2016年11月18日14:44 新浪财经

  保监会日前作出处罚决定,由于前员工涉嫌“老鼠仓”,浙商财险成为保险业首例因涉“老鼠仓”而被暂停股票投资能力备案的公司。这家成立七年已经历五次换帅的地方系财险公司正面临新的考验。

  前员工涉“老鼠仓”被暂停股票投资

  据上海警方公开的资料显示,2014年1月至2015年2月间,浙商财险前员工刘某在自己管理的产品账户预备投资股票之前,利用自己朋友的资金操盘证券账户,先行交易与该产品账户相同的股票,累计交易金额高达1.2亿余元,已涉嫌利用未公开信息交易罪。期间,刘某一度外逃,半年后返回国内自首。

  针对这一严重违法违规行为,保监会决定暂停对浙商财险公司股票投资能力备案,并要求该公司切实整改,进一步加强股票投资制度建设,完善股票投资运作机制。整改完成后,需要提交整改报告,经评估后才可恢复股票投资能力备案。

  这也意味着,浙商财险将不能进行新的股票投资,以前买的股票也暂时不能动了,短期内不能在二级市场操作了。一位券商保险行业分析师表示,出现“老鼠仓”折射出保险公司内控的缺陷,包括风控、投资决策机制、内部审计都有问题。

  股东背景复杂 七年四换掌门人

  员工涉嫌“老鼠仓”浙商财险在一年多的时间未发现端倪,内部管理不严也是一个重要因素,其根源在于公司高层变动过于频繁。成立于2009的浙商财险,在七年时间里四换掌门人,在保险圈内并多多见。据媒体报道,近日该公司原董事长梅晓军、总经理金武双双被降格,高秉学接任董事长成为浙商财险开业后的第四任掌门人。

  大股东空降董事长,这在保险行业并不稀奇,然而作为财险公司,从寿险业挖来高层管理者却很少见。今年年中,浙商财险从国寿浙江分公司挖来孙大庆做第一副总裁,折射出该公司直面七年之痒之后的谋变。

  除了前任董事长梅晓军外,浙商财险还经历了张忠继和屠锦成时代。其中,该公司开拓者张忠继曾担任浙江保监局局长。而屠锦成则是保险职业经理人出身,曾在人保财险宁波分公司摸爬滚打数年。梅晓军虽然没有保险从业经验,但曾任宁波市东部新城开发投资有限公司董事长职务。

  官网资料显示,浙商财险汇集了浙江省国资委和浙江地方财团,股东包括浙江省商业集团、浙江省能源集团、雅戈尔、正泰集团、浙江国大集团、浙江勤业建工集团、苏泊尔。而高管的频繁变动与股东背景也不无关系。

  净利润连续亏损 现金流承压

  高管变动频繁,公司发展和业绩必然会受到影响。据保监会官网数据显示,浙商财险2013-2015年保费收入分别为28.3亿元、31.3亿元、32.6亿元,而2016年1~8月保费收入为20.4亿元,同比减少约1亿元。2013年至2015年净利润分别为-0.55亿元、0.38亿元、0.52亿元。不过,2016年上半年再次呈现亏损,二季度净利润亏损1.03亿元,较一季度亏损1.05亿元并无明显改善。

  经营数据不尽如人意,关键是没有自己的特色。数据显示,浙商财险车险保费占比一直超八成,经营七年但车险业务持续亏损。2011年至2014年间,该公司车险的亏损金额分别为0.95亿元、1.14亿元、2.3亿元、2.44亿元。2015年亏损额则达到了2.84亿元。而伴随着车险费改的全面推进,浙商财险等中心财险公司的车险业务面临更大的难题。

  现金流承压 业务领域或寻求变阵

  业绩下滑,现金流必然承压。浙商财险一季度和二季度的偿付能力报告均显示,公司由于在保费取得的现金下降和赔付款项增多等重压下,一季度和二季度的现金净流量分别为-1.52亿元和-2.55亿元,其中二季度数据较去年同期下降了1.77亿元,提升保费规模和质量,增强盈利能力,确保公司日常经营的流动性需求是当前最紧迫的问题。

  浙商保险发展遇到的困境,并非个案。保监会数据显示,受宏观经济和资本市场双重影响,国内财险公司三季度的业绩仿佛随着季节转换到了“寒冬”。保费规模增长乏力,投资收入下滑,三季度财险公司盈利情况并不尽人意,流通性风险持续承压。蒋力表示,国内财险公司业务同质化严重,各家都盯着车险,随着商车费改的全面铺开,在这一领域的竞争愈加激烈,佣金之战或使盈利空间进一步收窄。

根据保监会数据整理根据保监会数据整理

  对于浙商财商而言,在现金流承压的档口,引进寿险业高管担任第一副总裁,被外界猜测为在业务领域寻求变阵的前奏。浙商财险相关负责人回应称,经营投资型产品在公司战略规划讨论内容之列,至于未来是否会执行,现在还不确定。浙商财商寻求转型能否成功,外界只能拭目以待。

责任编辑:蔡越坤

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