金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，99项细分指标对杭州银行杭银直销APP进行全扫描，最终给予3.5星评级（最高评级5星）。
杭银直销APP界面友好，注册开户流程清晰，操作也较流畅。但非本行转入资金次日才能提现，APP也不支持在线更换手机号。APP内理财、基金产品较丰富，还有信用卡还款等生活服务，但贷款产品仍有不小提升空间。
评测报告
杭银直销APP评测分析：
与去年相比，杭银直销APP开始支持在线销户，但部分用户体验仍然“原地踏步”。比如，当日转入资金无法当日转出，以及不支持在线变更手机号等。此外，与理财产品的丰富相比，贷款产品仍有不小提升空间。
用户体验：在线客服不能转人工 非本行转入资金次日才能提现
杭银直销APP界面友好，下边栏设置有“首页”“投资”“生活”“我的”4大版块。在“首页”界面右上角设有 “登录入口”，首次使用APP由此进入即可看到“立即注册”入口。
杭银直销APP注册快捷，开户流程也较为清晰，绑卡环节会提供支持银行卡列表，输入银行卡号还能自动识别所属银行，并可以查看各个银行单笔限额和单日限额。技术上，APP支持拍照读取身份证和银行卡信息，也有人脸认证。
登录体验方面，APP可以记住用户名，并支持手势解锁和面容解锁，异常登录还会增加图片验证码，不过登录之后没有安全提示。
资金体验方面，在APP“我的”界面内有醒目的“转入”和“转出”入口。在转入资金的过程中，可以看到单笔限额，转入后会有短信提醒。但从非杭州银行卡转入的资金，次日才能提现，这一点较去年没有任何改进，依旧远远落后于其他银行。
客户体验方面，APP在首次打开使用时有新手指南，也配有常见问题列表。APP有在线客服。但并不能转人工。APP有客服电话且支持直拨。
变更体验方面， APP支持在线修改登录密码、交易密码，以及手势密码，还支持在线销户，但是不支持在线更换手机号。
总体而言，杭银直销APP界面友好，注册开户流程清晰，操作也较流畅。但与去年相比，用户体验“原地踏步”，从非本行卡转入的资金次日才能提现，已远远落后同业。此外，APP不支持在线更换手机号。
产品功能：基金页面建设有特点 但贷款产品不易发现
杭银直销APP的产品主要设置在下边栏的“投资”和“生活”两个版块内。
具体来看，“投资”界面内分为“活期”、“定期”、“投资”三个栏目。其中，“活期”界面内主要包括银行理财、智能存款、货币基金三类产品。银行理财“新钱包”起购金额1万元。货币基金“幸福添利”系列有8款产品，1分起投，近7日年化收益在2.030%至2.889%之间。智能存款“幸福乐存”1000元起存，靠档计息，存入取出均无限额，可随时支取，7日年化收益为1.35%，5年年化收益为3.25%。
“定期”界面内主要为银行理财产品。用户可以通过选择收益、期限等来筛选产品。虽然在筛选栏内的产品类型中还有“资管产品”和“结构性存款”两个选项，但APP并未提供相关产品。
“投资”界面则为基金代销平台，上线有债券型、股票型、混合型基金，还有一款黄金ETF产品。值得一提的是，投资页面顶部有主功能区，分别对基金进行了分类推荐，如“老基金”、“网红债基”等，板块建设较好。
APP其它服务主要位于“生活”界面内，包括“房产专区”、“缴费服务”、“信用生活”三部分。其中“房产专区”为用户提供公积金查询和提取，房贷计算器、房产估值等服务；“缴费服务”包括物业缴费、学费等服务，“信用生活”添加信用卡可以自动还款。
与设置醒目且种类丰富的理财产品相比，杭银直销APP贷款产品则“隐藏”于其它服务之中。在“房产专区”内，可以看到有一款名为“云抵贷”的贷款产品，用户线上经过房产评估再完成相关资料填写即可申请。
在资产展示方面，“我的”界面内，用户点击“总资产” APP会以图形呈现用户的资产分布状况，还回在图形下方具体列出用户在每项产品内的资产情况，还可直接点击产品进入相关界面进行操作。
总体来看，APP理财、基金产品较丰富，基金页面的建设也较有特色。APP还有信用卡还款等生活服务，但贷款产品仍有不小提升空间。
性能安全：性能指标较好 安全性能待提升
性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。
安全设置方面，杭银直销APP有安全键盘，也采取了超时退出机制，但登录没有安全提示，也没有常用设备管理，不过登录多次输错密码时还增加图片验证码。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示杭银直销APP在7大类漏洞12个风险点中存在1个中危风险点和2个低危风险点。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，杭银直销APP 兼容性为98.50%，CPU占用和流量消耗优于行业平均水平，内存、电量消耗和启动时间均不及同业平均水平。
发展创新：网页、微信建设不及同业
杭州银行于2014年上线直销银行杭银直销，定位互联网金融服务，过去一年中ios更新迭代7次。
在杭州银行官网首页可以找到“直销银行”的入口，不过点击进入只有杭银直销APP的下载二维码，除此之外再无其它功能。杭银直销目前尚无独立微信公众号，但是可以在杭州银行官方微信公众号查询到相关信息进行下载和注册。
（测试版本为4.0.6，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供，评测截止日期2019年8月30日）
备注说明
备注说明：
2019直销银行评测标准是金融评测室，根据直销银行发展新形势，广泛征求专家学者意见，经过反复推敲而制定的，力求客观、公正和公平。
评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。
联系方式：money@staff.sina.com.cn；82628888-6252
