金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，238项细分指标对中国工商银行手机银行APP“中国工商银行”进行全扫描，最终给予84.65分（总分100）。
与去年评测时相比，中国工商银行APP界面友好度有所提升，操作也比较流畅，但“动账通知”迟迟未上线，“任性”坚持让用户多下载一个APP。此外，APP仍不支持预约转账，客服互动也有进步空间，查账等部分交互设置仍待提升。
与去年评测时相比，中国工商银行APP界面友好度有所提升，操作也比较流畅，但“动账通知”迟迟未上线，“任性”坚持让用户多下载一个APP。此外，APP仍不支持预约转账，客服互动也有进步空间，查账等部分交互设置仍待提升。
用户体验（31.825/40分）：动账提醒迟迟未上线 客服互动仍可改进
中国工商银行APP实现了注册与绑卡流程的分离，新用户输入手机号及短信验证码、设置登录密码即可完成注册。注册之后，用户进行身份验证，添加本行卡或他行卡。在注册环节，APP支持OCR识别身份证和银行卡信息。
中国工商银行APP默认手机号登录（可切换卡号/用户名登录），也支持微信、Apple ID授权快速登录。APP基于机型支持刷脸/指纹、手势等快捷登录方式，支持从“刷脸/指纹→手势→密码”的单向切换。如果用户忘记密码，可以在线找回；如果遇到问题，可以查看帮助提示——分为“登录相关”、“电子银行相关”和“银行卡相关”三类，较为全面和实用。值得一提的是，用户也可以选择短信验证码快速登录。
与去年评测时相比，中国工商银行APP优化了图标设计，底边栏调整为“最爱、信用卡、智服务、惠精选、我的”五大频道。具体来看，“最爱”首页采用了二楼模式，用户下拉首页屏幕进入二楼，可以查看常用功能、微应用，点击“回到首页”可以返回；首页自上而下分为“导航、头图、头条、常用功能、日历提醒、定制应用区”，用户可以根据喜好定制应用，打造个性化首页。（备注：最新上线的6.0版，再次进行了改版）
其中，“常用功能”区采用了“11+1”的12宫格模式，用户点击“全部”既可以查看/搜索全部应用，也可以自定义首页应用，且自定义逻辑比较顺畅：用户可以添加0—11个应用，也可以拖动调整顺序或恢复默认。不过，“全部”界面有些瑕疵：第一，部分机型，某些图标文字会连在一起，不易阅读；第二，用户进入“全部”界面的一个需求是看看所有功能，但每一大类做了“收起”处理，用户需点击“更多”再查看，这步交互有无必要值得思考。
搜索互动方面，中国工商银行APP在“最爱、信用卡、惠精选”频道设有搜索入口，支持查看热门搜索和历史记录，支持对功能、产品的全局搜索，且模糊搜索匹配程度较高。用户搜索不到结果时可以联动在线客服，且可以带入搜索关键词，但略微遗憾的是，若用户对搜索结果不满意无法联动客服。
快捷互动方面，APP“搜索”可以切换到语音助手，语音识别准确度尚可（不支持二次编辑），支持语音转账、查余额、还款缴费等，但个别操作无法跳转。此外， 用户可以在“设置→摇一摇”里设置摇一摇呼出版本切换、返回主菜单、在线客服、查询网点。
客服互动方面，中国工商银行APP在“最爱、信用卡、惠精选、我的”频道均能通过“+”找到客服，常用操作跟随有客服入口，摇一摇手机也可以呼出客服。“我的客服”功能首页整合了“客服头条、常用功能、常见问答和客服入口”，但4个常用功能不够合理——诸如“境内汇款、理财”等一级功能，用户求助到客服的概率比较低。此外，在测试中，从频道常驻入口进入客服首页的加载时间较长。
其中，智能客服仍有提升空间：第一，用户提问→智能回复→满意/不满意，但不满意不提示转接人工服务；第二，部分问题仅回复路径，没有匹配到功能点，还可更进一步。用户可以在07：00-22：00之间输入“人工”等关键词转接人工客服，但至少需要3次交互才能进入人工客服，结束后也没有设置评价选项；此外，一次人工客服结束后，再次进入客服直接转接人工客服，不够合理。
消息互动方面，中国工商银行APP在“最爱、信用卡、惠精选、我的”页面顶部均设有“消息中心”入口，依旧没有最重要的“动账通知”，仍需通过“工银信使”设置短信/融e联消息，“任性”坚持让用户多下载一个APP。
值得一提的是，APP“首页”设有专门版块对用户进行智能提示，且可以通过“查看更多”跳到“智服务”频道——以日历形式提醒用户待办事项。
用户管理方面，中国工商银行APP可以修改登录密码，柜面注册卡片可以修改交易密码；也支持更新手机号、身份证有效期，修改涉税信息、联系地址等个人资料。此外，APP在“我的→设置→注销电子银行”提供注销入口。
整体交互方面，中国工商银行APP可以快速找到账户查询、转账汇款等常用操作，且常用操作之间进行了交互。但与去年评测时一样，APP在交互上也存在一些问题：第一，“我的账户”依然延续了往年的风格，需要多层交互才能查看名下账户基本情况，而且单个账户关联了太多功能，分层分级不够清晰；第二，“转账汇款”流程完成后，左上角的“返回”键消失不见，转而在下方设置“返回”横条（重要操作中改变了基本交互架构），但设置“完成”比“返回”更符合用户对金融旅程有始有终的认知；第三，iPhoneX等机型，部分操作会出现无意义的底部横幅。
与去年评测时相比，中国工商银行APP界面友好度有所提升，注册/登录流程较为顺畅，但“动账通知”迟迟未上线，“任性”坚持让用户多下载一个APP。此外，客服互动仍有进步空间，查账等部分交互设置待提升。
产品功能（30.925分/35分）：产品种类比较丰富 仍不支持预约转账
中国工商银行APP“我的账户”可以查看下挂的本行/他行账户，也可以添加/删除账户。对于单个账户，用户可以查询/复制卡号、查余额、查明细，也可以设置闪付免密、挂失账户等。此外，申领过电子银行安全介质的用户可以申请Ⅱ类、Ⅲ类账户。具体到“查询明细”，默认展示近一个月的交易明细，点击右上角“更多查询”可以查看6年以内的交易明细，且明细展示清晰；“随心查”支持按交易类型/金额等筛选交易，也支持按户名、账户等搜索交易。
同时，用户可以在“我的账户→更多”申请打印历史明细、开立资信证明、查验电子回单等。此外，在“我的→资产负债”可以查看总资产、总负债情况，但在途资金的显示仍可优化。
对于常用的转账汇款，中国工商银行APP支持注册账户转账、境内汇款、境外汇款（银行账号/手机号转账），也支持语音转账、调整转账限额、管理收款人信息、查询汇款明细（筛选需去随心查）。快捷转账上，APP支持“最近转账”快速转账、复制卡号打开APP可以诱发转账，也可以设置刷脸/指纹转账。但仍不支持“预约转账”，大部分同业已支持。
与绝大多数同业不同，中国工商银行APP没有设置单独的“理财”频道，而是集中在“投资理财”栏目——顶部可以查看总投资资产，下方推荐投资品类，涵盖了理财、基金、贵金属、证券、结售汇、账户能源、保险、外汇买卖、账户农产品、账户外汇、柜台债，也提供了AI投和模拟交易。具体到各类产品条线，基金、保险在产品超市的基础上进行了系统化建设，比较利于用户挑选和购买；但银行理财仍是“产品超市”，虽然支持筛选和搜索，但对用户（尤其是小白用户）缺乏系统性引导，单个产品详情页也仍待提升。
存款方面，中国工商银行APP“存款”栏目上线了大额存单、定期存款、通知存款，也提供社保卡、老龄和宝贝成长专属存款，节庆存单、定活通等特色存款。贷款方面，中国工商银行APP设有“贷款”栏目，上线了“融e借、小微e贷、质押贷款和个人购房贷款”四大类业务，也支持个人贷款LPR一键转换、查询信用报告。
与去年评测相比，中国工商银行APP增设了“信用卡”频道，顶部展现信用卡账单、额度等基本情况，支持在线申请卡片、查询申请进度，也支持还款、分期、借款等功能，但积分及兑换等功能暂未整合进频道。
支付方面，中国工商银行APP设有“工银e支付”版块，整合了扫一扫、付款码/收款码、支付明细等支付服务，也支持微信、支付宝、京东等一键绑卡（但解绑需要在“安全中心→支付协议管理”中进行，不如同业整合在一起更快捷）。
生活方面，中国工商银行APP设有“惠精选”频道，上线了融e购、e缴费、医疗健康、手机充值、油卡充值，也接入了滴滴打车、高德打车、旅游出行等第三方服务，开设了扶贫专区、热门活动专区。其中，e缴费覆盖地区和服务较多，但功能性仍待提高——不支持管理缴费号码，也不支持最近缴费记录缴费等。
此外，APP提供网点查询/预约服务，也提供出国专属的“工银环球通”、军人专属的“随军行”、小微专属的“小微金融”，并推出了“环球通”“e起投”“智行天下”等场景化金融服务。同时，APP上线了本地服务微应用。
性能安全（14.15分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。
安全设置方面，中国工商银行APP设有独立的安全键盘，超时登录会自动退出，防截屏/防录屏设置完善；也可以查询最近登录日志，解除当前设备绑定，但缺少第三方应用授权管理。值得一提的是，APP设有“安全中心”，整合了相关安全设置，也可以进行安全检测。
隐私保护方面，中国工商银行APP首次打开明示隐私政策，且隐私政策单独成文。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，中国工商银行APP在 3大项10小项检测中有1小项不合规。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，中国工商银行APP 7大类漏洞12个漏洞点中无风险点。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示，中国工商银行APP内存占用、理财页面响应程度略差于行业均值。
发展创新（7.75分/10分）：
与去年评测时相比，中国工商银行APP支持从标准版切换到幸福生活版、校园版等，优化了界面设计，推出了一键三维检测服务，上线了工银直播，升级了小象乐园，增强了互动性。特别是，在疫情期间，部分地区用户可以通过APP远程视频重置借记卡密码，也可以申请打印存款证明、交易流水等多项业务，解决了一些现实痛点。
与同业相比，中国工商银行APP具有大行的产品优势，但如何将产品优势转化为手机银行的优势，仍需继续探索。针对不同客群推出不同版本APP，也算是一种尝试，但无论什么版本的APP，最终还是要做细用户体验颗粒度，做精产品功能细致度。
此外，“中国工商银行电子银行”微信号分为“微金融、微生活和我的”三大版块，可以绑卡、查账、咨询客服等，整体表现一般。但值得一提的是，“工行服务”小程序上线了客户经理云工作室，可以办理云柜台业务；“工银微金融”小程序可以查余额、查明细、微转账等，整体表现可圈可点。
（测试版本为ios5.1.0.7.1 安卓5.1.0.7.0，性能测试数据由CFCA提供，隐私、安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2020年11月20日）
今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！在过去的三个月，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全和创新发展四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，对23家手机银行APP进行全扫描。
评测标准：
联系方式：money@staff.sina.com.cn；010-62676252
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