金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，210多项细分指标对邮储银行信用卡App“邮储信用卡”进行全扫描，最终给予74.875分（总分100）。

　　与去年评测时相比，邮储信用卡App升级到了4.0版，重构了界面体验，新增了消息推送，优化了还款功能、积分服务。但是，客服互动有待提升，绑卡等用户旅程不够完善，申卡、账单明细等功能仍有不足之处。此外，App操作流畅度也待提升。

评测报告

评测分析

　　邮储银行邮储信用卡APP评测分析：

　　与去年评测时相比，邮储信用卡App升级到了4.0版，重构了界面体验，新增了消息推送，优化了还款功能、积分服务。但是，客服互动有待提升，绑卡等用户旅程不够完善，申卡、账单明细等功能仍有不足之处。此外，App操作流畅度也待提升。

　　用户体验（30.975分/40分）：互动体验有提升，部分用户旅程仍待优化

　　邮储信用卡App注册比较便捷，持卡/非持卡用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码，即可完成注册。注册成功后，用户可以添加邮储银行卡——添加信用卡支持安全码/交易密码/人脸识别进行认证。

　　登录方面，邮储信用卡App支持手机号登录，也支持微信、支付宝和Apple ID授权快速登录。App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录方式，且切换较为便捷。若用户忘记登录密码，App支持在线找回；若用户想更换登录账号，App支持更换账号（便捷度仍有提升空间）。

　　与去年评测时相比，邮储信用卡App升级到了4.0版，底边栏沿用了“精选、生活、移动支付、金融、我的”五大频道，支持更换皮肤主题。具体来看，“精选”自上而下分为“导航、头图、常用功能、活动专区、资讯、本地特惠、卡片精彩、玩转积分、特色权益+猜你喜欢”。略微遗憾的是，如果头图比较复杂的话，导航不太好辨认。

　　其中，“常用功能”采用“4+1”的五宫格模式，用户点击“更多”按钮，既可以查看/搜索全部应用，也可以自定义0-4个快捷应用，且自定义逻辑比较顺畅。

　　搜索互动方面，邮储信用卡App“精选、生活、金融”频道设有搜索入口，用户可以查看搜索历史、热门搜索/热搜榜单，支持对服务、活动、商户、商城等的全局搜索；用户输入关键词可以进行联想推荐，关键词模糊搜索匹配程度较去年有所提升，搜索结果罗列也比较清晰。如果用户对搜索结果不满意或者搜索不到结果，可以联动在线客服（无法代入搜索关键词）。

　　客服互动方面，邮储信用卡App各频道、重要功能触点均设有客服入口（且进行了差异化匹配）。“服务大厅”整合了电话客服、常用功能、投诉指南、小邮解惑和热门问题，用户点击“我的客服”可以进入“在线客服”。

　　“在线客服”整合了电话客服和智能客服，用户输入关键字可以进行联想推荐，服务逻辑也比较完善：提问→回答→已解决/未解决，若用选择“未解决”可以转接人工客服。略遗憾的是，个别回复给出了路径但未匹配功能点。

　　同时，用户输入“人工”等关键词也可以转接人工客服，服务中可以上传图片/结束对话，服务后可以进行评价。值得注意的是，人工客服无法进行在线查询（诸如年费等信息），中途短暂退出的旅程也不顺畅：一是，中途短暂退出没有一定提示；二是，再次进入后，系统自动带入智能客服欢迎语，用户输入文字后才能接续人工客服。

　　消息互动方面，邮储信用卡App“我的消息”整合了交易通知、精彩活动、系统通知及账务提醒。用户每一笔消费/还款等交易，App会推送通知，且每笔通知可读性较强，也关联了相关操作。同时，用户可以开启/关闭消息通知、一键已读消息。略遗憾的是，用户更换手机登录，动账通知仍推送到旧设备。

　　便捷互动方面，邮储信用卡App支持搜索/客服中语音输入，且语音识别准确度尚可，暂未上线远程视频客服等。

　　用户管理方面，邮储信用卡App“我的→设置→密码管理”支持修改登录密码、支付密码、查询密码，以及信用卡交易密码；“我的→资料管理”整合了用户信息，支持修改头像、更新证件信息、变更电子邮箱和地址信息。此外，“我的→设置→安全中心”支持账号注销，且注销流程比较顺畅。

　　整体交互方面，用户在邮储信用卡App“金融”顶部可以查看本期待还/未出账单/已出账单，交互了分期还款、立即还款、额度查询等。遗憾的是，用户还款之后，更关心未出账单的情况，App虽然有提示但不那么明显，仍可进化。

　　若用户旅程受阻，App给出了一定的提示，但下一步的接续水平仍可提升：比如用户还款时输错密码，App返回上一步，而同业一般让用户重新输入密码。

　　此外，App部分用户旅程也仍待提升：第一，非本行用户注册成功后，添加他行卡片后，“仅支持绑定本行信用卡、储蓄卡”的提示才出现；第二，部分提示仍可优化，比如解绑信用卡时出现“数据非法”的提示；第三，部分第三方服务接入速度较慢，且接入方式不够统一。此外，在多机型测试中，个别安卓机型出现不兼容的情况。

　　与去年评测时相比，邮储信用卡App升级到了4.0版，重构了界面架构，新增了消息提醒及推送。但是，客服互动有待提升，绑卡等用户旅程仍不够完善。此外，App操作流畅度也待提升，个别安卓机型出现不兼容的情况。

　　功能服务（27.625分/35分）：积分服务有进步，部分功能仍需完善

　　卡片管理方面，邮储信用卡App“卡片管理”可以查看所有本行卡，也可以添加/解绑单张卡。对于单张邮储信用卡，用户可以查看卡片详情，也可以进行相关管理：包括查询/复制卡号、修改交易密码、进行支付管理、一键锁卡等。其中，“支付管理→快捷支付管理”功能比较完善；略遗憾的是，补卡换卡仍需拨打电话客服，也不能设置消费凭密/免密。

　　新卡管理方面，邮储信用卡App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“我要办卡”分类比较清晰，也新增了搜索功能；单张卡的权益介绍比较清晰，但申卡时无法自动代入用户信息。

　　额度管理方面，邮储信用卡App“额度管理”显示可用额度、固定额度和临时额度，也可以申请临时额度、提升/降低固定额度，查看现金分期、预借现金额度等，同时提供了调额攻略。

　　由于邮储银行一张信用卡一个单独账户，所以App“账单查询”采用了“单卡查询+切换卡片”的模式，整合了已出账单、未出账单和历史账单，支持近1年的历史账单查询，也支持消费分析、补寄账单、修改账单日。具体到“账单明细”，明细列表进出项（时间只到日期）、必要信息比较清晰，支持按消费类型/交易时间进行筛选（仍可增加金额等更多维度）。

　　同时，App“账单查询”关联了分期还款、立即还款两大常用功能。用户可以全额还款、最低还款，也可以设置自动还款。若用户拥有多张信用卡，App支持一键多还。值得注意的是，App仅支持建行、交行、华夏的借记卡还款。

　　若用户有分期需求，可以申请账单分期、交易分期，且相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。用户可以申请悦享分期卡、自动分期卡，也搭建了汽车分期、商户分期版块。

　　其他金融服务方面，邮储信用卡App支持取现（也可取出溢缴款）、现金分期，且手续费、近似年化利率标识清晰，仅支持转入本行借记卡。除此之外，暂无借贷联动等其他金融服务。

　　积分服务方面，邮储信用卡App“积分专区”建设比较完善，可以进行积分查询（包括积分数量、明细、到期日等），也可以查看兑换榜单，并推荐了积分游戏、10分有用、积分捐赠、乡村振兴和卡券生活等。特别是，“10分有用”等兑换活动有一定吸引力；“悦享家庭日”有一定的辨识度。

　　权益服务方面，邮储信用卡App“权益中心”支持查询鼎致白金卡等高端卡片的相关权益，吸引力一般。遗憾的是，对其他持卡用户的权益服务不足，也没有相关的用户成长体系，仍需将权益服务下沉。

　　支付服务方面，邮储信用卡App设有“移动支付”频道，支持付款码、扫码付款，开启/关闭、更换卡片比较便捷，也支持设置小额免密。遗憾的是，交易记录收录不全，每次打开都会提示是否设置小额免密，提示有些太过频繁。

　　生活服务方面，邮储信用卡App建有“生活”频道，提供观影、出行、充值缴费，接入了优惠券、加油、生鲜、运动等第三方服务，并推荐了积分商城热门商品兑换。同时，“活动日历”整合了当日提醒、热门活动。

　　与去年评测时相比，邮储信用卡App优化了还款等功能，积分服务、活动日历也更具吸引力。不过，申卡、账单明细等功能仍可更精进，挂失补卡、欠款证明仍需致电客服。此外，权益服务仍需下沉到更多用户。

　　性能安全（10.550分/15分）：

　　性能安全主要包括基础安全设置、隐私检测、性能检测和安全检测四大板块。

　　基础安全设置方面，邮储信用卡App适时启动安全键盘，超时登录自动退出，IOS客户端关键页面防录屏水平仍待提升。用户更换设备登录需重新绑定，设备管理支持查看上次登录设备和登录时间。

　　隐私检测方面，邮储信用卡App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了发布/生效时效，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时，用户可以进行系统权限管理、开启/关闭个性化推荐，第三方服务授权管理有提升空间。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，邮储信用卡App在5项检测中存在不合规项。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，邮储信用卡App平均启动时长、首页响应程度不及行业平均水平，特别是App平均报错率较高。

　　安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示，邮储信用卡App在4大类10个漏洞中检测到1项风险点。

　　发展创新（5.725分/10分）：

　　发展创新主要考虑适老化发展、多渠道发展、App发展创新三大方面。

　　邮储银行半年报披露，邮储信用卡App升级到4.0版本，构建信用卡业务核心线上平台：丰富了金融服务，新增大字版、客户服务大厅、商户扫码分期等便捷功能；扩展消费场景，新增品牌福利专区、活动日历等功能，优化本地特惠、优惠券等活动场景展示效果。

　　从适老化发展的角度看，邮储信用卡App上线了“大字版”：用户可以快速找到查账、还款，也可以查看积分、额度情况；客服帮助、语音服务也比较好找，但适老化程度不足。此外，各个用户旅程的适老化也有提升空间，与标准版之间的切换尚待完善。

　　从多渠道运营的角度看，邮储银行信用卡上线了官方小程序“邮储银行信用卡”，运营了“邮储银行信用卡”公众号。其中，“邮储银行信用卡”公众号提供“鼎·账户”、“鼎·生活”和“鼎·我”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查额度等，也可以接收动账消息、账单提醒，咨询人工客服等。相比较而言，“邮储银行信用卡”小程序服务相对较少，仅可申请办卡、查询进度及激活网点，与同业有差距。

　　从App发展的角度看，“邮储信用卡”App今年升级到了4.0版，并上线了“大字版”。从用户体验维度看，App重构了界面架构，新增了消息推送，但是客服互动有待提升，绑卡等用户旅程也不够完善，流畅度也有提升空间；从功能服务维度看，App优化了还款等功能，积分服务更具吸引力，但申卡、账单明细等功能仍可更精进。特别是，在加强场景和商圈拓展的同时，更需要提升App对不同客群的精细化运营和服务能力。

　　（测试版本为IOS 4.0.3版、安卓4.0.4版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2022年10月8日）

备注说明

　　备注说明：

　　今年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！从2020年开始，新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测，结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。

　　经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、210余项细分指标对13家银行信用卡App进行全扫描。。

　　全报告：2022年信用卡App评测

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