金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,99项细分指标对彩虹Bank APP进行全扫描,最终给予3星评级(最高评级5星)。
与去年相比,河北银行彩虹Bank APP增加了在线注销账户的功能,电话客服也可以直接拨打,但APP产品方面原地踏步,主推产品的披露信息依旧不全,贷款产品也同样只能线下申请。
评测报告
彩虹Bank评测分析:
河北银行彩虹Bank APP注册开户流程清晰,操作流程流畅,支持在线修改手机号、绑定卡和注销账户。但是,APP上线存款产品少,贷款引向第三方,并且实际上无法通过在线申请,APP可实现扫码支付,但没有更多其他生活服务上线。
用户体验:较去年小有改进 互动体验待提升
彩虹BankAPP注册开户流程清晰。APP会通过身份证拍照、手机短信验证等方式确定用户信息。从绑卡便利程度看,APP有明确支持的银行名称列表,也有银行的资金使用限额,但不支持拍照读取银行卡。
在登陆体验方面,彩虹Bank APP支持手机号和手势密码登陆,登陆方式可切换。若忘记登录密码支持找回。此外,APP也设有页面防截屏提示。
在界面体验方面,彩虹Bank APP界面设计简单,色彩较为单一,主界面底边栏分为“首页”、“产品”、“支付”和“我的”四个栏目。值得注意的是,“首页”与“产品”栏目页的功能重叠,展示的均是相同的四款投资理财产品。
在资金体验方面,APP支持多数银行的资金转入和转出(在“我的”栏目页面点击“充值”和“提现”),且支持实时到账,同时也有资金变动的短信提醒。其中,资金转入时有限额提示,但限额内不支持快捷转入,也没有限额外的详细指南。资金转出时会提示单日转出限额和可转出金额。
在变更体验方面,彩虹Bank APP支持在线变更绑定银行卡和注册手机号码,变更提示比较清晰。同时,APP也支持在线注销账户。
在互动体验方面,彩虹Bank APP只提供客服电话,不提供在线客服服务。此外,APP没有提供新手指南,只提供了“使用帮助”,但该页面一眼望去满满一屏小字,关键问题分类不够清晰,对用户的指引功能不强。
综上所述,彩虹Bank APP界面设计简洁,支持更换绑定卡,也支持在线销户,流畅度相对较好。但是,该款APP栏目页功能设计重叠,绑卡过程中不支持拍照读取银行卡,也未提供在线客服,互动体验待提升。
产品功能:主打产品停发超半年 贷款产品“形同虚设”
在电子账户查询方面,彩虹Bank APP设有卡号、绑定卡查询功能,同时也设有余额查询和交易明细记录,但没有卡号复制功能。
在账户财富查询方面,彩虹Bank APP可以在“我的”栏目页查看持卡情况,包括总资产、活期余额、交易明细和其他投资理财产品买入金额,同时也有资产明细的图形化展示。
在产品设置方面,彩虹Bank APP产品分类较为清晰,但APP上线的产品数量不多,问题不少。主推理财产品“彩虹融”信息披露较少,并且已超过半年没有新产品发行,贷款产品也形同虚设。具体来看,APP提供了“存款”、“贷款”、“彩虹融”、“活期+”四款产品。
存款方面,APP上线了“步步增利”最高收益为4.2%,50元起存,用户可手动将账户资金存入步步增利账户,期限5年,可随时支取本金,靠档计息。同时,APP在“活期+”栏目内上线了一款现金管理类产品,1分起购,但目前收益不及支付宝。
贷款方面,APP贷款产品“形同虚设”,上线的贷款产品均为和保险公司合作的信保贷,且实际无法通过在线申请。APP虽然展示了“大地信保网贷”等四款信保代产品,不过目前仅“大地信保网贷”一款支持在线申请。但点击申请后会跳转第三方页面,且仍需审核后才能放款。
APP上线了与第三方合作的类似于P2P产品——“彩虹融”,最高预期年化收益率为5.68%,100元起投。但问题是该产品信息披露并不完整,项目详情介绍太简单且没有风险提示,比如融资方的基本信息、信用状况、偿还债务能力等问题都不得而知。此外,该产品的最新项目只更新到2019年1月,之后便再没有新的项目。
在生活服务方面,APP支持在线扫码支付,但没有缴费充值等功能。在其他方面,APP虽然设计了“我的红包”和“体验金”两个板块,但是线上并没有更多介绍和指引。
总体而言,彩虹Bank APP线上产品较少,贷款产品形同虚设,理财产品“彩虹融”信息披露不全面,其他存款类产品收益对用户吸引力也不大。APP支持扫码支付,但没有更多特色产品上线。
性能安全:安全系数较高 基础性能指标较好
性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。
安全设置方面,彩虹Bank APP采用的基本措施较全面。有超时登录自动退出、适时启用安全键盘、引导用户设置独立支付密码等措施。但是,APP登录后没有安全提示和常用设备管理。APP能够引导设置独立支付密码、有输入密码等不得明文显示,但没有多次输错密码处理机制。
安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,彩虹Bank APP在7大类漏洞12个风险点中没有检测到风险点。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示,彩虹Bank APP兼容性为99%,CPU占用率、启动时长、内存占用、流量耗用均值好于行业平均水平,只有电量消耗均值不及行业平均水平。
发展创新:微信产品同步性较高
河北银行彩虹Bank APP是河北银行开发的互联网金融平台,是河北省首家直销银行。过去一年里,ios更新11次,更新迭代频率较高。在PC官网页面可以扫码下载彩虹APP和关注微信公众号,有电话客服热线,也有对四款产品“彩虹融”、“华安汇财通”、“步步增利”和“彩虹如意贷”的简要介绍,但不能直接购买产品。
河北银行彩虹Bank的微信公众号设有“账户”、“我要投资”和“了解我们”三个板块,其中“我要投资”板块支持在线购买理财,与APP产品同步性较高。APP目前暂无其他小程序。
(测试版本为ios1.1.6版,安卓为1.1.6版。性能测试数据由CFCA提供,安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2019年8月30日)。
备注说明
备注说明:
2019直销银行评测标准是金融评测室,根据直销银行发展新形势,广泛征求专家学者意见,经过反复推敲而制定的,力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示,百分制10分相等于0.5颗星;评测均经过初测、复测和交叉评测三轮;技术安全评测由CFCA、爱加密等提供,相关数据仅供参考。
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