金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,238项细分指标对民生银行手机银行APP进行全扫描,最终给予84.175分(总分100)。
与去年评测时相比,民生银行APP上线了5G银行,交互比较顺畅,远程银行办理业务也解决了一些痛点。但是,APP在线客服仍有提升空间,动账通知依然不推送,部分功能点仍待优化,仍需做细用户体验、做精产品功能。
与去年评测时相比,民生银行APP上线了5G银行,交互比较顺畅,远程银行办理业务也解决了一些痛点。但是,APP在线客服仍有提升空间,动账通知依然不推送,部分功能点仍待优化,仍需做细用户体验、做精产品功能。
用户体验(33.15分/40分):动账通知依然不推送 仍需做细用户体验
民生银行APP支持本行/非本行用户注册,新用户输入手机号、图形验证码、短信验证,设置登录密码,绑卡验证身份后即可完成注册(用户也可跳过绑卡环节成为非实名用户)。注册过程中,APP支持OCR技术识别银行卡、身份证信息,注册成功后,可使用注册手机号登录手机银行、个人网银和信用卡APP。
值得注意的是,用户自助注册的手机银行没有对外转账功能,但可以通过远程银行开通,也可以通过柜台或网银使用U宝、动态令牌开通。
民生银行APP仅支持手机号登录,基于机型支持刷脸、指纹、手势密码等快捷登录方式,但几种快捷登录方式仅可选择一种。若用户想切换登录账号,APP支持切换账号;若用户忘记登录密码,APP支持在线找回。
民生银行APP延续了去年的界面风格,底边栏划分为“首页、财富、生活圈、我”四大频道。具体而言,“首页”自上而下分为“导航、置顶功能、民生头条、常用功能、热门活动+小应用(可定制)”,置顶了“扫一扫、收付款、转账、我的账户”4大常用功能;常用功能区延续“9+1”的十宫格模式,用户点开“全部”,既可以浏览\查找全部应用,也可以重新自定义“我的应用”,且自定义逻辑比较顺畅,但必须填满9个,不如同业更灵活。
搜索互动方面,民生银行APP在4大频道均设有搜索入口,支持查看热门搜索和历史搜索,支持对功能、产品、常见问题的搜索;模糊搜索匹配程度较优,搜索结果罗列清晰;搜索无结果或对搜索结果不满意,可以向民生客服提问,但无法带入/匹配搜索关键词。
客服互动方面,民生银行APP在“首页、财富、生活圈”3大频道设有“远程银行”入口,用户选择“业务咨询”可以进入“在线客服”,选择“业务办理”可以进入“远程银行”。与同业相比,在线客服水平仍待提升:用户提问→智能回答,没有解决/未解决选项;智能回复告知路径,但没有匹配功能点。不过,部分智能回复中提示了“人工服务”,用户输入“人工”等关键词也可转接人工服务。
值得一提的是,用户可以接入“远程银行”,通过语音视频通话在线办理多项个人业务。同时,用户在银行理财、基金页面可以找到理财经理,进行在线咨询/预约回电。此外,“关于民生→民生客服”整合了行内各个客服渠道,比较全面且实用。
消息互动方面,民生银行APP“消息中心”整合了消息和资讯,其中“消息”包含了动账通知、银行公告、优惠快讯和其他消息,可以“全部已读”也可以设置保留期限,但最重要的动账通知依然空空如也,也不推送(备注:民生银行相关人士回复称,出于对客户个人信息的保护,客户需要先签约“账户即时通”才可收到动账通知)。此外,“智能日历”可以自动提示待办事项。
与去年评测时相比,民生银行APP上线了语音助手,语音识别准确度较优,可以实现语音转账、缴费充值等功能。
用户管理方面,民生银行APP支持修改登录密码、账户密码,也支持更新身份证有效期、个人涉税信息,以及职业、地址等个人信息。此外,APP支持注销手机银行APP。
整体交互方面,民生银行APP可以快速找到查账、转账、缴费等常用操作,且常用操作之间的关联比较合理。此外,转账、缴费、买基金等用户旅程较优;若用户旅程受阻,APP给出了相关提示,部分情况下会进行下一步的引导。不过,APP也有一些瑕疵之处:第一,部分机型“首页→远程银行”会直接进入“业务咨询”,没有“业务办理”的选择;第二,信用卡网申入口没有适配客户端;第三,30s的短信验证码时效略微有点短。
若用户使用5G手机,民生银行APP可以通过“全部→版本切换”选择进入5G专版,最大的特点是视觉体验动态化、语音助手放在了中间位置、提供跨屏展示和同步操作(折叠屏手机),整体交互更炫酷了一些。
总体来说,民生银行APP交互比较顺畅、操作比较流畅,远程银行办理业务也解决了一些痛点。但是,APP在线客服仍有提升空间,动账通知依然不推送,仍需做细用户体验。
产品功能(29.825分/35分):部分功能点仍待优化
民生银行APP“我的账户”可以查看账户总余额以及各个账户详情,也可以添加本行/他行卡。对于单张借记卡,可以查询/复制卡号、查余额/交易明细,也可以进行账户管理——包括快捷支付管理、小额免密免签、账户挂失,支付管理可圈可点。具体到交易明细,APP支持近两年的交易明细查询,列表展示较为清晰(缺对手),可以查看单笔交易详情,但仅支持按币种筛选明细。
用户点击“我的账户→资产”可以查看资产配置状况,包括资产透视、健康指数和配置建议;用户也可以在“我的→资产/负债”查看资产/负债情况。但是,资产数据非实时更新也不能手动刷新,一般会在当日10:00-12:00更新昨日资产数据。
对于常用的转账汇款功能,民生银行APP支持银行卡、手机号转账、祝福转账、主动收款、公益捐款,也可以查看转账历史,进行收款人管理和限额管理,但预约转账建设步伐较慢。具体到转账历史,支持根据转出账号、付款人、转账时间进行明细查询。
快捷转账上,APP支持常用收款人快速转账(手机号转账暂无法设置)、首页小应用快速转账,也支持“复制卡号打开APP诱发转账”、IC卡转账等。不过,常用收款人快速转账有几点可提高:一是手机号转账无法进入列表;二是最近收款人“由远及近”不如“由近及远”合理。
民生银行APP设有“财富”频道,头部延续“十宫格”模式——推荐了代销基金、银行理财、代销保险、代销产品、黄金银行,也提供资产配置、财富组合、民生慧保、存单转让、理财转让服务;下方推荐榜单、财经热点、主题理财、资讯热榜和精选基金/理财/民生积存金/外汇买卖等。但是,顶部缺乏总持仓情况,不够直观。
具体来看,银行理财、代销基金、代销保险等各投资品类均进行了系统化建设,银行理财、黄金银行顶部显示持仓情况,比较直观;基金投资建设比较完善,定投专区、货基专区、指数专区较有引导力。同时,单只产品详情比较完善,购买也较为顺畅。此外,APP提供财富管家服务,银行理财、基金均也提供理财经理服务窗口。
存款方面,民生银行APP设有“存款”栏目,提供微定盈、安心存、大额存单、结构性存款、钱生钱等明星产品,介绍较为直观,但遗憾的是没有存单整体持仓情况。贷款方面,民生银行APP设有“贷款”栏目,提供民生民意贷、结算网乐贷、积存金质押贷等,也可以查询贷款信息、还款等。
针对不同用户群体,民生银行APP提供直销银行、小微银行、私人银行、信用卡和薪悦生活服务。其中,“信用卡”栏目以卡片的形式提示账单、还款日等情况,也可以查积分、查明细,进行还款、分期、取现,还可以查询办卡进度、激活卡片,但申卡通道无法打开。
生活服务方面,民生银行APP设有“生活圈”频道,提供生活休闲、车友生活、城市精选和区域特色四大类服务;也支持手机充值,水电燃气等常用缴费等生活服务。此外,也上线区域特色、城市精选,建设了扶贫专区、民生购专区,接入了电影票、律师、家政等第三方服务,但城市专区等建设较为一般。
此外,民生银行APP设有“民生付”板块,支持扫一扫、付款码/收款码等,也可以进行快捷支付、一键绑卡等;“跨境金融”板块,支持货币兑换、境外汇款等;“网点服务”提供网点查询和预约服务。
值得一提的是,民生银行APP“远程银行”可以受理线上个人业务办理、线下物流配送、业务转介及网点专人上门服务等金融咨询和服务,诸如存款、理财资产证明开立后可以进行物流配送。
性能安全(13.20分/15分):
性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。
基本安全设置方面,民生银行APP设有独立的安全键盘,超时登录会自动退出,防截屏/防录屏设置较为完善;可以查询最近登录记录,管理登录设备,暂不支持第三方授权管理。特别一提的是,安全中心进行了整合,可以较全面查看相关安全设置。
隐私保护方面,民生银行APP首次打开明示隐私政策,且隐私政策单独成文较易阅读。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示,民生银行APP在 3大项10小项检测中有多项不合规。
安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,民生银行APP整体表现优秀,7大类漏洞12个漏洞点中没有出现风险点。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示,民生银行APP平均启动时长、CPU占用、电量耗用均差于行业均值。
发展创新(8分/10分):
民生银行半年报指出,业内率先推出 5G 手机银行,应用 5G、人工智能、大数据、物联网等先进技术,围绕交互体验与智能服务开展创新;持续优化民生通行证和开放式用户体系,进一步拓展了服务半径;创建手机银行视频点播专区、战疫专区、代发专区,改版保险、基金、网点等线上服务;上线手机U宝,支持最高500万转账。
与去年评测时相比,民生银行APP支持非本行用户注册,上线了语音助手,推出了5G银行,但5G银行的内核并没有发生根本变化,某种程度上没有“远程银行”服务的提升更贴合用户需求。无论是5G技术、人工智能还是大数据应用,最终目的还是要优化每一个用户旅程、完善每一个功能点,民生银行APP仍需继续做细用户体验、做精产品功能。
微信银行建设方面,“中国民生银行”公众号分为“账户”、“金融”和“服务”三个板块,支持账户查询、动账提醒、网点预约等,整体表现一般。此外,推出了“中国民生银行+”微信小程序,可以查看银行理财产品,引导下载手机银行APP。
(测试版本为5.61版,性能测试数据由CFCA提供,隐私、安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2020年11月27日)
今年是新浪金融评测室成立的第七个年头,七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步!在过去的三个月,金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全和创新发展四大维度,结合银行APP发展的新趋势,进一步完善评测标准,引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持,坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测,对23家手机银行APP进行全扫描。
评测标准:
联系方式:money@staff.sina.com.cn;010-62676252
评测报告: