金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,238项细分指标对宁波银行手机银行APP“宁波银行”进行全扫描,最终给予75.675分(总分100)。
与去年评测时相比,宁波银行APP进行了改版,优化了一些交互体验,操作也比较流畅,但搜索提升有限、客服互动原地踏步,仍不支持动账通知,复制卡号打开APP也不能诱发转账。与同业的2020相比,仍需继续努力,找到自己的发展特色。
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与去年评测时相比,宁波银行APP进行了改版,优化了一些交互体验,操作也比较流畅,但搜索提升有限、客服互动原地踏步,仍不支持动账通知,复制卡号打开APP也不能诱发转账。与同业的2020相比,仍需继续努力,找到自己的发展特色。
用户体验(28.00分/40分):客服体验“原地踏步” 动账通知仍缺失
宁波银行APP注册流程比较清晰,新用户输入手机号+验证码,设置登录密码后即可完成注册。注册完成后,本行用户可以添加银行卡,非本行用户可以在线开通电子账户,支持OCR识别银行卡号。
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登录方面,宁波银行APP支持手机号、卡号、登录名和身份证登录。APP基于机型支持刷脸、指纹、手势等快捷登录方式,且切换便捷。如果用户想切换登录账号,APP支持切换账号;如果用户忘记密码,APP支持在线找回。
与去年评测时相比,宁波银行APP进行了改版,底边栏调整为“首页、信用卡、理财、生活和我的”5大频道。具体而言,APP“首页”自上而下分为“导航、置顶功能、头图、公告、常用功能+推荐版块”。其中,导航“版本切换”支持切换到企业银行,置顶了“我的财富、我要转账、我要理财、我要借款”4大常用功能,常用功能区依然采用“9+1”的十宫格模式——用户点击“全部”,可以查看/搜索全部功能,也可以看到最近使用的8个功能键。
搜索互动方面,宁波银行APP在“首页、信用卡、理财、生活”4个频道设有搜索入口,支持查看热门搜索和历史搜索,支持对功能和产品的搜索,模糊搜索匹配程度有一定提升,但与同业水平仍有差距。此外,搜索失败后仍无法联动客服。
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此外,用户点击“搜索框”机器人图标可以进入语音助手,语音识别准确度尚可(支持二次编辑),可以实现语音转账、语音缴费充值等功能。
客服互动方面,宁波银行APP在各个频道设有客服入口,“客服中心”功能页整合了常用功能和常见问题,用户点击底部横幅进入智能客服,但客服水平比较落后:第一,进入客服后依然有一个跳转延迟;第二,依然保留了顶部黄色“关闭”按钮,如果用户选择此路径退出,流程比较长且无效;第三,智能回复“未解决”不提示转入人工客服;第四,用户可以点击左下方小人图标进入人工服务,输入“人工”等关键词均无法转入。
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消息互动方面,宁波银行APP在“首页、信用卡、理财、我的”4大频道设有“消息中心”入口,但首页“消息中心”隐藏在客服图标里,不够合理。“消息中心”整合了银行公告、热门活动、波豆通知、待办通知,并且可以通过“设置”选择是否接收通知。但是,缺乏最重要的动账通知。
用户管理方面,宁波银行APP支持修改登录密码,支持更新身份证有效期、个人税收信息,也支持修改职业、地址等个人信息,但APP不支持注销手机银行。若用户旅程受阻,宁波银行APP给出了相关提示,但下一步的有效引导仍有较大提升空间。
与去年评测时相比,宁波银行APP进行了改版,优化了一些交互体验,操作也比较流畅,但搜索提升有限,客服互动原地踏步,仍不支持动账通知。
产品功能(28.60分/35分):不支持复制卡号打开APP诱发转账
宁波银行APP“我的银行卡”可以查看下挂卡片情况,也可以手动添加本行/他行卡,但部分评测员的电子账户无法解绑。对于单张借记卡,可以查询/复制卡号、查余额/交易明细,也可以进行账户口头挂失。其中,APP支持近两年的交易明细查询,列表展示较为清晰(缺对手),仅支持按交易类型筛选明细。
此外,“我的财富”可以查看资产状况,也可以进行财富顾问体验,但在途资金的展示待优化。用户可以在“我的”页面查看贷款、信用卡情况。
对于常用的“转账”,宁波银行APP支持银行卡/手机号转账,也支持预约转账,还可以查看转账记录、管理收款人名册,设置转账限额、手机号收款账户。其中,转账记录支持按收款人/账户查询。此外,APP支持最近收款人转账,暂不支持“复制卡号打开APP诱发转账”等快捷转账方式。
投资理财方面,APP设有独立的“理财”频道,顶部展示资产总额,下方依然沿用首页“9+1”的十宫格模式,点击“全部”可以查看所有理财产品——涵盖了银行理财、基金、保险、直销银行、黄金、信托、柜台债、银证业务等。产品丰富度较大行有差距,但基金、银行理财、保险都在“产品超市”的基础上,做了一定的系统化建设,单个产品详情也较为完善。
存款方面,宁波银行APP“存款”栏目上线了定期存款、通知存款、大额存单(可转让)、结构性存款等,也支持开立存款证明。与存款相比,“借款”栏目建设更加完善,上线了白领通、快押通、贷易通、线上税务贷、快审快贷、线上路路通等产品,支持用户查询、在线提款、还款、绑定卡变更、还款计划查看、合同查看等功能。
信用卡方面,宁波银行APP设有“信用卡”频道,功能较为完善,既支持查账、还款、分期等账务服务,也支持申卡、激活、挂失等卡片服务,也可以查积分、兑换积分等。
支付方面,宁波银行APP支持扫一扫、收付款码,也提供易收宝等服务,支持微信、支付宝一键绑卡(暂不支持解绑)。
生活服务方面,宁波银行APP设有“生活”频道,搭建了出国金融、影音娱乐、充值缴费、便民服务、车主生活等服务场景。其中,“缴费充值”支持营业地区的水电燃气等常用缴费,也支持缴纳宽带费、电视费、驾照考试费等;“出国金融”支持结售汇、境外汇款、旅游保证金等服务;“便民生活”支持网点查询/预约,无卡取现、社保服务等;“车主生活”支持e代驾、特惠洗车、ETC在线签约等第三方服务。
此外,APP建设有任务中心、活动专区,也有小游戏、波豆商城,还提供微信社区、宁行直播等服务。
性能安全(12.825分/15分):
性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。
安全设置方面,宁波银行APP采用的基本措施较全面。登录有安全提示、超时登录自动退出,常用设备可以进行管理,适时启用安全键盘,关键交易页面设有防截屏提示等,暂没有第三方应用授权管理。
隐私保护方面,宁波银行APP首次打开明示隐私政策,且隐私政策单独成文,但字体略小。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示,宁波银行APP在 3大项10小项检测中有多项不合规。
安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,宁波银行APP在7大类漏洞12个漏洞点中存在一个风险点。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示,宁波银行APP在平均启动时长、内存占用、流量耗用均差于行业均值,查账、转账、理财页面的平均响应程度也略差与行业平均水平。
发展创新(6.25分/10分):
与去年评测时相比,宁波银行APP升级到6.0时代,从金融场景走向泛金融服务。今年半年报也强调,公司继续坚定不移地实施大零售战略,借助金融科技加快升级宁波银行APP,不断增加移动端渠道粘性;持续推进产品创新和服务升级,不断提高获客精准度,实现业务线上线下的高效联动发展。
如果与去年评测时相比,宁波银行APP有了一定的进步,也做了一些创新尝试;但若与同业的2020年相比,还有一定的差距,仍需结合自身的技术、产品、运营能力,找到自己的发展特色。
微信银行方面,“宁波银行”微信号分为“我的、理财、发现”三个板块,并且建设有微信营业厅,可以查账、买产品等,整体较为完善。此外,宁波银行推出了大额存单、基金定投、共享雨伞等微信小程序,整体比较散乱。
(测试版本为ios6.1.8 安卓6.1.8,性能测试数据由CFCA提供,隐私、安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2020年11月27日)
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今年是新浪金融评测室成立的第七个年头,七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步!在过去的三个月,金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全和创新发展四大维度,结合银行APP发展的新趋势,进一步完善评测标准,引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持,坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测,对23家手机银行APP进行全扫描。
评测标准:
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