湖北银行天空银行1年前的痛点还是痛点 产品如此单薄如何获客

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湖北银行天空银行1年前的痛点还是痛点 产品如此单薄如何获客

第3期

2018年05月30日06:54我有话说(0人参与)
导读

湖北银行直销银行“天空银行”APP注册开户流程清晰,流畅度一般,开户没有明示支持银行列表,开户后需要转账激活,仍不能在线销户,安全性能测试结果较差。此外,APP只有货币基金和银行理财可供选择,贷款仍未摆脱柜台限制,高频的生活服务功能依然缺失。与去年相比,进步几乎为零,痛点依然还是痛点。

测评星级:

  2018年3月,新浪财经正式启动“2018直销银行评测”,此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行;新浪财经还将以本次评测为基础,评选中国直销银行前十强,并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰!  

  金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,52余项细分指标对湖北银行直销银行“天空银行”APP进行全扫描,最终给予3星评级(最高评级5星)。

评测报告

评测分析

  “天空银行”评测分析:

  湖北银行直销银行“天空银行”APP注册开户流程清晰,流畅度一般,开户没有明示支持银行列表,开户后需要转账激活,仍不能在线销户,安全性能测试结果较差。此外,APP只有货币基金和银行理财可供选择,贷款仍未摆脱柜台限制,高频的生活服务功能依然缺失。与去年相比,进步几乎为零,痛点依然还是痛点。

  用户体验:一年前的痛点还是痛点,仍不支持在线销户等

  新浪金融测评室发现,天空银行app可以通过应用商店模糊搜索“湖北银行+直销银行”获得,也可以从“湖北银行天空银行”微信公众号下载。但是,湖北银行天空银行PC官网却没有app下载渠道,莫非不是“亲儿子”?

  天空银行app主界面设计相对简洁美观,栏目设置也较为清晰易于理解,主界面底部分为“我的账户”和“精选推荐”四个板块。

  在注册开户体验方面,天空银行APP注册开户流程指示相对清晰,操作也比较流畅,但在绑定银行卡时,没有明示支持银行列表和各个银行限额。在认证时,天空银行APP支持拍照识别身份证,但不支持银行卡拍照读取。

  在登录体验方面,天空银行APP可以记住用户名,同时支持设置指纹密码或手势密码,较为便捷。登陆之后有安全提示,提示今日登录次数和上次登录时间,输错密码5次以上账户将会被冻结。天空银行APP支持找回/在线更改登陆密码,也支持修改交易密码。

  值得注意的是,天空银行APP绑卡之后需要转入资金才能激活账户,仅支持部分绑定卡的快捷资金转入,账户资金变动有短信提醒。比如,如果绑定招商银行储蓄卡,点击转账会弹窗提示通过绑定卡手机银行转入资金,但新用户有一些困扰——这么复杂,为何不在绑卡时提示?这样可以选择使用哪个银行的银行卡完成绑卡。

  此外,天空银行APP支持在线更改绑定银行卡,也支持变更注册手机号,且流程较为清晰,但不支持在线销户。

  在互动体验方面,天空银行APP有电话客服,并且能够直拨,但没有在线客服;天空银行APP罗列了常见问题列表,问题较为清晰。

  总体而言,天空银行APP用户体验一般,流畅度一般,开户没有明示支持银行列表,开户后需要转账激活,也不能在线销户。与去年相比,进步几乎为零,痛点依然还是痛点。

  产品功能:可供选择产品单一,很多只是摆设

  新浪金融测评室发现,天空银行APP的产品设置较为清晰,分为七大板块:日盈宝、日盈存、星理财、风行贷、天空购、闪电付、光速汇。

  宝宝类余额理财“日盈宝”,起投金额0.01元,七日年化率超过4%,比较有竞争力;银行理财产品“星理财”,起购金额5万元,预期年化收益率5.1-5.2%之间,与同行相比处于中上游水平,但购买时会提示:“首次购买需至柜面签约”,天空优选系列可直接购买。不过,APP内并没有上线“天空优选系列”产品。除此之外,天空银行APP没有其他产品可供选择。

  存贷款方面,天空银行APP上线了存款产品“日盈存”,起存金额1000元,提供收益试算功能;贷款产品“风行贷”,只针对部分湖北地区客户,可提供1万-20万额度的贷款授信。不过,新浪金融评测室咨询客服,被告知申请贷款仍需到柜面办理。

  在生活服务功能方面,天空银行APP表现糟糕。天空银行APP的扫码支付板块“闪电付”功能正在维护,生活服务板块“天空购”正在筹备中。既然筹备中,为何要摆在APP板块?一种被欺骗的感觉。

  总体而言,天空银行APP产品功能表现较差,只有货币基金和银行理财可供选择,难道要直销银行用户去湖北做风险评测购买理财产品吗?此外,贷款只针对湖北部分地区,且仍需去柜面办理,生活服务功能很多也只是摆设,有种“空空如也”的错觉,更谈不上特色产品。

  技术安全: APP安全性能较差

  基础性能方面,新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,“天空银行”APP的CPU占用、内存占用、电量耗用、流量耗用与启动时长均低于行业均值。

  移动安全方面,新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,“天空银行”APP安全性能较差,程序/代码安全检测中存在2个高危检测项,1个中危检测项;数据安全检测存在1个“中危”检测项;用户登录安全检测项目存在一个 “高危”检测项。

  发展创新:

  湖北银行直销银行“天空银行”于2015年10月上线, 2016年和2017年分别更新了6次版本,APP更新迭代速度一般。

  此外,湖北银行天空银行PC官网页面功能比较完善,可以完成注册开户,并可以选择购买产品,但却没有明显的APP下载通道;天空银行有独立认证的官方微信公众号,页面功能也相对完善,可以进行注册开户。整体而言,天空银行APP与PC、微信等各端联系较紧密,但产品功能、获客模式等创新策略一般。

  (测试版本为1.1.9,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期是2018年5月29日)

备注说明

  备注说明:

  2018直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。

  评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。

  联系方式:money@staff.sina.com.cn;82628888-6252

湖北银行
2010年12月24日,银监会正式批复同意湖北省筹建湖北银行。湖北是一家省级商业银行,由黄石银行(包括咸宁分行)、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行5家商业银行合并重组而成。