金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，210多项细分指标对中信银行信用卡APP“动卡空间”进行全扫描，最终给予83.950分（总分100）。

　　与去年评测时相比，中信银行“动卡空间”App升级到了8.0版，更加注重双卡融合发展，推出了碳账户等新玩法，优化了搜索、客服体验，但消息互动仍待完善，快捷支付管理等个别功能点也可进化。此外，部分用户旅程遇阻后的引导尚待提升，最新推出的“元空间”使用感一般，适老版仅限50岁以上用户使用。

评测报告

评测分析

　　中信银行动卡空间App评测分析：

　　与去年评测时相比，中信银行“动卡空间”App升级到了8.0版，更加注重双卡融合发展，推出了碳账户等新玩法，优化了搜索、客服体验，但消息互动仍待完善，快捷支付管理等个别功能点也可进化。此外，部分用户旅程遇阻后的引导尚待提升，最新推出的“元空间”使用感一般，适老版仅限50岁以上用户使用。

　　用户体验（34.375分/40分）：互动体验有进步，但消息提醒仍待完善

　　中信银行信用卡App“动卡空间”注册旅程比较便捷，用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后，可以绑定银行卡、设置支付密码，且支持OCR识别银行卡信息等（也可以人脸识别快速绑定中信信用卡）。遗憾的是，用户设置登录密码时默认启用面容ID/指纹登录不太合理，绑卡时对他行卡的提示也不够清晰。 

　　登录方面，动卡空间App支持手机号登录，也支持中信手机银行等授权登录。App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户忘记登录密码，App支持在线找回；若用户想更换登录账号，App支持更换账号。

　　与去年评测时相比，动卡空间App升级到了8.0版，底边栏沿用“我的、友财、信收付、友鱼和生活”5大频道。具体来看，App将“我的”设置为首页，自上而下依次为“导航、个人卡片、常用功能、权益推荐、推广图+精选推荐楼层”；用户下拉首页屏幕进入二楼，可以查看常用功能、今日热门。

　　其中，“个人卡片”可以直观展示账单/还款情况，以及额度、信贷、积分、持卡情况，也可以点击“个人中心”进行相关设置；“常用功能”推荐了5个常用功能，用户点击“全部服务”可以查看全部服务——增加了搜索、自定义“我的常用”。值得思考的是，在“首页→全部服务”中给予用户自定义权限，是否足够合理？“用户自定义”和“系统推荐”，谁的优先级更高？此外，“首页→二楼”又设置了“常用功能”（非自定义后的常用功能）。

　　搜索互动方面，动卡空间App“我的、友财、友鱼和生活”频道设有搜索入口，用户可以查看历史搜索、搜索热榜，支持对服务、活动、商城、代金券等的全局搜索；模糊搜索匹配程度、搜索结果罗列较优，特别是账单、分期等关键词可以直接显示核心信息。若用户对搜索结果不满意，可以向客服提问（略遗憾的是，搜索不到结果时无法咨询客服）。

　　客服互动方面，动卡空间App“首页、友财”频道设有客服入口，重要触点增加了客服入口（差异化匹配可提升）。“我的客服”整合了在线客服、语音客服和视频客服，智能客服逻辑合理：提问→回答→赞/踩，“踩”会提示转接人工服务。对于大部分提问，智能客服可以匹配到相关功能点，部分回复也有优化空间。

　　用户输入“人工”等关键词可以转入人工客服，且服务逻辑比较完整：排队中提示等待人数，可以取消排队；服务中，可以传图片/发表情，也可以结束服务；服务后，可以对服务进行评价。

　　消息互动方面，动卡空间App“消息通知”包含了交易提醒、积分提醒和活动提醒等，可以开启/关闭账户信息提醒、设置提醒起始金额。值得注意的是，“消息通知”依然把用户关注的“交易提醒”和其他提醒糅在了一起，且不能关闭其他推荐。值得注意的是，在前期测试中，有评测员收到动账通知，但打开“消息通知”空空如也（安卓）；在后期测试中，App无法收到动账通知，客服建议关注微信公众号。

　　便捷互动方面，动卡空间App支持语音搜索，也支持客服中语音输入，以及语音/视频客服。

　　用户管理方面，动卡空间App“我的→个人中心→信息管理”可以查看个人账户信息，可以修改证件信息、信用卡个人资料，但更新身份证有效期的体验一般；“个人中心→设置→安全设置”支持修改登录密码、支付密码、电话服务密码等。此外，App支持注销账户，操作比较便捷。

　　整体交互方面，App“我的→个人卡片”可以根据时间轴线/还款状态，显示本期未还金额、未出账单金额，也提示了额度、积分、持卡情况，交互了账单、还款。

　　若用户遇阻，App给出了一定的提示，但下一步的接续水平仍可提升：比如用户还款时输错密码，App返回上一步，而同业一般让用户重新输入密码。此外，绑卡、还款旅程结束后的提示也可优化。特别是，“用户截屏后提示联系客服”的交互反馈时间较长，且不支持用户点击屏幕其他地方返回，反而不那么便捷。

　　与去年评测时相比，动卡空间App升级到8.0版，搜索、客服互动体验进一步优化，但消息互动仍待完善。此外，部分用户旅程结束或遇阻后的引导仍待提升，截屏联系客服的交互也待优化。

　　功能服务（32.825分/35分）：整体比较完善，个别功能点仍可优化

　　卡片管理方面，动卡空间App“卡片管理”可以查看名下所有信用卡，也可以添加银行卡。对于单张中信信用卡，用户可以查看卡面、卡种以及年费，人脸识别后可以查询/复制完整卡片信息，也可以进行相关设置：包括消费模式及密码设置、开启/关闭银联小额免密、快捷支付管理、以及交易限额、挂失补卡等。

　　值得注意的是，App绑卡采用“绑一张中信信用卡即绑全部信用卡”的策略，且无法进行解绑，建议“单卡单账户”模式支持绑定/解绑单张信用卡。此外，快捷支付支持的支付机构比较全面，但功能整合仍可提升。

　　新卡服务方面，动卡空间App支持申请办卡、查询进度、在线激活等服务。具体来看，“申请信用卡”卡种丰富、分类清晰、搜索便捷；单张卡申请流程比较顺畅、相关提示比较清晰，也可以自选权益。

　　额度管理方面，动卡空间App“额度中心”可以查看可用额度、固定额度和临时额度，申请调整额度（固定/临时额度），也可以查看其它信贷额度。略遗憾的是，可用额度与总额度的对比感知不够明显。

　　账单查询方面，动卡空间App“账单”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式，整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近一年的历史账单查询，也支持账单日修改、账单补发和超存转出。具体到“账单明细”，明细列表进出项、必要信息比较清晰，支持按日期/金额排序、按交易大类/币种等进行筛选。

　　同时，App“账单”关联了还款、分期两大常用功能。用户可以全额还款、最低还款，也可以设置自动还款。若用户拥有多张信用卡，App支持一键多还。此外，用户如果有分期需求，可以进行已出账单分期、未出账单分期和合并分期，且相关费率标识清晰、完整协议可查看。

　　金融服务方面，动卡空间App设有“友财”频道，整合了借款、理财两大服务。其中，短期借款、长期借款支持转到本行/他行借记卡，且年化利率等标识清楚；支持圆梦金（预约分期）、商户分期。值得一提的是，App更加重视借记卡信用卡“双卡融合”，推出了“惠还款”服务，上线了理财、基金、保险等多种产品。

　　积分服务方面，动卡空间App “积分专区”支持查看积分数量、明细和到期日，也可以进行积分兑换、积分抽奖等，诸如“积分当钱花”可以兑换支付券、还款券等，有一定吸引力。

　　支付服务方面，动卡空间App设有“微收付”频道，新增了领券支付功能，且开启/关闭、更换卡片比较便捷，也支持查询支付记录、设置小额免密等，整体建设比较完善。

　　权益服务方面，动卡空间App“我的权益”可以查看持有卡片权益（仍有提升空间），“福利中心”可以查看并参与活动。值得一提的是，9分享兑、9元享看、精彩365比较有特色。

　　生活服务方面，动卡空间App“友鱼·积分”频道聚焦商城和积分服务，涵盖了手机数码、家用电器、美妆母婴等多个品类，也可以申请成为会员享受优惠。同时，“生活”频道聚焦场景服务，主推美食休闲、影音娱乐、机酒优惠、健康银行和车友生活，支持话费充值、生活缴费等生活服务，也接入了美团外卖、瑞幸咖啡、盒马生鲜等第三方服务。

　　除此之外，动卡空间App上线了“中信碳账户”，用户可以完成任务获取碳减排量、兑换权益；也上线了“元空间”，用户可以选择3D形象进行申卡，但整体感受一般，也不够流畅。       

　　与去年评测相比，动卡空间App功能、服务比较完善，更加注重双卡融合发展，也推出了碳账户等新玩法，但快捷支付管理等个别功能点仍可优化，“元空间”使用感一般。

　　性能安全（9.875分/15分）：

　　性能安全主要包括基础安全设置、隐私检测、性能检测和安全检测四大板块。

　　基础安全设置方面，动卡空间App适时启动安全键盘，超时登录自动退出，Android客户端支持登录设备管理，IOS客户端关键页面防录屏水平有待提升。

　　隐私保护方面，动卡空间App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了发布/更新/生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时，App支持开启/关闭个性化广告推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，动卡空间App在5项检测中存在不合规项。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，动卡空间App平均启动时长不及行业平均水平，平均报错率也较高。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，动卡空间App在4大类10个漏洞中检测到3项风险点。　

　　发展创新（6.875分/10分）：

　　发展创新主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。

　　据半年报披露，中信银行信用卡坚持无界开放的经营理念，紧密围绕客户需求，不断开展跨界合作，深化属地与线上场景联动，以“虎虎生威”“99365”25等营销活动为抓手，纵深推进客户、场景、产品三维立体化的经营建设。深入推进轻资本业务，持续深化会员制经营，保持年费产品领先优势，构建特色财富管理服务体系。不断加快数字化转型，业内率先上线“中信碳账户”及“动卡元空间”沉浸式 3D 卡片申请功能。

　　从适老化发展的角度看，动卡空间App上线了“幸福版”，50岁以上用户打开App会提示是否进入“幸福版”，但也仅供年长用户使用：分为我的、友财、生活三大频道，用户在“我的”看到账单、额度情况，也可以查询积分、权益，找到搜索、客服入口。值得注意的是，客服进行了一定的适老化，但是具体旅程的适老化程度可提升。搜索、申卡等服务尚未适老化。

　　从多渠道运营的角度看，中信银行信用卡建设有官方小程序“中信银行信用卡”，运营了“中信银行信用卡”公众号。其中，“中信银行信用卡”小程序支持分期、借款等金融服务，还款更加隐蔽，不再支持查账等服务；“中信银行信用卡” 公众号提供“查账·借钱”、“额度·用卡”和“优惠活动”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查积分等，也提供交易提醒、在线客服，并建设有服务大厅。

　　从App发展的角度看，“动卡空间”今年升级到8.0版，上线了“幸福版”。从用户体验维度看，首页新增了二楼，搜索、客服互动体验进一步优化，但消息互动仍待完善，部分用户旅程遇阻后的引导也有提升空间；从功能服务维度看，App更加注重双卡融合发展，推出了碳账户等新玩法，但快捷支付管理等个别功能点仍可优化，“元空间”使用感一般。在同业竞争越来越激烈的今天，不断探索创新固然重要，但归根结底，对用户体验的极致追求、对功能服务的不懈挖掘才是App发展的“根基”。

　　（测试版本为IOS 8.1.8版、安卓8.1.9版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2022年10月8日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从2020年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2022年信用卡App评测

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