金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对中国银行手机银行App“中国银行”进行全扫描，最终给予82.625分（总分100）。
与上届评测时相比，中国银行App升级到了7.0版本，操作比较流畅，交易明细等功能有所优化，但整体发展中规中矩，智能客服进化速度不够快，注册旅程仍有提升空间。此外，转账记录可读性较差，资产统计逻辑尚待优化，一些体验细节依然不足。从某种意义上说，手机银行App是一项“系统工程”，只有不断突破、不断打磨，才能有持续的进步和发展。
评测报告
评测分析
与上届评测时相比，中国银行App升级到了7.0版本，操作比较流畅，交易明细等功能有所优化，但整体发展中规中矩，智能客服进化速度不够快，注册旅程仍有提升空间。此外，转账记录可读性较差，资产统计逻辑尚待优化，一些体验细节依然不足。从某种意义上说，手机银行App是一项“系统工程”，只有不断突破、不断打磨，才能有持续的进步和发展。
用户体验（34.175分/40分）：智能客服仍待进化，体验细节依然不足
中国银行App支持本行/非本行用户注册，新用户输入手机号+验证码，填写身份信息，填写银行卡号，设置登录密码并进行人脸识别后完成注册。值得注意的是，用户可以跳过填写身份信息完成注册，之后使用手机号+验证码进行登录，但App登录最常用的“账户密码”模式仍需要在添加卡片、设置密码后才能支持。
登录方面，中国银行App支持手机号登录，也支持微信、Apple ID等快速授权登录。App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户想更换登录账号，App支持更换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。
与上届评测时相比，中国银行App底边栏调整为“首页、信用卡、财富、生活、我的”五大频道。具体来看，“首页”自上而下分为“导航、置顶功能、常用功能、为您推荐、中银头条、推广图+首页定制”，用户可以定制首页模块，也可以开启/关闭智能推荐。略遗憾的是，“为您推荐”和“中银头条”略显凌乱。
其中，“常用功能区”沿用了“9+1”的十宫格模式：用户点击“更多”既可以浏览\查找全部功能，也可以自定义0-9个常用功能，且自定义逻辑比较顺畅。值得一提的是，“全部功能→查询/转账/持仓”的相关功能比较明晰。
搜索互动方面，中国银行App各频道均设有搜索入口，可以查看历史搜索、热门搜索，支持对功能、产品、活动、常见问题等的全局搜索；搜索时可以进行关键词联想，模糊搜索匹配程度较优。如果用户对搜索结果不满意或者搜索不到结果时，可以联动在线客服，且在输入框中带入了搜索关键词。值得注意的是，搜索体验仍有提升空间，特别是搜索结果的罗列待优化，比如搜索产品代码时，搜索结果仍会罗列其他相关，不太合理。
客服互动方面，中国银行App各频道均能找到客服入口，重要功能触点的客服覆盖率尚可，但“热门问题”差异化匹配待提升。具体来看，“在线客服”整合了智能客服与人工客服，用户选择“+”可以进入人工客服或在线留言，人工客服支持7*24小时服务，且转接时显示排队人数、服务中可以传图片/发表情，结束后可以进行服务评价。值得一提的是，排队/服务中支持中途退出，且有消息可以进行提示。
与人工客服相比，智能客服略显逊色：第一，对于部分提问，智能回复的提示问题、文字略显繁琐且不够准确，不如同业高效；第二，对于部分报错代码，智能客服无法识别；第三，若用户对回复不满意，“踩”之后提示留言，而非转接人工；第四，用户输入“人工服务”等关键词，提示接入人工服务之外，再次关联了其他问题，并不合理。
消息互动方面，中国银行App“我的消息”整合了“动账通知、业务提醒、营销优惠、服务公告”四大类消息，支持一键已读/设置通知类别。用户每一笔动账，App会推送通知，且每笔通知内容较全面（有一定简化空间）。略遗憾的是，App支持删除某一大类消息，但删除后无法找回。
便捷互动方面，App设有语音助手，语音识别准确度、功能呼起准确度尚可；也支持客服中语音输入；暂不支持远程客服等视频服务。此外，App设有金融日历，可以提示信用卡、理财产品、安全工具等相关事项，但不支持手动添加/删除提醒。
用户管理方面，中国银行App“我的→个人信息”可以上传头像，修改个人信息——包括修改手机号、更新身份证有效期、地址和职业信息，以及个人税收居民身份信息等。值得注意的是，账号注销旅程比较顺畅，但入口隐藏在“我的-关于我们-服务协议”，并非同业主流做法。
整体交互方面，中国银行App用户可以快速找到查账、转账等常用操作，且常用操作之间的交互比较合理。若用户旅程受阻，App给出了相关提示，部分情况提供了下一步的接续引导，但仍有进步空间；用户截屏可以求助“客服帮助”转接人工服务。此外，App仍有一些瑕疵之处：第一，诸如转账旅程中的限额提示依然使用网页链接，不利于用户阅读；第二，用户在账户总览中点击单张信用卡，跳往信用卡频道的交互逻辑有些突兀。
与上届评测时相比，中国银行App升级到了7.0版本，优化了之前的一些问题，操作也比较流畅，但智能客服进化速度不够快，注册旅程也有提升空间。此外，诸如转账旅程中的限额提示依然使用网页链接，用户体验颗粒度仍需做细。
产品功能（30.125分/35分）：转账记录可读性较差，资产管理逻辑待提升
账户管理方面，中国银行App“账户管理”可以查看下挂的本行/他行卡，也可以添加/解绑卡片。对于单张借记卡，用户可以查询/复制账号、查余额、查明细，也可以进行相关设置——包括密码重置、限额设置、支付设置以及挂失冻结等。值得注意的是，“支付设置→快捷支付”可以查看银行卡已签约的快捷支付商户，也可以查询相关交易记录/解约；但绑卡单设了“一键绑卡”，整体功能性一般。
具体到“交易明细”，App支持查询近5年的交易记录，单次查询时间跨度不超过6个月，且明细列表进出项比较清晰，可读性也比较强（有简化空间）；支持按币种、收支大类和金额进行筛选，也支持按交易对手名称/账号进行搜索。值得注意的是，“收支记录”对于明细的处理、筛选和搜索都更清晰一些，但从用户角度来说，为何要有两套明细？
同时，“资产管理”可以查看总资产、总负债情况，且统计类别比较全面，但整体逻辑待提升：第一，“存款”统计链接到“账户总览”，且又提示资产总额，不够合理；第二，定期存款以“定期一本通”的方式展示，无法显示存款金额，让存款数据非常难理解；第三，在途资金的逻辑待提升，比如用户申购一笔理财，挂单之后未冻结相关资金。
转账汇款方面，中国银行App“转账汇款”支持账号账户、手机号转账、预约转账，也支持查看转账记录、设置转账限额、管理收款人。其中，“转账记录”支持查看近一年的转账记录，最长时间跨度3个月，支持按收款人姓名、账号、手机号等筛选转账记录，但明细列表的可读性比较差；“收款人管理”支持添加/编辑/删除收款人，但只支持按名称搜索。
值得注意的是，预约转账的逻辑有待提升，“先预约时间再设置转账”更符合用户习惯。快捷转账方面，App支持最近收款人快速转账、复制卡号打开App诱发转账，也支持首页快速转账、二维码转账。
投资理财方面，中国银行App“财富”频道顶部展示总资产、昨日收益，也可以进行资产诊断；下方采用“9+1”的十宫格模式推荐所有投资理财产品——囊括了存款、理财、基金、保险、账户贵金属、债券、证券期货、跨境理财通等。同时，App支持风险测评，且功能性较优。
具体来看，理财、基金等投资大类系统化建设较优，用户可以查看持仓、交易记录（提示在途交易），产品种类比较丰富、详情页建设比较完善，购买流程也比较顺畅。
存款方面，中国银行App“存款管理”上线了结构性存款、通知存款、整存整取、大额存单，以及中银智惠存、宝宝存钱罐等特色存款产品，也支持查看存款详情，但定期存款的逻辑非同业主流。
贷款方面，中国银行App“贷款”建设较优，上线了中银E贷、中银企E贷，在线质押贷款、好客贷、青春E贷、国家助学贷款等多种产品，支持查看贷款情况，也支持征信查询、LPR利率转换等。
信用卡方面，中国银行App新增了“信用卡”频道，既支持查账、还款、分期等账务服务，也支持申卡、激活、挂失等卡片服务，还可以查积分、兑换积分等，相关服务比较完善。
支付服务方面，中国银行App支持扫一扫、付款码/收款码，且开启/关闭、更换付款卡比较便捷，支持查看交易记录、设置小额免密等。网点服务方面，中国银行App支持网点排队（排号后不能取消），以及外币现钞预约、纪念币预约等预约服务，每项预约记录要单独查询，整体便捷性一般。
生活服务方面，中国银行App“生活”频道支持话费充值，水电燃气、党费学费等生活缴费，并用瀑布流方式推荐了精选、本地专属、实物贵金属、特殊资产等服务，其中“精选”通过接入第三方服务搭建了出行、视听、美食、购物等场景服务；“本地专属”提供医保电子凭证、社保缴费等当地服务。略遗憾的是，部分服务出现503。此外，App综合金融服务比较全面，重点打造了跨境金融、教育成长、银发养老、运动健身四大特色专区。
与上届评测时相比，中国银行App优化了交易明细、新增了流水导出，产品比较丰富，但一些功能点仍有不足：诸如转账记录可读性较差，资产管理逻辑仍待提升等。
性能安全（11.375分/15分）：
性能安全包括基本安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。
基本安全设置方面，中国银行App设有独立的安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；支持查询最近登录历史，解绑当前绑定设备，关键交易页面也可以防截屏/防录屏，但IOS系统防录屏有提升空间。
隐私保护方面，中国银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策更新、生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。值得一提的是，App支持开启/关闭个性化推荐、第三方应用授权管理。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，中国银行App在5项检测中有多项不合规。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，中国银行App内存占用差于行业平均值，特别是平均报错率高于行业平均水平。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的人工渗透报告显示，中国银行IOS客户端在8大类漏洞12个漏洞点中检测到1个低危风险点。
发展创新（6.95分/10分）：
创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展和创新三大方面。
中国银行2021半年报指出，积极把握银行数字化发展趋势，贯彻“移动优先”策略，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，推动线上业务快速增长。特别是围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群，新增信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”版等专属服务；新增“我的账本”、月度账单、收益报告等功能，并聚焦高频生活消费场景，为客户提供更加便利的个人金融服务。
从适老化发展的角度看，中国银行App上线了针对老人的“岁悦长情”版：底部栏简化为“首页、我的”两个频道，并居中设置语音助手。老年用户可以快速查看账户、转账、缴费等常用功能，且交易明细、转账等进行了一定的适老化设计。此外，提供养老金查询、医食住行学等生活服务。值得注意的是，账户总览“资产+卡片”的逻辑一般，特别是定期存款的处理待提升；账户转账进行了适老化设计，但手机号转账等未进行适老化设计，网点服务、在线客服、语音助手也有待提升。
从多渠道发展看，“中国银行微银行”提供“微金融、微服务、聚优惠”三大版块服务，支持账户查询、动账通知、人工客服等；小程序服务方面，“中国银行微银行”可以查余额、网点预约等，但在反复测试中载入速度较慢。
从App发展和创新来看，中国银行App从6.0版本升级到7.0版本，优化了上届评测时的一些问题。从用户体验维度看，中国银行App操作比较流畅、人工客服比较完善，但智能客服进化速度不够快，注册旅程也有提升空间，体验细节仍存在不足之处；从产品功能维度看，中国银行App优化了交易明细，产品也比较丰富，但转账记录可读性较差，资产总览等功能逻辑也不够完善。
过去一年以来，各大银行不断推进数字化转型，加快手机银行App发展速度，用户旅程、产品功能日臻完善。相较之下，中国银行App进行了一定的优化，但整体发展中规中矩，一些瓶颈依然没有突破——诸如新增了“交易流水打印”，但搜索中搜不到相关功能、智能客服仍提示去网点，交易明细等相关功能中也没有入口。从某种意义上说，手机银行App是一项“系统工程”，只有不断突破、不断打磨，才能有持续的进步和发展。
（测试版本为7.1.4版，隐私数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2021年12月31日）
备注说明
2021年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“手机银行App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。
经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。
联系方式
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