金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度,210多项细分指标对中信银行信用卡APP“动卡空间”进行全扫描,最终给予83.950分(总分100)。
与去年评测时相比,中信银行“动卡空间”App升级到了8.0版,更加注重双卡融合发展,推出了碳账户等新玩法,优化了搜索、客服体验,但消息互动仍待完善,快捷支付管理等个别功能点也可进化。此外,部分用户旅程遇阻后的引导尚待提升,最新推出的“元空间”使用感一般,适老版仅限50岁以上用户使用。
评测报告
评测分析
中信银行动卡空间App评测分析:
与去年评测时相比,中信银行“动卡空间”App升级到了8.0版,更加注重双卡融合发展,推出了碳账户等新玩法,优化了搜索、客服体验,但消息互动仍待完善,快捷支付管理等个别功能点也可进化。此外,部分用户旅程遇阻后的引导尚待提升,最新推出的“元空间”使用感一般,适老版仅限50岁以上用户使用。
用户体验(34.375分/40分):互动体验有进步,但消息提醒仍待完善
中信银行信用卡App“动卡空间”注册旅程比较便捷,用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后,可以绑定银行卡、设置支付密码,且支持OCR识别银行卡信息等(也可以人脸识别快速绑定中信信用卡)。遗憾的是,用户设置登录密码时默认启用面容ID/指纹登录不太合理,绑卡时对他行卡的提示也不够清晰。
登录方面,动卡空间App支持手机号登录,也支持中信手机银行等授权登录。App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式,且切换比较便捷。若用户忘记登录密码,App支持在线找回;若用户想更换登录账号,App支持更换账号。
与去年评测时相比,动卡空间App升级到了8.0版,底边栏沿用“我的、友财、信收付、友鱼和生活”5大频道。具体来看,App将“我的”设置为首页,自上而下依次为“导航、个人卡片、常用功能、权益推荐、推广图+精选推荐楼层”;用户下拉首页屏幕进入二楼,可以查看常用功能、今日热门。
其中,“个人卡片”可以直观展示账单/还款情况,以及额度、信贷、积分、持卡情况,也可以点击“个人中心”进行相关设置;“常用功能”推荐了5个常用功能,用户点击“全部服务”可以查看全部服务——增加了搜索、自定义“我的常用”。值得思考的是,在“首页→全部服务”中给予用户自定义权限,是否足够合理?“用户自定义”和“系统推荐”,谁的优先级更高?此外,“首页→二楼”又设置了“常用功能”(非自定义后的常用功能)。
搜索互动方面,动卡空间App“我的、友财、友鱼和生活”频道设有搜索入口,用户可以查看历史搜索、搜索热榜,支持对服务、活动、商城、代金券等的全局搜索;模糊搜索匹配程度、搜索结果罗列较优,特别是账单、分期等关键词可以直接显示核心信息。若用户对搜索结果不满意,可以向客服提问(略遗憾的是,搜索不到结果时无法咨询客服)。
客服互动方面,动卡空间App“首页、友财”频道设有客服入口,重要触点增加了客服入口(差异化匹配可提升)。“我的客服”整合了在线客服、语音客服和视频客服,智能客服逻辑合理:提问→回答→赞/踩,“踩”会提示转接人工服务。对于大部分提问,智能客服可以匹配到相关功能点,部分回复也有优化空间。
用户输入“人工”等关键词可以转入人工客服,且服务逻辑比较完整:排队中提示等待人数,可以取消排队;服务中,可以传图片/发表情,也可以结束服务;服务后,可以对服务进行评价。
消息互动方面,动卡空间App“消息通知”包含了交易提醒、积分提醒和活动提醒等,可以开启/关闭账户信息提醒、设置提醒起始金额。值得注意的是,“消息通知”依然把用户关注的“交易提醒”和其他提醒糅在了一起,且不能关闭其他推荐。值得注意的是,在前期测试中,有评测员收到动账通知,但打开“消息通知”空空如也(安卓);在后期测试中,App无法收到动账通知,客服建议关注微信公众号。
便捷互动方面,动卡空间App支持语音搜索,也支持客服中语音输入,以及语音/视频客服。
用户管理方面,动卡空间App“我的→个人中心→信息管理”可以查看个人账户信息,可以修改证件信息、信用卡个人资料,但更新身份证有效期的体验一般;“个人中心→设置→安全设置”支持修改登录密码、支付密码、电话服务密码等。此外,App支持注销账户,操作比较便捷。
整体交互方面,App“我的→个人卡片”可以根据时间轴线/还款状态,显示本期未还金额、未出账单金额,也提示了额度、积分、持卡情况,交互了账单、还款。
若用户遇阻,App给出了一定的提示,但下一步的接续水平仍可提升:比如用户还款时输错密码,App返回上一步,而同业一般让用户重新输入密码。此外,绑卡、还款旅程结束后的提示也可优化。特别是,“用户截屏后提示联系客服”的交互反馈时间较长,且不支持用户点击屏幕其他地方返回,反而不那么便捷。
与去年评测时相比,动卡空间App升级到8.0版,搜索、客服互动体验进一步优化,但消息互动仍待完善。此外,部分用户旅程结束或遇阻后的引导仍待提升,截屏联系客服的交互也待优化。
功能服务(32.825分/35分):整体比较完善,个别功能点仍可优化
卡片管理方面,动卡空间App“卡片管理”可以查看名下所有信用卡,也可以添加银行卡。对于单张中信信用卡,用户可以查看卡面、卡种以及年费,人脸识别后可以查询/复制完整卡片信息,也可以进行相关设置:包括消费模式及密码设置、开启/关闭银联小额免密、快捷支付管理、以及交易限额、挂失补卡等。
值得注意的是,App绑卡采用“绑一张中信信用卡即绑全部信用卡”的策略,且无法进行解绑,建议“单卡单账户”模式支持绑定/解绑单张信用卡。此外,快捷支付支持的支付机构比较全面,但功能整合仍可提升。
新卡服务方面,动卡空间App支持申请办卡、查询进度、在线激活等服务。具体来看,“申请信用卡”卡种丰富、分类清晰、搜索便捷;单张卡申请流程比较顺畅、相关提示比较清晰,也可以自选权益。
额度管理方面,动卡空间App“额度中心”可以查看可用额度、固定额度和临时额度,申请调整额度(固定/临时额度),也可以查看其它信贷额度。略遗憾的是,可用额度与总额度的对比感知不够明显。
账单查询方面,动卡空间App“账单”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式,整合了已出账单、未出账单和历史账单,支持近一年的历史账单查询,也支持账单日修改、账单补发和超存转出。具体到“账单明细”,明细列表进出项、必要信息比较清晰,支持按日期/金额排序、按交易大类/币种等进行筛选。
同时,App“账单”关联了还款、分期两大常用功能。用户可以全额还款、最低还款,也可以设置自动还款。若用户拥有多张信用卡,App支持一键多还。此外,用户如果有分期需求,可以进行已出账单分期、未出账单分期和合并分期,且相关费率标识清晰、完整协议可查看。
金融服务方面,动卡空间App设有“友财”频道,整合了借款、理财两大服务。其中,短期借款、长期借款支持转到本行/他行借记卡,且年化利率等标识清楚;支持圆梦金(预约分期)、商户分期。值得一提的是,App更加重视借记卡信用卡“双卡融合”,推出了“惠还款”服务,上线了理财、基金、保险等多种产品。
积分服务方面,动卡空间App “积分专区”支持查看积分数量、明细和到期日,也可以进行积分兑换、积分抽奖等,诸如“积分当钱花”可以兑换支付券、还款券等,有一定吸引力。
支付服务方面,动卡空间App设有“微收付”频道,新增了领券支付功能,且开启/关闭、更换卡片比较便捷,也支持查询支付记录、设置小额免密等,整体建设比较完善。
权益服务方面,动卡空间App“我的权益”可以查看持有卡片权益(仍有提升空间),“福利中心”可以查看并参与活动。值得一提的是,9分享兑、9元享看、精彩365比较有特色。
生活服务方面,动卡空间App“友鱼·积分”频道聚焦商城和积分服务,涵盖了手机数码、家用电器、美妆母婴等多个品类,也可以申请成为会员享受优惠。同时,“生活”频道聚焦场景服务,主推美食休闲、影音娱乐、机酒优惠、健康银行和车友生活,支持话费充值、生活缴费等生活服务,也接入了美团外卖、瑞幸咖啡、盒马生鲜等第三方服务。
除此之外,动卡空间App上线了“中信碳账户”,用户可以完成任务获取碳减排量、兑换权益;也上线了“元空间”,用户可以选择3D形象进行申卡,但整体感受一般,也不够流畅。
与去年评测相比,动卡空间App功能、服务比较完善,更加注重双卡融合发展,也推出了碳账户等新玩法,但快捷支付管理等个别功能点仍可优化,“元空间”使用感一般。
性能安全(9.875分/15分):
性能安全主要包括基础安全设置、隐私检测、性能检测和安全检测四大板块。
基础安全设置方面,动卡空间App适时启动安全键盘,超时登录自动退出,Android客户端支持登录设备管理,IOS客户端关键页面防录屏水平有待提升。
隐私保护方面,动卡空间App首次打开明示隐私政策,隐私政策中标明了发布/更新/生效日期,也标明了个人信息查询、更正、删除途径,以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时,App支持开启/关闭个性化广告推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,动卡空间App在5项检测中存在不合规项。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,动卡空间App平均启动时长不及行业平均水平,平均报错率也较高。
安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示,动卡空间App在4大类10个漏洞中检测到3项风险点。
发展创新(6.875分/10分):
发展创新主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。
据半年报披露,中信银行信用卡坚持无界开放的经营理念,紧密围绕客户需求,不断开展跨界合作,深化属地与线上场景联动,以“虎虎生威”“99365”25等营销活动为抓手,纵深推进客户、场景、产品三维立体化的经营建设。深入推进轻资本业务,持续深化会员制经营,保持年费产品领先优势,构建特色财富管理服务体系。不断加快数字化转型,业内率先上线“中信碳账户”及“动卡元空间”沉浸式 3D 卡片申请功能。
从适老化发展的角度看,动卡空间App上线了“幸福版”,50岁以上用户打开App会提示是否进入“幸福版”,但也仅供年长用户使用:分为我的、友财、生活三大频道,用户在“我的”看到账单、额度情况,也可以查询积分、权益,找到搜索、客服入口。值得注意的是,客服进行了一定的适老化,但是具体旅程的适老化程度可提升。搜索、申卡等服务尚未适老化。
从多渠道运营的角度看,中信银行信用卡建设有官方小程序“中信银行信用卡”,运营了“中信银行信用卡”公众号。其中,“中信银行信用卡”小程序支持分期、借款等金融服务,还款更加隐蔽,不再支持查账等服务;“中信银行信用卡” 公众号提供“查账·借钱”、“额度·用卡”和“优惠活动”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查积分等,也提供交易提醒、在线客服,并建设有服务大厅。
从App发展的角度看,“动卡空间”今年升级到8.0版,上线了“幸福版”。从用户体验维度看,首页新增了二楼,搜索、客服互动体验进一步优化,但消息互动仍待完善,部分用户旅程遇阻后的引导也有提升空间;从功能服务维度看,App更加注重双卡融合发展,推出了碳账户等新玩法,但快捷支付管理等个别功能点仍可优化,“元空间”使用感一般。在同业竞争越来越激烈的今天,不断探索创新固然重要,但归根结底,对用户体验的极致追求、对功能服务的不懈挖掘才是App发展的“根基”。
(测试版本为IOS 8.1.8版、安卓8.1.9版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,安全测试数据由梆梆安全提供,评测截止日期2022年10月8日)
备注说明
备注说明:
今年是新浪金融评测室成立的第九个年头,九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步!从2020年开始,新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测,结合行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。
经过初测、复测、交叉评测等多轮测试,金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。
全报告:2022年信用卡App评测
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