金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对上海银行手机银行App“上海银行”进行全扫描，最终给予65.875分（总分100）。
与上届评测时相比，上海银行App没有进行大的版本升级，上线了云网点远程视频服务，优化了基金频道建设。但是，去年的很多问题依旧存在，搜索、客服、动账三大互动体验均不完善，特别是账户管理、转账汇款两大基础用户旅程不顺畅，交易明细、转账明细等功能点也与同业有差距。此外，App流畅度亟待提升，仍需下苦功筑牢“地基”。
评测报告
评测分析
与上届评测时相比，上海银行App没有进行大的版本升级，上线了云网点远程视频服务，优化了基金频道建设。但是，去年的很多问题依旧存在，搜索、客服、动账三大互动体验均不完善，特别是账户管理、转账汇款两大基础用户旅程不顺畅，交易明细、转账明细等功能点也与同业有差距。此外，App流畅度仍待提升，仍需下苦功筑牢“地基”。
用户体验（25.55分/40分）：三大互动体验均不完善，操作流畅度亟待提升
上海银行App支持本行/非本行用户注册，用户输入手机号+短信验证码、认证身份信息（刷脸）、设置登录密码即可完成注册。值得注意的是，本行用户注册成功后可以添加银行卡，且支持OCR识别卡号等；但非本行用户无法添加账户/申请电子账户，系统会切换到信用卡版。
登录方面，上海银行App支持手机号/证件号登录，也支持短信安全登录。App基于机型支持面容、指纹、手势（不支持隐藏手势轨迹）、声纹等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户想更换登录账号，App支持更换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。
与上届评测时相比，上海银行App没有进行大的改版，底边栏延续“首页、投资、借款、生活、我的”五大频道。值得注意的是，App依然采用了“底边栏+侧边栏”的交互模式，各频道导航栏的人形图标可以调出侧边栏，包括版本切换、消息中心、在线客服、安全中心等，但侧边栏体验逻辑一般。
具体来看，App“首页”自上而下分为“导航、置顶功能区、头图、公告、常用功能区+推荐楼层”。其中，“常用功能区”采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”既可以查看/搜索全部功能，也可以自定义0-9个常用功能，但不支持调整顺序。
另一个重要频道“我的”自上而下分为“导航、个人信息、资产总览（存款+投资）、收支明细、负债情况（贷款+信用卡）、奖励-礼券、附近网点、更多服务”。值得注意的是，导航栏左侧的卡片图标提示银行卡数量，下方标识“下拉切换版本”，整体交互逻辑并不符合互联网App的一贯做法。
搜索互动方面，上海银行App“首页、投资、借款、生活”4大频道均设有搜索入口，可以查看历史记录、热门搜索，支持对功能、产品等进行搜索，但搜索体验落后同业：第一，对常用功能的模糊搜索匹配程度一般，诸如登录密码、转账限额等已有功能搜不到结果；第二，对产品的搜索逻辑欠佳，特别是基金的搜索亟待提升——搜索过程中出现反复跳跃，搜索结果跳往基金排行（有时显示暂无数据）；第三，用户对搜索结果不满意时无法联动客服，搜索不出结果时可以联动智能客服，但不能带入/匹配搜索关键词。
客服互动方面，上海银行App侧边栏设有在线客服，也可以设置客服悬浮窗，但悬浮窗模式因为比较扰人，已被大部分同业抛弃。若不设置悬浮窗，App在线客服对重要功能触点的覆盖率较差，仅在存款、理财等专区找得到客服入口。具体来看，“我的客服”界面整合了常用功能、常见问题以及智能客服入口，但常用功能点和常见问题的设置待提升。
与上届评测时相比，智能客服没有明显的提升：第一，客服接入有时滞，时而出现等待时间过长的情况，考验用户耐心；第二，用户提问→回复→解决/未解决，“未解决”时没有进一步的提示；第三，智能回复对功能点的直达匹配程度待提升，部分回复等待时间略长，偶尔出现“系统忙”。
此外，人工客服完善度一般：用户输入“人工”等关键词无法转入人工，而是提示重新输入“转人工”后转接人工服务；人工服务水平尚可，可以上传图片，但不能中途暂时退出；用户退出人工时需要先进行评价，且反复提示确认。值得一提的是，App“云网点”可以在工作日8：30-17：00接入远程视频服务，完成介质挂失、密码重置等业务。
消息互动方面，上海银行App“消息中心”整合了“小海提醒、待办事项、系统公告”三大板块，“小海提醒”囊括了动账提醒、资讯头条、在线客服等消息，也支持开启/关闭动账消息。但与往届评测时一样，“动账消息”仍在内测中。
便捷互动方面，App设有语音助手，也支持客服中语音输入，语音识别准确度尚可（支持二次编辑），功能呼起准确度尚可（反应略慢）。此外，App设有金融日历，但整体体验待提高：一是，背景太复杂反而看不清提醒；二是，美团信用卡还款日/预约转账等均不提醒；三是，虽然支持添加/删除/编辑待办事项，但“添加提醒”的标志不明显；四是，“消息中心→待办事项”也无法同步。
用户管理方面，上海银行App“我的→安全中心→信息管理”支持管理密码、维护个人信息——包括更新身份证有效期，修改职业和地址等个人信息。值得注意的是，App不支持清理缓存等基础应用管理，也找不到注销入口——用户搜不到相关功能点，也无法按隐私政策中的注明的路径找到注销入口（人工客服称要去网点）。
整体交互方面，上海银行App用户可以快速找到账户、转账汇款、扫一扫等常用操作，且常用操作之间进行了一定的交互。但是，转账汇款的交互设置落后同业：App从银行业务视角，将转账汇款分为“转给自己”（本人本行账户）和“转给他人”（本人、他人的他行账户）；但从用户视角来看，“自己”和“他人”的区分在于“人”，而不在于是不是本行账户，因此业内大部分银行早已摒弃了此种设置。此外，转账结束后的提示也有完善空间。
值得注意的是，在评测中发现，部分用户“我的→银行卡”提示的卡片数量与实际持卡数量不一致；上银E账户也不允许加挂。与同业相比，上海银行App的账户逻辑非常混乱、不够统一。
除了两大基础用户旅程不顺畅之外，App其他交互设置也存在各种问题：一是，诸如“客户信息维护”等部分功能名称、部门提示不够人性化；二是，各种冗余交互比较多，比如添卡/删卡后提示用户进行确认，但用户除了“确认”也没有别的选择；三是，在同一网络条件下同样机型的反复测试中，App整体流畅度尚待提高，不少操作等待时间较长，平均报错率也高于同业，且个别安卓机型出现不兼容问题。
与上届评测时相比，上海银行App没有进行大的版本升级，去年的很多问题依旧存在，搜索、客服、动账三大互动体验均不完善，特别是账户管理、转账汇款两大基础用户旅程不顺畅，其他交互问题也不少。此外，App流畅度仍待提升。
产品功能（24.50分/35分）：转账的基础功能待提升，交易明细等也不够完善
账户管理方面，上海银行App“我的账户”可以查看已绑卡片情况，也可以添加/解绑本行卡。对于单张银行卡，用户可以查询/复制卡号、查余额、查明细，也可以进行相关卡片管理——包括锁卡、挂失、开启/关闭小额免密免签等。值得注意的是，App单设了“一键绑卡”但功能性一般，个别测试员在借记卡状态正常时绑定快捷支付，却被提醒 “此银行卡已冻结”。
具体到“交易明细”，App支持查询近3年的交易记录，且单次查询时间跨度不超过1年，明细列表进出项展示一般，可读性有待提升——转账不显示对手等。此外，App仅支持按收入/支出、金额进行筛选，不支持搜索。值得注意的是，“收支明细”列表的可读性更强一些，但筛选、搜索依然不行，但对用户来说，两套明细的意义不大。
同时，App“我的”可以查看总资产情况，并在下方罗列了存款、投资情况，但“总资产”无法点入查看详情（存款、投资可以点入查看详情）。值得注意的是，总资产统计比较粗陋，在途资金并未计入总资产。
转账汇款方面，上海银行App“转账汇款”支持账号转账、手机号转账，且两大功能完全分离，包括转账记录也分开统计，并不是特别合理。用户选择“转账汇款”默认进入账号转账，可以查询转账记录、管理收款人。其中，“转账记录”支持查询一年以内的转账记录，且每次查询时间跨度不超过3个月，支持按姓名、账号进行筛选。此外，App支持最近收款人转账、复制卡号打开App诱发转账。
值得注意的是，App手机号转账功能一般，手机号转账记录可读性较差。在反复测试中，部分评测员被提示先去柜台申请动态密码权限。
投资理财方面，上海银行App“投资”频道顶部展示了投资总额，可以点击查看投资详情，但不提示在途资金。“投资”频道沿用“9+1”的十宫格模式，点击“更多”可以查看全部投资理财产品——囊括了理财、存款、基金、保险、实物贵金属、债券、信托，以及易精灵、心意存、心愿计划和风险评估等。
具体到大类投资，理财、基金、保险均进行了一定的系统化建设，也可以查看持仓情况。其中，单只产品详情建设比较完善，购买旅程也比较顺畅，遗憾的是安卓系统需要跳出App查看说明书等文件。此外，理财产品丰富度一般，风险揭示书也没有进行单独明示。
存款方面，上海银行App“存款”专区上线了心意存、大额存单（可转让）、心意存单、结构性存款、整存整取、利生利、定活两便等产品，也可以查看存款情况。贷款方面，上海银行App设有“借款”频道，但整体建设较为单薄，上线了信义贷、宅即贷以及某品牌汽车分期活动，且每种产品的介绍不足，信义贷也在升级中。
信用卡方面，上海银行App支持申卡、激活、挂失等卡片服务，也支持查账、还款、分期等账户服务，还提供了美团专区，但遗憾的是美团信用卡无法在“信用卡”中显示账单情况。不过，App提供“酷卡时代”版本，但整体功能也一般。
支付服务方面，上海银行App提供扫一扫、付款/收款码服务，且开启/关闭付款码、更换支付卡比较便捷，但不支持查询支付明细等。网点服务方面，App支持网点查询和网点预约，也支持无卡取款。
生活服务方面，上海银行App“生活”频道提供手机充值、部分地区的生活缴费。此外，App支持申请上海社保卡、医保缴费，以及部分学校学费，住宅维修资金等。与同业相比，App整体场景建设并不算丰富，诸如积分商城、热门活动、出行服务、尊享权益等也主要针对信用卡进行，缺乏一个非金融场景的抓手。
与上届评测时相比，上海银行App优化了“基金”等投资条线的建设，但是，账户、转账等基础功能仍待完善，交易明细、转账明细等功能点也与同业有差距，非金融场景也缺乏一个抓手。
性能安全（10.55分/15分）：
性能安全包括基本安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。
基本安全设置方面，上海银行App设有安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；可以进行设备管理，关键交易页面也进行了防截屏/防录屏设置，但安卓的防截屏设置待提升。
隐私保护方面，上海银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策更新、生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。值得注意的是，App暂不支持开启/关闭个性化推荐等。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，上海银行App在5项检测中有多项不合规。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，上海银行App在启动时长、CPU占用、内存占用、流量耗用等方面差于行业均值，特别是平均报错率高于行业平均水平。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的人工渗透报告显示，上海银行IOS客户端在8大类漏洞12个漏洞点中检测到2个低危风险点。
发展创新（5.275分/10分）：
创新发展主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展和创新三大方面。
上海银行2021年半年报指出，将“实施数字化转型”作为发展策略，推进线上化、数字化、智能化路径的转型发展。远程柜员服务方面，上海银行App上线了云网点服务；同时，App优化线上渠道用户界面，推出了手机银行端基金定投服务专区。此外，公司强化场景对接，积极探索家装消费行业，不断优化在线信贷产品“信义贷”，拓展信义贷在手机银行等移动渠道上线。
从适老化发展的角度看，上海银行优化了“美好生活”版App，整体架构进行了一些适老化设计：底部栏分为“首页、投资、生活、我的”四大频道，用户可以查账、转账、存款，支持一键拨打敬老服务专线/沪语专线，也设有养老金专区、适合老人的活动和产品。但是，查账、转账等各个用户旅程并没有进行适老化，从实际使用角度看，旅程的适老化更为重要。
从多渠道发展看，“上海银行”微信公众号提供“微金融、信用卡、精彩上银”三大板块服务，支持绑定银行卡查余额、动账提醒、人工客服等；此外，“上银微服务”小程序服务尚可，诸如基金持仓逻辑比手机银行要好一些。
从App发展和创新来看，上海银行App（6.6.0版）没有进行大的版本升级，上线了云网点远程视频服务。从用户体验维度看，App流畅度仍待提高，去年的很多问题依旧存在，搜索、客服、动账三大互动体验均不完善，特别是账户管理、转账汇款两大基础用户旅程不顺畅，其他交互问题也不少；从产品功能维度看，基金频道有所升级，但账户、转账等基础功能仍待完善，交易明细、转账明细等功能与同业也有差距。
作为交易类App，手机银行的第一要务是要把基础的金融功能、常用的用户旅程做好。只有先将“地基”打牢，才能有更多的发展可能。对于城商行来说，立足本行现状、区域优势，打造一个有力的抓手，对App的发展可能更加重要。
（测试版本为6.6.0版，隐私数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2021年12月31日）
备注说明
2021年是新浪金融评测室成立的第八个年头，八年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从去年开始，新浪金融评测室加入了对“手机银行App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。
经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，250余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。
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