莫开伟：金融机构如何落实中央一号文件？

　　意见领袖 | 莫开伟

　　23日，中央、国务院发布了关于进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》，通称中央1文件。自建国至今年共发布过28个中央1号文件，也是新时代以来第13个聚焦“三农”的中央1号文件，同样也是二十届三中全会的第1个中央1号文件。

　　每年中央1号文件都聚集“三农”存在的问题，推出了大量具有现实针对性和可操作性的政策措施；她承载广大农民的希望，直接关系着农民朋友切身利益，是全国亿万民众最关心的政策措施。

　　近十几年中央1号文件就解决三农投入以及融资等问题，出台了若干财税金融投入政策；尤其是在金融方面更是提出了若干过硬政策要求，为农村经济发展、农村社会稳定、农村产业兴旺提供了巨大政策推力。

　　金融是实体经济的血脉，更是“三农”振兴的动能。在着力健全要素保障和优化配置体制机制方面，2025年中央1号文件的第27条中提出“创新乡村振兴投融资机制”，涉及到财政、货币和产业等多个领域的具体政策细则。虽然与2024年中央1号文件提出的“完善乡村振兴多元化投入机制”相比，内容基本一致，但金融支持政策仍有较大的突破和较多的创新，给人耳目一新的感觉。

　　今年中央1号文件提出的金融政策措施能否落实到位，能否产生实际效果，需各级金融机构主动作为，变压力为动力，创造性地开展工作。根据今年中央1号文件提出的支农货币政策支持工具、发行支农专项债券、农村信用社和村镇银行改革、创新担保抵押方式降低“三农”贷款门槛，破解“三农”融资难等政策措施，金融机构应在五方面积极主动作为，确保金融机构支持热情提高、支持力度加大、资金投入增长，使“三农”获得稳定的金融支持，也使中央1号文件政策措施的效果得到进一步彰显。

　　首先，积极拓宽融资渠道，确保乡村振兴领域资金投放不断增长。央行应结合今年实施适度宽松货币政策的大环境，对“三农”金融机构实施更为灵活有效的货币政策操作，通过给涉农金融机构增加再贷款、再贴现以及降低涉农中小金融机构存款准备金率1至2个百分点等货币政策支持，释放更多的市场流动性，千方百计增加涉农金融机构资金实力，使涉农金融机构有更雄厚的资金用于投放涉农产业项目，使绝大部分“三农”产业项目获得资金支持，推动农村产业兴旺和经济增长，为增加农民收入奠定坚实金融基础。同时，央行以及证监会积极支持涉农金融机构发行“三农”专项金融债券以及鼓励符合条件的涉农企业发行乡村振兴债券，确保专款专用，扩大“三农”资金投入。主要是抓住2025年超长期特别国债资金在农业农村领域的投资有可能翻倍以及今年新增地方政府专项债融资规模也有望从上年的3.9万亿元增加到4.5万亿元等机会，配合财政部门给予金融配套支持资金，进一步扩大债券投向范围，让农业农村领域成为专项债投资的一个重要增长点，夯实“三农”产业资金投入基础。

　　其次，着力优化“三农”融资环境，不断降低涉农金融机构融资门槛。当前制约“三农”资金获得的一个重要障碍是农村信用体系建设不完善，数据共享机制欠缺‌，基础信用数据涉及多个部门，缺乏常态化的数据归集和共享机制，导致信息采集成本高、数据不真实；农村信用评定标准尚未统一，缺乏可持续的商业化运作模式，导致信用贷款难度较大‌；农民参与意愿低、专业人才储备不足等问题。对此，央行、涉农金融机构与政府职能机构应齐心协力抓好农村信用体系建设，持续推进农村信用乡（镇）、信用村建设，打通信息“孤岛”，建立信息共享平台，消除“三农”信息真空，建立失信“黑名单”，为涉农金融机构发放信用贷款奠定坚实的信用基础。同时，涉农金融机构进一步加大金融服务方式和金融服务产品的改革创新力度，在持续做好林权抵押、房屋产权抵押的基础上，可大胆尝试推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款，并适当提高信用贷款比例，打破“三农”信贷僵局，建立愿贷、敢贷长效信贷机制，为“三农”获得更多、更稳定的资金创造有利条件。

　　再次，将农村中小金融机构改革推向纵深，建立更加适合“三农”融资需求的农村金融组织。“三农”融资存在瓶颈或遭遇“天花板”，与当前农村信用社、村镇银行改革不到位、服务理念模糊、发展方向背离“三农”等存在很大关系。由此，建立更好地适合“三农”的农村金融组织，坚定涉农中小金融机构“支农支小”定位，进一步下沉金融服务，避免涉农中小金融机构经营“异化”，千方百计遏制脱农倾向，应是当前农村信用社和村镇银行改革的“重头戏”。当前正在推进“一省一策”农村信用改革，无论是建立省一级法人农村商业（合作）银行还是继续保持原来三级法人的农村商业（合作）银行，应进一步完善法人治理结构，不断提高抗风险能力；并始终把不离服务“三农”宗旨放在改革首位，坚决克服片面追求效益以及追求国有大型银行“高大上”的不良经营倾向，确保涉农中小金融机构经营不脱“农”，永葆惠农经营本色。

　　第四，进一步完善涉农保险机构体系，加大涉农产业保险力度，织好“三农”保险“防护网”。涉农产业获得资金难度大，与产业本身周期长、受天气影响大、市场周期波动频繁等存在很大关系，当前涉农产业在保险方面还存在不少问题：比如保费补贴和特色农产品保险欠缺、基层服务体系薄弱、‌农户参保积极性不高‌以及理赔定损难操作等问题，使得涉农产业在保险上形成天然的弱势。针对这种现状，金融监管总局与各级政府应把健全多层次农业保险体系、支持发展特色农产品保险放在大力发展农村保险业的首位，在降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例，推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积的基础上，可结合中央财政安排奖补资金的方式，支持西藏藏鸡、宁夏枸杞、陕西苹果、广东荔枝、贵州茶叶、湖北小龙虾、南方各省柑桔等特色农产品保险发展，使特色农产品的市场风险进一步缩小，为进一步扩大特色农业、提高农民收入织牢一张安全保险网。

　　最后，发挥金融机构“监督哨”作用，净化农村金融环境，当好农民资金权益的“守护神”。涉农金融机构搞好“三农”金融服务，打击非法金融活动侵害农民权益是项重要内容，金融监管机构、涉农金融机构以及政府职能部门应积极主动配合，将对农民宣传金融常识、防范非法集资和防金融诈骗等列为重要金融服务目标，建立常态化打防机制，对农村非法金融活动露头就打，彻底净化农村金融生态，切实保护农民合法金融权益不受侵害。同时，近年中央以及各省（市）政府对“三农”各种惠补资金数额巨大，这是资金监管的薄弱环节，过去发生的“跑冒滴漏”现象严重，农民群众对此意见很大。为此，金融机构应充分利用自身服务网络普及、金融服务信息灵通、科技监管灵敏等特点，加大与政府财政部门配合，共同肩负各种惠农补贴资金的划拨与支付的监管重任，有效堵塞可能出现的各种漏洞，切实防止骗取、套取和截留挪用惠农资金现象再发生，让所有惠农补贴资金真正惠及“三农”，成为农村经济发展的新鲜“血液”。

　　(本文作者介绍：知名财经评论人、独立经济学者)