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小妞理财路：工薪族四年理出35万

　　文/她理财网 璃烟　

　　和很多财蜜相比，我的收益并不突出，但是作为普通工薪一族为了自己的梦想在不停的努力着。

一、 小时候的储蓄观

　　还没有上学的时候，我就知道要存钱，钱不能乱花，大人的教育还是相当相当重要的。印象里小孩子的压岁钱都是要上交的，在我们的童年里，过年就意味着会有好几百块钱的收入（那个时候100元的压岁钱已经很多啦），而这些压岁钱，我从来都没有上交过。想来也是大人信任我，相信我不会乱花，于是我就这么开心的攒啊攒啊，一直到高中毕业，手里有了好几千块钱。

　　我记得在上小学一年级的时候，我就有了自己第一本存折，里面是我到目前为止的存款，每当我差个100块可以凑整的时候，大人就会大方的帮我补上，让我凑个整单，可以开心好多天。整个学生时代，我的储蓄就是银行的定期，利率波动在年化3%~4%之间。

二、 大学时的抠门观

　　上大学的时候，我养成了记帐的习惯，其实是苦不堪言的每个月收入太少了，只有500元的生活费，刨去食堂和日用品加上偶尔的开销，真心是一毛钱都存不下。那个时候为了省钱，经常午饭就吃一两饭加食堂最便宜的豆芽，一共9毛的午饭；晚饭也是全素，尽可能的节省（当然这不是个好习惯，营养要保证）。出门能走路就走路，能公交绝不打车，能不买东西就不买东西，零食就更别想了。

　　除了这个之外，一直在想尽办法的开源，于是做了各种各样的兼职。但是大学生想找到高薪的兼职其实并不容易，一天100元已经算是高薪，后来又在学院里勤工俭学，在学校外面做家教，每个月能有大概300-400的额外收入。就这样，大三的时候，我经济独立了，那个时候手里的存款有2万元多，所有的生活费用，自己想买的大件儿都自己解决。一直到大学毕业，我手上里有了3万元的储蓄，觉得自己有了一笔巨款。

三、 工作后的开源观

　　11年夏天，我毕业了，进了体制工作。体制里最大的好处就是，工作非常稳定，然而工资也非常稳定，稳定到年薪都没有什么好想的。第一年是试用期，各种钱都是打了对折的，那一年年薪少得可怜。而那一年的我，依然停留在储蓄的阶段。但是因为住在家里，各种开支基本上都是家里，大概存下了3万元左右。这一年我在衣物上的开支也非常少，几乎没有，所以几乎都是抠门换来的。11年底，我的存款到了5万元。

　　在12年开春的时候，我尝试了纸黄金和白银的投资。其实纸黄金是不值得被投资的，因为黄金本身不会升值，只能金条可以被留下来，做为通胀时保值的方法，更不要提被概念化的黄金了。于是眼睁睁看着帐户上从盈利1000多，变成亏损5000多，再硬生生撑到亏损2000多的时候清仓逃出。

　　12年夏天，我开了基金的帐户，最终也是以亏损退出。不过当时也就亏了几百块钱，大概浮亏10%左右。

　　同年10月，我跳了个槽，工资将近翻番（约9万元），于是一直保持到了现在还是这个价，泪目。我开了股票的帐户。那个时候根本不知道什么是投资- -只是跟着别人买买买，卖卖卖，每天都盯盘，每天都看着收益的上浮下跌心跳不已，其实最多也就100块的上下浮动。那个时候非常喜欢第一天买了第二天马上卖出，玩的是超短线，但是收益其实并不好。当出现了一点亏损的时候，我再度接受无能，当时亏损了将近2000，这笔钱一直到14年的大牛市才回本。12年年底，我的存款到了10万元。

　　14年夏天的时候，我开始玩铜板街和挖财网（支付宝什么的也就玩了一把，觉得利率太低放弃了），其实这类的国内P2P融资机构是比较适合作为相对高收益但是又灵活方便的资产增值方式的，前提是你确认它的风险程度能够承受，比如你有朋友在里面工作，又或者它是行业里排名前几的公司，会相对安全一些。13年和14年，大概每年能够存下7万元左右，于是14年冬天，我的存款到了24万。

　　14年秋天的时候，被同学引进了长投网，踏踏实实的学习了一把理财投资。从啥也不懂的小白，觉得理财比登天还难还要复杂的一件事，到进了长投圈，可以看得懂公司的财报，看得懂证券公司的分析报告，自己也终于摆脱了小白这个称号，依靠股市的收益，最高的时候我额外有了13万元的收入~当时我投入在股市的资金大概是15万左右。而在15年夏天的时候，我的盈利回辙了30%以上，只剩下了7万元- -而在今年的秋天，实质上可以看得到的资产积累终于也涨到了30多万，但是依然要努力开源啊~不然自己的小窝离我遥遥无期。

　　下面来仔细说下我的理财心经哈~

第一桶金：攒钱+开源

　　A 记帐

　　其实大学的时候，寝室里只有两个人记账。我的舍友说，虽然我记帐了，但是我还是这么花了，感觉记不记都一样。我记帐是因为想知道自己的钱都花哪儿去了，还有没有节省的空间（其实就500块钱- -能省到哪儿去），但是对于任何一个人来说，都有记账的必要，只有这样你才知道自己钱的流向，开公司还要记帐看现金流呢，自己也是一个小公司呀，也要知道钱的收入和支出哒。到现在为止，我也依然有记帐的习惯，也想看看自己的开支构成是什么，基本生活（吃住交通等）以及其他的额外开销。

　　B 强制储蓄

　　这个有好几种方法啦，第一种就是每次手上都会从整钱破开变成零钱，那么每天固定将这些零钱都存进储蓄罐里，这样不知不觉就会存下一笔钱了，因为人们对于整钱通常都会有不愿意破开的心理；第二种就是强制在发工资或者发生活费的时候，先存下一定数额的钱（详情请搜12张存单法），想花也没得花了，12张存单的好处是，可以让你在1年之后，每个月都有一笔钱可以领，而且不知不觉，你的第一桶金就来了；第三种是直接上缴给老妈，老妈一定会好好帮忙保管的~！这种模式的缺点是，通常在结婚之前，你就别指望能看到钱变现了。

　　C 适当开源

　　我是个很普通的工薪族，并且看起来工资的涨幅非常小，只能靠适当的开源了。寻寻觅觅了好几年，一直没有找到什么太合适的开源方式，但是我相信一直坚持自己的兴趣，总有一天它会变成我的开源路子。如果是在企业工作的财蜜们，至少在工作的10年内，专注于提升自己的职业素养和能力，因为只有职业素养，才能真正提升你的含金量，也会在将来回报你今日的付出，所有在职业上的付出都会变成钱钱回来的。

尝试各种投资

　　说到理财，我尝试过的理财方式可谓多种多样，活期定期，P2P（铜板街，挖财，恒易融），纸黄金，基金，股票……

　　在这么多的理财模式中，活定期已经不再是我们储蓄的模式了，因为收益还赶不上通胀。而现在P2P相较于前两年，行业的规范程度也有了一定的提高。贵金属这一类如果不是了解得比较多的小伙伴也建议不要尝试，因为它受国际形势的影响太大，这一部分是我们无法预估的内容，对于厌恶风险如我，则是再也不会踏入的领域。

　　基金其实就是你用一笔钱让别人帮你管理，对于没有多少时间自己研究理财的人来说，这其实是一条不错的路子，但是需要考虑整个大盘的指数，超过3000点就不再定投，低于3000点就持续定投等等，要有自己的投资规则。

　　最值得提一提的还是股票。其实没有多少人能通过职业股票投资人的方式完成财富自由的过程，非常非常少。大部分人是一边工作一边寻求稳妥的资产增值模式，因为要睡得安稳~因为要上班~因为有很多琐事会分散我们的注意力，如果要专注于理财增值，那么就要舍弃在其他方面的时间和精力投入，并且你对数字、逻辑的敏感度要很高。不论是技术派还是价值派，最终的年化收益能达到20%已经是凤毛麟角。

　　在经过一段时间的学习之后，我也仍然觉得自己在股池里做不到定期深入分析某家公司是否值得投资，仍然是大部分跟着别人买买买，心态也仍旧会跟着大盘的走势跌宕起伏，股市之道，依旧路漫漫。

我的资产配置

　　我自己的资产配置如下：5%应急（大概是1个月的工资，因为还有家人嘛，所以不怕）+40%的稳健投资（股市里有一部分投资是相当于货币基金的，当我不知道买什么的时候，通常就买它们，想取出来也十分方便）+15%的P2P（这个就随你选择了）+40%的股市（选的都是价值投资路线，短期内也不太会用到它们，所以暂时的浮亏也没有关系，就这么放着吧）。

　　资产配置要依据个人的生活需求，当你相对激进的时候，就可以提高高风险配置，当你更需要稳健理财的时候，不妨在中等风险配置上多放一些，而马上要面对重大支出的时候，就要选择在低风险投资上多下功夫咯。

　　其实还有很多理财的领域我都跃跃欲试，比如说可转债，比如说封闭式基金，比如说港股和美股，更高级的涡轮和杠杆。

　　理财这条路上，没有终点。为了自己的财富自由梦，为了有说不的权利，还是要脚踏实地，坚实的一步一步往前走！

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