2018年3月,新浪财经正式启动“2018直销银行评测”,此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;新浪财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰!
金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,52余项细分指标对包商银行“有氧金融”APP直销银行进行全扫描,最终给予3.5星评级(最高评级5星)。
评测报告
评测分析
包商银行有氧金融评测分析:
包商银行“有氧金融”APP操作较为流畅,但不支持在线销户的痼疾仍未解决。此外,APP上线的产品不多收益不错,但遗憾的是,“智能存款”作为主推的存款产品却不能购买,依然没有上线生活服务,产品丰富度仍有较大提升空间。
用户体验:操作较为流畅 不支持在线销户
新浪金融评测室发现,包商银行有氧金融可以从有氧金融的微信公众号里扫描二维码下载,有氧金融PC官网上也有下载入口,但十分遗憾的是,APP不能通过应用商店模糊搜索获得下载。
APP界面比较友好,主界面并没有采用常见的下边栏模式,而是上方固定三个标签“存款”、“理财”和“贷款”,下方设有账户入口。
APP注册开户流程指示较为清晰,绑定银行卡时明示了支持银行列表,但没有限额提示。技术上,APP支持拍照读取身份证信息,也有人脸认证,但不支持拍照读取银行卡信息。
登录方面,APP支持账号密码登录,也可以设置手势密码;但异常登录没有增加图片验证码,登陆之后也没有安全提示;APP支持找回/在线更改登录密码,也支持在线修改交易密码。
在资金体验方面,APP支持部分银行卡快捷转入转出,没有最低转入金额限制,但是转入资金需要先开通“快捷支付”;对于不支持快捷转入的绑定卡,可以通过绑定卡手机银行、网上银行等方式转入转出资金。但是,资金变动没有短信提醒等。
在变更体验方面,APP支持在线变更绑定银行卡,也支持在线变更注册手机号码,变更提示比较清晰。但是,APP仍不支持在线销户,这一点可谓是痼疾。
在互动体验方面, APP有电话客服和常见问题列表,但没有在线客服等。值得注意的是,在线客服服务时间为8:30分至24点。
总体而言,包商银行有氧金融APP注册开户流程较清晰,操作也较为流畅,但是没有在线客服和新手指南,不支持在线销户痼疾仍未解决。
产品功能:智能存款无法购买 产品丰富度待提高
新浪金融评测室发现,包商银行“有氧金融”APP的产品设置较为清晰,分为三个板块:存款、理财以及贷款。
理财产品主要包括氧气宝、月月盈和齐鲁锦泉2号(7天),收益率不错较有吸引力。其中,宝类余额理财产品“氧气宝”,1分起购,7日年化收益较有竞争力;债券型基金“日月盈”,1000元起购,期限为一个月,七日年化收益率也非常不错;APP还上线了一款资管产品“齐鲁锦泉2号”,期限为7天,50000元起投,发行公司为齐鲁证券(上海)资产管理有限公司。
存款功能方面,有氧金融APP上线了三款产品,分别为“氧乐存(3个月)”、“氧乐存(6个月)”和“智能存款”,三款产品皆为100元起存,不过“智能存款”不知因为什么原因无法点击;贷款方面,有氧金融上线了“氧乐贷”业务,称无抵押、无担保,最高可借20万。
综合来看,“有氧金融”APP上线的产品不多,但收益率不错,比较遗憾的是,“智能存款”作为主推的存款产品却不能购买,依然没有上线生活服务,产品功能丰富度仍有较大提升空间。
技术安全:性能指标较好,安全系数高
基础性能方面,新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,“包商银行直销银行有氧金融”APP 的启动时长大于行业均值,CPU占用、内存占用、电量耗用和流量耗用均低于平均值。
移动安全方面,新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,“包商银行直销银行有氧金融”APP安全性能较高,数据安全检测存在1个“低危”检测项。
发展创新:pc官网功能一般,微信公众号表现出色
包商银行直销银行有氧金融APP于2016年11月上线,单独设有数字银行事业部,正在申请直销银行独立法人试点。APP在过去一年更新了15版左右,更新频次很高。
包商银行直销银行有氧金融的PC官网的功能完善度一般,只有简单的产品介绍和下载入口;有氧金融微信公众号表现出色,有直销银行入口,可以在线登陆账户,进行账户管理、绑定银行卡等操作,还可以在线购买理财产品。
(测试版本为2.0.3,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期2018年5月20日)
备注说明
备注说明:
2018直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。
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