金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,99项细分指标对民生直销银行APP进行全扫描,最终给予4.5星评级(最高评级5星)。
与去年相比,民生直销银行APP页面流畅度依旧欠佳,页面加载时间较长问题仍然存在,理财板块自有“我和我的倔强”,产品分类依旧让新手用户“找不着北”,与此同时,APP部分功能仍有优化空间。
评测报告
民生直销银行APP评测分析:
民生直销银行APP界面设计友好,注册开户、绑卡等流程较清晰,也支持在线注销账户,用户体验较好,理财产品、存贷款种类较多,用户可选择性多。但是,APP流畅度依旧欠佳,页面加载时间较长问题仍然存在,理财板块分类也不理想,部分功能仍有优化空间。
用户体验:页面设计不理想 APP流畅度依旧欠佳
在注册开户体验方面,民生直销银行APP注册开户流程清晰,可通过身份证拍照、人脸识别等技术鉴定用户信息,也支持拍照读取银行卡。从绑卡便利程度看,APP有明确支持的银行名称列表,但没有资金限额。
在登陆体验方面,民生直销银行APP支持手机号登录,快捷登录方面支持手势密码,可以切换登录方式。APP支持找回登录密码,也支持在线变更密码。
民生直销银行APP主界面设计较友好,栏目设置较为清晰。APP整体操作主界面底边栏分为“财富”、“贷款”、“生活”和“我的”四个板块。具体来看,“财富”页面有“快捷服务”功能区,但需下拉才可看到,而同业多将此类区域放置于页面顶部,更便于用户使用。
在资金体验方面,APP支持快捷转入和转出,位置明显,且有动账通知。APP在资金转入时有限额提示,限额内支持快捷支付,限额外也有转入指南;资金转出时会提示可转出金额,但不可以一键转出最大金额。
在变更体验方面,APP支持在线变更绑定卡、注册手机号码和交易密码,变更提示比较清晰,但换绑银行卡时需要手动输入,不能拍照识别。APP支持在线注销账户,销户提示明显。
在互动体验方面,民生直销银行APP有客服电话,也提供在线客服服务,在线客服可以顺利转接人工。并且在线客服位置明显,重要页面可跟随,也有较为清晰的分类指引,总体互动体验较好。
在流畅度方面,与去年相比,APP流畅度不佳的问题依旧存在,页面加载时间较长。
综合来看,民生直销银行APP注册开户流程清晰,登陆体验较好,支持在线变更绑定卡、注册手机号码等,也支持在线注销账户。但绑卡时不显示银行资金限额,并且需要手动输入银行卡号,不能拍照识别,同时,APP流畅度不佳的问题依旧存在,页面加载时间相对较长。
产品功能:线上理财产品种类多样 产品分类“我有我倔强”
在电子账户查询方面,民生直销银行APP设有卡号查询、卡号复制和绑定卡查询功能,同时也设有余额查询和交易明细记录。
在账户财富查询方面,民生直销银行APP可以在“首页”栏目页查看持卡情况,包括总资产和收益情况,但是资产明细没有图形化展示。
在APP的产品分类上,民生直销银行APP依旧保持“我和我最后的倔强”,较去年没有明显改进。
APP的财富板块上方是产品推荐区,中部分为 “稳健”、“进阶”,下方有“快捷服务”、“存款”、“猜你喜欢”及“民生易保”。
“稳健”区块共有四类产品,包括“如意宝”、“慧选宝”、“银行理财”和“结构化”。其中“如意宝”为宝宝类余额理财产品,整体收益率略高于余额宝,1分起购;“慧选宝”板块为代销基金,可按期限筛选;“银行理财”产品丰富,且板块分类清晰,包括活期、定期和周期等分类;“结构化”产品数量同样较为丰富,起购金额均为1万元。
“进阶”区块共有四个分类,包括“民生金”、“账户贵金属”、“基金通”和“余额理财”。“民生金”是黄金理财产品,0.01克起购,可实现定期积存;“账户贵金属”板块建设完善,可查看持仓和行情,进行交易;“基金通”为提供基金产品购买和筛选,有业绩排行等功能,也可实现基金定投,板块功能建设完善;“余额理财”则为分期定时转入购买理财产品的计划。
总体来看,APP提供的投资、理财产品十分丰富,但不理想的产品分类,让新手用户“找不着北”,面对丰富的理财产品反而不知该如何筛选。虽然APP还上线了“猜你喜欢”,可以智能匹配、推荐部分产品,但APP“倔强”的产品分类依旧影响了部分用户体验。
在存贷款方面,民生直销银行APP上线了智能存款“随心存”和“利多多”,“随心存”靠档计息,到期年化利率为2.025%; “利多多”,最高存款利率3.3%,5万元起存。
贷款方面,APP上线了优易贷、质押贷、好房贷和优保贷等,种类较丰富,可线上申请。但APP的部分产品有限定客户范围,有的产品也需要到合作APP上申请。如“民生好借”的业务开通范围为好房贷客户及江苏等地区的准入客户,“民生好花”需用户到合作APP进行申请等。
生活服务方面,APP提供话费充值、生活缴费等民生缴费功能,也提供签证、车友服务等,还支持申请信用卡和本行信用卡还款。“民生缴费”内也含有较多的日常生活缴费功能。
总体来看,“民生直销银行”APP理财产品丰富、存贷款功能完备,生活服务功能较为完善,但美中不足之处在于理财板块分类仍不够理想,让新手用户“找不着北”。部分产品有限定客户范围,有的产品也需要到合作APP上申请。
性能安全:安全系数相对较高 性能检测安全度一般
性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。
安全设置方面,民生直销银行APP采用的基本措施较全面。有超时登录自动退出、适时启用安全键盘等措施。但是,APP登录后没有安全提示、关键交易页面没有防截屏设置。
安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,民生直销银行APP在7大类漏洞12个风险点中存在1项低危风险点和1项中危风险点。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示,民生直销银行APP兼容性为100%,除了流量耗用好于行业平均水平,其CPU占用率、电量耗用、内存占用、启动时长均不及行业平均水平。
发展创新:微信银行建设完善
民生银行直销银行APP上线于2014年2月,直销银行部作为独立事业部运营。过去一年ios系统迭代3次,更新次数较少。
民生银行直销银行PC官网功能较为完善,可以注册开户,也可以购买产品。微信银行建设较为完善,分为“福利”、“热销”和“服务”三个板块,用户可以在线注册和开立个人账户,也可以线上购买产品,产品与APP同步性较高。APP目前暂无小程序。
(测试版本为ios4.1.2版,安卓为4.1.3版。性能测试数据由CFCA提供,安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2019年9月6日)。
备注说明
备注说明:
2019直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。
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