贸易纠纷，可以看到中国是一个全球化的很大的受益者，接下来中国也会在相当长一段时间内继续领导全球的经济发展。中国和美国之间会继续保持贸易，为了减少贸易的逆差，将会从美国进口大量的货物和商品，会涉及到非常大宗的跨境交易，这也是企业需要考虑的问题。这不仅仅是企业需要关注的问题，因为现在中国消费者的力量在逐渐崛起，所有人都希望生活可以过得更好，有美元的愿望，他们希望可以从世界各地美国、欧洲买到越来越多的好东西，他们也非常需要所谓的实时的支付。这也是中国消费者的心声。 我们看到现在中国有非常多的互联网支付平台，像阿里巴巴的支付宝、京东、腾讯，他们都在这方面做了很多的布局，希望可以更好的满足无论是B2B还是B2C方面的跨境支付和交易的需求。刚才David也说过了，我们要关注市场上的需求，因为这些需求驱动了银行系统内部的变革。 Jan Luebke：说到实时交易的时候，我们要区别对待一下不同的方面和不同的方式。从零售这块儿来说，我们有实时的交易，还有跨境的实时交易，这是不同的，在整个交易的生态结构中，刚才提到的非常多的大型企业，都会涉及到这些问题。GPI也非常重要，GPI主要是从企业方面入手，刚才Daniel说到的一点我也非常认同。现在有非常多的研究，特别是针对企业的研究都证明，在当前阶段，其实企业对于当日的收付款情况是比较满意的，当前的收付款机制对于企业来说还是比较能接受的。现在也确实看到在基础建设领域，比方说在欧洲的清算领域，也有非常多的新的战略和倡议，有非常多的2020年的一些想法，还有非常多的国际的一系列标准。上述说的种种变化最终都会促进更好的，更加实时迅捷的交易和支付。所以无论是在中国还是在欧洲本地，未来都会有更好的实时交易的前景。 David Chance：刚才说了很多关于快速交易的内容，但是我们也必须要接受一个现实，现在快速交易已经成为了一个新常态。在过去的这些年，比方说在澳大利亚，现在也实现了支付方面的转型，看一看英国，会发现英国也是把现有的支付系统进行替代。他们希望可以做一个非常简捷的信息系统，他们也希望可以实现全天后不间断的支付机制，这是我们说到迅速的时候必须要想到的便捷性。现在国内有非常多比较及时的交易，在欧洲我们常常会讨论的一个问题是，基于欧洲的实时交易。现在欧洲的中央银行也会为各个国家的中央银行提供一定的支持，促进这种跨欧洲的实时交易。对于消费者和企业来说，最重要的是希望无论日夜都可以随时的进行支付，并且到帐。无论款项大小，无论哪个时间段，无论是周日还是工作日，都希望可以实现不间断的支付。英格兰银行现在也已经开展了相关的行动，他们也正在寻求中央银行的支持，一旦实现多币种的清算和交易的话，相信对于未来的跨欧洲的迅速交易会有更好的发展。 Silawat Santivisat：接下来说一说我个人对于实时交易的见解。 我个人觉得实时交易是一种发展趋势，很有可能未来在零售端有更大的需求，B2B、B2C、C2C方面的需求，特别是在一些细分领域有更多的需求。比方说现在在泰国有Prompt Pay也是一种快速交易的方式。一开始只用手机号、身份证做交易，之后会发现Prompt Pay可以作为二维码支付的挂钩。我们在这些方面已经做了一年的工作，在泰华银行有K Pluse的应用，可以做移动银行的应用，每个人都有这样的应用。我们还有K Plusjob（音），可以衍生成二维码，有了二维码以后，商户可以把二维码放在自己的店里，或者放在网站上，Prompt Pay的优势是可以由互动性。今天其他的银行他们有移动银行业务的话，也可以用我们的这个二维码来支付，我们就可以实时的支付。现在这个功能在泰国应用的非常广泛，我们也希望未来规划可以通过这个取代现金，因为这个运营成本很低，可以不受到欺诈的影响。另外，对于MAS，在新加坡、泰国银行，我们和泰国银行联盟的合作，跟新加坡银行联盟的合作，共同联络Prompt Pay，把他们联系到一起，两国人民最终就可以和商户进行跨境的交易。因此我想这些方面有很大的商机，对于零售支付来说特别是如此。 我们想一下SWIFT，SWIFT就是为企业的交易而设计出来的。总体而言，我们很高兴的看到这方面我们也有很多的合作伙伴愿意跟我们合作，做跨境的零售客户的支付，或者说游客的支付。因为在东南亚、亚洲旅游业也非常的旺盛，发展也非常的强劲，所以这方面的需求也很高。 李月希：中国在这方面一直是领先的，多年以来中国小额的跨行支付，实现了7×24小时的实时运转，最主要的是跨行的付款可以得到实时的到帐确认，这在全球都是领先的。最近境内大额资金的跨行支付可以做到每天在工作日运行20—21个小时，在中国大陆境内，银行之间的转账非常快。跨境方面确实需要有所提升，GPI标准的推出为跨境银行之间的快速支付，提供了全行业、全链条业务的提升能够推动跨境汇款的时效性。 Richard Hartung：谢谢大家！我之前也在跟David聊，英国的实时支付现在可以很快的转2000万英镑，我们也希望跟Silawat Santivisat合作，做跨境的交易和支付。我想这个速度会越来越快，现在看一下数据，今天大家反复的提到数据，在数据方面有很多新技术的产生，在欧洲PSDR也在开发新的数据，我们有数据分析，数据分析让我们可以挖掘数据当中的价值。在个人方面，数据分析以及AI也在帮助企业的支付，我想问各位的是，各位现在在数据方面，或者说数据分析、AI、其他的解决方案将会为客户带来怎样的价值？ Jan Luebke：这个问题问的非常好。从银行的角度来说，我们要做的事情是提高数据和货币的安全性，数据的分析并不是一个新的东西，但是在金融、技术、社交媒体方面，我们看到监管方面有了新的要求，这是有道理的，我们也看到了Facebook最近的数据泄露和其他方面的安全的例子。今天上午我们听到了拥有数据是未来的方式和趋势，从银行的角度来说，银行有独一无二的数据，比如说我申请贷款的话，要把税收的情况交给银行，在金融技术中会看到我们对于数据放在哪里是很敏感的，对数据的使用就更困难了。因为银行受到了很大的限制，我们有很大的痛点。技术公司受到的监管更好，至少目前来讲是这样的，GPDR在欧洲要出台了，美国也在关注这方面，中国在这方面的市场更加开放一些。谈到数据的使用，GPI是一个非常不错的例子，云当中有了这些信息就可以智能管理这些客户的数据，问题在于现在没有办法使用这些数据。我们手上有了这么重要的数据，未来怎么使用这些数据是我们需要关注的重点。数字转变之后，我们的主要资产是什么，转型之后，客户的数据、客户身份的管理等等会成为我们工作的重点。我们要想办法把这些资产货币化，谁把数据货币化做好了，数据管理好了，就会成为最终的数字化转型的赢家。 Silawat Santivisat：举一个很容易理解的例子，假设你有一个借贷的网站，要做审核，就会有客户的数据。借款借给谁，当然是白天来申请的人，而不是晚上来申请的人，比如说早上他很早就来申请，证明他半夜睡不着，很早就起来找到谁可以帮助他解决这个资金的问题。这是一个很简单的例子，从这个例子当中可以看到消费者消费的重要性，数据的架构就是我们今天拥有的这个架构，一直以来都是有的，这并不是一件新兴的事物。数据就像社交媒体一样，会收集用户的行为，用户使用移动银行的行为是什么样的。移动银行已经存在了很长一段时间了，商户APP的使用可以为我们获得更多客户借贷的信息。我们也用数据来改善移动银行的APP，客户注册的时候马上就会获得个人贷款的表格。这是其中一个获得数据的例子。 David Chance：数字这个话题非常有意思，这方面我们可以聊很久，如果看一下两个最大的美国企业为小户提供贷款，就是亚马逊和paypal，他们都不是银行，他们用自己的数据和知识了解风险，了解可以给这些商户贷多少钱，而且是企业需要的时候贷款给他们，paypal和亚马逊也知道这些商户的使用和交易的例子，这是基于他们过去的交易数据而了解到的。在零售的环境当中，在欧洲我们有PSDR，是一个开放的API，也就是说把我的账户信息给了第三方，这是自动认证的，因为我带着手机直接自动认证，我拿了这个东西还没有走到要卖的这一步，我就可以问银行有没有钱买这个东西，如果没有的话，银行可以跟我们说，我们可以做一个短期的借贷，你星期五会收到一笔钱，你星期五再来还。这就好像银行在问我们，你要不要做一个短期的借贷，这是信贷借贷的自动化、实时的推荐，没有了中间商，没有了服务费，也没有了欺诈的风险。因为paypal做的信贷告诉你是来买这个东西，这完全改变了我和银行之间的关系。两年、三年、五年、十年内，并不是说要等五到十年，现在已经有了这样的能力。今年1月英格兰银行就实现了这一点，我可以去银行跟他说，David够不够钱买这个，我可不可以看一下David的交易记录，这确实改变了在整个交易行业的系统和生态。 Daniel Hu：其实银行都知道数据是至关重要的，看一看过去银行业的发展史，一直以来数据的处理、数据的获取都很重要。看一下现在银行业的发展情况会发现，现在对于数据的使用方面比较欠缺，我们对于数据的使用还不够充分，现在有很多的Fin Tech，金融科技企业先发制人了。比方说对于手机移动端的应用，在90年代的时候就有移动手机的概念，但是现在每天所用的手机，我们来看一看，最受欢迎的软件或者是应用APP会是哪些，在中国大家用的最多的支付软件，比方说微信、支付宝。但是很少有人使用传统的银行渠道，对金融科技企业来讲，他们已经真正抓住了先机，把握住了数据使用的本质。我自己的手机里有一些APP，我们也可以定制这样的APP，也可以为商户来定制这些APP，我们可以根据对消费者消费习惯的观察和研究，为他们推送一些相关的信息，推送一些精准投放的广告，作为银行来说，大家还没有充分的利用这个机会，没有利用好这个窗口来拓宽业务，这也是现在银行需要迎头赶上的地方。有一些银行已经开始做出改变了，他们现在对于系统升级、软件开发做了大量的投入和投资，但是只有很小的一部分在做，他们和那些金融科技公司比起来是微不足道的，所以作为传统银行业来说应该更多的思考支付这件事情本身，先把支付这个事儿本身做好了才能有进一步的发展。 Richard Hartung：刚才很多人都说到了金融科技企业的创新行为，我想问一下，大家觉得创新到底是从哪儿来的，到底是从银行来的，还是从金融科技公司来得，还是从技术公司来得，大家觉得谁是最大的创新者？作为银行、金融科技公司或者是其他不同的参与者，可以怎么样合作，共创更好的未来呢？你觉得现在最有代表性，最符合未来发展趋势的企业，或者是解决方案是哪一个？无论是银行业好，金融科技企业也好，你觉得是现在新一轮革命的引领者？ Jan Luebke：单从科技方面来说，银行业现在已经有了非常大的变化了，GPI的成功也是源于这个，GPI会打通价值链跟银行合作，跟银行连接，这样的话银行业是被带着走，不得不踏出创新的一步。现在这个趋势比较好，刚才有人说到了现在有非常多的欧洲银行，他们现在也在积极的促进信息的连通，比方说他们希望开放API的代码等等。现在有了GPI，它也是API的一种，它是一个创新的版本，AIP是07年面市的，现在已经有10多年的时间了，因为技术的发展有了GPI，有了来自金融科技企业方面的压力，所以很多银行不得不被推着走，迈出创新的一步。人工智能、机器人的技术、区块链都是引领未来的趋势，我们肯定不能忽略了这些趋势，谁最先抓住这些风口，谁才能更好的走向未来的创新。 Richard Hartung：你觉得现在最领先的企业，或者说应用解决方案是最领先的？ Jan Luebke：我觉得是GPI，它会驱动我们走向未来，GPI是属于未来的，GPI可以带来一些新的附加价值。刚才所有人都说到了，在基础建设方面的一些进步，无论是在美国，还是在欧洲，在金融基础建设方面都有了很大的进步，区块链以及相关的解决方案也非常的热门。 Silawat Santivisat：从区块链方面来讲，过去的两年的经验告诉我，金融科技对银行来讲确实是一个比较大的竞争，我个人跟金融科技企业打了很多的交道了。而且我们也经常跟他们进行技术方面的合作，我们会说我们想要这样的技术，那样的技术，但是这样做其实还是有问题的。当我们要做一个比较，把银行和这些新兴的，颠覆性的企业或者技术做一个比较的话，其实我们的科技部长也说到了，区块链确实是一个很好的趋势，而且我们应该在银行业充分的利用区块链。银行如果充分的抓住了新兴的技术，未来的前景也是无限的。只有这样我们才能更好的覆盖更多的客户，并且进行网络升级，这也是未来我们非常希望看到的。作为金融科技来说，可以为我们所用，我们可以充分的利用金融科技所产生的科技成果和人才，并且进行技术方面的分享和升级。说到区块链，我们会有一些比较保密的模型，我们会积极的和一些做区块链和Fin Tech的企业进行合作。 David Chance：我也非常同意刚才几位所说的，API是过去这些年发展的根本变革，一方面它不仅是技术的同步，同时它也给我们来了想法上的变化，我们是一家Fin Tech企业，我们跟银行合作、跟商户合作、跟企业合作，在服务我们看到的情况是，现在有很多顶尖的企业来自不同的领域，自动的连接在了一起，形成了一个很好的生态体系，银行、私人企业、科技公司都已经开始密切的合作，创造更好的用户体验。当然，客户自己可以作出一些消费的选择，苹果建立了很好的生态系统，我们也希望可以在金融、银行领域建立一个这样非常完善的生态系统。我自己是做Fin Tech，我不会说别的公司比我们做得好，我们在这行做了很多年了，为了子孙下一代着想，我们不要滥用所谓的区块链、比特币，因为每一个比特币的交易，要消耗大量的电量，现在对于技术和相关带来的能源方面的影响都是不可忽视的。现在全球化的问题变得日趋严重，比特币和相关技术可能会为我们带来一些颠覆性的影响，我们必须时刻警惕，不仅要关注交易效率本身，同时还要想到科技带来的背后的影响。 提问：第一个问题，David 刚才说到了银行引领的金融系统，我知道在中国其实情况刚好是相反的，是金融科技公司推着整个行业在走，我知道你的经验主要在欧洲，我想知道欧洲Fin Tech公司和银行之间是什么样的关系？ David Chance：银行引领的体系最终还是以金融为主，在欧洲会有大的银行集团做主导，我们也做了很多关于提升用户体验方面的努力。我们希望跟第三方合作，在中国也看到了类似的趋势，说到非常完美的体系很难定义，不同市场情况也不一样。最重要的是合作，在理想的生态系统中，各方应该是合作的，而不是敌对的关系。无论是银行还是Fin Tech企业，最重要的是要团结合作，是心态想法上的变化，这也是我们必须要适应的。当然有的领域可能会占主导，有的领域是充分发挥辅助性的作用。无论如何，我们都希望实现共赢的局面。因为对于一些传统行业来说，我们可以为他们提供非常好的支持方案、解决方案。 Jan Luebke：只要合作可以多方获利的话，肯定没问题。 Richard Hartung：时间关系，最后你们想对台下的观众说一些什么，无论是跨境支付或者是其他问题，对于金融行业，你最想让观众知道的是什么？ Daniel Hu：希望观众可以知道的是，在支付领域背后真正的驱动力量是全球化的进程，数字化的进程，在中国其实是由消费者的需求所主导。刚才说到这三点是跨境支付背后变化的驱动力量，无论是从中国到世界，还是从世界回到中国，其实背后的驱动力量都是这三股。 Jan Luebke：要说一点的话，其实很难。刚才我们讨论了这么多问题，说到了无缝支付，现在作为银行或者作为Fin Tech公司，或者是消费者来说，这个时代确实为我们带来了很好的机遇。所以我们看到整个流程当中，以及Fin Tech和银行做的事情有很多共性，现在这个时间点，银行作为金融服务的提供商，我们现在面临着新的竞争，必须得创新。一个德国的媒体企业就提到，他们提供了更多的流量，作为视频的流量而不是传统的媒体服务，银行作为金融服务的提供商也必须要不断地创新，进行竞争，最终受益的肯定是消费者。现在也是一个非常特殊的时期和时代。 李月希：在跨境支付这个链条里面，每一家银行都不能独立的存在，每一家银行对客户体验的提升依赖于其他银行的配合。全球所有的，在这个支付链条里的银行要尽快的加入GPI，并按照GPI的标准去实施本行的跨境支付的处理。这是非常重要的。 Silawat Santivisat：总结一下区块链，比特币就是得益于区块链，我们也看到比特币在技术方面做得很成功，但是区块链不等于比特币。我们也可以利用这个技术来帮助世界不再被分化，不仅仅是银行业，包括政府和其他行业也会受益。我觉得不仅仅是公共的区块链，还有私有的区块链都是如此，可以帮助世界。 David Chance：最后我想说的是，作为一个金融技术公司，我们可以做跨境交易的融合，我们有AI解决方案、防欺诈方案。我们可以做到这些，但是我们纠结的是钱的跨境结算，其它技术都没问题，都是无缝的。现在我们纠结的是支付最总清算的无缝连接。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。中国建设银行渠道与运营管理部副总经理李月希参加“重塑全球交易”分论坛并发表演讲。他介绍了SWIFT全球支付创新带来的影响。 李月希：尊敬的各位来宾，大家上午好！今天谈一下SWIFT全球支付创新带来的影响，长久以来基于SWIFT全球支付模式是全球的主流，在代理清算领域里面参与的银行众多，包括付款银行、收款银行、居间的代理清算银行等，每一家银行的系统和处理流程都不一样，也没有统一的就业标准和收费标准，导致客户的体验不佳，正是因为客户体验的不一致，依托更新技术、更新系统架构和流程的挑战也层出不穷，似乎为跨境支付来更好的处理模式和客户体验，有的也在特定领域取得一定的成功。作为全球跨境支付网络的重要成员，我们也在不断地思考，未来主流的跨境支付模式究竟会是什么样，我们也研究了一些创新的支付方案和概念，我们认为在跨境支付领域的创新，必须考虑三个方面。 第一，切实理解客户的关切，提升客户体验；第二是全流程的智能自动处理，降低银行人工作业成本；第三是充分利用现有的账户体系，降低创新推广的难度，加快创新推广的速度，尽快达到创新的目标，让所有银行和客户都尽早受益。 借此机会纠正一个长期以来的错误认识。不少人认为，通过SWIFT网络汇款慢，这种看法在大多数情况下是错误的，事实上多数跨境汇款的到账时间都很快，有些汇款被耽误问题主要出在中间代理清算银行的合规审核环节上。但是客户的体验仍然不佳，原因还有哪些？主要有三个因素：一是汇款是否到帐，何时照章没有反馈机制；二是汇款一旦延误，耽搁在哪个环节什么原因不清楚；三是汇款没有全额到帐是哪个环节扣的费不透明。因此在跨境支付领域的创新，首先需要解决这三个客户痛点。客户的痛点就是我们创新改进的方向，当然银行自身的诉求，也就是大家永远追求的自动直通处理，降低人工作业成本，也需要在创新的设计中予以体现。SWIFT全球支付创新，也就是SWIFTGPI，也就是当前能够解决跨境支付领域这一系列的解决方案，上述问题的解决方案不只是一种，相对来讲对于商业银行是实现起来最简单、最具实施性的一种SWIFT GPI不是推倒重来，建立一套新的跨境支付体系，而是现有模型的优化，这种优化将长期以来一段一段串行的支付链条，一个个孤立的汇款的处理环节通过一个全程唯一的汇款编号，通过云服务器的数据存储，通过每一个参与行，按照标准对于汇款状态和处理流程、处理过程的信息更新，SWIFT GPI对每一笔环境支付建立了唯一的全球次序，每一笔汇款都可以被实时的追踪、检索、监控。在成千上万家银行里，参与的代理清算网络里，实现跨境汇款的实时跟踪，不是件轻而易举的事，但是一旦实现毕竟在跨境支付领域带来深远、深刻的变化。 基于上述判断，中国建设银行GPI推出一开始就作为初始成员积极跟进和关注GPI的动态，在云服务器推出GPI技术接口，中国建设银行第一次对支付系统进行了优化，2018年1月在境内总分行和海外22家分行、子行同步上线。中国建设银行已经成为首家台湾、新西兰市场提供GPI服务的银行，在GPI的标准下对客户和银行都带来哪些具体的影响？我们分析有以下几点： 一是客户体验的改善，对于个人客户已经喜欢了境内汇款的实时到账服务，因此对跨境汇款是否到帐，何时到帐的信息一直有很大的期待，在GPI的标准下我们从云服务器下载入帐信息，通过短信或者网银渠道及时的通知客户，提升了客户跨境支付体验，对于企业客户，我们在银企直连终端开发了回款流程跟踪功能，供企业财务人员对跨境支付进行到帐查询。 二是减少客户纠纷，提高客户服务效率，有些客户对跨境汇款的境外扣费特别敏感，在中间环节较多的情况下银行非常难以给予及时而准确的回复，GPI标准提供的费用透明机制，在提高查询效率的同时，也增加了可信度。 三是有助于提高全球银行跨境支付处理能力。GPI要求跨境支付链条的每一家银行都将处理过程和汇款状态实时更新至云服务器，从某种意义上来讲全球银行的跨境支付处理从长期以来的各自为政时期，变革为集中管理的时代，在各自为政时期，全球不同银行对跨境支付的处理的标准、处理的手段和要求千差万别。我们遇到的长时间的汇款或查询延误，通常发生在系统自动处理能力不强的银行。在新的集中管理时代，每一家银行都将处于统一的GPI标准的要求之下，这也迫使那些系统处理能力不强的银行加快本行系统优化的步伐，从而提升跨境支付全链条的处理能力和处理水平。 四是有助于提高银行精细化管理水平，降低银行作业成本。在GPI标准值前，跨境汇款从汇款行发展出去后每一个中间环节是如何处理的，处理的时效、扣收的费用等等，往往不从知晓，通常许多人工电话和查询电文沟通细节，我们在工作中也不时遇到往返十几份报文，两、三周的时间仍然无法查清的汇款问题。GPI标准下通过云服务器下载的信息，在积累一段时间后，通过汇款处理过程的数据挖掘和分析，汇款行就有机会全面掌握中间环节银行的处理效率，系统的运行时序、费用以及业务操作习惯等等。掌握了这些信息，汇款行就可以更加有效的管理自身的业务，比如账务行的选择、业务处理的优先级排序等，为精细化管理提供了依据和手段。随着GPI汇款在银行业的推广，因汇款状态和汇款费用透明可查，这将大幅的减少汇款的查询量，降低查询业务处理成本。GPI还支持汇款行主动止付功能，在提升止付效率和有效性的同时也减少了银行间沟通确认所发生的时间和人力成本。 五是有助于促进跨境支付业务的合规运营。在GPI标准下，汇款追踪机制的建以及扣费信息的披露，解决了美国多德弗兰克法案为代表对跨境支付费用端到端透明的要求，GPI的信息完整性规则，要求任何一个环节的报文转发必须确保支付信息的完整、准确，可有效支持后续支付环境的合规审核。 应该说GPI的创新是基于传统代理清算模式的优化提升，对各家银行的系统调整相对比较小，而GPI的成功也有赖于全球支付链条的每一家银行尽快按照GPI标准完成本行系统与云服务器的对接，在全球支付这样一个代理清算网络里，GPI标准把大家连接到了一起，每一家银行业务能力的提升是所有其他银行服务客户能力提升的前提，因此让我们共同努力，共建客户体验更好的跨境支付服务。 谢谢大家！[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。泰华农民银行高级副总裁Silawat Santivisat参加“重塑全球交易”分论坛并发表演讲。他介绍了“区块链的标记化”方面的研究。 他表示，区块链在当今的银行交易上是一个游戏规则的变化者，首先看一看，金融业的四大主要科技，首先是物联网、移动互联网，此外有机器学习（AI）、数字分析，最后一个就是区块链。在过去两年间，我们做了大量的研究，有了非常多区块链方面的研究项目，我们也总结了区块链相关特征和规律，我们希望通过这样的研究更好的将研究的成果应用到实际的交易中，让科技更好的服务于支付。 Silawat Santivisat：我来自泰华银行，接下来跟我们说的是区块链的标记化，区块链在当今的银行交易上是一个游戏规则的变化者，首先看一看，金融业的四大主要科技，首先是物联网、移动互联网，此外有机器学习（AI）、数字分析，最后一个就是区块链。在过去两年间，我们做了大量的研究，有了非常多区块链方面的研究项目，我们也总结了区块链相关特征和规律，我们希望通过这样的研究更好的将研究的成果应用到实际的交易中，让科技更好的服务于支付。 首先说一下智能和约的能力，这是可以跟区块链进行很好的结合一个方面。通过将区块链与智能和约结合，可以更好的根据每一个交易的具体情况来作出决策，并且作出编程。举个例子，比方说如果一个产品送到买家的手中，这个平台就会自动的生成一个支付。 接下来要跟大家说的是标记化。首先看一看传统的转帐模式。首先我们会发起一个交易，通过SWIFT和通过其他的交易系统进行支付，最后收款的银行将会收到款项，他们也可以再向客户转帐。到了标记化的过程，我们可以把所有的指示集合到一起，通过标记化用智能合约，整个编程的过程更加简单。我们可以把这个钱的价值在全球的范围内只用一次交易就可以转帐。一个很好的例子就是今天的加密的货币，我们也可以做P2P，如果QIC做得够好的话，LOM做得够好的话，这不仅仅对零售商来说很有益，对公司企业来说也是如此。从今天技术的发展可以看到，主要是HCST TO HCST的转动方式，我们把银行和其他机构联系起来，这是一种双边的联系，也就是高成本，而且测试阶段是需要做大量的测试。然后到了转换阶段，就是SW TCHING，这种转换的模式，中间有一个中间商，中间商会看到所有的细节，所有的交易，中间商可能会出现欺诈的情况。有一些很敏感的交易，高价值的交易，不太适合这种情况，区块链就可以解决这个问题。通过区块链的数据获取权的控制，在区块链当中我们可以用这样的编程让各方在这个平台上都看到自己想要看到的信息。在数据安全方面就有了保证，行业的竞争者们都可以参与到其中，共同的参与。所以区块链的本质也就是资产的标记化，智能合约在这方面会为行业带来非常大的改变，能够拉动整个转帐成本的降低。所以我们可以看到这项技术现在正受到世界上各大银行的关注。 给大家介绍一下，我们在泰国的做的这个平台。 我们是用纸质的担保函，要花9天的时间，如果用线上的区块链的方式，可以把时间降到4个小时之内，包括整个审批的流程都只需要4个小时。由于做了（沙盒）（音）和泰国银行，做了监管的（沙盒）（音），包括跟电表的国家平台一起合作，今年年底所有的银行都会受邀加入这个平台。我们做的事情是把这个架构建立起来，建立起了泰国的区块链架构，我们的监管会，我们的货币链组织，包括14家银行的参与，共同合作来开发我们的平台。有业务方面的咨询方帮忙，在技术方面有IT公司、创新公司来做开发，共同合作，包括IBM也是我们的合作方。今年3月19号成立了这个平台，14家银行共同开启了这个平台的使用，我们也得益于泰国银行的合作和促进，很高兴的看到泰国银行也宣布了这个平台的开启。 我们有很多区块链使用的案例，怎么样用LG这个平台的案例，包括各大银行和各个行业的参与，至少在支付方面是没有问题的。我认为，这项技术是非常符合我们的利益的。 谢谢大家！[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。Fiserv公司支付策略高级执行David Chance参加“重塑全球交易”分论坛并发表演讲。 David Chance表示：“银行之间有一个非常广泛的信息交换的机制，所以不仅是支付领域，其实在整个交易领域、金融领域都发生了极大的变化，这也为我们带来了非常多的挑战。因为在现有的机制下，我们需要进行大量的信息交换，这就给我们带来了新的技术的要求，我们也必须不断地利用新的技术来满足日新月异的需求。” David Chance：首先，感谢主持人的介绍，我在这个世界上在一个非常好的行业工作，我之前在不同的行业和世界标准组织合作，致力于推动支付的发展和进步，希望可以通过各种各样的技术进步来满足人们的需求，我在这行干了30多年。在过去的30多年中，一直都在说酷克第一，这一点可能我们做的还是不够好，但是在过去的两年中，确实看到随着技术的发展，行业中有着非常多令人欣喜的变化，由于技术的进步和基础设施架构的优化驱动的，可以让我们更好的服务客户，客户第一，了解客户的需求。如果再进一步看一看的话，来了解一下客户需要的金融服务是什么样的，首先他们需要的是服务的便捷性，他们可以随时随地的实现自己的金融服务的需求。现在作为银行，我可以跟我的客户说，你明天早上十点之前要把相关的支付资料交给我。现在也经常会有各种各样的支付的需求，比方说很多客户都希望可以通过微信支付等移动便捷的支付方式进行交易。现在微信也变得非常简单，发个微信、发个短信就可以完成支付了。在中国一切都非常的方便，但是在国外，大家要登录自己的亚马逊账户、paypal账户才能完成支付。看一下商业领域，现在企业对于支付有什么样的需求？企业需要的是可以有更加便捷的方式管付自己的现金流，因为作为企业来说，他们不希望有太过复杂的财务情况，他们希望银行可以帮助他们将支付便捷化、简易化，现在他们也自发的开发了非常多的软件。接下来看一看市场，现在市场上有非常多的跨境交易，现在的交易已经不只是在一国的国境之内，国土之内，在区域和国际之间有非常多的跨境交流。比如说我上亚马逊买东西，可以买到来自全球的东西，有的时候是来自中国的，有的时候是来自新加坡，甚至是美国的。我在下单的时候，我并不知道货物是从那里发来的，我知道的是只要我支付之后，这个东西明天就会送到我家门口。这就是现在的跨境交易的情况，跨境贸易的情况。现在已经是一种显示了，全球的供方和需方可以根据自己的需求进行交易。大家希望有越来越多的信息驱动他们的交易，有了这样的信息和技术之后交易可以变得更加的优化。我在美国花了很多时间和一些支付相关的收益方、收款方进行沟通。我了解到的是，大家需要的是信息，信息在当今的支付交易中变得日益的重要。在市场的基础架构方面现在也有了非常多的变化。在我从业30年的经验中，逐渐的发现，已经可以逐渐的实现实时交易，人们可以根据自己的需求，可以进行的进行交易了。虽然不是真正的秒对秒的实时，但是逐渐的趋近于实时了。现在数字的变革无论是在金融领域还是在企业，都已经让一切变得越来越方便，在过去的五年间，有非常多新兴的技术，现在交易的速度变得越来越快，处理的数据量也越来越多，这都是由于数据，以及技术的发展所实现的。现在带宽越来越高、越来越大，在跨境的支持方面，无论是个人对个人，还是企业对企业之间的交易，速度都不再是问题了，现在由于计算机计算能力的提高，以及云服务，甚至有了AI人工智能的帮助，支付以及相关的数据研究也变得越来越优化。其实在我们行业中，我们也一直致力于创造一个服务优先的环境，有时候我用API，比方说我会找到API的开发者，把不同的应用结合到一起提供服务，这就是我们现在的一种方式。 现在市场上有非常多的变化，中国也在发生着日新月异的变化，现在中国乃至亚洲在世界的支付的领域都是领军的地区和国家。所以现在看到在技术领域不再是由传统由西方来主导，现在越来越多的看到的是股崛起的东方的力量，可以看到中国有53.3%的人口都会使用手机以及其他的移动终端，在英国、美国平常可能看到的数字会比较小一些，但是在中国其实智能手机的普及率比西方国家广得多。也是由于这种广泛的普及率，促进了技术的发展。过去我们也看到有非常多非传统的金融机构，也开始纷纷的涉足支付领域，现在支付的方式也变得越来越多样化。现在市场上可以看到支付的方式越来越实时，而且支付所需要的信息也会有所变化。从支付方面来说，其实并没有信息的交换，现在这种实时系统是通过互联网来传递信息。银行之间有一个非常广泛的信息交换的机制，所以不仅是支付领域，其实在整个交易领域、金融领域都发生了极大的变化，这也为我们带来了非常多的挑战。因为在现有的机制下，我们需要进行大量的信息交换，这就给我们带来了新的技术的要求，我们也必须不断地利用新的技术来满足日新月异的需求。现在市场上也有越来越多的新的公司纷纷涌入，他们有着不同的商业模式，现在有很多公司都可以来支持当今的变化，提供一种无缝的支付服务。我们在软件方面投入了非常多，每天进行的交易量非常巨大。在美国友50%都是SCACH，而且都是在我们自己的处理平台上进行，每天有超过260亿的交易量。接下来这些数字会不断地变多，在接下来这些年里会看到支付领域更加电子化、数字化的发展。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。小牛在线副总裁吴可迪参加“数字经济领导力”分论坛，并与开鑫金服副总经理王继成、Gauss Ventures合伙人Daniel Gusev参与讨论。 他认为，从现在的趋势来讲，数据有可能不会掌握在一些寡头企业里，慢慢它会逐渐通过平衡的打破，包括区块链，去中心化，整个数据可能都会平滩到这个链上。未来社会的经济体系肯定是个信用体系，信用体系背后对应的是海量的数据，以及非常方方面面的数据。 以下为发言实录： Jame DiBiasio：请问一下吴可迪总裁，小牛在线以及小牛资本的做法，以及如何应对挑战的，从而确保是安全的，在您的资产负债表管理方面也是安全的？ 吴可迪：非常感谢亚洲银行家给我们提供这样一个平台。大家都在说金融科技，为什么会出现金融科技？从认知的角度来讲，我想先跟大家分享一下。现在的金融科技是通过了科技的手段来完成金融的方式，它本质的逻辑在哪里呢？包括现在看到的网络借贷等方式，提高了效率，而且在金融风险上的判断跟传统的金融机构是不一样的，传统机构对风险的判断是银行征信，金融科技诞生了以后，是通过多维度的大数据进行判断。实际上是传统的逻辑产生了变化，现在新的经济体出现了，数字经济出现了，金融逻辑就变成了适应新经济的金融逻辑，适应新的产业的逻辑。 回过头来，主持人提的问题，在监管趋严的情况下，我们怎么满足客户的需求或者满足市场需求的？市场或者客户对互联网金融的认知是什么？最基本的互联网金融的逻辑是什么？从我的角度来看，安全性是第一位的，然后是因为加入了金融科技，它的效率大大提升，效率和体验是第二位的。第三位的是相应的收益，这个收益跟安全是相匹配的，因为你的风险资产的定价跟客户端的收益是做匹配的。在这种情况下，我们在不断提高风险的管控能力，从资产的投前、投中、投后等等几个维度，来做相应的风险模型的评估，然后我们在风险资产的定价上，通过金融科技大数据做了一些相应的平衡，能做到把资产的风险控制在一定的范围内。在这种情况下，对市场来讲，安全性是第一位的，这是毋庸置疑的，然后提升它的效率，最后是对客户收益的平衡性。 Jame DiBiasio：有什么样的违约率呢？ 吴可迪：市场平均的违约率在3%到5%之间，我们现在做的程度比这个更低，因为小牛在线发展了这么多年，它积累的借贷数据和投资客户体量是非常巨大的，我们通过这种方式，就可以更大程度上的判断出客户通过我们风险模型的架构，因为一个风险模型在建模出来的时候，底层样本越多越趋近你风险模型的预测值，所以，我们把风险模型定的风险等级定的非常高，逾期率是低于市场平均水平的。 Jame DiBiasio：因为你们业务的规模，让你们有比较好的风险管理，你们认为这个行业整合之后，什么时候有更多的数据？ 吴可迪：从现在的趋势来讲，数据有可能不会掌握在一些寡头企业里，慢慢它会逐渐通过平衡的打破，包括区块链，去中心化，整个数据可能都会平滩到这个链上。未来社会的经济体系肯定是个信用体系，信用体系背后对应的是海量的数据，以及非常方方面面的数据，是这样一个情况。在这种情况下，我们的产品尽量贴近于这个市场需求。 Jame DiBiasio：请问一下Daniel Gusev，你有一个风险投资的公司，比中国的这些公司要小很多，能不能跟我们分享一下在扩大信贷方面的观点，之前你在其他的平台上讲过借方是未来市场的主要参与者，金融技术是不是也会往这个方向走，还是有其他的发展方向？ Daniel Gusev：我们看到有很多公司，或者一些都在进行技术创新，所以我看到的是在借款平台上有很多创新的，在这里有很多互联互通，这能帮助我们获得很多的客户，在这种平台上，我们也能够知道，大家可以进行很多的金融交易活动，有了这种技术应用的成功，最终才能真正有风险投资很早期的投入到非常成功的案例中去，而且这些也能够帮助我们接触线上一些客户，这能够帮助人们真正享受更多的服务，使用预付卡或者其他的货币，很快的在网上进行交易或者转账，这也是我们在过去一年中，看到全球范围越来越明显的趋势。 根据我的经验，因为我本身在俄罗斯担任过金融机构的顾问，在俄罗斯，这种金融技术应用越来越多，希望大家能够跨过信用卡直接进入移动支付的阶段，这和互联网有着很大的关系，在互联网上有很多虚拟货币，所以网上市场的情况是需要更多关注的。有一个非常重要的因素，为什么中国能够在这方面引领世界？有着世界领先的支付平台？根据我个人的理解，因为中国建立的非常高端的以电子商务的体系，这就造成了有非常多的互联网所提供的简单金融服务，大家可以享受互联网的移动服务的便捷了。 Jame DiBiasio：关于中国的这种情况，以及中国电子商务的发展对人们的消费行为的转变，再来看一下全球范围内的情况，互联网金融和金融技术是不是真正的会帮助消费者，比传统的金融行业带来更多的服务，还是两者之间会进行合作？ Daniel Gusev：我见到的情况，确实有一些做法是对整个行业进行转型，首先对传统的做法进行更改，这种是更好的，比如大家对于金融服务的获得性能够变得更好，或者通过数据以及数字的服务系统，能够让大家享受更加便捷的服务。同时，有一些小型的商户，通过互联网的数据进行代工的工作，这样能够让他们更好的获得供应商对于他们的评价，这也是俄罗斯的一些经验。还有，政府要建立一个身份认证的体系，也有一些相应的法律法规规范这些企业在报税方面的工作，整个流程都已经数字化了，这也是一种很好的方式，能够让这些金融机构有这样的平台去分析人们购买什么，人们在哪里购买，进一步利用这些数据，而且带来的作用是巨大的，这样让这些商户能够更好的得到收益，同时也提供更加精准的服务。 Jame DiBiasio：继成先生，您刚才讲到了，通过技术帮助小商户解决一些问题，这些小商户是否比较认可这种方式，或者他们有没有一些想法希望和开鑫金服进行合作，因为他们觉得和你们合作能够降低成本，或者说他们希望通过其他的方式对风险进行评估，而不是用传统金融的方法？ 王继成：传统的小微准金融机构的优势在于一些细分行业的资源，但随着社会和技术的发展，整个社会会往数字化的方向去发展，就算他们在近期用过去积累的东西获得一些盈利，但长远他们也必须要迈向这个方向。事实上，通过对他们进行金融科技赋能，他们是可以一些不一样的产品的新的思路，或者获得一些新的不一样的客群。比如我们很多公司是做供应链的，他们很多公司还是停留在手工上，或者做的单笔的单子还是比较大的，如果通过技术，把它的流程线上化，然后通过系统帮他对接核心企业的ERP系统，对接上下游支付的数据，这样可以做到他的整个业务流程的线上化，并且把应收账款的确权自动化，同时把风险的定价自动化，这样对扩大他的质量是有帮助的。如果整个潜力发挥的不错，会在立体化的融资结构当中，会慢慢成长为中型的公司。 Jame DiBiasio：最后提一个非常简短的问题，吴可迪先生是不是讲一下中国现在关于监管的内容，我们知道P2P方面有牌照发放的规定，还有保监会和银监会的整合，对于小牛公司来讲，在这种监管的条件下，你们最擅长的是什么？应该做出哪些改变？ 吴可迪：从现在监管的角度来看，监管对P2P行业进行严管，互联网化的金融只允许P2P的形式出现，其他的形式都不允许再互联网化了。我们是非常欢迎监管来做这个事情的，有几个方面：第一，互联网金融的本质生意逻辑是安全、高效、收益，从之前发展的市场来看，有很大一部分公司通过了提高收益来掩盖前面两项的工作，在扰乱这个市场，变成了劣币驱逐良币，高收益的情况对应的资产会比较差，我们非常欢迎监管把真正的劣币驱逐出去，我们把安全性和高效性体现在市场上，让这个市场走向一种健康合理的状况。 Jame DiBiasio：我们听到了很多非常乐观的观点，核心就是数据技术不仅仅是改变任何在市场上的银方和贷方，同时消费者变得更加关注这些企业，非常感谢各位演讲嘉宾。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。开鑫金服副总经理王继成“数字经济领导力”分论坛并发表演讲。他认为，金融科技不仅仅简简单单的是开发一个软件系统，或者把传统的金融业务线上化，而是以金融服务为目标的一整套的思想方法论和工具的集合。 以下为发言实录： 王继成：感谢各位嘉宾，我今天分享的主题是“金融科技”。怎么样运用新的思想、新的技术来打造出符合中国国情和企业特质的新的平台，来满足不断涌现的新的需求和服务。开鑫金服是由国家开发银行发起设立的互联网金融科技服务企业，有三块业务：开鑫金服、开鑫贷、开金中心。 基于我们过去五六年的金融科技的实践，讲一讲我们对金融科技的理解。按照我们所理解的，我们认为金融科技不仅仅简简单单的是开发一个软件系统，或者把传统的金融业务线上化，我们认为金融科技是以金融服务为目标的一整套的思想方法论和工具的集合。就像人有两个大脑一样，作为金融科技，在方法论的层面至少包含两个要素：一是对金融的核心和它的本质的理解。事实上，通过对金融本质和核心的理解，我们对各种金融业务模式进行学习和抽象，这样能够对金融业务进行更好的建模。二是对互联网技术的理解，对新技术的敏感度。同时，能够针对中国的国情和企业的特性，把它落地的为我所用的一种能力，把金融和科技无缝整合起来形成互动和促进。就像人有两个大脑，左脑和右脑是互相协作的，才能完成非常复杂的认知层面的能力。 下面看一下金融科技里面具备哪些技术要素？我们认为一个金融科技可以从三个层面帮助金融服务的：第一，用虚拟化、云计算，包括分层业务架构，来帮助金融业务的企业把整个交易流程和资金的流转，以及风险控制和法务的结构线上化，这样整个业务才能提升效率，降低成本。第二，完成业务交易的线上化以后，要考虑业务交易的安全保护，这时候我们可以用新兴的生物识别技术，信息安全方面的技术，电子签名，区块链，来保证整个业务交易的全程安全。这个安全，包括保密性、不可抵赖性、可用性、可控制性。第三，用数据分析，人工智能方面的技术，提升整个金融服务的智能化和数据化，这样可以有很多应用场景，包括营销、风险控制、反欺诈，等等方方面面。 下面我想在思维和方法论上强调一下，其实一个金融科技服务的企业，或者金融科技服务的价值主张，也是非常重要的。如果要做一个金融科技服务，必须要先了解客户，甚至比你的客户更了解他的业务，只有发现你合适的客户，并且为他们提供独特的价值，你的金融科技才能发挥它的意义。我们知道，中国已经初步建立了一个立体化的多层次的金融服务体系，但在这个体系的基础层，还是有很多中小型的准金融机构或者小型的金融机构，有一些行业资源，也有金融资质，但是缺少金融科技能力的，在业务的线上化、数据化、智能化方面，还是储备不足的。在这种情况下，我们怎么样输出金融服务能力，帮助他们提升业务的线上化、数据化、智能化，让他们能够更好的服务于客户，这就非常重要了。所以，从我们开鑫金服的角度来讲，定位的是把金融科技服务输出，提升小微机构的金融科技的可获得性。 （图）这边是用户的类型，整个长尾曲线当中，希望通过提升右边的中小机构的金融科技的可获得性，让他们能够更好的提升最终用户的金融可获得性，这是我们金融科技服务的价值主张和愿景。 其实一个好的金融科技服务，离不开一个好的技术团队，而一个金融科技服务的好的技术团队，应该具备一些好的金融技术的素养。在我们的理解当中，结合中国国情的情况下，我们认为这三点非常重要：第一，金融科技的交付和调整的速度需要非常快，因为整个社会经济的发展是非常快速的，监管的调整也是非常快速的，一个团队能不能根据业务的发展和监管的调整，能够快速做出调整的响应，需要团队对金融的理解，对分层业务架构的设计有非常高的素养。 第二，研发的周期要短。怎么样把互联网敏捷的金融交互和传统的稳健的开发流程相整合，使得各个部门在整个产品的研发和技术服务过程当中能够高效的合作，这也是非常重要的，因为不同的部门对金融和技术的理解是不一样的，怎么把他们的思想统一起来，让他们的步调完全一致。这也是一个挑战。 第三，运营成本要低。现在有很多开源的技术提供了很多技术门槛，但是本身金融科技服务的效率如何提升了，这时候金融科技服务企业也要应用智能化的技术高效自动化的运营，用更少的人员支撑金融科技服务的发展，这样他输出的金融科技服务才是高效的，低成本的，这样才能保证他服务的企业能够降低到终端用户上的成本和提高他们的服务效率。 前面讲了一些概念上的理解，结束之前我分享两个案例，这也是我们过去几年中初步成功的经验。 第一个案例，我们打造的开鑫网络借贷平台。事实上，我们从2012年起就开始做网络借贷方面的工作。我们创新性的把线下的一些小微的准金融机构的剩余能力，通过互联网整合起来，同时高效连接中等收入的阶层和需要融资的小微服务企业之间，把他们的资金和融资的需求能够高效的连接起来。通过过去几年的实践，一方面打造这个平台创新的一些产品设计，同时也取得了比较良好的成果，截止到现在，平台的成交量已经超过200多亿，服务了超过了1万+次的小微企业，最关键的是我们把他们的年化成本从15%降低到不到8%。 第二个案例，我们正在实施当中。我们知道，国家在推供应链的整体的战略，目前已经有很多机构开展供应链金融方面的服务。但我们也知道，像有些金融资产交易所线上化能力是不够的，他们也很难投入大量的精力开展这方面的工作，所以我们正在努力建造一个供应链金融的服务平台，来提升原来从事供应链金融小微机构的能力，让他们能够往线上化、数字化、智能化方向发展，使得他们将来能更好的提升供应链金融的效率。 在金融科技方面，我们也只是刚刚开始了一些初步的尝试，我们也希望和其他的金融技术的服务商一起合作，打造良好的金融科技服务生态，通过提升中小金融科技的可获得性，让他们更好的服务于整个社会的多层次的融资需求。谢谢大家！ Jame DiBiasio：非常感谢刚刚的分享。您告诉我们开鑫点对点的网贷的服务，同时也说到了比较老旧的牌照机构怎么样适应，您觉得这个过程有多难呢？能否给我们举一个例子。 王继成：通常在立体化融资体系的最基础的公司，有一些细分领域的行业资源，或者有一些线下的风控能力，但他们对于技术能够帮他们提升到什么层次是没有概念的。同时，这些企业首要任务可能是完成业务交易量，早期不太可能投入很大的技术成本。他们一方面对技术的期望很高，同时又不能一下投入很大的成本，这个过程当中我们需要一步步来做，最重要的是让他理解技术短期能帮他们什么，长期能帮他什么，当前他们最需要的是什么，通常我们会建议把原来传统的流程线上化，来提升效率和降低成本。在完成线上化，得到全公司的认可和业务有些起色以后，我们才会慢慢的建议他们做数据化的积累，当规模发展到一定程度的时候，我们可以告诉他，你的数据化可以做一些智能分析，所以，需要一步步的引导他们。最怕的是他们短期对技术期望太高，长期又忽视技术。 Jame DiBiasio：消费者也会有一些预期，你们觉得跟他们的预期有多远或者多近呢？尤其中小型的金融机构，怎么才能专注到这样的消费者当中，会很容易发生吗？ 王继成：其实中国的消费者要求是非常高的，因为在过去的十年当中，中国的电子商务发展非常迅速，普通的消费者对于网上的购物体验有了非常好的体验，对于在线上开展交易业务，他们有很高的期望值，但对于消费者来讲，他的金融体验并不等于他的互联网的体验。我们希望消费者在完成线上的投资或借款的时候需要一个好的操作体验，更重要的是，我们要帮助中小微的金融机构理解，用户体验并不是互联网操作体验，它还包含了一个更大的内容，比如要让小微机构能够明白，他希望服务的客群是什么样子的，因为对于金融来讲，需要一个投资者的适当性的选择，其次，整个金融的体验需要考虑到流动性、安全性和收益性之间的折中，再后面考虑到它的安全，包括客户的隐私保护，客户投资的时候要做到小额便利，大额安全，这样的概念灌输给小微机构，让他们能够更清楚的定位自己的客户群体，慢慢慢慢的一步步提升，我觉得有一段距离，但应该可以达到。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。Yoyo Wallet董事长Alain Falys“数字经济领导力”分论坛并发表演讲。Alain Falys与宜信财富董事长王福星、主持人Tom Groenfeldt参与讨论。 Alain Falys介绍了从西方的角度如何看待支付情况以及忠诚度。同时他认为，在中国大家对长期理财的观念认知度比较低，过去十年中国经济高速发展，大部分投资人都习惯于短期拿到无风险高回报的投资途径，但中国经济在转型期，需要慢慢教育市场、教育客户，让大家意识到风险存在，当市场成熟以后，这个市场就会大有可为，现在来讲，整个行业还是非常非常离散。大家一起引导一个正确的理财观念，让市场成熟起来，这样我们行业发展才能会快一点。 以下为发言实录： Alain Falys：大家中午好，我希望跟大家专门讲讲数据的使用，但会放在一个完全不一样的背景，看看零售世界的情况，包括实体店，以及在线的网店。我是Yoyo的联合创始人，它总部位于伦敦。我想给大家介绍一下，从西方的角度如何看待支付情况以及忠诚度。 我们知道有一种演变，支付的变革已经有几年，甚至几十年了。从过去的现金已经转向了信用卡支付时代，这是60年代开始的，第一张信用卡是美国银行五几年时候的信用卡，这时候已经开启了一种新的革命，我们不再使用现金。随着时间的推移，在英国，现金也已经不到所有交易的50%了，又花了几十年的时间才达到这样一个阶段，但它一定是具有变革意义的。2004年，我们又有了PIN的支付方式，让我们非常安全的在线进行支付，这也是一个非常明显的演变，尤其从安全的角度来讲。再接下来，又有了非接触式的支付，在欧洲非常普遍，它源自于美国，基本上是将你的银行卡跟C端进行接触就可以直接进行点对点的支付了。在过去几年发生的情况，让我们看到了新的进展，就是移动端支付。在这里，我们没有看到太大的改善，无论是用户的体验，还是从零售商的角度，都是这样，但我们已经不再用银行卡进行终端支付。在这个时候，无论是苹果支付、三星支付，还是安卓平台的支付，我们看到了一种强大的力量，就是移动支付的成功确实并不是那么高。我们之所以看到它没有发生巨大的变化，在欧洲、在美国，就是它的轨道是一致的，就是60年代的一些技术的轨道。 从商户的角度看，整个事情已经完全商品化了。我们知道，支付是一种零利率的方式，无论是线上还是线下的商户，并没有给他们提供太多的价值，实际上数据也是很少的，只是一些支付的信息而已。因为这样的架构而获得的新的附加值才是需要的，在美国建立了超级高铁，它可以将任何的东西更快的速度进行运输，这就是我们在支付方面所需要的真正的变革。到底我们应该运输什么呢？数据是新的石油，所有的人都在这样说，数据如此强大，就像石油一样。但石油需要提炼，需要通过零售商来使用才能够推动，并且它必须是让消费者受益的，数据很多，但却没有得到太多的提炼。 我们所做的事情是对这些的基础设施建立并且维护，我们所创建的是完全新的一种轨道，就是在过去的商户之间，无论是线上还是线下的，和支付世界连接的轨道，Yoyo的轨道会更接近于超级高铁的轨道，而不是传统的轨道，这就是我们所做的第一个建设的工作。另外，API可以让用户更好的通过手机使用，就跟中国的微信支付和支付宝的支付相似，叫做应用程序界面，在左边支付的时候，就会有支付的数据，包括金额，幸运的话会知道你的地点，有时候还会有商户名称，有时候没有，还有时间。这样的数据是全新的，在亚马逊购买，可以看到相关的信息。但如果你去一个餐厅或者咖啡厅，可能不容易获得这样的数据，而我们能够提供，它可以跟消费者的身份相连接，而这样一揽子数据的方式，就是一种油类型的物资，它是有的，但之前没办法使用，而现在通过数据栏来帮助他们使用。 通过应用程序进行交互，我们也会有支付的忠诚度，Yoyo有一个零售的应用，全部都是在同一个平台，在我们的数据栏当中推动的。Yoyo也是一个零售的平台，比如英国有一个连锁咖啡店，同时也可以放在银行的应用当中，我们把应用和客户的忠诚度连接起来，我们希望能够有实时的洞察，让商户进行一些市场营销的计划活动。在非常细的层面上，如果希望看到客户的情况，可以给他们带来一些忠诚的计划，这是基于以往的行为创建出来的。可以传输这些数据，而这些是我们之前过往所看到的那些轨道所不能做到的。同时，它必须是全方位的渠道，大家也都看到了近期一些新的发展，尤其是在我们这个行业当中，一些新的活动，一定要追随消费者，并且是快速的。不仅仅是移动的，还包含了一些实体的卡。 我在这里希望能够描述的是我们在Yoyo所做的事情，我们将一揽子化的数据变成了一揽子化的影响力，零售商现在可以对消费者的行为带来影响，消费者也因此可以跟商户产生更好的关系，因为他们都是建立在更加个性化的数据基础之上的。 相信我们可以带来在支付方面的真正的变革，比如在美国、欧洲这些的国家，同时也要关注在它的新轨道上将正确的数据进行传输，从而创建一些新的内容，而这就是跟我们过去所做的单纯用手机或者移动端所进行的支付有所不同的。 Tom Groenfeldt：能不能问您一个问题，刚刚说到信用卡在美国和欧洲盛行很多年的，在中国，您觉得在发展过程中能改变你们的产品吗？ 王福星：这个市场在我看来是一个非常非常有潜力的市场，我在美国生活了20年，三年前回到中国以后，感觉自己像白痴一样，大家都用手机付费。然后再回到美国的时候，中国很多便利的支付方式到了美国以后都不能使用。虽然这个模式起源于美国，但真正的成长是过去的三年，美国的咨询公司预计从2015年到2020年整个行业有100倍的增长，中国来说，第三方公司、独立公司、券商、银行，相对来说，规模都比较小。但中国中产阶层的急剧扩张，中国财富快速积累，对财富管理需求的增加，新兴人类对移动、互联网产品接受的提升，我认为中国会成长成全球最大的智能服务的市场，这就跟中国的中国十年前的电商一样，十年前在淘宝上买东西，都觉得是骗子，现在所有的东西都在京东买，早上下单晚上就到了。问题在于，中国的市场还是比较早期，大家对长期理财的观念认知度比较低，过去十年中国经济高速发展，大部分投资人都习惯于短期拿到无风险高回报的投资途径，但中国经济在转型期，慢慢我们教育市场、教育客户，让大家意识到风险存在，当市场成熟以后，这个市场就会大有可为，现在来讲，还是非常早期，整个行业还是非常非常离散，我们希望能够参与到这个市场中来，大家一起引导一个正确的理财观念，让市场成熟起来，这样我们行业发展才能会快一点。 Tom Groenfeldt：为什么企业决定在银行业之外的行业发展呢？ 王福星：我们的目标是全球化的领先的财富管理、资产管理和金融科技公司。在财富管理方面，我们给客户提供一揽子的解决方案，包括投资配置等等，我们认为在中国整个客户群体大部分是中产阶层，95%的长尾人群必须有人要服务，好的理财师都服务高净值客户了，这么大的人群怎么服务呢？只有通过金融科技渠道，这样才能把成本降低。财富管理在中国本来是非常早期的，理财行业参差不齐，碰到好的理财师可能赚一下，碰到不好的理财师可能连本都没了，金融科技手段可以提供标准化的服务，不能说更好，至少同样好，更可控，成本更低，而且是全天候可以追踪市场，全透明的服务，这是解决中国个人投资者唯一的途径。这也是为什么我们想拓展出去做这件事，虽然现在是赔钱的，但我们坚持下去，当市场成熟的时候，希望我们是幸存下来的好的品牌之一。 Tom Groenfeldt：Alain Falys能不能跟我们说一说信用卡的业务？ Alain Falys：我们会在信用卡的基础之上写一些数据，大家可以这样思考，它是有两种不同的轨道，一种是Yoyo和它的码头，把篮子里的数据进行采集。另一种是对于支付的授权。而它的后台也会有支付的管理，是另外一种轨道。今天我们看信用卡，是在你第一次注册的时候获得的，我们直接让银行的交易跟我们打通，我们知道欧盟的支付指令修订版，也都会介入。作为用户来讲，你会有QR的码，进行了扫描之后，在店里支付了就会马上获得一个数字，也会有一个章，实际上会有专门章的程序，给你一个积分，或者之后会有一个惊喜的抵扣券等等。 我们有四个API，有一个是Yoyo的API，它和商户是连通的，比如微软、甲骨文或者NCR，我们把自己整合这样的到技术架构中去，建立了一个新的销售结构，当然也有人认为这种方式是不对的，但它是基于现有的系统之上，而且会把在零售商的投资降到最低，并且能够很好的管理数据流，所以这个数据流组成了在这个过程中的价值，这就是我们的一个信念。比如星巴克就有一个非常成功的例子，在销售方面客户体验应该是非常好的。在中国，大家喜欢移动支付，是因为这个基础设施是构架的非常好的，在美国，大家还是使用信用卡。 主持人：在中国，移动支付的架构是非常好的，比如在加拿大，是完全没办法跟中国比的。有很多公司，比如苹果Pay等等，有不同的移动支付方式。 Alain Falys：美国第二大的咖啡连锁店，在一年前就开始用我们的App，有9%的数字，在一年之后，能增长到20%，因为他们还是非常希望用移动支付的方式。看一下任何的支付工具，无论是哪个地方的比例，在同样的商店中，平均的比例是没有我们高的。所以，大家能够看到这样的变化。在美国，星巴克仍然是使用移动支付的最大的体系，无论是安卓，还是亚马逊。 主持人：因为星巴克用户群是非常大的，他们的业务比中小型的金融机构可能更要大一些。你们的人员配置是什么样的？ 王福星：作为一个创业公司，想在这个市场中活下去，肯定没法跟大的机构相比，但这也是我们的长处，我们通过金融科技的办法把成本降低。在传统行业里，如果一个人做投资，特别是做全球投资，首先要懂，不懂的话需要专业人帮你挑选产品，帮你打通通道，要签署如山的文件，把资金分配投出去，还要监管投资资金的状态，这是一个非常非常复杂的过程，要牵扯很多专业的人去做。我们通过科技手段，所有的东西可以在App上实现，几分钟就可以解决。这样就可以把一个以前非常复杂的流程变成非常便捷的流程，以前可能需要几千人做，现在可以再一个App上实现，客户随时可以看到他投的是哪些资产，赚了多少钱。通过科技手段，几十个人就可以做到别人几千人做到的事情，我们几十个人的团队要做不同的业务，就是这么来的。我坚信，科技是我们的未来，科技改变金融，科技让金融更美好，在中国的市场，尤其在中国的长尾市场中，任何解决金融的途径都必须通过科技来做。但我还想强调一点，市场中间有很多互联网公司单纯通过一个技术途径解决，这是不合理的，金融的产品最终的本质还是金融，技术不能凌驾于金融之上，技术改变不了金融的本质。 主持人：两位都讲到了数据和数据分析，在Yoyo应用的情况呢？ Alain Falys：我们有一些数据分析，基于这些数据分析，商户就进行有针对性的市场活动或营销活动，比如他们知道，50%的市场营销费用都是浪费掉的，他想知道到底用在哪些地方，在我们的软件中，可以真正做有用的市场营销的活动，而且对市场活动进行追踪。比如有些具体的营销活动，或者有些具体的产品，是能够有比较好效果的，或者帮他们追踪哪些人购买了哪些产品，我们用对比或者类比的方式，比如有个人今天早上买了一杯咖啡，我们去看他的支付力，我们就知道是不是给他一些消费券。同时，可以看一下到底有多少人参与这个营销的活动，这可以改善商户的体验。在零售方面，这些数据是属于商户的，但Yoyo可以分析这些数据，真正从这些数据上得到相应的观点，让商户做出正确的并且有针对性的活动。 Tom Groenfeldt：你是怎么使用数据的，对于初始的投资者，比如他有2.5万美元，你怎么知道他在一定的投资之后，资金增加到了3万呢？ 王福星：我们现在可能不知道，但我们可以追踪。所有金融科技的最核心就是数据。我们通过客户的消费数据、金融投资数据对他进行合适的风险评估，如果合法合理的获得他的消费数据，是可以做判断的。我在美国做过消费数据分析，比如他住哪里，每个月花多少钱，会借多少钱，违约率是什么样的，这样找到对公司最有价值的客户群。同样的，我们通过客户的数据对客户做更准确的风险评级，当我们的数据越来越多，可以做到比客户更了解客户本身，通过市场金融的数据，可以分析到资产的变化，更准确的或者更优化的做资产配置，帮助客户拿到更稳定的回报。 另外，我们机器学习也依靠非常多的数据，其中一个是对潜在的客户群进行评估，哪些客户最有可能转化成我们的客户，通过我们获取的一些客户。通过我们的机器学习，就可以找到我们的客户，只需要用20%、30%的市场费用就可以找到最有效的客户，可以提高获客效率，这些都是通过大数据做的。所以，数据是非常非常有价值的，尤其在中国，流量是非常非常重要的。 Alain Falys：关于数据，确实是非常关键的内容，当然很多公司使用数据的方法是错误的。其实有很多数据，数据会越来越多，要和客户之间建立起值得信赖的关系，客户和有数据的公司之间要建立起信任的关系，消费者的数据在使用的时候，要确保它也能对客户带来附加值，而且这必须是透明的一个过程。当然监管机构，在欧洲有一个机构，帮助设立数据使用的框架。还有一些公司，有非常开放的数据使用的条款，消费者知道这个数据在某个具体的用途上使用的，而不是直接把数据销售给其他公司，或者销售给其他国家，所以确保我们和具体的商户建立起互相信任的关系，确保使用数据的时候是非常透明的方式，而且和其他的巨头公司使用数据的方式是不一样的。 王福星：我非常同意您这一点。 Tom Groenfeldt：非常感谢，希望下一次我们可以进行进一步的沟通。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。宜信财富董事长王福星参加“数字经济领导力”分论坛并发表演讲。 王福星表示，过去几年，金融科技或者数字金融，在全球范围之内蓬勃发展，如果看风投在数字金融领域的投资，过去五年，尤其在2016、2017年，在中国有突飞猛进的发展，“中国现在的数字金融、科技金融进入真正的主战场。” 以下为发言实录： 王福星：非常荣幸来到这个地方，跟大家分享一下我们做的事情。过去几年，金融科技或者数字金融，在全球范围之内蓬勃发展，如果看风投在数字金融领域的投资，过去五年，尤其在2016、2017年，在中国有突飞猛进的发展。中国现在的数字金融、科技金融进入真正的主战场。我今天跟大家分享一下数字金融在财富管理里面的使用。 谈到财富管理先看看我们在做什么事。美国的咨询公司之前发布一份报告，讲到在中国的家庭可投资产从2015年的113万亿到2020年涨到200万亿，这不包括房产。这么大的资产怎么来投资呢？尤其对个人家庭。说到投资，先看看客群划分，我们对中国客户通过可投资产规模进行了不同划分，最大可投资产在1亿以上叫超高净值客户，中国叫“不差钱”。600万到1亿的叫高净值客户，中国叫“土豪”。60万以下是中产阶层。所以，我们对不同的客群有不同的服务。让所有人享受到高净值客户专项的私人订制的个性化服务，就是我们想做的事，怎么做呢？通过数字金融把这件事做。我们通过科技手段依靠大数据分析、人工智能，依靠背后的金融投资模型、量化算法，依靠移动终端，就可以把高净值客户专项的个性化私人订制服务，以一种简单、大面积、低成本的方式推广给所有的人。当机器服务的时候，服务1000人、10万人都不是事。 怎么做呢？比如在我们的平台上，我们公司是一家中国领先的财富管理公司，也是一家金融科技公司，我负责我们公司的全球资本市场投资，投资负责投米RA。我们通过机器算法可以有效地抓取到或者预测到市场上对我们这个产品最感兴趣的客户，我们在40%的象限中就能获取90%的最有效的客户。通过技术分析，可以预测到以后的半月、三个月、六个月之间最有可能上涨的某些资产类别或某些基金，再通过我们的量化算法进行配置。通过一系列的办法，我们就可以提供这种服务，我这里面展示的是投米RA不同业绩的表现，作为财富管理，最核心的管理就是给客户带来附加价值，你是不是帮他有效控制了风险，带来了回报。在我们投米上有两个不同的策略：一是美元策略。2016年6月份上线，它确实有市场的波动，高峰、低谷，投资永远是有风险的。但长期来看，都是有回报的。2017年我们按照每个客户不同的风险评估划分不同的区间，九个策略里最高的回报是24%，最低是8.9%。从风险上讲，我们提供了两个事件，英国脱欧是个小概率事件，虽然不是完全不可预测的，这个天鹅不够黑，当天发生的时候这个市场就大幅波动，投米的策略最大的风险级别跌幅是2.7%。2017年美国加息，市场反映都比较积极，像SP涨了0.8%，我们的策略涨了2%。当市场回撤的时候，我们可以少回撤一点，市场反弹的时候，我们就多反弹一点。 我们考虑到我们的客户都是中国的客户，大部分是人民币投资为主，我们的人民币上线有半年，市场也有波动，比如2、3月份急剧回撤，但我们的表现还是非常优异的。从风险控制来讲，3月22日沪深指数跌了3.19%，我们跌了2.2%。所以，当你用科技的手段去解决一个问题，通过科技改变金融，就可以把传统的非常昂贵的服务以一种低成本的方式提供给所有的客户，就可以做到全球的跨区域、跨资产类的投资，而且是便捷式的全透明的非常理性化的边际非常低的方式。 科技改变金融，科技让金融更美好，这就是我给大家分享的数字金融的模式。谢谢大家！[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。在主旨演讲后，亚洲银行家主席Emmanvel Daniel与友信金服的联合创始人张适时、Life Sreda公司管理合伙人&Arival Bank CEOVladislav Solodkiy进行了讨论。 张适时表示，中国P2P借贷的快速发展周期并没有过去，现在处在第一个阶段，整个中国的居民负债，还是有空间发展的，尤其所专注的经营性小微企业主贷款的需求，还非常非常旺盛。未来可预见的三到五年里，依然会处在一个快速的发展空间。当快速增长慢慢趋缓的过程中，如何为客户提供更多的增值服务，不仅仅在于信贷本身，包括能不能帮助他创造更多的利润，在第二个阶段会慢慢成为这样一个核心的竞争了。 Vladislav Solodkiy表示，无论是对传统的银行，还是新兴的金融机构，他们可能更多的关注客户获客的渠道，尽管某些情况是亏损的，但在这个过程中，尽管是不盈利的，也是可以的，这个观点在五年前听起来是不可以接受的，但现在出现新的货币，它本身就是一种资本，数据交易的盈利可能是更加可行的一个方向。 以下为发言实录： Emmanvel Daniel：谢谢！我想把我们的讨论转向另一个方向，张先生我想问您一个问题，考虑到您刚才讲到的这些内容，比如人人贷，P2P的贷款，可能很传统银行的贷款是不一样的，你是否同意这样的观点，就是P2P的借贷到现在为止，也只是在模仿传统的方式，只不过速度上可能会更加快一些，因为借助了互联网的平台。从这个模型中获取数据和信息，但P2P贷款和信息沟通方面的利用还没有特别高？ 张适时：关于P2P的发展，中国的P2P跟美国的P2P是不一样的，在美国，P2P更多的是帮用户做债务重组，美国的整个居民负债已经很高了，通过P2P的平台获取更低的成本做整个债务的重组。中国P2P的发展在于中国的信贷几乎为零的市场水平中发展起来的。在这个过程里，第一步解决的是金融的可获得性的问题，不仅仅解决了成本的问题。在解决金融可获得性问题的过程里，跟银行的区别，不仅仅是模仿银行，我们知道，银行在过往服务的过程中，还是基于一套大的资产组合，分客群去服务的，P2P在背后利用的互联网的方式，不仅仅在获客上，更多的在金融风险控制上运用了很多不一样的手段，以及这样的一些方式方法。这里也包括了，我们最核心的目标客户群体是小微企业主，小微企业的隐性负债是比较高的，在这个过程里，如何识别隐性负债，在整个风险管理的过程中，用到了大量的产生于社交的数据，包括他们在互联网积累的数据，中国在过去五年里，移动互联网的快速发展，对这样一些客户群体的数据产生了大量的积累，这样的数据恰恰帮助我们对他们做一个很好的风险管理。 Emmanvel Daniel：您的这个商业模式开始对这个数据进行变现，而不是对业务本身进行变现。您的企业什么时候能够从数据开始盈利，而不是从借贷开始盈利？ 张适时：在我看来，这里面还是分不一样的商业，坦率讲，今时今日在中国，P2P要求不能为客户做担保，不能为客户做相应的兑付的承诺，本质上，其实是一个中介的信息服务机构，所以，我们现在所有的收入本质上都不是风险的管理收入，而是数据的服务收入。在P2P的商业结构下，如果客户最终违约，超越了客户的盈利水平，最终的风险承担方，其实是我们的理财用户。 Emmanvel Daniel：Vladislav Solodkiy，您可以跟我们讲一下这个银行未来是什么样的？金融业的未来是什么样的？ Vladislav Solodkiy：很简短的讲一下，新的金融技术、金融科技，已经不光是关于金融业本身，比如关于卫生、健康医疗、教育，都在使用新的技术，并不仅仅帮助大家降低成本，而是如何帮助大家盈利。之前所有的银行都是在和客户讨论如何让他们节约成本，但在未来，你可能不记得这一点，而是我做了这么多的工作，是因为他帮助我获得了更多的利润，同时也帮助我实现了很多目标。 另外，交易会变得不会基于盈利本身，无论是对传统的银行，还是新兴的金融机构，他们可能更多的关注客户获客的渠道，尽管某些情况是亏损的，但在这个过程中，尽管是不盈利的，也是可以的，但这个观点在五年前听起来是不可以接受的，但现在出现新的货币，它本身就是一种资本，数据交易的盈利可能是更加可行的一个方向。 如果讨论一下之前的问题，比如P2P的借贷，以及在中国的P2P的借贷。我觉得现在面临的最大挑战，尤其是在中国的金融企业，当然中国的金融企业已经发展非常快了，中国的市场比美国的市场大，现在最大的挑战是，中国的这些参与者或者机构的退出情况，尽管中国现在市场是世界上最大的，但在数据的市场上，必须要确保你永远处在最领先的状态，否则就会被淘汰，所以要有一个退出的机制。所以，要有不同的能力，还要进一步拓展你在不同国家的运营能力，可以到其他的国家去。所以，也有人会问到数据的情况，我觉得P2P平台在未来会有更多补充性的产品，不会单个去看某个产品的盈利状况，而是看整个产品组织，或者整个产品的生命链，同时垂直的角度考虑如何把这些系统和其他的行业进行结合。 Emmanvel Daniel：我们都知道，世界其他的地方都认为像您这样P2P借贷的公司发展的非常负责快，可能已经达到了几百亿的规模，客户的规模是多少？ 张适时：目前为止，我们平台注册用户数超过了1000多万，累计成交额是600亿人民币。 Emmanvel Daniel：这是你们发展的第一个阶段吗？是说要进入到第二阶段了吗？还是说在中国发展的这么快，是因为有新的市场，还是有很多人没办法实现相关的金融服务，或者他们的借贷比美国低的。第二个阶段是不是实现刚才讲到的这些状况，或者第二个阶段发展的方向是什么？ 张适时：我认为中国P2P借贷的快速发展周期并没有过去，我们现在处在第一个阶段，整个中国的居民负债，还是有空间发展的，尤其我们所专注的经营性小微企业主贷款的需求，还非常非常旺盛。在我们看来，未来可预见的三到五年里，依然会处在一个快速的发展空间。当快速增长慢慢趋缓的过程中，如何为客户提供更多的增值服务，不仅仅在于信贷本身，包括能不能帮助他创造更多的利润，在第二个阶段会慢慢成为这样一个核心的竞争了。 Emmanvel Daniel：你的客户质量怎么样呢？ 张适时：人人贷平台，90天逾期率不到1%的水平。 Emmanvel Daniel：还是非常合理的。Vladislav Solodkiy，我们听到了您说对银行的未来不赚钱也是没有问题的，投资人会因此而高兴吗？ Vladislav Solodkiy：至少一段时间是这样的，我说一说这个背景。米勒是一个非常著名的投资人，在中国他也是非常著名的，因为他对阿里巴巴进行了投资，也是京东最早期的投资人之一。我在四年之前跟他会面的时候问他，他对于Facebook进行投资，而那时候大家开始抛售这样的企业的股票，因为那时候这些公司有一些负面报告的发布，而且他们对很多的用户数据进行追踪，而且他们也没有展现出可以对企业进行价值货币化的能力。那时候他决定做投资的时候，就选择了这样一个有风险的方式。在现在有很多资金，而资金并不是我们听起来那么具有变量，如果你能表现出你能吸引越来越多的客户，越来越多客户的数据，能够更好的理解客户的行为，以及未来的一些预测，就不会成为风投投资的问题，投资机构给你资金是没有问题的。我们也知道，可能会在开始的时候有一些亏损，但不可能永远亏损的，如果你是金融机构，一定是要赚钱的。如果你能找到那个明智的选择，希望购买的是一个给你带来好的盈利的银行。虽然说现在亏损是因为没办法发展，但我们是有能力的，这样我们就可以结合起来，给他们带来具有非常吸引力的东西。当他们能吸引到这些银行的时候，基于他们吸引过来的数据，就可以去预测未来贷款的风险，而且比我们的预测能力要强得多，我们相当于购买了一个可以降低风险的很好的市场营销的机器。 另一方面，可以吸引人才，包括高层的人才，他们之前是在银行当中工作的，在美国是每个人要花100万美金的成本，那时候他们有42个员工，那就是4200万美金的成本。 Emmanvel Daniel：你的想法是希望能够吸收成本，并且能够利用这样的优势作为未来的对话的推动，而在中国，我们看到他们所做的尝试都在赚钱，我们觉得非常有趣的是，也许我们可以反过来问一下张适时先生，有没有其他的投资的技术领域，现在还没有赚钱，但对未来的基础架构很重要呢？ 张适时：肯定的。我们目前的主营业务网贷的盈利性还是非常好的，在快速增长。这样的快速增长在于市场的红利。在下阶段的工作中，像财富管理，如何以更低的成本获取更大量的客户，虽然在很长的一段时间里有不会有利润的水平，但对于客户的积累，在未来有朝一日形成更高的风险管理的壁垒，对于科技发展，我们内部有一个研究团队，更多的研究科技更前沿的领域，为未来企业的发展做积累，在我们看来所有的这些投资确实是不盈利的，但确实对未来来讲是有价值的。 Emmanvel Daniel：今天早上韩庚秘书长讲到了北京的生态系统是如何演变的，我们也看到了市场当中的参与方在北京找到这样的场所，所以，我们非常高兴看到张适时这样年轻的企业家。另外一方面，Vladislav Solodkiy告诉我们，传统的银行业和现在的金融业是不同的，万维网的发明人Sir Tim Berners—Lee告诉我们，今天所面临的一些挑战。今天早上的对话非常丰富，希望邀请我们的同事给我们做一下总结。 Gordian Gaeta：您总结的已经很好了。您提出了一些潜在的问题，在我看来Sir Tim Berners—Lee做的介绍，就是世界各地怎么进行沟通的可能性，在这个过程中，任何人都可以访问这样的网络。而金融服务行业本身，也不会因此在这样的发明当中作为唯一的受益者，因为他们相信在过去的传统来讲，会有更强大的内部体系，而不是跟其他的市场参与方进行沟通，而这会是一个错误。我们看到新的金融服务机构，开始意识到，通过外界信息的使用，因为他们也没有自己内部的信息，能够推动他们更高的效率，从而这些新的金融服务机构变得更加高效。 真正的问题，尤其是刚刚我们听到对话当中展现出来的一个疑问，就是什么时候是这些新的金融服务主体，比如金融科技能够不止是更加高效的问题，而是更加卓越，我们会在某一个时间点遇到一种新的算是转换，而这个是我们现在还不了解的一种商务的模型或结构。而我们相信，在未来的金融当中会有不同的情况，不仅比今天更加高效，而且在那个时候可能就不会有所谓的流动性概念，也不会有所谓的对贷款的再融资，而是直接对它们进行匹配，包括非常多的供应端和非常多的需求端，我认为这正是嘉宾讲的，在某种程度上讲，很多银行是完全依赖于内部的信息，他们做了转变才能继续生存下去。 在这里跟大家分享的是，这个世界已经到了一个新的阶段，非常感谢Sir Tim Berners—Lee带来的发明，还有感谢下一个浪潮，而这个浪潮包括区块链，它可能成为我们下一次信息进行交换和互通的平台，我们要接受的是，我们现在所创建的引擎会带来商务的全新视角，传统的主体还没有意识到在这个新的领域当中有多么大的潜力和机会，没有意识到的话是比较短视的。这是我们短期的观点，而且我们相信这样的变革会比我们预期的更快。这样的引擎会缓慢的出现，这是我们需要做好准备的。 Emmanvel Daniel：当我们将中国的经验和其他地方的经验放在一起看的时候，我们知道有不同的模式在不停的演变当中，而且在这个行业当中，我们所处的阶段也有更多的疑问，而不是有更多的答案。所以，我们接下来的峰会也会继续渗透到这些疑问当中，进一步剖析今天早上所触及到的议题。女士们、先生们，让我们感谢这个环节的嘉宾，感谢我们主旨演讲嘉宾，非常感谢亚洲银行家和未来金融峰会。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。友信金服的联合创始人张适时发表主旨演讲。他表示，在中国P2P要求不能为客户做担保，不能为客户做相应的兑付的承诺，本质上P2P是一个中介的信息服务机构。 他认为，P2P所有的收入本质上都不是风险的管理收入，而是数据的服务收入。在P2P的商业结构下，如果客户最终违约，超越了客户的盈利水平，最终的风险承担方，其实是理财用户。 友信金服的联合创始人 张适时 以下为发言实录： 张适时：尊敬的各位来宾，上午好！非常开心在这里跟大家分享一下关于这些年在这个行业里从业，对于整个金融业态未来的一些思索和探索，题目是“变与不变”。 在我看来，未来金融会有三个变化：第一，我们能够感受到今时今日金融机构和非金融机构之间的边界越来越模糊了。以前去看待一个金融机构，第一个感受，它是一家银行，它是一个券商，它有一张银行帐户。现在，到底微信是不是金融机构、支付宝是不是金融机构，当我们有朝一日看到在微信里面，金融收入的占比到百分之四、五十，支付宝金融收入的占比降到百分之四、五十的时候，我们一点都不觉得奇怪。非利息收入的占比，对于金融机构是非常非常非常重要的。在全球来讲，做个人服务的大的金融机构非常非常少，为什么呢？因为个人金融这样一笔资产，在经济周期里的过程中是会有波动的。这样的波动本身是不是能够让它穿越金融周期，这是一个很大的问号。 世界上有一家企业非常非常伟大，就是运通。它这些年都能够在各种各样的金融周期里存活下来，其中很重要的一点，就是它的非利息收入占比在整个占比里超过50%，接近60%的水平，包括会员费。 在整个过程里，金融机构的分工会越来越精细，怎么说呢？对服务客户端或服务用户端的企业，服务已经不仅仅局限于金融服务了，这时候它更不愿意去拿很多的资产，他们在这个过程里，往往愿意把这样的金融收入只赚了科技的费用或者销售的费用，把更多的金融资产慢慢重组，或者慢慢的剥离给金融机构，他们在这个过程里，通过合作的方式，最终让银行拿这样的资产。银行那这些资产有什么优势呢？作为银行业非常重要的能力是通过资产组合的构建穿越经济周期，而且获取低的成本也是它的优势。作为科技型的企业，如何去服务客户，并且切不限于整个金融服务，他们不仅仅放贷款，可能会送外卖，卖机票，这是他们贴近用户过程中要发展的。 第二，伴随着整个业态的发展，整个金融机构的分工会越来越细。 第三，伴随着数据化的发展，有越来越多的不被传统的金融机构服务的领域，比如零钱理财，余额宝，以前不可能想象几十块钱会产生收益，今天能产生收益了。另外，我们专注的为小微企业主提供信贷服务，为什么我们能做到？在我看来是三点，小微企业主有一个很重大的特性，小微企业在三年内的存活率不超过10%，小微企业不具备这样的资质，小微企业主具不具备呢？在中国的环境下，他是具备的。在美国的居民负债里大概有三块，信用卡一万亿美金、车贷一万亿美金，而中国的教育体制还是偏普惠的，它是不存在大量的教育贷款的，所以，在中国的车贷跟教育贷款的占比非常非常低。于是我们看到了中国人在居民负债的过程中空出来一块，可以承担风险，去借钱服务他们所经营的小微企业。伴随着中国过去五年移动互联网的快速发展，整个中国的小微企业主需要的是几万或者二十万的贷款，而不是几千万。 小微企业最大的风险是什么？不仅仅在于信用风险，而在于欺诈风险，在这样的过程中，小微企业有很多过度负债的风险。经历过去这几年中国的数据以及科技发展的过程中，大量的社交数据被开放出来，应用到这样的一个信贷以及风险管控领域，让我们去解决企业主在这个过程里的负债产生了可能。整个居民负债有这样的空间，获客效率得到了实现，包括在这里一个很重要的反欺诈的风险，由于社交数据的开放重回可能。所以，我们看到的中国小微企业服务领域取得了巨大的成功，而且很快速的发展。 金融服务有哪些不变呢？整个金融个人领域的市场规模及宏观的格局并没有发生变化，中国在2017年底的时候居民负债总额在40.5万亿人民币，渗透率将近50%。从上往下看的过程中，一个国家的居民负债，也就是消费金融总盘子，无论是阿里或腾讯，开发了更多小的没有被银行服务到的客户，或者开发到了小微企业的客户，他们在整个潘自力的占比是不大的，40.5万亿的总盘子里，有20多万亿都是房屋抵押贷款或者房屋按揭，房屋按揭本质上还是传统金融机构的业务，因为房屋按揭的业务本质上是获得极低的资金成本才可以去服务。总的市场规模并不完全取决于金融科技发展的程度，更多的取决于社会的GDP，以及整个国家的发展。 我上大学的时候，说起了什么是经济学，经济学理论上是一门研究资源在社会如何有效分配的科学，金融在我看来，是这个资产或者资源在这个过程里分配的一个重要的手段。不论整个业态的变与不变，在我们看来，作为一个金融人，对于整个客户负责任的使命感，以及对整个社会贡献的责任感是不能变的。在我们看来，我们看到的金融不仅仅是一门生意，也不仅仅是一个数字。在这里呼吁所有的人共同构建一个美好的关于金融业态的使命。 Emmanvel Daniel：谢谢！我想把我们的讨论转向另一个方向，张先生我想问您一个问题，考虑到您刚才讲到的这些内容，比如人人贷，P2P的贷款，可能很传统银行的贷款是不一样的，你是否同意这样的观点，就是P2P的借贷到现在为止，也只是在模仿传统的方式，只不过速度上可能会更加快一些，因为借助了互联网的平台。从这个模型中获取数据和信息，但P2P贷款和信息沟通方面的利用还没有特别高？ 张适时：关于P2P的发展，中国的P2P跟美国的P2P是不一样的，在美国，P2P更多的是帮用户做债务重组，美国的整个居民负债已经很高了，通过P2P的平台获取更低的成本做整个债务的重组。中国P2P的发展在于中国的信贷几乎为零的市场水平中发展起来的。在这个过程里，第一步解决的是金融的可获得性的问题，不仅仅解决了成本的问题。在解决金融可获得性问题的过程里，跟银行的区别，不仅仅是模仿银行，我们知道，银行在过往服务的过程中，还是基于一套大的资产组合，分客群去服务的，P2P在背后利用的互联网的方式，不仅仅在获客上，更多的在金融风险控制上运用了很多不一样的手段，以及这样的一些方式方法。这里也包括了，我们最核心的目标客户群体是小微企业主，小微企业的隐性负债是比较高的，在这个过程里，如何识别隐性负债，在整个风险管理的过程中，用到了大量的产生于社交的数据，包括他们在互联网积累的数据，中国在过去五年里，移动互联网的快速发展，对这样一些客户群体的数据产生了大量的积累，这样的数据恰恰帮助我们对他们做一个很好的风险管理。 Emmanvel Daniel：您的这个商业模式开始对这个数据进行变现，而不是对业务本身进行变现。您的企业什么时候能够从数据开始盈利，而不是从借贷开始盈利？ 张适时：在我看来，这里面还是分不一样的商业，坦率讲，今时今日在中国，P2P要求不能为客户做担保，不能为客户做相应的兑付的承诺，本质上，其实是一个中介的信息服务机构，所以，我们现在所有的收入本质上都不是风险的管理收入，而是数据的服务收入。在P2P的商业结构下，如果客户最终违约，超越了客户的盈利水平，最终的风险承担方，其实是我们的理财用户。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。万维网的创始人Sir Tim Berners—Lee发表主旨演讲，并与亚洲银行家主席Emmanvel Daniel在互联网数据方面进行了深度讨论。 Sir Tim Berners—Lee回顾了万维网的创立、发展过程，也表达了关于互联网数据的观点。他认为，万维网平台本身可能会造成信息孤岛的情况，但这并不是目标，所以万维网要改变这样的状况。“在互联网上应该有公平开放的竞争，而不应该有信息关闭的状况。” 以下为发言实录： Sir Tim Berners—Lee：非常感谢邀请我来这里发言。我们可以看到技术每个层面的变化在不断出现，这意味着我们会不断地更加迅猛的进入到另一个阶段。大家知道我发明了万维网，他们说还有互联网，事实上这是不一样的，我是1989年才发明的万维网，那时候没有网站，没有HTP，超文本链接等等。我还没有发明万维网的时候，有TCP、IP的发明的，当时他们做了非常重要的一点，就是让通用的协议很好，可以让任何的计算机互相之间进行通信和对话，而你唯一需要做的是，确保两个网用线连接起来，再用线把另外一个网连接起来，就变成了互联网。这个时候并不需要真正理解它的内涵，唯一所做的就是做一个程序编程员。在这样的一个平台之下，它是非常稳固的，非常硬件式的，并且是很简单的，并不需要表达任何的态度。同时，我们也知道它没有中介，在1989年的时候，我还没有成为技术领域的一部分，那时候只是软件的编程人员，还没有做互联网以及万维网的研究，我只是希望能够建一些软件，可以把它跟其他人的软件进行沟通，当时我觉得是一个非常好的异构式的平台。很好的感觉是如果可以访问这些数据将是多么好。在那个时候，我们就有了互联网，1998年开始有一些人研究不仅仅把美国连接起来，也可以跟欧洲连接起来，如果这个时候有一个帮助系统希望能够了解怎么做自己的工作，那时候系统是不兼容的，我写了非常多的记录。乔布斯的太太发现了我写的计算机的东西，她对我写的内容的评价是非常高的，我学到一点，如果在你的组织中有人有疯狂的想法，一定要让他去做，因为他将会有很好的成果。 在最开始的时候，这个工作可能是有一点困难的，很难让大家认为使用互联网是一个比较好的做法。其实大家在电视上看一下，会有一队人在一起，希望在一个活动中让物体运动的越来越快，这和我们工作的时候是一样的，这对万维网的推广也是一样的，一开始大家做出了非常多的努力，进展可能非常慢，但后来越来越好了，这是我团队当时的表现。我们发现，后来互联网的重心在美国，我们的公司非常希望能够接受数字化的转型和观点，当时包括IBM帮助我们推广互联网。我们知道，在互联网的过程中要有浏览器，确保无论大家使用哪个浏览器上的是同一个网络。当然在这个过程中还有一个转折点，就是我们是不是不需要对万维网进行推广了，在几年之后，我们再回顾一下这个事件，发现了有20%的人们开始使用互联网，使用万维网，20%是当时的一个数据，而且在当时已经是非常大了，但同时又比较小，因为很多人希望创造出更加强大的工具。每次有人做这种新的尝试的时候，每次对20%使用互联网的人享受更加强大的功能的时候，就会让剩下的80%的人处于更加劣势的地位，所以这样的方式反而会让互联网的鸿沟变得越来越大。所以，后来我们也有转型，认为我们的目标应该要更加宏大一些，让大家都能够享受到互联网，尤其是80%的人都要获得互联网的服务。我们是一点一点拓展的，从20%到50%，当时成立了一个万维网的基金会，宗旨就是希望让每个人都能享受到互联网的便利。 最近我们又回顾了一下过去的几年，在基金会的思路中，又进一步拓展了一下我们的想法，就是考虑人工智能。当然大家可能知道，有很多关于AI的问题，但我想问一个问题，或者大家应该去问的问题，就是AI是为谁服务的？我可以给大家讲一个故事，是Bob的故事，在他的一生中都致力于在进行技术方面的活动，查理是它的AI，他问查理说“你为谁工作呢？”查理说：“我为你工作，Bob”，在晚上的时候，一个投资公司过来了，Bob说：“我想告诉你所有的AI对我来说都是没有什么意义的，而且这个服务是付费的，所以我对它的态度还是持之前的态度。”我们发现有很多素食者周六来了，他说为素食者专门做一个菜单，比如咖啡和其他的素食，AI能做菜单。有一个专门开放的素食者的数据库，这些对人的健康是比较好的，所以素食者应该买这些食物，这样的话，就可以在最后的费用上降低25%。查理可以做到，但没办法这么去做，因为这些菜单已经列出来怎么购买了，但在这之前，还有很多的东西需要去做。Bob问：“查理你是为谁工作的呢？”查理：“无论是法律上来讲，还是算法上、道德上，我是为你工作的。”关于查理有两点可以想的，就是查理是为Bob工作的，和其他AI不一样的，就是查理知道很多很多的知识，因为它能获得所有Bob的数据，Bob就会比较信任查理。但大家要记得这一点，关于数据只有在和其他数据进行组合使用的时候才能发挥作用，这样才能真正知道这个数据代表的含义是什么，所以，这就是为什么开放的数据是非常有效的，因为你能够把这些数据进行很好的集合，来给你分析一些结果。 当然很多人现在的做法和Bob有点像，Facebook也开始把自己的数据向别人开放。因为查理能获得所有的数据，查理就能做数据的整合，一旦AI为Bob工作，AI就能够告诉他相应数据中的见解，无论是私人的数据还是公共的数据，要能够进行整合。这是我认为大家可以设想的一个场景，就是我们如何从现在的这一步，也就是我们有很多信息孤岛，无论是推特还是Facebook，他们都是一个个的信息孤岛，如何让这些数据之间实现打通？当然将会对互联网带来非常大的一波浪潮，在这个过程中，会有一些担心，有些人可能会比较反对，他们不希望把太多的数据进行开放，或者有人开始抗议不再使用Facebook，而且大家可能会在这方面有很多挫折感，或者愤怒感。 我们再看一下监管，如果开放银行的数据和系统，就意味着能够让消费者获得银行的数据。比如你的健康状况的数据和其他的一些数据，就像查理一样，查理能得到很多Bob的数据。Bob的数据越来越多，不仅仅是因为这些数据是通过其他的数据整合得来的，Bob也会一直拥有这些数据。在实际的世界中，数据库能帮助我们处理、储存，并且应用，来运行这些数据，而且是在私人的数据云或者私人的存储器中，当然你可以根据情况进行选择，把哪些数据进行分享，分享的目标是不一样的，比如产品设计等等。如果你想分享的话，速度是可以非常快可以实现的，同时，还要确保数据能在大家充分的控制之下，掌控之下。 还要跟大家讲一个观点，当你的公司在未来发展的时候，如何契合到未来的世界中？大家都在使用技术，而且我知道，大家用自己的频率是非常高的，但我在这儿想讲的是，可能一生中有95%的时间都在用互联网，剩下的5%的时间是在帮助、保护或者实现这个数据的开放。同时，也在不断地努力来维护互联网，使它成为一个开放的平台，当然这取决于不同的国家，具体的努力方向是不一样的。比如美国，有很多人在街上，或者有人给参议院写信，然后递交到国会。每个国家的情况都是不一样的，每个国家所处的时代也是不一样的，当地的一些企业希望能够控制这些数据，或者避免在互联网上的一些交税的程序等等。但是，我也希望大家能够加入互联网、万维网的基金会，永远确保万维网是一个开放的平台。谢谢！ Emmanvel Daniel：接下来的环节是讨论。刚才你带我们回顾了一下整个万维网是如何创立的，以及发展的过程，还有关于数据的互联互通，最终你们把它叫做什么呢？ Sir Tim Berners—Lee：我们这样一个项目是让人们在使用互联网数据的时候，也是在数据隐私性方面的变革和革命，因为有很多内容是需要我们去应对的。 Emmanvel Daniel：你建立的万维网平台，一定带来了很多应用，这些应用会让数据成为数据的孤岛，你觉得这是你没有想到的吗？ Sir Tim Berners—Lee：我们现在能够观察到的，比如大家比较担心Facebook是不是真正实现了对数据的垄断和控制，大家也会担心谷歌有数据方面的垄断。比如微软可能也会有这种情况，大家都会讨论这个内容，因为他们都有自己的平台或者浏览器，除此之外，还有AGT，在这个情况下，监管机构必须要参与到这个过程中来，所以这并不是一个自然而然发生的过程，而是应该有一定的监管，或者有一定的操作，才能让它顺着我们既定的方向发展。这个平台本身可能会造成信息孤岛的情况，但这并不是我们的一个目标，所以我们要改变这样的状况。比如在互联网上应该有公平开放的竞争，而不应该有信息关闭的状况。 Emmanvel Daniel：关于数据孤岛，是一个非常大的主题，很难短期解决。而且我们也知道，现在有很多互联网的大型公司，他们有非常多的客户，客户基数非常大。同时还有资本的激进的，就是对于利益的追逐。所以，在这种情况下，是否还去真正按现在的方式进一步发展，或者如果今天我们不去对它进行影响，这个结果是什么样的？因为你刚才一直讲到“数据垄断”，它是如何出现的？每个机构都希望或者尝试着去统治这些数据，来获得专有的利润。如果没有互联网的中立的观点，最后的结果应该是什么样的呢？ Sir Tim Berners—Lee：那样就相当于进入到有线电视的时代，如果是这样，要交网络费，而且支付其他的一些电视节目的费用，对于体育节目会支付更多的费用，对于新闻等等，都会单独支付费用。很多人不希望通过互联网的方式进行缴费，现在的挑战是有不同的市场，对于它之间的连接性，我们只需要支付这个费用就可以了，就可以有互联网的服务，可靠、便宜、迅速，这都是必须要达成的。而对于内容提供方来讲，互联网的服务越来越迅速了，而且可以说超过十亿级别的，这样的速度表明了它给我们带来快得多的服务，但他们并没有担忧到底选哪个网络可以观看这些电影，因为网络电视必须要单独跟各个不同的中介谈判，才能够获得电视节目或者内容，实际上对于创新来讲，这是不好的。而对于创新力也是不好的。 Emmanvel Daniel：还有一种共存的模式，比如一个社区？ Sir Tim Berners—Lee：我觉得应该让市场全部连接起来，而且内容是分开的，它是非常健康的方式，而不是让他们耦合起来。对于发展中国家，以及发达国家，都是这样的，能够像Facebook一样获得数据。 Gordian Gaeta：刚刚您说道了一个很好的点，如果连接变成中立的，您所发明的是继续存在的，但内容是私有的。 Sir Tim Berners—Lee：我不这样认为，你可以把你的内容放在上面，但当我们观看的时候，让你来追踪。 Gordian Gaeta：看金融服务行业的时候，金融机构也会对数据进行记录，而客户会创建这些数据，为什么金融机构有权使用这些数据呢？ Sir Tim Berners—Lee：比如银行的账单，如果我刷了信用卡，银行就会知道他的数据，这时候我家里会有一个电脑，银行里有一个电脑，它们应该是同步的。银行的交易清单和我的清单，实际上是我和银行之间的关系，是我和银行先达成一致的，从隐私的角度来说，我在法律上是拥有这些数据的，所以他们要做广告的时候，要先征得我的同意。 Gordian Gaeta：在接下来的讨论当中，有同样的金融交易，包括非监管方、非银行、非金融机构，他们又会怎样改变我们的这种观点呢？ Sir Tim Berners—Lee：当你设计一个全新的系统的时候，要对所有的方面进行设计，设计的时候要看怎么交易，怎么样划转账单，以及它是不是公有的，如果公开的话，会有一些追踪的方式放在区块链当中，或者不放在区块链当中，或者你不需要大家追踪你的资金到了哪里，等等，所以你在设计这个系统的时候，让它更多的体现一些问责制。我们可以想象，如果有一些系统是非常适用于洗钱，是要被打击去除的。 Emmanvel Daniel：您说到所有的这些数据，应该是由数据所有人来拥有，但是如果这个数据是我的，我来决定把数据交给谁，对于数据所发生的情况，应该属于数据所有人控制范围内的，是否能够描述一下怎么样去做？ Sir Tim Berners—Lee：因为你也说到数据应该是互联才能有用的，你会把这些数据放到一个盒子里面，可以控制它，如果你运行一些新的金融平台，登录一些金融服务，它会帮助你，给你一些投资的建议等等。这时候你可以说，所有的这些数据都是在公共平台上存储的，大家都理解这是属于你的数据，这时候你有这样的能力，可以决定是否跟其他人进行共享。 Emmanvel Daniel：它有一个身份的问题，当你发明了万维网之后，？？这个人在另一端可能是个狗。 Sir Tim Berners—Lee：你可以非常清楚的辨认它，然后将它清除掉。 Emmanvel Daniel：下个阶段您觉得是怎么样的？ Sir Tim Berners—Lee：区块链作为下一个阶段，跟万维网是非常不一样的。我们认为区块链的方式是可以发布的，可以利用它的发布，这是非常相似于区块链的，所以，他们会有很多的分享。如果去看实际的协议，他们在建立区块链，我们会看到他们的下一层的应用，很多都是关于数字合约或者签署，所以你不止放在区块链当中，然后要对它加密，对它进行签署，还有很多电子签名的应用，他们在这个网络当中，会改变数学，改变世界，改变我们能做的事情，以及改变我们的能力，也就是我们如何连接我们之间的关系，包括加密的方式，在网络上应该做的更多，现在我们还没有做的更多。如果数字签名的方式放在区块链上，它们也是可以连接起来的，实际上在区块链当中的很多事情也是在网络上来做的。 Emmanvel Daniel：有两种区块链，一种是共享的数据库。您觉得这算不算是万维网上的一种应用，还是完全新的领域，它可能会带来不同的市场主体、参与方等等？ Sir Tim Berners—Lee：用大的层面来考虑这个网络，我之所以把TTP放在这里，而不是用斜杠线，而是用冒号，我们可以改变它。在过程当中，会有去中心化的系统，其中一个就是安全的，比如SIFF的系统，这是一个分布式的系统，而且是存储系统。这些系统之间，都相对来说属于区块链。如果从区块链的技术当中带来一些内容，或者去中心化的技术，就可以在这个空间当中完成。这时候你可以把它看成是网络的一部分，也有一些人做的很有趣的实验，TTP：//再放到网络当中，之后是用SEFE：/，这是用的不同的编码，实际上数据的存储是不一样的，它们之间会有一些竞争，会有对于去中心化的存储的竞争。在这个时候，你要决定在你的一生当中的数据，你希望存在什么样的系统当中，然后让你的数据得到很好的存储。 Emmanvel Daniel：最后一个问题，会有两个分析师跟我们说一说金融服务背景的情况，所有的体验，如果是在万维网上创立的，他们现在都是非常大的，而且技能非常卓越，也有非常多的数据，而且今天我们也看到很多假设，说把这些数据从平台当中带出来，您觉得会不会是一种新的迭代，也就是一种新的商业模式、新的市场主体，他们会更了解怎么使用这些数据呢？ Sir Tim Berners—Lee：从某个程度来说是这样的，2018年我们可能处在巅峰时期，也就是使用的顶峰。如果跟创投行业的人聊天，会发现有这样一种假设，万维网应用的方式是由支付获得的，然后你就可以免费使用了。你之所以免费使用，数据又被货币化，就会滥用系统。实际上我们可能会把这个泡沫戳破，我们希望打破这个谣言，我们要展示的是，他们在买电脑之后，可以购买一个盘，在上面编程，然后运行这个盘，再买另外一个盘，把数据进行拷贝，他们对这些进行付费，可以控制它，这会是非常好的。这样的话，他们就希望能够为自己的数据付费，这样可能就会有一种变革。他们不会付很多钱，而且还能很好的控制这些数据，比如脱欧的情况，希望重新管控起来，重新夺取控制力，不一定是非常好的方式，但好的方式是对数据进行控制，这样我们就会有一些新的商务模式，包括一些开放源的软件，而且可以给你捐赠一些软件，这时候你可以有一些完全可以信任的软件。 Emmanvel Daniel：在邀请两位嘉宾之前，我先做一个自拍，而且我想把这个自拍放到我们的万维网上，非常感谢Sir Tim Berners—Lee所带来的分享。[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。亚洲银行家主席Emmanvel Daniel发表主旨演讲。Emmanvel Daniel表示，不仅是银行，中国的整个金融服务行业都在发生翻天覆地的变化。“在中国金融服务已经融入到了日常生活体验当中，这对于未来的金融服务对话带来的议题是变革及转型，而金融行业有能力真正吸收这些变化，并将带到数字化的世界中，而这一切都是中国对世界的响应。” 亚洲银行家主席 Emmanvel Daniel 以下为发言实录： Emmanvel Daniel：今天我们有外国朋友，对外国朋友我们要说“北京欢迎您”。女士们、先生们，非常欢迎大家来到我们的2018年未来金融峰会，就在去年的时候，亚洲银行家的峰会被更名为未来金融峰会。这个峰会一直在过去几年当中进行着转变，从一个会聚高级银行家的会议到一个会聚各种不同的市场主体，在改变着行业方方面面的聚会。而这一次的峰会，在过去来说，都是针对世界最大的各个银行，而今天，我们看到了在金融市场和服务行业当中的主体，不再只是银行，而是一个新的时代，在这里有非常多的市场主体，他们的存在也是因为我们的万维网的存在而成为可能的。所以，我们也邀请了万维网的创始人，还有来自银行业的监管家，以及来自很多大的机构的人士。而在今年，我们做了一些小小的调整，并且邀请了万维网的创始人跟我们分享。 对于我们来讲，这个时刻非常自豪，可以让我们的亚洲银行家峰会重新回到北京，这一次的聚会是关于非常广泛的市场主体的峰会和盛会，所以今天看到“亚洲银行家”这个名字的时候，不是特别熟悉，而那时候我们不仅仅关注亚洲，包含了非洲、中东，以及其他的来自各地的新兴市场和国家。而实际上，我们不仅仅只说银行，还包含了整个金融服务行业的整体。因此，我们可以将这样一个信息传递出去，主要是因为得益于我们在这里所看到的翻天覆地的变化。其实，我们非常来自海外的朋友来到北京，来到这样一个金融服务行业转变的领地。我们所要做的是，在离开这里的时候，能够感受体验北京，并且发现北京这个城市已经发生了巨大的变化，非常栩栩如生，没有任何人带着现金，没有任何人支付的时候用银行的卡。在中国，我们看到一系列非常广泛的各种主体已经颠覆了我们，比如共享单车、共享汽车、酒店餐厅的预订、出租车的预订，基本上每一天日常生活的方方面面都已经发生了翻天覆地的变化，就是因为在金融服务方面，也已经融入到了我们的日常生活体验当中。而正是因为这样的一个信息，这样的一种能力，我们现在可以非常大胆地到世界各地去进行探索。所以，当我们说到社交媒体的时候，以及平台的未来时，都会有一个现实，就是西方在进行着自身的演进，而且是同等的不可思议和非凡的，就跟世界各地其他的变化一样。而中国，在这方面对于未来的金融服务对话，带来的议题是它本身的变革以及转型的规模，我们知道，在过去有一个时候，对于VIVS卡可以在一秒当中进行两万次交易，而现在用微信和支付宝，一个月就可以达到五倍之多，并且更加便宜的成本。而过去，信用卡以及相关的机构，包括通用电器，实际上都有了上千万的用户，而在中国，四大行每个都有了4亿客户。对于常规银行来说，有1600万用户。因此，我们有这样的能力，可以真正吸收这样的变化，并且将它带到互联网上，带到数字化的世界当中，而这一切都是中国对世界的响应。 中国是不是属于世界上的范例，以及可以汲取的经验，包括它的规模，以及从今天现实当中获得的变化的倾向。 当我们在说到金融服务行业的未来时，通常都会提到一系列的主体，而这些市场主体现在需要跟商业模式进行联系，通过今天的峰会我们将他们聚集在一起，百度或京东属不属于传统银行的竞争对手呢？他们说不是的，而实际上他们是合作伙伴，他们可以将金融的科技带入到我们过去所了解的银行体系，是不是一些同行，他们会对于贷款的行业和传统的银行带来颠覆呢？有可能，也有可能不是，它是一种转变和变革，它正在发生着，并且我们看到不同类型的商业模型在不断演变着。 我最后会发布一部书，叫做《在金融时代5.0之夜》，在书中我有这样一个观点，就是在金融服务行业的这段旅程是不断走向数字化的，而其中一个非常简化的方式，就是如果我们希望能够将这段旅程进行一个绘图，我们就会让它成为每天早间的一个对话，如果我们看一下万维网，它也是经历了几个阶段的迭代的，有1.0、2.0、3.0、4.0，也许还包含有一天的5.0版本，也许这会是一个非常好的确定性，因为我们知道技术是不断在发展演变的，我们今天都属于在万维网的3.0的时代，一切的应用也比我们想象的要广的多，包括Facebook、百度、亚马逊、支付宝、阿里巴巴，以及一系列的市场主体。对于这样的主体，他们的客户可以说是上百万、上千万，交易量每秒上万。但当我们去看万维网的4.0版本的时候，非常多这样的转型，也会由设备来承载，我们也会关注哪些是我们能携带的，而这些设备之间也开始进行通信。当我们到达5.0时代的时候，有非常多的智能化，它们可以自动化的做出决策。 这样的一个演变的图谱，就是在金融服务行业当中本身的图谱，这个时候银行家们都会进行交流，通过互联网进行交流，而他们唯一所需要做的，就是将这些银行与互联网进行对接和同步。接下来我们就发现了，在这样的方式下，普通民众生活的方式也发生着变化，他们互相进行交流，进行支付。而接下来就跟我们所理解的那一个金融服务已经不一样了。当我们发现新的商务模式的时候，无论是交通行业的，还是医疗行业的，以及生活的方方面面，数据已经成为可视化的了，无论是用户、监管方还是服务体，都是可视的。比如出租车知道如何对他不同的时段进行定价，监管方也知道这样的演变是什么时候发生的，他们提供多少出租车到市场上。而我们将出租车类似的信息放到金融服务上，我们知道谁在使用、谁会在未来使用，客户也越来越多的被赋权。所以，当我们能够达到5.0金融时代版本时，我们的行业会经历转型，因为你和我都会需要金融服务，但他们的钱跟过去了解的不一样，而且在座的都会发现它所带来的流动性，可以让我们之间进行更好的交易，并且是安全的。 可以看到我们所做生意和方式的变化，但我有一个问题希望提给万维网创始人，当他发明和创造万维网的时候，当时是一个很简单的协议，这个协议就是整个世界都会在这里进行应用程序的开发，我们现在是不是进入另外一个世界，有非常多的新技术，包括区块链技术，在这个世界当中，它的协议会更大，还属于可控制的范围，但它会远远大于在应用层面上的内容，它的意思是说技术正在不断地演变，您和我都会有更好的对于数据的控制，而这些数据是我们所有的，我们要把这些数据交给谁，之间如何联系，以及我们又如何去处理这些数据。所以，即使这个世界不断地发生变化，我们所看到的这个平台是，银行和传统的主体也会看到跟传统金融业之间的成本的变化，过去可能是38美元，但是对于Facebook、亚马逊、百度、腾讯等等，基本上可以变为零成本了。这就是知道你将把数据给谁的强大力量，以及你的使用目的。对于我们这次峰会部分，我们也会进一步理解你们未来的数字旅程会是什么样的景象，而在数字化的体验和整个世界变化会是怎么样的，尤其是它会让我们所有的人和整个行业都发生着变化。所以，我非常容幸可以邀请万维网的创始人Sir Tim Berners—Lee致辞。谢谢！[详情]

　　新浪财经讯 5月24日消息，由亚洲银行家举办的第二届“全球未来金融峰会”暨第十九届“亚洲银行家峰会”今日开幕，本次峰会聚焦数字经济领导力、重塑全球交易、网络安全和“一带一路”四大行业变革型领域。北京市人民政府副秘书长韩耕参加论坛并做开幕致辞。韩耕表示，目前是外国投资者进入中国市场的最好时机，中国有巨大的消费市场，开放还有很大的空间。 韩耕介绍，2017年北京吸引外资占全国19%，排名全国第一，北京作为全国唯一的服务业扩大开放的综合试点城市，将不断争取各种政策先行先试。 北京市人民政府副秘书长 韩耕 以下为发言实录： 尊敬的各位来宾，女士们，先生们，大家上午好。在2018年度未来金融峰会及暨19届亚洲银行家峰会开幕之际，我受北京市人民政府委托，谨代表北京市人民政府对本届峰会的举办表示热烈祝贺，向出席活动的中外嘉宾，表示诚挚的欢迎！ 亚洲银行家峰会至今已连续举办18届，并于2017年正式更名为未来金融峰会，是每年全球金融界顶尖从业者创新者们对话交流的重要平台，对推动金融业的创新发展具有重要作用。很高兴本届峰会选择在北京举办，我们相信经过各方的共同努力，本届峰会必将成为一届创新引领、内容充实、成果丰硕的盛会，也将成为北京金融业发展的一件盛事。今年是中国改革开放40周年，40年以来，中国经济发展最大成功就是使7亿多人口摆脱贫困，占全球同期脱贫人口的70%以上，中国GDP年均增长达到9.5左右，作为这么一个大的经济体，连续保持这么长时间的增长，在人类社会发展史上是一个奇迹，在今年4月份举行的博鳌亚洲论坛上，习近平主席再一次明确宣誓，中国将继续深化改革，扩大开放，坚持改革开放的基本国策，坚持打开国门搞建设，中国开放的大门不会关闭，只会越开越大，并且宣布了一系列扩大开放的重要举措。其中很重要的领域，就是在金融业方面。随后，中国人民银行行长易纲先生宣布了金融业对外开放的时间表和路线图，金融开放11条的公布得到了国内外金融机构的广泛关注和积极响应。 中国金融业开放政策有三个维度：第一、矿宽外资持股比例限制，基本上对银行、证券、保险、基金、资产管理、消费金融、信托等将外方投资上限全部取消，或很快全部取消。清算支付、信用评价等专业领域也将全部开放。第二、业务范围。总体开放举措基本上都是采取国民待遇，内外资保持一致。第三资本账户的开放。实际上中国资本账户开放在不断稳步推进，开放的程度也是很大的。目前是外国投资者进入中国市场的最好时机，中国有巨大的消费市场，目前中国股票市场规模全球第二，债券规模全球第三，市场开放还有很大的空间。中国居民企业对于国内外金融服务需求巨大，外国投资者可以进入中国市场进行投资分散，双向金融活动可以为外资金融机构提供很大的空间。 中国是全球最大的贸易国，对外联系非常丰富，对于各个国家的金融机构进入中国市场提供相应的金融服务有很大的需求，各国金融机构都有很大的发展空间，北京是中国事实上的金融中枢，这里有中国主要的金融监管部门，主要的金融机构的总部，主要的金融行业协会，国际主要的金融组织代表机构，以及众多的外资金融机构。金融业是北京重要的支柱性产业，目前北京金融资产占全国的45%。2017年北京吸引外资占全国19%，排名全国第一。40年前，全国第一家外资金融机构就设在北京。目前，世界五百强企业中，11%左右的企业总部在北京，70%国外世界五百强企业在北京设立了机构，北京金融业占地区生产总值的比重达到了17%。北京具有外资金融发展的独特优势，一是监管优势。北京是决策监管所在地，距离决策监管部门近，信息沟通非常便利。二是客户优势。金融业重要客户都集中在北京，接近客户是做好金融服务非常重要的方面。三是科技优势。北京是中国的科技创新中心，对金融业吸引力巨大，中国的独角兽企业有一半都落在北京。四是人才优势。北京在人才方面具有明显优势，中国前100所院校，北京占1/4，最好的几所大学都在北京，北京有92所大学，每年毕业的本科生以上的学生人数达到30万人。五是公共服务优势。北京拥有中国最好的教育医疗水平，外国人才来北京工作，在出入境等方面可以享受便利化的政策措施。对于外籍人永久居住绿卡实行积分评估值。六是基础设施的优势。北京的基础设施设备完善，也是中国的交通枢纽，我们正在建设北京第二国际机场，将于2019年投入使用。从此以后北京将成为全球最大的空中枢纽。 北京作为全国唯一的服务业扩大开放的综合试点城市，我们将不断争取各种政策先行先试，从四个维度争取突破：第一、对标高标准的国际服务业领域的经贸规则。第二、推进在服务业领域全面实行外资准入前国民待遇和负面清单制度建设。第三、对外资服务业开放和对民营服务业开放并重。第四、提升和建设国内首善、国际一流的营商环境。在营商环境建设方面，我们对标国际最高标准，采取系统化优化方法，围绕企业整个生产周期，从企业登记注册到办理建筑许可，获得电力、财产登记，获取信贷、跨境贸易、纳税等方面都对标国际标准，采取一系列优化措施，重点在降费、降步骤、降时间、提升服务的便利度，这些都将为外贸金融机构发展创造更好的条件，提升北京的城市吸引力。 各位来宾，亚洲银行家峰会已连续举办18届，是亚洲地区领先银行决策者交流的活跃平台，历年峰会的一系列讨论，对金融行业的重要热点问题进行了全面透彻的剖析，影响了国家和地区金融业发展的趋势判断、决策决定，为金融机构决策，在风险管理、业务布局、业界合作等方面提供了积极的帮助，希望各界来宾畅所欲言，与中国企业家们开展广泛深入的交流，近距离了解北京的金融业。同时，北京将以本次峰会为契机，认真学习借鉴全球金融业先进经验，不断优化营商环境，提升服务水平，我们真诚地欢迎国内外金融领域的新模式、新业态、新技术在北京落地，并开展实践，在更高水平、更宽领域参与北京建设，也欢迎在座的银行家们抓住机遇扩大在北京的投资和业务，取得更大的收获。最后，预祝2018年未来金融峰会暨19届亚洲银行家峰会取得圆满成功，祝国内外朋友在北京期间身体健康，万事顺意。谢谢大家！[详情]