银保监会首开保险罚单 新华人寿被罚227万

　　来源： 新浪金融研究院 严监管持续！ 沉寂7个月后，银保监会今日再度公布行政处罚书，直指新华人寿欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率三项违规，开出金额高达227万元的罚单。值得注意的是，这也是银保监会合并后发出的首张行政处罚书——银保监保罚决字〔2018〕1号。 同时，银保监会官网公布了6张监管函，分别指向安心财险、众诚汽车保险、中邮人寿、安诚财险、泰康在线、百年人寿。 银保监会开出保罚1号：新华人寿被列三宗罪被罚227万 罚金227万元、10位高管被问责！新华保险此次被披露的问题包括：欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率。 一宗罪：欺骗投保人 例如：市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。 另外，华实人生终身年金保险、惠添宝年金保险的培训课件都存在类似问题。 对此，新华保险被罚30万元，4名相关责任人总计被罚38万元。 二宗罪：编制提供虚假资料 例如：2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。 对此，新华保险被罚50万元，9名相关责任人总计被罚67万元。 三宗罪：未按照规定使用经批准或者备案的保险费率 根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。 对此，新华保险被罚30万元，2名相关责任人总计被罚12万元。 新华保险对罚单做出回应：第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。 1日连发6张监管函：安诚财险关联交易问题不少 也在今日，银保监会官网连发了6张监管函，分别指向安心财险、众诚汽车保险、中邮人寿、安诚财险、泰康在线、百年人寿。 值得注意的是，安诚财险因在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题，6个月内被禁止直接或间接与关联方开展资金运用类关联交易、提供借款或其他形式的财务资助。 据披露，2011年11月24日，安诚财险将一笔5年期3亿元的资本保证金存款业务存放于中国建设银行重庆市分行。签订协议时，安诚财险时任财务总监的配偶担任中国建设银行重庆市分行副行长，因此中国建设重庆市分行为关联方。但安诚财险并未将该笔资本保证金存款业务识别为关联交易，也未经董事会或股东大会审批。 此外，安心财险、泰康在线则因在互联网平台销售产品时存在违规行为，被责令全面排查整改。其中，安心财险是因在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致；泰康在线则是因为“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容与条款不符。 而百年人寿则因未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”收到监管函，被要求全面排查整改。 另外2家险企也收到监管函，众诚汽车保险广东分公司超出批准的业务范围经营；中邮人寿在境外投资业务中未按规定履行报告义务。[详情]

　　时隔7个月银保监会再开保险罚单 新华人寿被罚超百万 每经记者 胡杨    实习编辑 卢九安     相较于各地监管系统频繁公开“罚单”，自今年3月以来，银保监会已许久未披露保险行业的行政处罚决定书。如今，时隔近7个月，银保监会再开保险业“罚单”，直指新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华人寿”）存在欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率三项违法行为，涉及新华人寿总裁助理、副总裁等10名当事人。 针对上述违法行为，银保监会对新华人寿处以合计110万元的罚款；对10名当事人处以共计117万元的罚款，并分别给予警告。 罚单直指三项违法行为 具体来说，新华人寿存在欺骗投保人的行为。 由市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。 由银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。 由银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 此外，新华人寿还出现编制提供虚假资料的情况。 2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。 三名当事人申请免予处罚 值得注意的是，在新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。其人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。 另外，根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。 上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。上述事实属于未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的情况。 行政处罚决定书显示，时任新华人寿总裁助理、副总裁等10人分别对上述相关违法行为负直接责任。值得注意的是，其中三名当事人提出陈述申辩，均申请免予处罚。经复核，银保监会对这三人免予处罚的申辩意见不予采纳，但对其中一人的申辩意见部分采纳，对其处罚意见也作了相应调整。 而针对三项违法行为，银保监会对新华人寿处以了合计110万元的罚款；对10位当事人处以共计117万元的罚款，并分别给予警告。[详情]

　　10月18日，新华人寿因欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率三大问题，收到了首张银保监字头罚单。同日还有另外6家险企因不同问题收到监管函。 三大问题被罚 此次罚单，是银保监会合并后，首张以银保监字头开出的罚单。根据银保监会的决定书，新华人寿的问题有三： 1、欺骗投保人 其中，新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，2016年10月至2017年10月期间该保单累计销售98260件，涉及保费3.3亿元。 另外，新华人寿银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》、惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件，分别有与保单条款规定不一致、没有明确说明保单利益不确定性的问题存在。 上述两项保单前者在2017年9月至10月期间，累计销售217件，涉及保费566万元。后者在2017年4月至10月期间，累计销售73277件，涉及保费15.94亿元。 2、编制提供虚假资料 其中，2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。 另外，公司报送的2016年个人医疗理赔数据中，18.1万件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及19.31万件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。 3、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率 根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在银保监会备案的费率执行。 综上，银保监会对新华人寿共计罚款110万元，对时任新华人寿总裁助理、副总裁李源和于志刚等相关个人共计罚款117万元。 对此，新华人寿相关负责人向《国际金融报》记者表示，在收到中国银保监会行政处罚决定书后，公司第一时间召开专项风控合规工作通报会。 针对处罚暴露出的合规管理短板，会议上强调，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。 严监管将持续 与这一行政处罚同日发布的，还有6封监管函。其中分别指出了安心财产、泰康在线等险企的互联网销售问题。此外，众诚汽车的经营管控、安诚财产的关联交易等也分别存在各类问题。 安诚财产被实施的监管措施最为严重，6个月内，被禁止直接或间接与关联方开展提供借款或其他形式的财务资助以及资金运用类关联交易。 同日，有5地保监局开了8张罚单，合计罚款207.5万元。 其中上海保监局连开3张罚单，光大银行上海分行、兴业银行股份因欺骗投保人被罚；中美国际保险因高管任职委屈的保险监管机构核准而被罚。 在“三定”方案陆续落定之时，同日内发布了多项监管公告。可以预见的是，在监管机构逐渐稳定之后，严格监管的形势将持续下去。“严监管、强监管、深监管”监管原则也将继续为保险业的合规、健康发展保驾护航。[详情]

　　作者：乔麦 监管合并半年后，今天银保监会公布了合并后对险企开具的首张罚单。 一直坚定走在转型路上的新华人寿领到这张“保罚1号”罚单。因存在欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等行为，新华人寿被银保监会罚款110万元，时任新华人寿市场部总经理罗晓晖，时任新华人寿总裁助理、副总裁李源等10名当事人则共计被罚117万元，并分别被予以警告。 基金君统计了一下，以上违法行为涉及保费19.5亿，接近20亿元。 银保监会开出 “保罚1号” 自今年3月以来，银保监会已有长达近7个月时间未披露保险行业的行政处罚决定书。今天，银保监会再开保险业“罚单”，在其官网发布文号“银保监保罚决字〔2018〕1号”的行政处罚决定书。这是银保监会合并以来开向险企的第一份罚单，此前均为各地监管系统下发的处罚函。 经查，新华人寿存在欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等行为。 对此，银保监会决定对新华人寿欺骗投保人的行为违反罚款30万元、对编制提供虚假资料的行为对新华人寿罚款50万元、对未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为罚款30万元。同时，对10名相关负责人警告并罚款共计117万元，并分别给予警告。 新华人寿成立于1996年9月，是一家全国性的大型寿险企业。财务数据显示，2017年，新华人寿共实现保险业务收入1092.94亿元，归属于母公司股东的净利润53.83亿元，同比增长8.9%。新华人寿2017年实现续期保费774.67亿元，同比增长19.4%，在A股十大上市险企中排名垫底。 10月16日，新华保险发布2018年1-9月保费收入公告。数据显示，截止9月底，新华保险共实现新准则口径下原保险保费收入100，008，18.7万元，同比增长11.32%，首次在前三季度即跨越千亿平台。 罚单直指新华人寿“三宗罪” 具体来看，新华人寿存在三项违法行为。 第一，新华人寿存在欺骗投保人的行为。其多份培训课件存在夸大保险责任、与销售产品保险条款规定不一致、未明确说明保单利益不确定性等问题，涉及保费合计19.3亿元。 由市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费3.3亿元。 由银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。 由银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 事实上，欺骗投保人或未如实介绍保险产品一直是保险行业违法的“重灾区”。今年9月份，全国保监系统公布的“罚单”中，至少有8张“罚单”涉及此类违法行为。此外，虚列费用套取现金、聘任不具有任职资格人员的违规情况也相对较多。 第二、除欺骗投保人外，新华人寿还出现编制提供虚假资料的情况。 2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。 其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。 新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。 以上材料合计有40多万份。 第三、新华人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险费率。 根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。 上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险16.68件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。上述事实属于未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的情况。 个人最高被罚24万 行政处罚决定书显示，时任新华人寿总裁助理、副总裁等10人分别对上述相关违法行为负直接责任。 值得注意的是，其中三名当事人提出陈述申辩，均申请免予处罚。经复核，银保监会对这三人免予处罚的申辩意见不予采纳，但对其中一人的申辩意见部分采纳，对其处罚意见也作了相应调整。 而针对三项违法行为，银保监会对新华人寿处以了合计110万元的罚款；对10位当事人处以共计117万元的罚款，并分别给予警告。 新华人寿回应：严肃整改，引以为戒 针对银保监会的处罚，新华人寿已作出回应。新华人寿表示，在收到银保监会行政处罚决定书后，公司已第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。新华保险相关负责人表示，本次处罚决定进一步体现了“严监管、重处罚”的监管主题，贯彻了“严监管、强监管、深监管”监管原则，教训极为深刻。暴露出公司在合规管理等方面存在短板和薄弱环节。公司务必引以为戒，严肃整改，避免类似事情再次发生。同时，公司还称经过2016-2017年的战略转型，新华保险增长方式和发展动能发生了根本性置换，加速回归保险本源，强化内控合规建设。新华保险表示，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。要以本次监管处罚为警示、为借鉴、为契机，进一步完善强化合规管理，保障公司持续健康发展。[详情]

　　来源：北京商报 北京商报讯（记者 崔启斌 张弛）10月18日，银保监会下发行政处罚决定书（银保监保罚决字〔2018〕1号）显示，新华人寿因欺骗投保人、编制提供虚假资料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率三项违规行为遭受处罚，新华人寿及相关负责人被罚款合计227万元。 对此，新华人寿表示，在收到银保监会行政处罚决定书后，第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。新华人寿认为，要深刻反思，吸取教训，正确认识当前监管形势；强化管理，切实整改，筑牢风控合规长效机制，深刻理解监管处罚决定并立即开展整顿改进。[详情]

　　银保监会合并后开出首张保险业监管罚单。 10月18日，银保监会网站披露的银保监保罚决字〔2018〕1号文显示，新华人寿保险股份有限公司（新华人寿，601336.SH）存在欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等违法行为，合计被罚110万元，10名相关责任人合计被罚111万元。 欺骗投保人方面，新华人寿主要存在三点违法行为。一是新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。二是新华人寿银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。三是新华人寿银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 编制提供虚假资料方面，主要涉及业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题和报送数据不真实问题。比如，新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。 此外，根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在银保监会备案的费率执行。在上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元 针对此次处罚，新华人寿方面向澎湃新闻记者表示，在收到中国银保监会行政处罚决定书后，新华保险第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。要深刻反思，吸取教训，正确认识当前监管形势；强化管理，切实整改，筑牢风控合规长效机制，深刻理解监管处罚决定并立即开展整顿改进。 新华人寿有关负责人表示，针对处罚暴露出的合规管理短板，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。要以本次监管处罚为警示、为借鉴、为契机，进一步完善强化合规管理，保障公司持续健康发展。[详情]

　　新浪财经讯 10月18日消息，银保监会发布对新华保险的行政处罚书，经查，新华人寿存在欺骗投保人、编制提供虚假资料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为，总计被罚227万元。对此，新华保险回复称，在收到银保监会行政处罚决定书后，新华保险第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。 会议认为，要深刻反思，吸取教训，正确认识当前监管形势；强化管理，切实整改，筑牢风控合规长效机制，深刻理解监管处罚决定并立即开展整顿改进。 会议指出，本次处罚决定进一步体现了“严监管、重处罚”的监管主题，贯彻了“严监管、强监管、深监管”监管原则，教训极为深刻。暴露出公司在合规管理等方面存在短板和薄弱环节。我们务必引以为戒，严肃整改，避免类似事情再次发生。 会议强调，针对处罚暴露出的合规管理短板，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。要以本次监管处罚为警示、为借鉴、为契机，进一步完善强化合规管理，保障公司持续健康发展。 相关新闻： 银保监会开出保罚1号：新华人寿被列三宗罪被罚227万 [详情]

　　银保监会发布对新华保险的行政处罚书，经查，新华人寿存在欺骗投保人、编制提供虚假资料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为。对此，新华保险回复记者称，在收到银保监会行政处罚决定书后，新华保险第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。[详情]

　　记者 陈婷婷 银保监会今日下发监管合并后保险业首张行政处罚决定书。 银保监保罚决字〔2018〕1号文显示，经查，新华保险存在欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率等行为。 具体来看，新华保险存在欺骗投保人行为。如该公司银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 同时，新华保险还存在编制提供虚假资料行为。如2016年1月1日至2017年5月31日，新华保险业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。 此外，该公司还存在未按照规定使用经批准或者备案的保险费率行为。根据新华保险出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在银保监会备案的费率执行。上述期间，新华保险共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。 综上，银保监会决定对新华保险欺骗投保人的行为违反罚款30万元、对编制提供虚假资料的行为对新华保险罚款50万元、对未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为罚款30万元。同时，对10名相关负责人警告并罚款共计117万元。 对此，新华保险对上证报表示，在收到银保监会行政处罚决定书后，公司已第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。 新华保险相关负责人表示，本次处罚决定进一步体现了“严监管、重处罚”的监管主题，贯彻了“严监管、强监管、深监管”监管原则，教训极为深刻。暴露出公司在合规管理等方面存在短板和薄弱环节。公司务必引以为戒，严肃整改，避免类似事情再次发生。 针对处罚暴露出的合规管理短板，新华保险表示，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。要以本次监管处罚为警示、为借鉴、为契机，进一步完善强化合规管理，保障公司持续健康发展。[详情]

　　 相关报道： 新华保险回应被罚227万：将强化管理切实整改 新浪财经讯 10月18日消息，银保监会今日公布合并后对险企开具的首张罚单（银保监保罚决字〔2018〕1号），新华保险被列三宗罪，总计被罚227万元，共十位高管被问责。 一宗罪：欺骗投保人 一是新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。 二是新华人寿银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。 三是新华人寿银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 二宗罪：编制提供虚假资料 一是2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。 二是新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。 三是新华人寿人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。 三宗罪：未按照规定使用经批准或者备案的保险费率 根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。 以下为处罚书原件： 中国保险监督管理委员会行政处罚决定书（银保监保罚决字〔2018〕1号） 银保监保罚决字〔2018〕1号 当事人：新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿） 住所：北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦 法定代表人：万峰 当事人：李源 身份证号：43242719XXXX260014 职务：时任新华人寿总裁助理、副总裁 住址：广州市天河区 当事人：于志刚 身份证号：11010819XXXX271819 职务：时任新华人寿总裁助理、副总裁 住址：北京市丰台区 当事人：王练文 身份证号：31010919XXXX264013 职务：时任新华人寿总裁助理 住址：上海市徐汇区 当事人：罗晓晖 身份证号：42010619XXXX084817 职务：时任新华人寿市场部总经理 住址：武汉市武昌区 当事人：秦奋 身份证号：11010819XXXX083714 职务：时任新华人寿银行业务管理部总经理 住址：北京市海淀区 当事人：安秀丽 身份证号：13020219XXXX26002X 职务：时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理 住址：天津市南开区 当事人：唐鹤飞 身份证号：36010219XXXX196334 职务：时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理、个险销售部总经理 住址：广州市番禺区 当事人：刘晓芳 身份证号：61010319XXXX103722 职务：时任新华人寿银行业务管理部总经理 住址：西安市新城区 当事人：朱敏 身份证号：32010619XXXX312045 职务：时任新华人寿核赔部总经理 住址：北京市海淀区 当事人：王洪礼 身份证号：11010819XXXX220053 职务：时任新华人寿人力资源部副总经理 住址：北京市海淀区 依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的有关规定，我会对新华人寿违法一案进行了调查、审理，并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利。当事人李源、朱敏和王洪礼提出了陈述申辩，我会对陈述申辩意见进行了复核。本案现已审理终结。 经查，新华人寿存在以下违法行为： 一、欺骗投保人 一是新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。二是新华人寿银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。三是新华人寿银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 时任新华人寿市场部总经理罗晓晖，时任新华人寿总裁助理、副总裁李源，时任新华人寿银行业务管理部总经理秦奋，时任新华人寿副总裁于志刚，分别对上述相关违法行为负直接责任。 二、编制提供虚假资料 一是2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。二是新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。三是新华人寿人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。 时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理安秀丽，时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理、个险销售部总经理唐鹤飞，时任新华人寿总裁助理、副总裁李源，时任新华人寿银行业务管理部总经理刘晓芳，时任新华人寿银行业务管理部总经理秦奋，时任新华人寿总裁助理、副总裁于志刚，时任新华人寿核赔部总经理朱敏，时任新华人寿总裁助理王练文，时任新华人寿人力资源部副总经理王洪礼，分别对上述相关违法行为负有直接责任。 三、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率 根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。 时任新华人寿市场部总经理罗晓晖，时任新华人寿副总裁李源，对上述违法行为负有直接责任。 上述事实有现场检查事实确认书、相关人员调查笔录及任职文件等证据证明，足以认定。 针对上述违法行为，李源、朱敏和王洪礼提出陈述申辩，均申请免予处罚：一是李源就欺骗投保人的行为提出，涉案课件制作时，李源尚未到总公司任职，且其不分管相关部门，故李源对课件制作和相关部门引用涉案课件不承担责任。二是朱敏认为不存在编制提供虚假资料的情况，相关数据存在问题是由于新华人寿相关工作人员对数据口径的理解失误和技术原因等造成的，且朱敏对涉案问题及时主动整改，该问题也未使得相关方获利或受到损害。同时朱敏对该处罚的法律适用提出异议。三是王洪礼认为其入职时间晚于相关材料所涉及的期间，故未能对当时情况全面了解，且相关材料不够清晰，难以快速给出完整结论。同时，王洪礼认为其无干扰检查的动机并积极配合检查。 我会经复核认为：一是对李源进行处罚的事实是“使用”而非“制作”涉案课件，故对相关意见不予采纳。同时，对李源不分管相关部门的申辩意见予以采纳。二是相关数据不真实的问题客观存在，朱敏对产生上述问题原因的解释，以及其及时主动整改、未使他人获利或受到损害等情况，不影响对其行为的定性，且相关法律依据适用正确。三是王洪礼作为提供有关证明资料的人力资源部副总经理应对该资料进行核实并负直接责任，且王洪礼提出的相关材料反映内容不够清晰，并不属实。此外，无干扰检查的动机和积极配合检查等情况，不影响对其行为定性。综上，当事人申辩理由不足以构成本案法定免予处罚的事由，我会对李源、朱敏和王洪礼免予处罚的申辩意见不予采纳。同时，鉴于对李源的申辩意见部分采纳，对其处罚意见也作了相应调整。 综上，我会决定作出如下处罚： 一是新华人寿欺骗投保人的行为违反《保险法》第一百一十六条，根据该法第一百六十一条，我会决定对新华人寿罚款30万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对李源警告并罚款8万元，对于志刚警告并罚款10万元，对罗晓晖警告并罚款10万元，对秦奋警告并罚款10万元。 二是新华人寿编制提供虚假资料的行为违反《保险法》第八十六条，根据该法第一百七十条，我会决定对新华人寿罚款50万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对李源警告并罚款10万元，对于志刚警告并罚款10万元，对王练文警告并罚款5万元，对安秀丽警告并罚款10万元，对唐鹤飞警告并罚款10万元，对刘晓芳警告并罚款10万元，对秦奋警告并罚款5万元，对朱敏警告并罚款5万元，对王洪礼警告并罚款2万元。 三是新华人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为违反《保险法》第一百三十五条，根据该法第一百七十条，我会决定对新华人寿罚款30万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对李源警告并罚款6万元，对罗晓晖警告并罚款6万元。 当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内持缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款。逾期，将每日按罚款数额的3%加处罚款。（缴款码将在处罚决定书送达时告知） 当事人如对本处罚决定不服，可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国银行保险监督管理委员会申请行政复议，也可在收到本处罚决定书之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间，上述决定不停止执行。 中国银行保险监督管理委员会 2018年9月29日[详情]